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金融業(yè)務(wù)實習(xí)報告【篇1】
_月21號，來到大連華泰證券開始我的培訓(xùn)生活。雖然還只有一周，不過在培訓(xùn)過程中，我可以感受到公司“以人為本”的管理思想，始終把顧客的需要放在第一位，這是作為一間公司逐漸形成了良好的企業(yè)文化，也就是說，公司已經(jīng)具備了足夠的親和力和一個良好的工作環(huán)境。通過這段時間的學(xué)習(xí)，從無知到認(rèn)知，漸漸的我了解到這個全新的專業(yè)，讓我深刻的體會到學(xué)習(xí)的過程是最美的，在整個培訓(xùn)過程中，我每天都有很多的新的體會。
我們的培訓(xùn)是分三個部分的，分組進(jìn)行，每組4個人。我們組按從理財團(tuán)隊到綜合柜臺部，再到運行部的順序，像各個擊破一樣掌握不同的部門工作職責(zé)。
第一周我們是在理財團(tuán)隊，開始并不知道理財團(tuán)隊具體是做什么的，以為是直接接受客戶的委托進(jìn)行具體的理財項目，以滿足客戶的要求。進(jìn)到這個部門在杜老師的帶領(lǐng)下，在劉波哥哥和王生陽哥哥的幫助下，我們才知道部門的宗旨是從基本面和技術(shù)面上對股市進(jìn)行分析，以便給客戶一些投資上的建議。當(dāng)然我們作為初學(xué)者不能給投資者進(jìn)行分析，不過我們能在股市方面開始有了些自己的認(rèn)識，加上老師們的講解，股市這個原本對于我們來說很神秘的市場開始變得清晰化。我們知道了股市要受到宏觀經(jīng)濟消息的影響，分析股票時要對這只股票的公司進(jìn)行了解，還要對行業(yè)的發(fā)展有所看法，一些公司發(fā)生的大事都能影響股票的價格。這也就是常說的基本面。此外，從日線圖，k線圖等方面分析就是屬于技術(shù)指標(biāo)了。不過這只能給股票的購買者一些參考，具體的選股以及合適時機就要自己琢磨了。當(dāng)然我們也還沒有學(xué)到那么精通的地步，因為那些前輩都是通過很長的時間自己總結(jié)分析得到些自己對股票的思路和見解。用前輩的話說，股票是門美麗的藝術(shù)，藝術(shù)不是所有的人都能理解透徹的。我們畢竟還是處于最初接觸股市的狀態(tài)，還有很多需要學(xué)習(xí)。
在理財團(tuán)隊培訓(xùn)期間，杜老師每天在晨會后都會給我們開個小會，聽取一下部門其他人員對晨會消息面的理解，我想這個小會給了我們一個很好的工作開始?？梢宰屛覀冞@些新來的人知道今天會有哪些板塊可能漲跌，這樣就便于我們有目的性的關(guān)注某個行業(yè)。在下午收市的時候杜老師還會給我嗎開個總結(jié)的小會，總結(jié)一天股市的變化，給第二天的開市做一些預(yù)期。這樣我們經(jīng)常可以聽到一些股市中的專業(yè)術(shù)語，對股市也有更多的了解。
公司在每天下午四點還對新進(jìn)人員進(jìn)行培訓(xùn)，在一些我們不太熟悉，或者需要注意的方面給我們強化訓(xùn)練。畢竟我們還在校園生活中，職場的要點我們還有很多都還不了解，還有很多我們要去學(xué)習(xí)，這是其他公司很難提供的培訓(xùn)，這也讓我感覺到公司以職員為重的理念，公司進(jìn)步，職員也一同進(jìn)步。
在培訓(xùn)過程中還認(rèn)識一些朋友，每天我們一起工作，一起下班，自然也成為了好朋友，這也就讓我學(xué)會了怎么在公司里與同事相處。這也是一筆寶貴的財富。
培訓(xùn)是一個認(rèn)識社會，認(rèn)識職場很好的途徑，特別是對于我們這些還在校園中的學(xué)生們來說。在這個過程中一定要虛心學(xué)習(xí)，多聽，多看，多想，多做，畢竟很多我們都還是不懂的。華泰證券給了我們這么好的一個學(xué)__臺，讓我們可以在公司各個不同的部門學(xué)習(xí)知識，我們就要充分利用好這得來不易的資源，好好學(xué)習(xí)。剛過去的一周讓我對理財團(tuán)隊開始有了全面的認(rèn)識，這一周要在柜臺部學(xué)習(xí)更多與客戶直接交流的方法，這又是一個完全不同的職位，我們同樣會更認(rèn)真的去學(xué)習(xí)。
金融業(yè)務(wù)實習(xí)報告【篇2】
一、實習(xí)目的
在即將畢業(yè)之前，能有機會去xx證券實訓(xùn)是一個很難得的機會。在xx證券實習(xí)主要是為了了解現(xiàn)在社會上出現(xiàn)的一些金融產(chǎn)品，主要是國信證券做的很好的銀證通業(yè)務(wù)以及它們自身的財富通業(yè)務(wù)。在實訓(xùn)中我們要掌握銀證通業(yè)務(wù)是什么怎樣辦理銀證通業(yè)務(wù)銀證通業(yè)務(wù)的優(yōu)勢以及怎樣去銷售銀證通。以上這些是我們在這短期培訓(xùn)中要掌握的。
二、實習(xí)單位簡介
19xx年起，xx證券單個營業(yè)部的平均交易額和平均盈利能力連續(xù)七年名列全國第一；深圳xx中路營業(yè)部連續(xù)十三年股票基金交易額在深圳交易所排名第一。在滬，深兩市會員股票基金交易排名中，xx證券已躍居全國前七位。截至底，xx證券銀證通業(yè)務(wù)已經(jīng)在全國累計開通50多個城市，銀證通客戶數(shù)量和交易量均居全國證券業(yè)第一。xx證券是一家實力雄厚的證券公司并且是全國證券業(yè)競爭力最強的公司之一。
三、實習(xí)內(nèi)容及過程
我們實習(xí)的內(nèi)容主要分兩部分，第一部分是崗前培訓(xùn)；第二部分是上崗實習(xí)。
我在xx證券營業(yè)部進(jìn)行了兩天的培訓(xùn)，培訓(xùn)的主要內(nèi)容是關(guān)于銀證通業(yè)務(wù)的介紹，怎樣辦理開戶和轉(zhuǎn)戶，以及辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)該注意的問題。培訓(xùn)結(jié)束后給我們進(jìn)行了崗位的分配，我被分配到了一家農(nóng)業(yè)銀行儲蓄所開展銀證通業(yè)務(wù)的介紹及銷售。
第二天由于對這家銀行不太了解，我就裝扮成普通的儲戶進(jìn)行實地的了解。進(jìn)門一看前面是一個大廳，然后是各種業(yè)務(wù)的專柜，因為銀證通的大部分客戶都是儲戶，所以我就去向大堂的保安詢問了一下儲蓄專柜的位置，然后來到柜臺前詢問了一些銀行代售的一些理財品種，去聽一些儲戶主要詢問的品種。上午大概把農(nóng)行了解了一下。下午我以xx的實習(xí)員工的身份正式的在農(nóng)行開展我的業(yè)務(wù)。上午的那些柜員一看我是xx的員工，對我都非常的友善，也許是大家都是女孩子，相處起來也比較容易，和她們進(jìn)行了一些初步的了解。下午我的咨詢臺幾乎是一個人也沒有，期待著以后的日子能好過一點吧。
第二天上午我終于有了第一個咨詢者，她是一個40多歲的中年婦女，她是在儲蓄時問柜臺一些品種，柜員把她介紹到我這里來的，我向她介紹了銀證通業(yè)務(wù)，正巧她也進(jìn)行股票的交易，我就告訴她，國信有一個專門的分析機構(gòu)可以對你的股票進(jìn)行診斷，而且是免費的。她一聽挺高興，就把股票的名稱和代碼給了我，我又把她的電話記下來，這樣我就又有機會和這個客戶接觸了，并且有希望把她做成自己的客戶。晚上回xx后，我把她的那幾支股票拿給xx證券分析師看，她們給了我一份很詳細(xì)的診斷報告，我回去認(rèn)真的看了看，把握住了一些關(guān)鍵的信息。第三天下午她就來取診斷報告了，她還問了一些xx都有些什么樣的服務(wù)，我向她介紹了合作配售，并告訴她這個是國信特有的而且是免費的，她聽后。我覺得她有一點兒動心了，我又給她介紹了一些其他服務(wù)。我們之間談的比較愉快。
三天后，這個阿姨來農(nóng)行找我，讓我?guī)退D(zhuǎn)到我們國信，要開銀證通，我當(dāng)時聽了心里別提有多高興了，我馬上答應(yīng)她，并告訴她等我把手續(xù)都整理好后給她打電話。
兩天后我和她約好下午來農(nóng)行辦理，我特別告訴她帶好身份證，股東卡和復(fù)印件。通知銀行準(zhǔn)備好個人開戶申請表和銀證通開戶申請表，自己在公司準(zhǔn)備好三方協(xié)議帶到銀行。下午她來后，我立刻帶她到柜臺辦理業(yè)務(wù)，可沒想到辦理開戶時，農(nóng)行的系統(tǒng)竟出現(xiàn)了問題，開戶開不了，因為時間比較緊，我們還要去辦理撤消指定交易和轉(zhuǎn)托管，這些都需要在下午交易的兩個小時內(nèi)辦完，沒辦法，我只好帶她去最近的一家工行辦理，她當(dāng)時就有些不耐煩了，我只能找一些話題和她聊，用所有的辦法把她挽留住，最后我還是幫我的第一個客戶辦理完了。雖說中間出現(xiàn)了一些小的問題，但能夠及時解決，不要讓客戶產(chǎn)生不耐煩的心理，要是客戶產(chǎn)生這種心理，客戶就不容易做過來了。
在剩余的實習(xí)期間，我也遇到了一些問題，在給客戶填寫股東代碼時，股東代碼填錯了，還好當(dāng)時與xx對股東代碼時及時發(fā)現(xiàn)，才避免了一次錯誤。一次，給客戶在銀行辦理完銀證通業(yè)務(wù)后，客戶第二天交易不了，客戶給我打電話詢問，我當(dāng)時也不知道怎么回事，因為從來沒有出現(xiàn)過這種情況，我立刻給xx證券公司打電話問了一下，原來是證券公司方面沒有開資金戶，xx馬上給這個客戶進(jìn)行了開戶。這件事情后，每次我給客戶辦理完銀證通業(yè)務(wù)后，我都給xx打個電話，確認(rèn)一下是否開立資金帳戶。
四、實習(xí)總結(jié)及體會
在這個短暫的實習(xí)期間，我學(xué)到了很多知識，遇到了很多種類型的人，終于嘗試到了工作的不易，自己做客戶時，你不了解客戶，客戶提的一些問題都很有針對性，所以在說話方面我也學(xué)到了很多，與客戶說話時有很多要注意的地方，這些方面是平時在學(xué)校當(dāng)中所遇不到的，還有一些讓我聽到很不好聽的話，但是客戶是至上的，所以要學(xué)會忍耐。
在實習(xí)期間，用到最多的就是我們學(xué)的證券交易里的內(nèi)容，而其他的內(nèi)容接觸的很少，幾乎沒有，所以我覺得學(xué)校以后在教證券交易時應(yīng)該詳細(xì)的講一下，最好能開一些關(guān)于營銷方面的課程，因為我們在銷售中有時也會用到。對于國信證券，能夠給我們證券的學(xué)生提供這樣一個好的實習(xí)環(huán)境真的很不容易，我給他們的建議是，對我們這樣的新人，他們應(yīng)該在我們上崗之前進(jìn)行一些模擬的開辦業(yè)務(wù)的培訓(xùn)，這樣我們在處理客戶中遇到問題時就不手忙腳亂了。
這次的實習(xí)，對我來說是在步入社會之前的一個嘗試，為自己步入社會奠定一個基礎(chǔ)，增加一些社會實踐。
金融業(yè)務(wù)實習(xí)報告【篇3】
20xx年上半年，個金業(yè)務(wù)收入完成進(jìn)度僅為x%，在各業(yè)務(wù)條線里排名第三，缺口達(dá)到xx萬元，形勢非常嚴(yán)峻。為了在下半年搶抓發(fā)展的黃金時間，為明年的發(fā)展奠定基礎(chǔ)，現(xiàn)就20xx年上半年的個金業(yè)務(wù)發(fā)展工作進(jìn)行總結(jié)，并對下半年的工作思路進(jìn)行規(guī)劃，具體如下：
一、20xx年上半年業(yè)務(wù)發(fā)展總結(jié)分析
1、 儲蓄余額發(fā)展分析
(1)儲蓄存款增長嚴(yán)重乏力，“扭負(fù)”成為發(fā)展的主旋律。
上半年，我行儲蓄存款日均余額新增x億元，同比增長116%(20xx年同期日均新增xx萬元)，但多項指標(biāo)在全省排名持續(xù)靠后，截至6月30日，全轄本年新增僅為x億，點均增長xx萬，處于負(fù)增長的網(wǎng)點有七個，分布在城區(qū)、xx、新會和xx四個支行，其中，負(fù)增長最嚴(yán)重的是1月份高達(dá)x億元，是近三年“開門紅”下跌最多的月份。
(2)余額發(fā)展抓手不足，未能實現(xiàn)常態(tài)化發(fā)展。
上半年，通過提高商貿(mào)結(jié)算優(yōu)惠套裝使用率和推廣率，商貿(mào)客戶結(jié)算走帳效果明顯，商貿(mào)結(jié)算沉淀余額達(dá)到xx萬元，但與此同時交易手續(xù)費流失嚴(yán)重。代收代付業(yè)務(wù)項目新增少，僅為43戶，未能成為有效的增長來源。信貸聯(lián)動有進(jìn)步，但還沒形成在結(jié)算走帳的習(xí)慣，貢獻(xiàn)率為2.35%(全省2.71%)，其中最高的個商貸款是3.37 %，最低的消費貸款是1.19 %。
(3)客戶維護(hù)工作有待深化，產(chǎn)品滲透率有待提升。
上半年，我行10萬以上高端客戶共新增633個，全省排名第一，20-50萬元區(qū)間段客戶賬戶比重0.3%，但上年年新增余額達(dá)到x億元，已經(jīng)成為我行存款增長的主要力量，但對該類客戶維護(hù)工作手段單一，配套金融打包營銷能力薄弱，沒有完全落實分類管理和跟進(jìn)發(fā)展。同時，沒有充分利用我行大理財?shù)膬?yōu)勢發(fā)展新增優(yōu)質(zhì)客戶，產(chǎn)品滲透率有待提升。
2、 信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展分析
(1)多措并發(fā)，多項指標(biāo)得到有效提升。
信用卡業(yè)務(wù)通過鎖定六大客群、側(cè)重“抵押類消費信貸、僑匯、網(wǎng)格化營銷等重點項目”、試點建立直銷團(tuán)隊等創(chuàng)新發(fā)展模式，推動了發(fā)展，上半年，新增發(fā)卡5248張，同比增長150%，完成省分行下達(dá)的上半年進(jìn)度的122%，在全省排名第一；累計凈收入190萬，同比增長55%；不良率為2.73%，比去年底下降0.35個百分點。其中，開平市支行有效進(jìn)件1746份，同比增長176%；我行消費貸客群交叉營銷的有效進(jìn)件613份，開發(fā)率達(dá)65%；xx支行僑匯卡發(fā)卡量近600張。
(2) 發(fā)展心態(tài)不端正，導(dǎo)致發(fā)展不平衡。
我行信用卡的發(fā)展分化明顯，城區(qū)、開平支行持續(xù)上量，每月完成指標(biāo)，但其他四個支行沒有完成轉(zhuǎn)變發(fā)展思路，存在怕困難、不盡力的情況，未能形成常態(tài)化發(fā)展機制，發(fā)展不平衡，發(fā)卡量、激活率、用卡率、不良金額等指標(biāo)沒有如期完成，導(dǎo)致業(yè)務(wù)收入完成僅為計劃調(diào)整后的23.75%。
3、 綜合理財業(yè)務(wù)發(fā)展分析
(1)發(fā)展整體向好，但短板明顯。
我行通過與保險公司合作“薪火傳遞 激情一夏”等主題營銷活動、落實網(wǎng)點轉(zhuǎn)型的具體措施、開展理財沙龍等活動，推動了代理保險業(yè)務(wù)向好的發(fā)展，保費同比新增xx萬元，同比增長25%，業(yè)務(wù)收入同比多增57萬、增長24%。
基金業(yè)務(wù)銷售量同比新增x億元，同比增長205%，其中在重點基金南方通利全國的銷售競賽中，我行銷售金額達(dá)xx萬元，在全省排名第二，xx環(huán)北支行，在全國4萬個網(wǎng)點中排名第八，成為全省唯一一個擠身全國十強的網(wǎng)點，為全省、全轄加快業(yè)務(wù)發(fā)展樹立了榜樣。
但貴金屬業(yè)務(wù)不受重視，沒有找準(zhǔn)客戶群，導(dǎo)致發(fā)展嚴(yán)重滯后，同比大幅下降，拖了20xx年個金業(yè)務(wù)收入進(jìn)度的后腿。
(2)理財經(jīng)理配備未達(dá)要求，隊伍水平有待提高。
我行應(yīng)配置理財經(jīng)理人數(shù)為33人，實際配置專職理財經(jīng)理人數(shù)為23人，完成率僅為x%，其中城區(qū)、新會、xx和開平支行在每個網(wǎng)點配備一位專職理財經(jīng)理，但xx和xx支行配備不足。專職理財經(jīng)理中基金從業(yè)資格證的持證率僅為39%，其中城區(qū)支行8人、新會1人，其他支行為0。
4、 個人國際業(yè)務(wù)發(fā)展分析
(1)發(fā)展平平，乏善可陳，業(yè)務(wù)收入缺口大。
我行通過個人國際業(yè)務(wù)“爭先進(jìn)位”競賽活動等方式，推動業(yè)務(wù)發(fā)展，上半年，個人國際業(yè)務(wù)收入為241萬元，完成調(diào)整后計劃的40.11%，缺口仍然較大。個人國際匯款業(yè)務(wù)量同比減少5.49%，其中，xx支行同比下降14.96%，成為本年度唯一一個國際匯款業(yè)務(wù)量同比減少的一級支行；個人結(jié)售匯同比減少6.60%，其中，xx、xx支行分別同比減少17.80%、15.90%；西聯(lián)匯款電子渠道收匯替代率為3.95%，在全省排名靠后(電子渠道收匯替代率偏低，也成為個人外幣儲蓄日均余額不高、以及前臺收匯壓力大的重要原因之一)。
(2)郵銀聯(lián)動，嚴(yán)抓國際收支申報、結(jié)售匯統(tǒng)計質(zhì)量。
上半年，我行先后組織5場國際收支申報、結(jié)售匯統(tǒng)計培訓(xùn)(含郵政代理專場培訓(xùn))，并印發(fā)《xx市分行個人國際收支業(yè)務(wù)申報、結(jié)售匯統(tǒng)計管理辦法(試行)》，對郵銀雙方發(fā)生差錯的個人、二級支行、一級支行、主管部門均設(shè)置考核。經(jīng)過努力，監(jiān)管部門對我行的質(zhì)量評價有所提升。
5、 電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展分析
(1)多層面、多方式，促進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)新發(fā)展。
我行通過xx促銷、手拉手活動、網(wǎng)商大賽等專題營銷活動和加強考核、加強培訓(xùn)等方式，促進(jìn)了電子銀行業(yè)務(wù)的新發(fā)展。6月末，我行手機銀行新增1.49萬戶，激活率48.29%，全省排名第五；個人網(wǎng)銀新增1.33萬戶，新增激活率51.36%，全省排名第七；電子銀行替代率為74.92%，全省排名第七。
(2)以活動和項目為切入點，試點探索電子化發(fā)展之路。
聯(lián)合市分行工會組織開展手機銀行“掃一掃，10元話費1元充”掃描二維碼支付體驗活動，培養(yǎng)員工使用手機銀行的興趣和習(xí)慣，全行手機使用量大幅提升，效果明顯。我行成功開發(fā)中醫(yī)藥學(xué)?！耙豢ㄍā表椖浚_啟了我行銀校合作的新渠道，進(jìn)一步拉動了存款，提升了我行的知名度。
6、網(wǎng)點服務(wù)方面
上半年，我行協(xié)同大堂經(jīng)理服務(wù)外包項目公司重點開展大堂經(jīng)理輪訓(xùn)工作，結(jié)合每月的大堂經(jīng)理巡查、市分行服務(wù)暗訪和現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題，有針對性地在**市各地區(qū)分別召集大堂經(jīng)理開展培訓(xùn)，通過開展每月的培訓(xùn)工作，使大堂經(jīng)理的網(wǎng)點現(xiàn)場服務(wù)管理能力得到較大的提升。
二、20xx年下半年工作思路
個金業(yè)務(wù)是一項先投入、產(chǎn)出周期長的業(yè)務(wù)。個金增收的主要來自儲蓄利差、綜合理財、信用卡和個人國際業(yè)務(wù)；提升個金可持續(xù)發(fā)展和轉(zhuǎn)型發(fā)展能力的重要抓手是電子銀行、大客戶維護(hù)和隊伍建設(shè)。為確保上述目標(biāo)的圓滿完成，將認(rèn)真做好以下工作：
1、以儲蓄存款為基礎(chǔ)，確保存款余額穩(wěn)步增長。
(1)抓支行的業(yè)績提升：一是抓新網(wǎng)點業(yè)績提升，新網(wǎng)點將成為儲蓄余額增長的主要抓手之一，新網(wǎng)點余額提升側(cè)重柜臺外市場開發(fā)；二是抓現(xiàn)有網(wǎng)點的業(yè)績提升，要對“到訪客戶挖掘、存量大客戶維護(hù)提升、柜臺外市場開發(fā)和交叉銷售”同步推進(jìn)，讓網(wǎng)點真正成為增長的發(fā)動機。
(2)抓好商貿(mào)客戶開發(fā)：套餐營銷式推進(jìn)，結(jié)算促商貿(mào)客戶拓展的同時兼顧效益，對未能達(dá)到我行優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)的客戶及時引入推出機制。以商貿(mào)客戶轉(zhuǎn)賬資費優(yōu)惠，升級優(yōu)化流程，精選潛力大客戶，嚴(yán)守準(zhǔn)入關(guān)為商貿(mào)拓展重點工作，加大宣傳力度，與商家聯(lián)合開發(fā)，提升商貿(mào)客戶結(jié)算量與在我行的資金留存量，提高我行商易通機具使用率。
(3)以項目為切入點，抓好，做大，做強代收付業(yè)務(wù)的拓展和大客戶維護(hù)開發(fā)：配合其他業(yè)務(wù)的開發(fā)推進(jìn)工作，以公司、信貸客戶資源作為開發(fā)點、關(guān)系人和關(guān)鍵人來拓展代收付業(yè)務(wù)，重點客戶跟蹤開發(fā)，突出代收付項目行業(yè)特點，制定專門的營銷推進(jìn)方案。同時要求網(wǎng)點加強對周邊市場走訪，因地制宜促發(fā)展：掃樓、掃鋪、掃工廠；尋找關(guān)系人發(fā)掘需求批量發(fā)展；加強對現(xiàn)有代收付客戶中的關(guān)鍵人、中高端管理層的年末走訪維護(hù)，促進(jìn)年終代發(fā)。落實大客戶跟蹤維護(hù)工作，完善大客戶、VIP客戶信息管理，做好中小客戶開發(fā)和大客戶的深化營銷工作。
2、切實做好大客戶維護(hù)工作，提升維護(hù)水平確保做出成效。
(1)切實把握四個“著力點”，做到三個“達(dá)成”：四個“著力點”：一是著力建立10萬元以上VIP客戶與網(wǎng)點支行長和理財經(jīng)理間的定向維護(hù)關(guān)系；二是著力加強對網(wǎng)點大客戶發(fā)展指標(biāo)的考核激勵，建立并完善網(wǎng)點大客戶發(fā)展考核激勵機制；三是著力以大客戶升級禮包為業(yè)務(wù)抓手，突出郵儲銀行的服務(wù)和產(chǎn)品優(yōu)勢；四是著力鋪開省行組織的大客戶營銷活動，通過活動帶動營銷。三個“達(dá)成”：一是達(dá)成大客戶維護(hù)關(guān)系不斷優(yōu)化；二是達(dá)成大客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化；三是通過形成業(yè)務(wù)發(fā)展來帶動大客戶余額增長的模式，最終達(dá)成提高大客戶數(shù)量和余額占比。
(2)將以大客戶數(shù)量和資產(chǎn)量的增長為評價標(biāo)的，推動維護(hù)工作出實效：一要加大營銷禮包的升級推廣；二要推進(jìn)VIP客戶優(yōu)惠產(chǎn)品的交叉銷售，加強大客戶情感維護(hù)和業(yè)績提升。
3、信用卡要突出重點客群、重點項目，強化內(nèi)部組織推動，優(yōu)化外拓措施，促進(jìn)快速發(fā)展。
下半年，我行信用卡業(yè)務(wù)將圍繞“增發(fā)卡、促消費(分期)”兩大重點來推動發(fā)展。增發(fā)卡整體思路為：強化三大主營措施，營造一種理念和戰(zhàn)法，創(chuàng)新一種模式。
(1)強化三大主營措施：首先是持續(xù)強化網(wǎng)點陣地營銷以提升基礎(chǔ)產(chǎn)能，具體措施一方面持續(xù)開展網(wǎng)點破零競賽，力爭實現(xiàn)每個網(wǎng)點每天進(jìn)兩件，另一方面，組織網(wǎng)點深入開展名單制營銷，將篩選清洗、符合條件的潛在目標(biāo)客戶開展針對性邀約營銷；其次是深入開展抵押類消費信貸客戶的交叉營銷，力爭將新增放款的消費貸客戶整體開發(fā)率提高到80%以上(上半年65%)；第三是與綜合消費貸等業(yè)務(wù)聯(lián)合對優(yōu)質(zhì)目標(biāo)企事業(yè)單位、政府部門進(jìn)行綜合性、深度的、有組織的團(tuán)辦營銷開發(fā)，通過網(wǎng)格化競標(biāo)等方式明確開發(fā)單位，通過多產(chǎn)品線聯(lián)合上門營銷實現(xiàn)開發(fā)效果最大化。
(2)強化樹立以客戶為中心理念，持續(xù)開展整合營銷，發(fā)展“高價值目標(biāo)客戶”：借鑒同業(yè)正在實施的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，強力推動交叉銷售、整合營銷，大力發(fā)展高價值關(guān)系客戶(在本行辦理了多項業(yè)務(wù)，穩(wěn)定性高，對本行的綜合貢獻(xiàn)高)，力爭成為客戶的主辦行。
(3)深入實施直銷團(tuán)隊、電話銷售等專業(yè)化直銷拓展模式：一方面，借鑒同業(yè)經(jīng)驗，總結(jié)提煉前期小規(guī)模試點經(jīng)驗，逐步擴大信用卡直銷客戶經(jīng)理隊伍的試點支行和人員數(shù)量，與名單制營銷、團(tuán)辦營銷等戰(zhàn)法相結(jié)合，發(fā)揮直銷客戶經(jīng)理“專業(yè)的人做專業(yè)的事”的力量，提高項目業(yè)績；另一方面，揚長避短，充分發(fā)揮我行基礎(chǔ)客戶多的優(yōu)勢，探索開展信用卡發(fā)卡的電話營銷，探索出一條可持續(xù)發(fā)展之路。
(4)優(yōu)化全流程質(zhì)量管理措施，強化風(fēng)險管控，改善資產(chǎn)質(zhì)量：切實把好準(zhǔn)入關(guān)和預(yù)審關(guān)，防范源頭風(fēng)險：經(jīng)濟下行周期，指導(dǎo)支行鎖定行內(nèi)重點客群和優(yōu)質(zhì)單位發(fā)卡，降低商貿(mào)客戶占比；大力宣講總行已頒布實施的員工違規(guī)行為處罰辦法，提升一線推廣人員的合規(guī)意識，強化三親一訪核心制度的落實；動態(tài)下發(fā)省內(nèi)外兄弟行行之有效的細(xì)節(jié)性措施、風(fēng)險要點的防控指引，提高反欺詐、反團(tuán)辦加塞的能力；加強預(yù)審、初審隊伍建設(shè)，指導(dǎo)支行開展一級支行參與的不定期交叉審件會，以實踐帶動分支行專兼職預(yù)審員的預(yù)審能力提升。加強屬地催收，提高早期催收效果：深入組織落實對M1-M3早期逾期客戶催收，下大力氣改善早期催收效果，有效降低滾動率，并以此為契機，鍛煉隊伍、理順流程，建立常態(tài)化催收機制
(5)強化提升條線的垂直管控能力：第一，在二級支行設(shè)立兼職的信用卡專員，讓各層級都有人關(guān)注、推動信用卡，提升條線整體的經(jīng)營管理能力；二是加強動態(tài)管理和發(fā)展督導(dǎo)，加大條線考核力度，推動一級支行切實發(fā)揮好屬地指揮職能，強化過程管控；三是建好微信訂閱號、信用卡QQ群等交流平臺，加強全轄條線的互動交流和經(jīng)驗、信息的及時傳導(dǎo)，提高條線整體的合力和戰(zhàn)斗力。
4、繼續(xù)加大電子銀行對外宣傳渠道，同步加強“量質(zhì)”共同抓，重點進(jìn)行二次客戶開發(fā)。
(1)是持續(xù)在上半年的基礎(chǔ)上做好對外宣傳推廣。加大短信引導(dǎo)客戶注冊和使用。印制客戶使用指南，重點放在如何指引客戶的使用上。配合總行、省行優(yōu)惠政策，推出項目營銷及時推廣專項活動，結(jié)合銀信通、信用卡、個人外匯業(yè)務(wù)助力營銷。加大存量和新客戶開發(fā)力度，吸引新客戶開通電子銀行是流程也是規(guī)定動作。
(2)整合做好工資代發(fā)類和校園項目客戶電子銀行開發(fā)。加大我行電子銀行宣傳力度，促進(jìn)代發(fā)工資類客戶盡量到網(wǎng)點開辦，并與廠商溝通安排指定時間段加辦，網(wǎng)點做好應(yīng)對措施，開設(shè)方便通道、專窗和增加人手。針對遠(yuǎn)離網(wǎng)點的代發(fā)工資客戶，實行上門營銷，利用電子銀行自助注冊形式讓客戶體驗，從而發(fā)展客戶。分行已成功開發(fā)校園項目，可以利用各種方式加大電子銀行的開發(fā)力度。
(3)優(yōu)化布局，提升設(shè)備的運行效率，支撐業(yè)務(wù)發(fā)展。按照上級要求，科學(xué)合理布局網(wǎng)點；與相關(guān)部門積極溝通，做好自助設(shè)備投放的計劃，對存量運行不足的機具通過多種方式進(jìn)行調(diào)整，提升非柜臺的替代率。
5、以大理財優(yōu)化大個金結(jié)構(gòu)，細(xì)化產(chǎn)品，促進(jìn)均衡發(fā)展。
(1)要繼續(xù)加強“郵銀理財、關(guān)愛未來”品牌宣傳。通過理財產(chǎn)品告知短信、網(wǎng)點電視、網(wǎng)點櫥窗、電臺、平面廣告的投放，理財產(chǎn)品銷售推廣活動等多層面向社會公眾持續(xù)傳達(dá)郵行理財業(yè)務(wù)的特點及理財品牌的內(nèi)涵，同時逐步樹立“郵銀財富--慧理財”的品牌。
(2)要加快理財類業(yè)務(wù)的發(fā)展。切實做大資金池產(chǎn)品“日日升、鑫鑫向榮”的銷量，通過以量補價減少因理財產(chǎn)品收入讓利給客戶的因素影響大理財?shù)氖杖耄匾曎Y金池等常態(tài)化理財產(chǎn)品的銷售，要作為拓展和維護(hù)客戶的重要抓手，同時這也是我們改變存款余額增長方式、留住客戶的一個有效手段，不能僅就理財業(yè)務(wù)而講理財業(yè)務(wù)，要真正把理財業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略業(yè)務(wù)來抓。
(3)要把保險業(yè)務(wù)的銷售回歸保障、喚醒需求的方式方法上。順應(yīng)市場形勢，精確定位客戶需求，恰當(dāng)匹配產(chǎn)品，產(chǎn)品轉(zhuǎn)型、銷售轉(zhuǎn)型，與保險公司加強合作，引入PTS(聯(lián)動營銷)項目，整合客戶資源，通過營銷培訓(xùn)、實戰(zhàn)操作等，提高團(tuán)隊的營銷能力，推動業(yè)績的提升；強化督導(dǎo)，加強網(wǎng)點晨會、夕會，及時輔導(dǎo)，化解營銷人員畏難情緒，營造全員銷售氛圍。
(4)要大力抓好貴金屬業(yè)務(wù)發(fā)展。把這項業(yè)務(wù)作為一項長期的戰(zhàn)略業(yè)務(wù)、創(chuàng)收業(yè)務(wù)來培育、推動，迅速發(fā)展外部大客戶，快速做大貴金屬規(guī)模。通過加大對理財品牌的塑造與宣傳、理財產(chǎn)品的銷售力度與考核，持續(xù)推進(jìn)我行大理財產(chǎn)品銷售領(lǐng)跑全省，進(jìn)一步提高貴金屬業(yè)務(wù)的綜合貢獻(xiàn)度。
(5)要持續(xù)做好基金定投平穩(wěn)發(fā)展。加強與基金公司合作，開展定投開戶真情回饋(贈送禮品)；網(wǎng)點開展至少一場目標(biāo)客戶定投推薦會，利用基金公司資源，邀請同業(yè)專家等開展定投目標(biāo)客戶主題營銷活動；加強對大堂經(jīng)理基金業(yè)務(wù)、定投等知識培訓(xùn)，每個大堂經(jīng)理在前臺把握機會，凡是到前臺辦理業(yè)務(wù)的客戶一律爭取加辦理財卡或開辦基定投。
6、立足存量客戶，細(xì)化分層，創(chuàng)新推動個人國際新發(fā)展。
(1)注重現(xiàn)有個人國際客戶維護(hù)的基礎(chǔ)上，充分開發(fā)新客戶群提
充分利用我行銀星速匯、瑞亞匯款、速匯金(總行預(yù)計下半年能開辦)等新產(chǎn)品的手續(xù)費優(yōu)勢，充分吸引新客戶群到我行辦理個人外匯業(yè)務(wù)，同時引導(dǎo)老客戶向我行介紹新客戶群體，以老促新，高電子渠道收匯替代率體。
(2)打造我行“出國金融服務(wù)中心”品牌。經(jīng)過前期走訪于調(diào)研，已初步確立xx市東華支行為我市分行個人出國金融服務(wù)中心旗艦網(wǎng)點，后續(xù)將對網(wǎng)點進(jìn)行一系列的裝修、培訓(xùn)工作，同時繼續(xù)走訪相關(guān)出國留學(xué)中介機構(gòu)、外語培訓(xùn)學(xué)校、旅行社等，確立合作機構(gòu)，簽訂長期合作協(xié)議，實現(xiàn)資源、客戶共享。
(3)繼續(xù)想方設(shè)法壓降個人國際收支申報、結(jié)售匯統(tǒng)計差錯率，逐步完善個人國際業(yè)務(wù)內(nèi)控體系。計劃下半年邀請xx外匯局相關(guān)科室到我行進(jìn)行國際收支申報、結(jié)售匯統(tǒng)計等進(jìn)行授課。同時，市分行必須嚴(yán)格依照《xx市分行個人國際收支業(yè)務(wù)申報、結(jié)售匯統(tǒng)計管理辦法(試行)》對每月的差錯數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、通報、考核，必須不遺余力壓降差錯率，促進(jìn)我行個人國際業(yè)務(wù)的良性發(fā)展。
7、強化考核，全面提高網(wǎng)點服務(wù)管理水平
通過加強服務(wù)考核、明查(暗訪、錄像檢查)、加強整改落實等方式，加強對網(wǎng)點的服務(wù)檢查工作，對各一級支行的服務(wù)管理狀況強化檢查并提出指導(dǎo)意見，繼續(xù)以開展服務(wù)主題系列活動，加強活動過程的執(zhí)行力度，營造爭先進(jìn)位的活動氛圍。開展多樣式的服務(wù)培訓(xùn)活動，包括網(wǎng)點優(yōu)質(zhì)服務(wù)、投訴應(yīng)訴技巧等，全面覆蓋全區(qū)，來進(jìn)一步的提高網(wǎng)點各項服務(wù)管理工作，強化客戶投訴管理措施，全力壓降客戶投訴總量，進(jìn)一步提升我行的服務(wù)質(zhì)量。
展望20xx年下半年，個人金融業(yè)務(wù)仍然面臨較大的挑戰(zhàn)，但辦法總比困難多，相信通過我們堅定的意志和堅決的執(zhí)行力，個金業(yè)務(wù)必定能克服困難，向全年目標(biāo)沖刺!