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擔保公司自查報告 篇1
宜賓市金融辦：
根據(jù)宜賓市政府金融辦《關于對小額貸款公司融資性擔保公司開展現(xiàn)場檢查的通知》（宜府金檢通20111號）和省政府金融辦《關于開展全省融資性擔保公司全面現(xiàn)場檢查的通知》（川府金發(fā)2011271號）文件的要求，現(xiàn)將我公司20xx年1月—9月的自查情況報告如下:
一、內部控制情況
1、公司治理機制。為響應監(jiān)管部門及銀行對擔保公司的要求，
進一步拓寬業(yè)務經營范圍，我公司按金融辦、銀監(jiān)局有關文件要求，健全了公司組織架構及內部治理機制：一是，將原筠連縣聚能擔保有限責任公司更名為宜賓聚能融資擔保有限責任公司并遷址宜賓，該項工作已完成；二是，完善公司組織架構，內設：業(yè)務部、風控部、法律顧問部、財務部、綜合部及擔保業(yè)務審查委員會；三是，增資擴股，引進2位有實力的新股東，將注冊資本金由1000萬元擴大到3000萬元，目前正在向監(jiān)管部門申請報批過程中；四是，按融資性擔保公司高管人員的任職資格，引進有3年以上銀行、擔保公司工作經驗的管理人員4名、銀行從業(yè)人員3名、中級會計師1名，以提高員工整體素質，目前共有擔保從業(yè)人員12名。
2、內部控制制度。在公司治理機制完善的基礎上，強化內部風險控制，制定了擔保業(yè)務議事規(guī)則、擔保決策流程、擔保調查評估、擔保風險審查、貸后擔保管理及擔保追償和處臵等管理制度。
3、財務制度執(zhí)行。公司嚴格按照金融企業(yè)財務規(guī)則和企業(yè)會計準則等要求，建立健全財務會計制度，每年度會計報告經會計師事務所審計。按照市、區(qū)二級金融辦要求，提供真實、準確的月報、季報、年報及年終總結分析報告。
二、合規(guī)經營情況
1、主體資格及重大變更事項報批情況。我公司注冊及更名、遷址均按規(guī)定報經省市政府金融辦批準備案，系獨立的企業(yè)法人機構，營業(yè)執(zhí)照注冊號為：511527000006042。
2、資本金來源、托管及運用情況。原注冊資本金1000萬元及增資擴股的20xx萬元均已足額到位，不存在以借貸資金或以他人委托資金入股等違規(guī)情況；不存在吸收存款和集資等違規(guī)組織資金情況；不存在抽逃注冊資本的行為。資本金托管協(xié)議內容符合監(jiān)管政策要求，因歷史原因，以前的注冊資本金沒有全額托管，現(xiàn)托管資金692.03萬元、保證金77.82萬元，共計769.85萬元，注冊資本金差額列入應收賬款。
3、保證金的收取、托管和運用情況。客戶保證金按12.5%的比例收取，并全額入賬、全額托管，不存在被挪用等情況。
4、業(yè)務經營情況。公司目前只與筠連縣農村信用合作聯(lián)社簽訂了合作協(xié)議，截至20xx年9月末，公司融資在?？蛻?0戶，在保余額497萬元，其中今年辦理擔?？蛻?戶、擔保金額為200萬元。我公司嚴格按照省金融辦審批的業(yè)務范圍從事經營活動；嚴格按照監(jiān)管要求，按期足額提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金；未發(fā)生突破擔保放大倍數(shù)、單一客戶限制比例辦理業(yè)務的情況；未向母公司、子公司提供擔保或互保；不存在從事不正當競爭、發(fā)放貸款、對外融資、受托投資、受托發(fā)放貸款等違規(guī)情況；也不存在除固定收益類金融產品外的對外投資超過凈資產20%的情況。
三、風險狀況
1、擔保業(yè)務的五級分類情況。公司融資在?？蛻?0戶，按五級分類均為正常，與筠連縣農村信用合作社五級分類一致。
2、累計代償、累計損失情況。公司托管資金暫擔保代償一筆：
詹兵，擔保代償本金49萬元，我公司已對詹兵提起訴訟，法院裁定公司勝訴，目前正在執(zhí)行過程中，損失尚不確定，因此暫未列入擔保損失。
3、重大風險事件報告制度執(zhí)行情況。我公司暫未出現(xiàn)“現(xiàn)場檢查文件”所例的8種重大風險事件。
綜上，從20xx年1-9月公司運行情況看，主要是受注冊地變更遷址及增資擴股的影響，業(yè)務發(fā)展較為緩慢，待公司增資擴股工作完成后，業(yè)務發(fā)展區(qū)域會得到進一步擴展，經營規(guī)模將進一步放大，虧損的現(xiàn)狀將得到根本性扭轉。目前公司已與宜賓市商業(yè)銀行、宜賓市翠屏區(qū)農商行、宜賓興宜村鎮(zhèn)銀行等金融機構達成初步合作意向，我公司將為破解中小企業(yè)融資難題和促進地方經濟平穩(wěn)發(fā)展起到積極的作用。
特此報告
二〇一一年十一月十五日
擔保公司自查報告 篇2
為貫徹落實黨的十七大精神，按照科學發(fā)展觀的要求，根據(jù)東政辦發(fā)【20xx】55號《東營市人民政府辦公室關于開展全市融資性擔保公司規(guī)范整頓工作的通知》精神，按照區(qū)經信委統(tǒng)一部署，結合本協(xié)會實際情況，對融資性擔保工作進行了全面的自查，并以此為契機，查找自身不足，推動了巾幗文明崗創(chuàng)建活動的深入開展，督促進一步完善風險控制工作?，F(xiàn)將自查情況報告如下：
一、市場準入規(guī)范整頓。
1、經自查，自20xx年5月注冊本協(xié)會以來，注冊資金1000萬全部為社團法人獨自現(xiàn)金出資，所有資金正在銀行和協(xié)會運營的進出流動中。不存在虛假注資和抽逃資金行為。截止20xx年7月，我協(xié)會統(tǒng)計共服務協(xié)會會員50余次，其中企業(yè)17家，個人20余名。
2、協(xié)會組織機構設立為5各部門，分別是：秘書處、客服部、法律咨詢部、辦公室、財務部；施行組織結構及職責分工名且，按職責管理制實施日常工作。
3、內部控制規(guī)則是公司為實現(xiàn)風險控制的目標，擔保協(xié)會建立了一整套完善的內控體系，內控制度主要以會計控制和管理控制為主，確保了協(xié)會經營活動的效率性、安全性、真實性、經營信息和財務報告的可靠性，保護了協(xié)會投融擔保的安全和完整。兩部分制度是相互對應、相互制約，各自由不同的管理階層和部門負責，避免了內部人控制和流于形式。
4、為了提高擔保協(xié)會的質量、防范和降低管理風險，切實保障會員者的利益，擔保協(xié)會建立了一套完整的風險控制機制以及風險管理制度。
（1）．協(xié)會設有風險控制審核跟蹤小組，負責從整體上控制運作中的風險。內部風險控制涵蓋協(xié)會經營管理各個環(huán)節(jié)，建立了順序遞進、權責明確、嚴密有效的三道監(jiān)控防線。它由各職能部門制定，協(xié)會會長、秘書長審閱和批準修改。
（2）．制定風險控制管理制度。主要包括：嚴格按照法律法規(guī)和合同規(guī)定的擔保協(xié)會細則進行執(zhí)行，堅持獨立原則，分賬管理，實行制度集中，每筆業(yè)務都須有書面記錄并加蓋時間章；加強內部信息控制，嚴防重要內部信息泄露等。
（3）、具體風險管理控制方面，協(xié)會將根據(jù)自己所管理的規(guī)模、對擔保協(xié)會業(yè)務把握程度來決定業(yè)務數(shù)量和配比。與銀行之間施行擔保、反擔保債權互聯(lián)制，債權人提供擔保的同時又反過來要求債權人提供擔保行為，靠深入的研究，對掌握的所有信息變動預見和流動性的保持，來防范外部風險管理。
二、業(yè)務范圍規(guī)范整頓。
1、本協(xié)會的業(yè)務范圍：在國家有關政策指導下，開展信用互助，提高企業(yè)的信用等級，服務于發(fā)展企業(yè)；組織開展企
業(yè)會員之間的互保、聯(lián)保、中介服務；通過會議、刊物、研討、咨詢、培訓、國內外信息交流等，促進中小企業(yè)的.發(fā)展提高；協(xié)調會員與銀行及其他機構之間的關系，探索多種途徑解決會員企業(yè)互助問題；逐步建立會員的資信檔案，面向會員提供擔保服務。
2、擔保協(xié)會切實從實際出發(fā)合法經營擔保協(xié)會的職責和業(yè)務范圍內工作，杜絕一切偏離主業(yè)務現(xiàn)象及非法借貸和非法融資等行為，杜絕板報資金的不合理運用，杜絕了擔保資金運用存在風險隱患等現(xiàn)象。
三、經營行為規(guī)范整頓
1、東營區(qū)工商業(yè)資信擔保協(xié)的組要業(yè)務是負責協(xié)會會員之間、銀行和企業(yè)之間信用互助的正常進行和風險承擔，完全按照擔保協(xié)會的營業(yè)范圍規(guī)范操作。
2、擔保協(xié)會根據(jù)日常擔保業(yè)務的進行，全部按照《協(xié)會章程》、按有關規(guī)定合理的進行準備金提取和風險集中的要求進行。相關業(yè)務的進行均以合理合法的手段操作實施，堅決杜絕了實施不正當競爭手段，由于協(xié)會是以信用互助為主要經營手段，所以不存在暴力追債等行為。
四、高管和從業(yè)人員隊伍規(guī)范整頓
1、工商業(yè)資信擔保協(xié)會的會長、秘書長、經理主任等學歷均為大專以上文憑，均參加過信用擔保職業(yè)道德行為的教育培訓和信用師資質等級的報名考試，財務人員按財務法規(guī)定及時參加財務職業(yè)道德規(guī)范的培訓。
2、東營區(qū)工商業(yè)資信擔保協(xié)會的全體員工均無違法違紀行為出現(xiàn)，從業(yè)人員均憑有關證書錄用上崗，所有從業(yè)人員完全具備擔保協(xié)會規(guī)定的資格條件。
以上為東營市東營區(qū)工商業(yè)資信擔保協(xié)會的自查內容，總之，擔保協(xié)會在區(qū)經貿局的領導和指導下，在社會需求的有利環(huán)境中，在全體從業(yè)人員的努力下，會更加完善、更加高效、更加規(guī)范、更加順利的開展協(xié)會的各項工作。
擔保公司自查報告 篇3
XXX縣XXX信用擔保有限責任公司
基本情況
XXX縣XXX擔保有限責任公司，成立于XXX年XXX月，位于XXX縣XXX，公司屬股份制企業(yè)，法定代表人XXX，公司現(xiàn)有人員8名，其中大專以上學歷5人，中級以上職稱3人。公司主要從事中小企業(yè)融資，招商引資信用抵押擔保，企業(yè)經營和個體戶經營貸款擔保、創(chuàng)業(yè)擔保、融資租賃擔保和資信資產調查評估、典當、拍賣等業(yè)務。經過幾個月的努力，公司已由最初的注冊資本XXX萬元發(fā)展成為一個擁有XXX萬元規(guī)模的信用擔保機構。
公司成立以來，在縣委縣政府及有關部門的指導下，累計擔?？傤~達到XXX萬元，其中XXX年為67戶鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)提供小額擔保貸款和下崗失業(yè)人員提供擔保貸款XXX萬元。目前無1例形成風險，根據(jù)資金扶持估算受益企業(yè)創(chuàng)值XXX萬元，企業(yè)獲利近XXX萬元。
回顧公司一年多來的發(fā)展歷程，我們飽嘗過創(chuàng)業(yè)的艱辛，揮灑過辛勞的汗水。我們的主要作法是
一、加強自身管理，夯實發(fā)展基礎
科學的管理制度是公司降低風險和穩(wěn)步發(fā)展的保障，為此從
1公司成立至今，我們始終將建立健全各項管理機制放在首位，在擔保業(yè)務的具體運作中，嚴把擔保貸款程序關口，嚴格審查擔保貸款客戶，對不符合條件的一律不擔保，使擔保每個環(huán)節(jié)相互制約，相互監(jiān)督，徹底杜絕了指令性擔保和“人情”擔保的發(fā)生，增強擔保業(yè)務的公正性和透明度。同時我們根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要，進一步健全完善工作崗位責任、安全責任制度等10項內部規(guī)章制度，并嚴格按照規(guī)章制度進行議事和決策，保證了決策的科學和嚴謹。
二、強化宣傳服務，促進業(yè)務發(fā)展
信用擔保公司在我縣屬新生事物，廣大中小企業(yè)主對此認識不清，公司業(yè)務難以開展。為此我們派人跑遍全城大街小巷和鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處，利用宣傳單、黑板報、廣播等形式公司開展積極宣傳公司宗旨、性質、服務對象。共發(fā)出宣傳單1000多張，辦黑板報7期，廣播2次，使信用擔保工作家喻戶曉、人人皆知，促進了公司業(yè)務的開展。公司成立之初，我們就將解決中小企業(yè)融資難、貸款難做為工作重點，采取靈活多樣的形式，不斷擴大信用擔的規(guī)模，有力支持了本地企業(yè)的發(fā)展，促進了下崗職工再就業(yè)。一是采取靈活多樣的擔保方式。為了體現(xiàn)對企業(yè)的扶持，我們把經營情況作為是否提供擔保的重要依據(jù)，凡經營前景好，確需資
金支持的，公司的機器設備、存貨、應收款、租賃土地上建筑物等銀行不抵押貸款的物品，我公司經調查后，都可以低押，折算后出具擔保書，幫助企業(yè)取得流動資金。二是積極開展小額擔保業(yè)務。為支持下崗職工再就業(yè)，改變他們的生活困難，我公司積極響應縣上號召，積極為誠實守信的下崗職工發(fā)放再就業(yè)小額貸款，并在貸款額度和貸款期限上適當放寬，目前已提供擔保貸款141萬元，部分下崗職工已辦起了自己的小作坊、小企業(yè)，在再創(chuàng)業(yè)路上邁出了第一步。
三、加強責任認定，實行分層管理
一是對所有法人客戶貸款擔保和自然人客戶貸款擔保逐筆進行了經營責任認定，對客戶經營狀況，貸款運行質量，存在的風險和問題逐戶進行界定；二是實行分層次管理。董事長管大戶，副董事長管中戶，營業(yè)部管小戶的管理方式；對全部法人客戶按照優(yōu)良、正常、限制、嚴格限制及堅決退出等進行分類，逐類逐戶建立臺帳，分別制定不同的貸后管理措施。對不良貸款按照清收、依法起訴、以資抵債等類別逐戶建立臺帳，逐戶制定不同的工作措施；對法人客戶全面實施“一戶一策”的管理責任制，逐戶制定方案，并狠抓督促落實。
公司成立以來，面對國有銀行門檻高、約束性強、不予積極合作的情況，我們首先既要考慮擔保公司的生存問題，也要考慮到社會效益和股東的權益，在與各商業(yè)銀行協(xié)商、溝通均被拒之門外后，我們只好利用公司股東的實收資本發(fā)放擔保資金。懇請求各級領導與工行、農行、建行等商業(yè)銀行進行協(xié)調，使我公司與各銀行實現(xiàn)業(yè)務對接，不斷拓寬擔保范圍，擴大擔保規(guī)模，積極為促進地方經濟作出新的貢獻。
2012年6月20日
擔保公司自查報告 篇4
貴公司基本情況、公司資金情況；20xx年全年開展業(yè)務情況（包括貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、其他融資性擔保業(yè)務等業(yè)務，說明時請注明產生的筆數(shù)及金額）；是否開展兼營業(yè)務情況（包括訴訟保全擔保、投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業(yè)務、與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務、以自有資金進行投資情況等業(yè)務）；是否開展為其他融資性擔保機構的擔保責任提供再擔保業(yè)務；公司是否有為投資理財咨詢服務類公司提供擔保；公司是否存在吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款、受托投資；公司是否存在抽逃注冊資本金（抽逃資金數(shù)）、挪用客戶保證金、虛假宣傳及其他違規(guī)經營行為；公司是否建立公司的擔保評估制度、公司的決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制、突發(fā)事件應急機制、財務會計制度，是否有業(yè)務操作規(guī)程(如沒有建立的何時建立)；公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額是否超過凈資產的10%、對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額是否超過凈資產的15%、對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額是否超過凈資產的30%、公司融資擔保責任余額是否超過凈資產的10倍、公司以自有資金進行的投資是否超過凈資產20%、是否存在為其母公司提供融資性擔保（公司成立至20xx年11月份累計金額）、是否存在為其子公司提供融資性擔保（公司成立至20xx年12月份累計金額）、是否按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金（要求是20xx年提取的未到期責任準備金）、是否按照不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金（要求是20xx年提取的擔保賠償準備金）；公司20xx年是否加入人行征信系統(tǒng)。
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