誰(shuí)配得到上帝的獎(jiǎng)勵(lì)？毫無(wú)疑問(wèn)，只有那些準(zhǔn)備好了的人，制定方案不能與自身或團(tuán)隊(duì)實(shí)際脫離，小編搜集了多篇文章其中“家庭理財(cái)方案”最為精彩，請(qǐng)邀請(qǐng)您的朋友一起參與這個(gè)慈善項(xiàng)目分享善良！
家庭理財(cái)方案(篇1)
家庭理財(cái)規(guī)劃案例分享——張先生三口之家， 35歲。人社局工作，工作穩(wěn)定，有一個(gè)兒子7歲。家庭成員身體健康。夫妻每個(gè)月總收入7000元，年底總獎(jiǎng)金大約1萬(wàn)元。夫妻倆每月日常開支在4000元左右（其中公用的生活費(fèi)：1500元，衣食費(fèi)用：2000元；交通費(fèi)用：300元，其他200元）；房屋是一次性購(gòu)買，無(wú)還貸壓力。
目前張先生擁有一份簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)每年交240元，一份養(yǎng)老險(xiǎn)每年1700元，20年后到期，一次性領(lǐng)取10萬(wàn)元。兒子有一份兩全保險(xiǎn)，繳期20年，每年保費(fèi)2730元，三年一次分紅，數(shù)額不定。妻子沒有購(gòu)買保險(xiǎn)。
家庭理財(cái)案例—明確目標(biāo)
1、張先生計(jì)劃兩年內(nèi)購(gòu)買一輛15萬(wàn)元左右的汽車；
2、為兒子準(zhǔn)備教育金；
3、計(jì)劃在第7年購(gòu)買另一套房，要求價(jià)值為50萬(wàn)元；
4、為妻子購(gòu)買一份保險(xiǎn)，給兒子一份教育保險(xiǎn)。
怎樣理財(cái)才能達(dá)到他的目標(biāo)呢？家庭理財(cái)規(guī)劃案例的建議部分：
(1)節(jié)約消費(fèi) 為投資提供更多資金：
張先生一家理財(cái)?shù)膩?lái)源基本為收支節(jié)余，雖然日常指出控制在合理范圍內(nèi)，但如能精打細(xì)算，還是可以在保證生活質(zhì)量的情況下減少支出，為投資規(guī)劃提供更多的資金；
(2)購(gòu)買平安保險(xiǎn)一年期綜合意外險(xiǎn)，提高家庭穩(wěn)定性：
張先生家庭收入主要為兩人的工資收入，所以有必要通過(guò)購(gòu)買意外險(xiǎn)來(lái)保障自己的收入能力，保險(xiǎn)額度至少為年支出的十倍，約50萬(wàn)元左右。并且最好再為妻子和孩子購(gòu)買適當(dāng)?shù)慕】岛鸵馔怆U(xiǎn)。
(3)選擇收益高的比較穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品：
目前的10000元現(xiàn)金可以不動(dòng)，張先生需要照顧孩子，贍養(yǎng)老人，所以應(yīng)至少準(zhǔn)備六個(gè)月的生活費(fèi)用作為應(yīng)急準(zhǔn)備金。當(dāng)然，這一萬(wàn)元除了存進(jìn)銀行之外，還可以投資于貨幣市場(chǎng)基金，來(lái)提高收益率。
剩下的13萬(wàn)資產(chǎn)，因?yàn)閺埾壬梢再?gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，這種理財(cái)產(chǎn)品的收益都是高達(dá)13%左右，而且時(shí)間短收益快。
家庭理財(cái)方案(篇2)
指標(biāo)一：流動(dòng)性比率不應(yīng)過(guò)高
公式：流動(dòng)性比率=流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出
流動(dòng)性資產(chǎn)是指在急用情況下，能迅速變現(xiàn)而不會(huì)帶來(lái)?yè)p失的資產(chǎn)，比如現(xiàn)金、活期存款、貨幣基金等，該比例用來(lái)權(quán)衡你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)以及變現(xiàn)能力。 應(yīng)盡量避免流動(dòng)性比率過(guò)高現(xiàn)象，如果家庭收入穩(wěn)定，該比率為3即可；如果家庭收入不穩(wěn)定，則該比率應(yīng)在6-8之間。
指標(biāo)二：負(fù)債收入比應(yīng)為30%
公式：負(fù)債收入比=家庭債務(wù)支出/當(dāng)月收入
家庭用于償還各種債務(wù)支出占家庭當(dāng)月總收入的百分比應(yīng)該為30%。如果負(fù)債比例過(guò)高，超過(guò)家庭承受能力，每月需要付出的利息費(fèi)就會(huì)上升，會(huì)在家庭財(cái)務(wù)發(fā)生緊急情況，如失業(yè)、負(fù)擔(dān)較大額度醫(yī)療費(fèi)時(shí)，造成財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，甚至是“資不抵債”。這個(gè)比例也并非越小越好，從這個(gè)概念上講，適度應(yīng)用他人資金發(fā)展財(cái)富，也是一種能力。
指標(biāo)三：盈余比率越高越好
公式：盈余比率=（當(dāng)月收入-當(dāng)月支出）/當(dāng)月總收入（稅后）盈余
這個(gè)指標(biāo)反映出你把握家庭開支和能夠增添凈資產(chǎn)的能力。數(shù)值越大，說(shuō)明你的家庭財(cái)務(wù)狀態(tài)越好，家庭可用于投資、獲得現(xiàn)金流的機(jī)遇越多。
指標(biāo)四：投資比例最好超50%
公式：投資比例=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)
這一指標(biāo)反映了你家通過(guò)投資增添財(cái)富、實(shí)現(xiàn)目的的能力。一般認(rèn)為，投資與凈資產(chǎn)比例堅(jiān)持在50%以上為好。家庭未來(lái)越來(lái)越窮，還是越來(lái)越富，看看這個(gè)指標(biāo)就會(huì)一目了然。[ Www.j458.coM]
指標(biāo)五：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率應(yīng)小于50%
公式：負(fù)債與總資產(chǎn)的比率=債務(wù)/總資產(chǎn)
這個(gè)指標(biāo)體現(xiàn)家庭綜合還債能力。如果結(jié)果小于50%，說(shuō)明家庭負(fù)債比率適宜；如果大于50%，家庭存在產(chǎn)生財(cái)務(wù)危機(jī)的可能。
家庭理財(cái)方案(篇3)
案例
張先生今年30歲，目前擔(dān)任一家企業(yè)的中層管理人員，盡管非常了解家庭理財(cái)?shù)闹匾?，但是由于他和妻子平時(shí)工作都很繁忙，一直沒有抽出時(shí)間來(lái)進(jìn)行家庭理財(cái)，也不清楚怎樣才能合理地規(guī)劃自己的家庭財(cái)務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的逐漸興起，張先生也開始著急想要加入他們的行列。
第一步
設(shè)置理財(cái)目標(biāo)
理財(cái)專家提出，就張先生目前所處的人生階段而言，他的家庭完全可以同時(shí)有幾個(gè)理財(cái)目標(biāo)，重要的是要根據(jù)預(yù)期實(shí)現(xiàn)時(shí)間的長(zhǎng)短，把理財(cái)目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期三種，合理配置資金，選擇合適的投資工具，實(shí)現(xiàn)不同的理財(cái)目標(biāo)。
“比如對(duì)于張先生來(lái)說(shuō)，短期目標(biāo)可能是為一年后更換住房?jī)?chǔ)備足夠的首付款，中期目標(biāo)可能是為十幾年后子女去海外上大學(xué)籌措教育經(jīng)費(fèi)，而長(zhǎng)期目標(biāo)可能是為退休養(yǎng)老做好準(zhǔn)備?！?BR> 第二步
了解財(cái)務(wù)狀況
張先生在選擇投資工具時(shí)，可以先仔細(xì)計(jì)算自己的收入和支出，對(duì)自己目前的家庭財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，并以此作為制定理財(cái)投資計(jì)劃的基礎(chǔ)。
資產(chǎn)負(fù)債率可以為判斷家庭財(cái)務(wù)狀況提供參考。一般來(lái)說(shuō)，家庭資產(chǎn)包括流動(dòng)性資產(chǎn)（現(xiàn)金、活期存款等）、投資性資產(chǎn)（股票、債券、基金等）、使用性資產(chǎn)（車、房屋等）。家庭負(fù)債則包括日常賬單等短期負(fù)債和購(gòu)房貸款、購(gòu)車貸款等長(zhǎng)期負(fù)債。負(fù)債除以資產(chǎn)就可得到資產(chǎn)負(fù)債率。當(dāng)家庭的資產(chǎn)負(fù)債率低于50%的時(shí)候，這個(gè)家庭發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)可能性較小。
張先生如需改善家庭財(cái)務(wù)狀況，則可以通過(guò)分析在某個(gè)時(shí)間段內(nèi)家庭收入和支出情況，如家庭收入中工作收入和理財(cái)收入的比例、家庭支出中日常必需品支出和非必需品支出之間的比例等，對(duì)收支進(jìn)行調(diào)整。
第三部
評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力
我們經(jīng)常聽到這樣一句話：“投資有風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)需謹(jǐn)慎”。
每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的高低也是家庭理財(cái)規(guī)劃中需要考慮的重要因素。理財(cái)專家建議，張先生應(yīng)了解自己可接受的風(fēng)險(xiǎn)程度，選取適合的投資工具。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可考慮一些高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資工具，如股票權(quán)證。若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，可考慮一些較為保守的投資工具，如互聯(lián)網(wǎng)金融等。
此外，在不同的人生階段和不同的財(cái)務(wù)狀況下，同一個(gè)投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也不盡相同，因此需要根據(jù)具體的情況調(diào)整投資策略。
理財(cái)專家介紹，一般來(lái)說(shuō)，隨著年齡的增長(zhǎng)，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)會(huì)由年輕時(shí)候的“資產(chǎn)累積”轉(zhuǎn)為“資產(chǎn)增值”，等到計(jì)劃退休時(shí)，又會(huì)演變成“資產(chǎn)保值”，而投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力也會(huì)隨著年齡增長(zhǎng)由強(qiáng)變?nèi)酢?BR> 單身人士由于家庭負(fù)擔(dān)較少，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的承受能力一般強(qiáng)于已婚人士。因此，單身人士往往在投資時(shí)會(huì)選擇較為進(jìn)取的組合。“像張先生這樣的已婚人士出于置業(yè)和子女教育經(jīng)費(fèi)的考慮，則一般傾向選擇較為保守的組合?！崩碡?cái)專家說(shuō)。
另外，理財(cái)專家還特別指出，在訂立投資計(jì)劃時(shí)，收入的多少和穩(wěn)定性也是影響風(fēng)險(xiǎn)承受能力的一個(gè)因素。如果張先生預(yù)期將來(lái)的家庭收入可能下跌，則應(yīng)該在理財(cái)規(guī)劃時(shí)增加儲(chǔ)蓄并選擇較為保守的投資工具。
第四步
尋求專業(yè)人士幫助
理財(cái)專家建議，理財(cái)規(guī)劃雖然是個(gè)人私事，但是很多投資者未必能對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況做出正確的分析，也未必精通投資，還有不少像張先生這樣的投資者因?yàn)楣ぷ鞣泵?，無(wú)法緊跟市場(chǎng)變化。
事實(shí)上，在理財(cái)規(guī)劃的每一階段，甚至每一步，張先生都可以尋求專業(yè)人士的幫助。銀行工作人員、理財(cái)師等專業(yè)人士可以為張先生分析家庭財(cái)務(wù)狀況，辨析投資風(fēng)險(xiǎn)，推薦投資方向，幫助張先生輕松實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。
因此，通過(guò)張先生的理財(cái)規(guī)劃方案，建議：人們?cè)谥贫ɡ碡?cái)規(guī)劃時(shí)，不能盲目跟隨潮流，而應(yīng)分析自己家庭的財(cái)務(wù)狀況，分步驟制定理財(cái)目標(biāo)，然后再制定相應(yīng)的理財(cái)計(jì)劃并選擇適合自己的投資工具。
家庭理財(cái)方案(篇4)
做好家庭理財(cái)其實(shí)也不容易，尤其是平時(shí)少接觸理財(cái)方面知識(shí)的人，或許連最基本的思路都沒有。所以開始理財(cái)時(shí)，最好先找點(diǎn)門路，下面來(lái)詳細(xì)了解家庭理財(cái)?shù)募记砂桑±斡浺韵滤膫€(gè)神奇的“數(shù)字”即可。
4321：家庭資產(chǎn)配置比例
首先家庭收入的40%用于投資或房貸等開支，30%用于生活支出，各種買買買，20%用作家庭備用金，緊急情況下可使用，最后的10%用于家庭保險(xiǎn)方面的`支出，例如壽險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)支出。
80：股票投資占比
多少錢投資股票更合理？用80減去現(xiàn)在的年齡，再加上百分號(hào)，就是合適的投資比例。即是說(shuō)，如果你現(xiàn)在40歲，那么80減去40等于40，也就是說(shuō)股票投資可占家庭資產(chǎn)的40%。
1/3：房貸占比
如果一家人都為還房貸而節(jié)衣縮食，這樣顯然是不合理的，家庭房貸占家庭支出的比例不能超過(guò)家庭總收入的1/3，否則理財(cái)就運(yùn)行不了，或者要更吃力才能將理財(cái)進(jìn)行到底。
10：保險(xiǎn)占比
保險(xiǎn)是每個(gè)家庭必備的，但家庭保險(xiǎn)額度在什么水平更合理？一方面，家庭保險(xiǎn)額度最好是家庭年總收入的10倍；另一方面，家庭保險(xiǎn)支出的水平則不能超過(guò)家庭年收入的1/10。如此，現(xiàn)在生活有保障，未來(lái)生活同樣有保障。
家庭理財(cái)方案(篇5)
讓理財(cái)來(lái)成全自己各種白日夢(mèng)也是極好的，但家庭理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，路走對(duì)了就是就是海闊天空，錯(cuò)了只能讓自己在柴米油鹽目光混沌地垮掉。SO，家庭理財(cái)需要注意什么？
1、投資風(fēng)險(xiǎn)
理財(cái)都是有風(fēng)險(xiǎn)的，高與低的問(wèn)題，一般而言，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，看你敢不敢下注。
2、機(jī)會(huì)成本
上面也提到了，假如你判斷失誤，選擇了收益較低的產(chǎn)品，顯然就會(huì)和收益較高的理財(cái)產(chǎn)品失之交臂了。
3、投資對(duì)象
適合家庭投資的種類很多，國(guó)債、房地產(chǎn)、期貨等，投資類型不同，風(fēng)險(xiǎn)與效益也不相同，每個(gè)家庭要從自身出發(fā)找到適合自己的理財(cái)方式。
4、投資時(shí)機(jī)
時(shí)機(jī)的重要性不言而喻，尤其是證券投資，其價(jià)格受政治、經(jīng)濟(jì)等多種因素影響，因而進(jìn)行投資時(shí)，下手時(shí)間要快、準(zhǔn)，否則就是給自己放血。
最后，補(bǔ)充一句，養(yǎng)成良好的個(gè)人家庭理財(cái)習(xí)慣，了解個(gè)人家庭理財(cái)?shù)闹匾?，合理的根?jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，才能有效的實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)。
家庭理財(cái)方案(篇6)
理財(cái)，在企業(yè)層面，就是財(cái)務(wù)，在家庭層面，就是持家過(guò)日子或管家，似乎自古以來(lái)家庭理財(cái)都是女人的專職，但在現(xiàn)代社會(huì)，理財(cái)是每個(gè)人都必須學(xué)會(huì)的生存技能之一。理財(cái)決定著家庭的興衰，維系著一家老小的生活和幸福，尤其對(duì)于已成家的工薪階層來(lái)說(shuō)，更是最重要的一門必修課。
一屋不掃何以掃天下？一家之財(cái)理不好，何以建掀天揭地的功業(yè)？
理財(cái)說(shuō)難亦難，說(shuō)易亦易。以理貫之，則極易；以枝葉觀之，則繁難無(wú)窮。比如，子女的教育婚嫁、父母年邁多病及贍養(yǎng)、自己的生老病死，樣樣都離不開一個(gè)“財(cái)”字，如果缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，家庭雖不致于一時(shí)拮據(jù)，但若像下崗工人那樣突來(lái)人禍，則小康也必成赤貧。所以未雨綢繆是理財(cái)?shù)暮诵乃枷搿?BR> 舊的時(shí)代是一個(gè)信息不對(duì)稱的不公平時(shí)代，這使得富人愈富，窮人愈窮，富的是信息優(yōu)勢(shì)，窮的是思想閉塞。而網(wǎng)絡(luò)時(shí)代雖然信息可以極快地傳播，但過(guò)于膨脹的信息其實(shí)也等于是信息不對(duì)稱，未來(lái)將不可避免地出現(xiàn)新的貧富差距，這就是“數(shù)字化鴻溝”。因此，教育仍是重中之重。
我假設(shè)大家都懂得電腦和網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)應(yīng)用，最好都能懂得EXCEL軟件的簡(jiǎn)單使用。理財(cái)步驟是以家庭為例的，個(gè)人也可以參照其原理來(lái)實(shí)施，如家庭中每個(gè)人都做一本個(gè)人賬，再匯總成一本賬。
家庭理財(cái)步驟
第一步：家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)
家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)，主要是統(tǒng)計(jì)一些實(shí)物財(cái)產(chǎn)，如房產(chǎn)、家居、電器等，可以只統(tǒng)計(jì)數(shù)量，如果當(dāng)初購(gòu)買時(shí)的原始單證仍在，可以將它們收集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的單證，建議永久保存。這一步主要是為了更好的管理家庭財(cái)產(chǎn)，一定要做到對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)心中有數(shù)，以后方能“開源節(jié)流”。
第二步：家庭收入統(tǒng)計(jì)
收入包括每月的各種純現(xiàn)金收入，如薪資凈額、租金、其他收入等，只要是現(xiàn)金或銀行存款，都計(jì)算在內(nèi)，并詳細(xì)分類。一切不能帶來(lái)現(xiàn)金或銀行存款的潛在收益都不能計(jì)算在內(nèi)，而應(yīng)該歸入“家庭財(cái)產(chǎn)統(tǒng)計(jì)”內(nèi)。如未來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)金，只有在實(shí)際領(lǐng)取時(shí)再列入收入。這雖然不太符合會(huì)計(jì)方法，但對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金和銀行存款才是每月實(shí)際可用的錢。
第三步：家庭支出統(tǒng)計(jì)
這一步是理財(cái)?shù)闹刂兄兀彩亲顝?fù)雜的一步，為了讓理財(cái)變得輕松、簡(jiǎn)單，建議使用EXCEL軟件來(lái)代勞。以下每大類都應(yīng)細(xì)分，使得每分錢都知道流向了何處，每天記錄，每月匯總并與預(yù)算數(shù)比較，多則為超支，少則為節(jié)約。節(jié)約的可依次遞延至下月，盡可能地避免超支，特殊情況下可以增加預(yù)算。
1、固定性支出：只要是每月固定不變的支出就詳細(xì)分類記錄，如房租或按揭還貸款、各種固定金額的月租費(fèi)、各種保險(xiǎn)費(fèi)支出等。種類可能很多，手工記錄非常繁瑣，而用EXCEL記錄就非常簡(jiǎn)單。
2、必需性支出：水、電、氣、電話、手機(jī)、交通、汽油等每月不可省的支出，
3、生活費(fèi)支出：主要記錄油、米、菜、鹽等伙食費(fèi)，及牛奶、水果、零食等營(yíng)養(yǎng)費(fèi)。
4、教育支出：自己和家人的學(xué)習(xí)類支出。
5、疾病醫(yī)療支出：無(wú)論有無(wú)保險(xiǎn)，都按當(dāng)時(shí)支付的現(xiàn)金記錄，等保險(xiǎn)費(fèi)報(bào)銷后再計(jì)入收到月的收入欄。
6、其他各種支出。
每個(gè)家庭情況不同，難以盡述，但原理大家一看便知，其實(shí)就是流水帳，但一定要記住將這個(gè)流水帳記得詳細(xì)、清楚，讓每一分錢花得都明明白白，只要堅(jiān)持做半年，必能養(yǎng)成“量入為出”的好習(xí)慣。使用EXCEL軟件來(lái)做這個(gè)工作，每天頂多只需幾分鐘，非常簡(jiǎn)單方便。
家庭理財(cái)方案(篇7)
所謂理財(cái)，我是按“1/3消費(fèi)，1/3投資，1/3銀行”的原則進(jìn)行的。
消費(fèi)，包括日常開銷，人情事故；
投資，象股票、購(gòu)置房產(chǎn)、合伙經(jīng)營(yíng)等有風(fēng)險(xiǎn)的想賺錢的項(xiàng)目；
銀行，包括盡量保值的長(zhǎng)期存款、保值項(xiàng)目?jī)?chǔ)蓄等；
關(guān)及到你，如按這樣理財(cái)?shù)脑挘愕姆峙涫牵?BR> 消費(fèi)：用5萬(wàn)元，包括：父母1.2萬(wàn)、日常開支2.4萬(wàn)、孩子0.6萬(wàn)、旅游0.3萬(wàn)、其它0.5萬(wàn)；
銀行：用4萬(wàn)元，包括：孩子教育基金，你夫妻倆的人壽保險(xiǎn)（退休后返還）……
投資：用5萬(wàn)元，可按你們的眼光進(jìn)行投資，俗話說(shuō)讓錢生錢，即便輸也輸?shù)闷稹?BR> 另外建議你將那套60萬(wàn)的住房，讓他再生錢……
2、一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000
五年賺的錢：77000*5=385000 五年的房貸按揭： 5*12*1500=90000 ，還有3萬(wàn)就可以還完了，而且孩子的上學(xué)費(fèi)用可以完全承擔(dān)，您的收支很平衡了，即使不投資也沒事的。
不過(guò)您也可以嘗試一下。
你們都是上班族，做投資有很好的效果