報(bào)告是上級(jí)機(jī)關(guān)決策指導(dǎo)和協(xié)調(diào)工作的依據(jù)，平常學(xué)習(xí)工作中。我們往往都需要撰寫(xiě)報(bào)告，什么樣的報(bào)告算得上是比較高質(zhì)量的？這篇文筆流暢觀(guān)點(diǎn)獨(dú)到的“金融調(diào)研報(bào)告格式”深深吸引了編輯，希望閱讀本文能夠提高您的判斷力！
金融調(diào)研報(bào)告格式(篇1)
年上半年，金融業(yè)圍繞推進(jìn)四個(gè)發(fā)展、構(gòu)建四區(qū)兩帶一線(xiàn)區(qū)域發(fā)展新格局，實(shí)行調(diào)結(jié)構(gòu)、控節(jié)奏、保重點(diǎn)、促消費(fèi)、轉(zhuǎn)方向策略，在巨量信貸回歸常態(tài)的過(guò)程中，著力提升實(shí)力、優(yōu)化服務(wù)，助推經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展。
存貸款增速雙雙趨緩
上半年，全省人民幣各項(xiàng)存款余額2055.3億元，同比增長(zhǎng)25.84%，增速較去年同期回落6.45個(gè)百分點(diǎn)；人民幣各項(xiàng)貸款余額1600.4億元，同比增長(zhǎng)25.55%，增速回落12.14個(gè)百分點(diǎn)。
貸款增量仍處歷史高位
上半年，全省新增各項(xiàng)人民幣貸款201.43億元，雖然低于去年同期新增量47.3億元，但卻遠(yuǎn)超過(guò)了金融危機(jī)前信貸水平，各項(xiàng)貸款增量是年同期的2.1倍，接近年全年新增貸款量，貸款增長(zhǎng)仍處于歷史高位。
工業(yè)貸款夯實(shí)工業(yè)經(jīng)濟(jì)回升基礎(chǔ)
上半年，我省第二產(chǎn)業(yè)貸款余額842.94億元，較年初新增94.75億元，同比增長(zhǎng)19.57%。在貸款增速回歸常態(tài)過(guò)程中，我省第二產(chǎn)業(yè)貸款增勢(shì)不減，電力燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)、建筑業(yè)貸款增速同比分別提高5.92%和26.02%。信貸增速與工業(yè)增加值增速的剪刀差持續(xù)縮小，貸款使用效率不斷提高。工業(yè)指標(biāo)顯示，上半年我省規(guī)模以上工業(yè)完成增加值258.71億元，同比增長(zhǎng)19.6%，全省34個(gè)大類(lèi)行業(yè)中，有25個(gè)行業(yè)增加值同比實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)，保證企業(yè)正常生產(chǎn)的發(fā)電量和運(yùn)量分別同比增長(zhǎng)65%和11.2%。全省規(guī)模以上工業(yè)產(chǎn)銷(xiāo)率達(dá)99.2%，比去年同期上升13個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)效益持續(xù)好轉(zhuǎn)。
三農(nóng)信貸保證農(nóng)牧業(yè)發(fā)展資金需求
上半年，全省共發(fā)放支農(nóng)再貸款18.18億元，農(nóng)戶(hù)貸款余額達(dá)46.24億元，較年初增長(zhǎng)35.3%；農(nóng)林牧副漁類(lèi)企業(yè)貸款額8.69億元，各家金融機(jī)構(gòu)把支農(nóng)、惠農(nóng)、助農(nóng)和強(qiáng)農(nóng)措施落到實(shí)處，金融支持三農(nóng)實(shí)力不斷壯大，較好地滿(mǎn)足了春耕備耕生產(chǎn)和特色經(jīng)濟(jì)、有機(jī)畜牧業(yè)、生態(tài)旅游等農(nóng)牧業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸資金需求。
災(zāi)后重建對(duì)我省金融運(yùn)行提出新的需求和壓力
強(qiáng)烈地震后，災(zāi)區(qū)資金需求的快速增長(zhǎng)對(duì)金融運(yùn)行帶來(lái)較大壓力。初步預(yù)計(jì)：基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、城鄉(xiāng)居民住房建設(shè)及公共設(shè)施恢復(fù)等項(xiàng)目資金需求在310億以上，雖然國(guó)家財(cái)政有專(zhuān)向重建資金，但實(shí)際運(yùn)行中仍需銀行信貸配套支持。目前，全省存款增速放緩，存款活期化傾向愈加顯著，信貸資金來(lái)源趨緊，銀行資金供給壓力不斷增大。
金融調(diào)研報(bào)告格式(篇2)
多年來(lái)，農(nóng)村信用社始終堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)宗旨，為我區(qū)農(nóng)業(yè)增產(chǎn)，農(nóng)民增收、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了突出貢獻(xiàn)。尤其在“三農(nóng)”問(wèn)題倍受關(guān)注的背景下，農(nóng)村信用社認(rèn)真理清發(fā)展思路，緊密結(jié)合各地實(shí)際，積極創(chuàng)新發(fā)展模式，牢固樹(shù)立了“以農(nóng)為本，服務(wù)城鄉(xiāng)”的經(jīng)營(yíng)理念，持續(xù)擴(kuò)大服務(wù)范圍、加大信貸支農(nóng)力度，成為當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展提供強(qiáng)有力的支持。
一、支持“三農(nóng)”工作總結(jié)
（一）機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋
農(nóng)村信用社是為農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)，是農(nóng)村金融體系的主力軍。隨著四大國(guó)有商業(yè)銀行撤并縣鄉(xiāng)機(jī)構(gòu)，農(nóng)村信用社已經(jīng)成為農(nóng)村市場(chǎng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多，客戶(hù)資源最廣，業(yè)務(wù)品種最齊全的農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。
（二）存貸款規(guī)模不斷擴(kuò)大
經(jīng)過(guò)多年努力，我社發(fā)展規(guī)模不斷擴(kuò)大，存、貸款余額逐年增加，顯示了其資金充裕、信貸規(guī)模擴(kuò)張，支持我區(qū)企業(yè)、個(gè)人的生產(chǎn)及消費(fèi)，有效保證了當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康、平穩(wěn)的發(fā)展。
（三）不斷加大支農(nóng)資金，充分體現(xiàn)支農(nóng)主力軍地位
農(nóng)村信用社作為當(dāng)?shù)刂мr(nóng)資金的主要投入者，近年來(lái)支農(nóng)力度不斷加大，農(nóng)村信用社的農(nóng)業(yè)貸款在全區(qū)金融機(jī)構(gòu)總體農(nóng)業(yè)貸款中的占比已由年的.%提高到年的.%，真正成為當(dāng)?shù)刂мr(nóng)工作的“主力軍”。
二、農(nóng)村金融服務(wù)面臨的問(wèn)題
我社在支持“三農(nóng)”發(fā)展方面做出巨大貢獻(xiàn)，但隨著“三農(nóng)”快速發(fā)展及自身經(jīng)營(yíng)存在的缺陷。主要有：
（一）可用資金短缺
由于農(nóng)村地區(qū)資金外流現(xiàn)象嚴(yán)重，造成我社支農(nóng)資金供給不足。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體一方面需要資金支持，另一方面又將大部分資金存入其他商業(yè)銀行，造成我社后續(xù)資金補(bǔ)給不足，且難以滿(mǎn)足當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展的信貸需求。
（二）信貸服務(wù)機(jī)制不完善
近年來(lái)，我社支持“三農(nóng)”信貸投入不斷加大，基本滿(mǎn)足了廣大農(nóng)民的簡(jiǎn)單生產(chǎn)信貸需求，但隨著當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，信貸服務(wù)機(jī)制跟不上，導(dǎo)致新時(shí)期下當(dāng)?shù)亍叭r(nóng)”發(fā)展的新需求未能得到滿(mǎn)足。
三、完善服務(wù)機(jī)制的建議
（一）立足服務(wù)“三農(nóng)”，積極探索服務(wù)新模式
我社市場(chǎng)定位為服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)縣域、服務(wù)中小企業(yè)，并把支持“三農(nóng)”工作作為強(qiáng)社之基、固社之本，常抓不懈；積極創(chuàng)新服務(wù)“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)品種，探索服務(wù)“三農(nóng)”新模式，服務(wù)功能進(jìn)一步增強(qiáng)。
1、通過(guò)創(chuàng)新服務(wù)手段、豐富業(yè)務(wù)品種等措施，有效滿(mǎn)足農(nóng)民多樣化的金融服務(wù)需求，目前我社業(yè)務(wù)種類(lèi)已達(dá)多個(gè)，如小額扶貧貸款、生源地助學(xué)貸款、抗震安居工程貸款、農(nóng)村婦女自主創(chuàng)業(yè)和林果業(yè)、畜牧業(yè)貸款等等。并按照自治區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)規(guī)劃和市場(chǎng)需求研制開(kāi)發(fā)了設(shè)施農(nóng)業(yè)、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、工資質(zhì)押等貸款品種。
2、在推廣農(nóng)戶(hù)小額信用、農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款等傳統(tǒng)精品業(yè)務(wù)時(shí)，在參考農(nóng)戶(hù)資信狀況、種植面積及物化投入的基礎(chǔ)上適當(dāng)提高最高貸款金額。
3、加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)電子化建設(shè)，網(wǎng)點(diǎn)電子化覆蓋率達(dá)%，銀行卡受理網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面達(dá)100%，為客戶(hù)提供24小時(shí)的服務(wù)。
4、通過(guò)為進(jìn)城務(wù)工經(jīng)商農(nóng)民提供結(jié)算、信貸等綜合金融服務(wù)，做好涉農(nóng)企業(yè)的信貸服務(wù)等工作，針對(duì)涉農(nóng)企業(yè)有效擔(dān)保資產(chǎn)不足的情況，量體開(kāi)發(fā)了農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)封閉運(yùn)行貸款管理辦法、農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款管理辦法等。
（二）加大支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、設(shè)施農(nóng)業(yè)及新型農(nóng)業(yè)合作組織的發(fā)展力度
1、全力支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。主動(dòng)采取“有保有壓、有進(jìn)有退”的信貸政策，有效支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，主動(dòng)加大對(duì)優(yōu)質(zhì)、高效農(nóng)業(yè)的支持力度。培植扶持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)基地，增強(qiáng)推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的牽引機(jī)制，通過(guò)支持“公司+基地+農(nóng)戶(hù)”、“農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織+農(nóng)戶(hù)”、“專(zhuān)業(yè)協(xié)會(huì)＋農(nóng)戶(hù)”的模式，積極引導(dǎo)農(nóng)戶(hù)由分散經(jīng)營(yíng)向規(guī)模經(jīng)營(yíng)、由兼業(yè)經(jīng)營(yíng)向?qū)I(yè)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)軌，信貸優(yōu)先支持優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的發(fā)展格局已經(jīng)形成，實(shí)現(xiàn)了銀企農(nóng)共贏。
2、支持設(shè)施農(nóng)業(yè)力度進(jìn)一步加大。設(shè)施農(nóng)業(yè)不僅是提高農(nóng)產(chǎn)品附加值、推進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的重點(diǎn)，也是促進(jìn)全區(qū)農(nóng)民增產(chǎn)增收的突破口，已經(jīng)成為農(nóng)民致富奔小康的重要途徑。我社以“積極穩(wěn)妥、打造基地、規(guī)模經(jīng)營(yíng)、注重實(shí)效”的信貸支持思路，全方位、多層次滿(mǎn)足當(dāng)?shù)卦O(shè)施農(nóng)業(yè)對(duì)信貸資金的需求，支持建設(shè)了一批設(shè)施農(nóng)業(yè)示范基地。
3、支持新型農(nóng)業(yè)合作組織初見(jiàn)成效。農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社的健康發(fā)展，不僅對(duì)挖掘農(nóng)業(yè)內(nèi)部潛力，提高農(nóng)產(chǎn)品附加值、推進(jìn)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整起到積極作用，同時(shí)對(duì)促進(jìn)全區(qū)農(nóng)民增產(chǎn)增收提供了有利的發(fā)展環(huán)境，已經(jīng)成為農(nóng)民致富奔小康的重要途徑。
（三）利用優(yōu)勢(shì)，多渠道融資金
根據(jù)縣域存款業(yè)務(wù)的新特點(diǎn)，樹(shù)立創(chuàng)新觀(guān)念，把存款市場(chǎng)做強(qiáng)，把組織存款作為增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和提高效益的第一要?jiǎng)?wù)，擴(kuò)大存款總量，積極尋找客戶(hù)，對(duì)存款大戶(hù)實(shí)行立體攻關(guān)，發(fā)揮人熟、地熟、點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，多渠道融資金，最大限度的開(kāi)辟市場(chǎng)。
（四）信用工程建設(shè)推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)上新臺(tái)階
農(nóng)村信用工程建設(shè)是加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、支持新農(nóng)村建設(shè)的一項(xiàng)戰(zhàn)略性工程。近年來(lái)，我社積極開(kāi)展信用工程建設(shè)，大力推行農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，積極培育農(nóng)村信用環(huán)境，推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)上新臺(tái)階。
金融調(diào)研報(bào)告格式(篇3)
為深入學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)黨的十九大精神，全面實(shí)施國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的《xx省建設(shè)xx金融改革創(chuàng)新綜合試驗(yàn)區(qū)總體方案》和省委省政府《關(guān)于全面推進(jìn)金融強(qiáng)省建設(shè)若干問(wèn)題的決定》，根據(jù)省委、省政府要求，我市成立了以分管副市長(zhǎng)為組長(zhǎng)的調(diào)研組，開(kāi)展了金融創(chuàng)新服務(wù)中小微企業(yè)專(zhuān)題調(diào)研，通過(guò)座談、走訪(fǎng)，發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷、調(diào)查表等形式，重點(diǎn)了解我市物流金融、科技金融、農(nóng)村金融服務(wù)中小微企業(yè)的情況，提出創(chuàng)新思路，探索可行的對(duì)策，幫助中小微企業(yè)解決融資難的問(wèn)題。調(diào)研情況報(bào)告如下：
一、基本情況
初步統(tǒng)計(jì)，目前全市物流、科技和涉農(nóng)企業(yè)合計(jì)xxxx多家，xx%以上屬于中小微企業(yè)，這三類(lèi)企業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值占全市GDP的比重共約xx%。從物流類(lèi)企業(yè)看，全市冠以物流名稱(chēng)登記注冊(cè)的企業(yè)有xxx家，實(shí)際從事物流的各類(lèi)企業(yè)約xxx家，除xx港業(yè)、xxx家規(guī)模較大的物流龍頭企業(yè)外，其余都是中小微企業(yè)，其占比達(dá)xx%。從科技類(lèi)企業(yè)看，全市共有科技型企業(yè)xxx多家，其中，科技型中小微企業(yè)（即民營(yíng)科技企業(yè)）xxx家，占全市科技型企業(yè)數(shù)量的xx%。從涉農(nóng)企業(yè)看，各類(lèi)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織xxxx個(gè)，其中縣級(jí)以下農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織xxx家，占全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化組織的xx%。
調(diào)研組重點(diǎn)選取了農(nóng)發(fā)行xx分行、工行xx分行、農(nóng)行xx分行、中行xx分行、建行xx分行、xx銀行xx分行、省聯(lián)社xx辦事處、xx農(nóng)商行、郵儲(chǔ)銀行xx分行等x家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)研，深入了解物流、科技和涉農(nóng)中小微企業(yè)運(yùn)用金融創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行融資的情況。截至xx月xx日，x家銀行對(duì)三類(lèi)中小微企業(yè)的貸款情況如下：
物流類(lèi)中小微企業(yè)貸款xxx筆，貸款余額x.xx億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的x.x%；x家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)只有x家銀行與物流類(lèi)企業(yè)發(fā)生動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押及質(zhì)押授信的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，其中工商銀行xx分行xx筆，xx銀行xx分行x筆。
科技類(lèi)中小微企業(yè)貸款xxx筆，貸款余額xx.xx億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的x.x%，其中知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等創(chuàng)新服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)生額為x。
涉農(nóng)企業(yè)貸款近x萬(wàn)筆，貸款余額xxx.xx億元，占全市中小微企業(yè)貸款余額的xx.x%，比年初增長(zhǎng)xx.x%。其中，建行xx分行、農(nóng)行xx分行和農(nóng)信社x家銀行均有采用林權(quán)抵押、租金質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押及存款質(zhì)押等創(chuàng)新服務(wù)方式，幫助抵押物不足的農(nóng)戶(hù)及涉農(nóng)企業(yè)，而郵儲(chǔ)銀行發(fā)生的涉農(nóng)貸款基本屬于信用貸款。
調(diào)研組還通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷的方式，全面了解企業(yè)對(duì)金融創(chuàng)新服務(wù)的認(rèn)知程度。向三類(lèi)企業(yè)各發(fā)放了xx份調(diào)查問(wèn)卷，反饋結(jié)果顯示：xx%的中小微企業(yè)表示并不了解金融創(chuàng)新服務(wù)的具體內(nèi)容和操作方式；xx%的中小微企業(yè)表示聽(tīng)說(shuō)過(guò)且有興趣卻沒(méi)有真正使用；xx%的中小微企業(yè)是由于沒(méi)有足值抵押物的原因而被銀行拒絕；當(dāng)了解了金融創(chuàng)新服務(wù)的作用后，xxx%的中小微企業(yè)都認(rèn)為金融創(chuàng)新服務(wù)業(yè)務(wù)對(duì)小微企業(yè)發(fā)展具有非常大的作用。
二、存在問(wèn)題
（一）金融機(jī)構(gòu)推廣創(chuàng)新服務(wù)積極性不高。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，盡管各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部操作辦法已經(jīng)把此三類(lèi)企業(yè)的金融創(chuàng)新服務(wù)（包括物流的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、科技的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、農(nóng)村的三權(quán)抵押等）涵蓋在業(yè)務(wù)類(lèi)型范圍內(nèi)，但實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)量很少。比如，物流、科技類(lèi)企業(yè)貸款大部分仍然是傳統(tǒng)貸款業(yè)務(wù)，金融創(chuàng)新貸款業(yè)務(wù)發(fā)生量很少。由于盈利最大化的商業(yè)特點(diǎn)，銀行偏向追求利潤(rùn)大風(fēng)險(xiǎn)小的成熟穩(wěn)定企業(yè)的貸款項(xiàng)目，而對(duì)初期盈利較低、風(fēng)險(xiǎn)度高的成長(zhǎng)性企業(yè)，特別是對(duì)只有無(wú)形資產(chǎn)的科技貸款更為審慎，銀行對(duì)推廣金融創(chuàng)新服務(wù)缺乏積極性。
（二）金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)手段不足。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為這三類(lèi)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)。特別是由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有投資大、回收長(zhǎng)、季節(jié)性強(qiáng)、生產(chǎn)周期長(zhǎng)、受自然和市場(chǎng)因素影響大、初級(jí)產(chǎn)品不耐貯運(yùn)等特點(diǎn)，不可控風(fēng)險(xiǎn)比其他行業(yè)大。因此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在沒(méi)有較為可靠的還款保障措施的前提下，都不愿意通過(guò)三權(quán)抵押發(fā)放貸款。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)制度仍有待完善，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段仍需不斷豐富。
（三）網(wǎng)絡(luò)信息管理系統(tǒng)不完善。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)基本上都要求必須實(shí)時(shí)監(jiān)管。但由于網(wǎng)絡(luò)信息管理系統(tǒng)不完善，還沒(méi)有一個(gè)信息共享的平臺(tái)提供給金融機(jī)構(gòu)，讓其對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的中小微企業(yè)進(jìn)行信息核對(duì)和實(shí)時(shí)監(jiān)管，造成對(duì)中小微企業(yè)的金融創(chuàng)新服務(wù)推廣更加艱難。
（四）企業(yè)內(nèi)部管理不規(guī)范。目前，部分中小微企業(yè)管理體制仍不健全，管理層決策程序不嚴(yán)密，財(cái)務(wù)制度不合規(guī)，營(yíng)運(yùn)信息不透明，難以滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)實(shí)時(shí)監(jiān)管、快速反應(yīng)的嚴(yán)格要求。由于規(guī)模小，多看眼前利益商業(yè)性特點(diǎn)，中小微企業(yè)常常更換金融機(jī)構(gòu)，缺乏對(duì)客戶(hù)信用的積累，造成在金融機(jī)構(gòu)信用積累不足，嚴(yán)格的授信審查使中小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展受到制約。
（五）中介機(jī)構(gòu)服務(wù)機(jī)制不健全。目前，我市專(zhuān)業(yè)的中小微企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)仍然缺乏，企業(yè)對(duì)金融創(chuàng)新服務(wù)流程和意義概念模糊，操作困難。同時(shí)，無(wú)形資產(chǎn)等特殊資產(chǎn)的評(píng)估業(yè)務(wù)處于萌芽階段，由于服務(wù)機(jī)制不健全、商業(yè)銀行不信任、業(yè)務(wù)需求少的原因，我市評(píng)估中介公司對(duì)無(wú)形資產(chǎn)，特別是知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的評(píng)估業(yè)務(wù)基本無(wú)人問(wèn)津，導(dǎo)致我市知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)基本還處于空白階段。
三、對(duì)策建議
（一）進(jìn)一步加大政府扶持力度。一是設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。通過(guò)設(shè)立中小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，鼓勵(lì)廣大金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)本地優(yōu)質(zhì)物流企業(yè)、科技企業(yè)和農(nóng)業(yè)企業(yè)項(xiàng)目的金融創(chuàng)新服務(wù)支持。同時(shí)，研究制定貸款貼息辦法，設(shè)立金融創(chuàng)新服務(wù)貸款貼息資金。二是建設(shè)聯(lián)合征信體系。以聯(lián)合征信系統(tǒng)建設(shè)為抓手，根據(jù)中小微企業(yè)特殊的運(yùn)營(yíng)模式和物流業(yè)、科技業(yè)和農(nóng)業(yè)具體的產(chǎn)業(yè)鏈特點(diǎn)，完善現(xiàn)有信貸征信系統(tǒng)和信用評(píng)價(jià)方式。三是搭建第三方服務(wù)平臺(tái)。通過(guò)搭建政府、金融機(jī)構(gòu)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)三方服務(wù)平臺(tái)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)和中介服務(wù)機(jī)構(gòu)提高金融創(chuàng)新服務(wù)水平。出臺(tái)和完善相應(yīng)的金融創(chuàng)新服務(wù)配套機(jī)制，包括物流金融管理機(jī)制、科技知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押管理機(jī)制和農(nóng)村三權(quán)抵押管理機(jī)制等，讓金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)更具有操作性，切實(shí)保護(hù)銀行、企業(yè)利益。
（二）進(jìn)一步加大金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新服務(wù)力度。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大對(duì)金融創(chuàng)新服務(wù)運(yùn)作的監(jiān)管，制定和完善風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，不斷豐富和完善防范金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)手段。要監(jiān)督中小微企業(yè)加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)的資料收集、客戶(hù)資信檔案管理、客戶(hù)資信調(diào)查管理，并針對(duì)客戶(hù)合同與結(jié)算過(guò)程中的信用情況，制定專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)防范制度、信用額度稽核制度、財(cái)務(wù)管理制度等，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行全方位的信用管理。
（三）進(jìn)一步加大金融創(chuàng)新服務(wù)宣傳推廣力度。針對(duì)中小微企業(yè)對(duì)金融創(chuàng)新服務(wù)認(rèn)識(shí)普遍不足的實(shí)際，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大金融創(chuàng)新服務(wù)宣傳推廣力度，拓展金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，通過(guò)召開(kāi)座談會(huì)、培訓(xùn)班、電視廣告和派發(fā)宣傳單等方式，加深中小微企業(yè)對(duì)金融創(chuàng)新服務(wù)的深入了解。同時(shí)，針對(duì)不同類(lèi)型的中小微企業(yè)需求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要合理組合金融服務(wù)套餐，以產(chǎn)品答謝會(huì)、新產(chǎn)品展示會(huì)等方式進(jìn)行宣傳，并派員深入企業(yè)詳細(xì)介紹業(yè)務(wù)特點(diǎn)、優(yōu)惠措施、使用方法等，讓企業(yè)放心融資，使金融創(chuàng)新服務(wù)業(yè)務(wù)得到有效推廣。
（四）進(jìn)一步加大企業(yè)規(guī)范管理力度。中小微企業(yè)要積極推進(jìn)聯(lián)合征信體系和企業(yè)信息的銜接，立足自身優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)類(lèi)型，為金融機(jī)構(gòu)提供商流、物流、信息流、資金流的整體情況，實(shí)現(xiàn)信息公開(kāi)透明化。同時(shí)，要不斷提高自身管理水平，切實(shí)完善財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和信用管理機(jī)制，利用金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)有效優(yōu)化企業(yè)內(nèi)部資源配置，從而實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化。
金融調(diào)研報(bào)告格式(篇4)
把自主創(chuàng)新（引進(jìn)技術(shù)消化吸收再創(chuàng)新、原始創(chuàng)新、集成創(chuàng)新）作為中心任務(wù)，要求在經(jīng)濟(jì)和科技戰(zhàn)略中集中體現(xiàn)自主創(chuàng)新；在科技任務(wù)中切實(shí)落實(shí)自主創(chuàng)新；在體制機(jī)制上有效保障自主創(chuàng)新；在政策措施上引導(dǎo)和激勵(lì)自主創(chuàng)新。而其中關(guān)鍵的環(huán)節(jié)是，應(yīng)當(dāng)建立一個(gè)功能完備的、高效的金融支持系統(tǒng)，以利于企業(yè)不斷提高技術(shù)創(chuàng)新的能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。
準(zhǔn)確把握當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)、科技發(fā)展趨勢(shì)和內(nèi)在規(guī)律，不僅對(duì)我國(guó)的科技事業(yè)，而且對(duì)整個(gè)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)都具有極其重要的指導(dǎo)意義。從世界各國(guó)科技與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的演進(jìn)過(guò)程看，科技政策重點(diǎn)逐漸由促進(jìn)科技的發(fā)展轉(zhuǎn)向促進(jìn)自主創(chuàng)新，各國(guó)政府為刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展，趨向于更積極地推動(dòng)和指導(dǎo)技術(shù)創(chuàng)新，并努力將科技政策和產(chǎn)業(yè)政策、金融政策整合為一體。一方面，隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，金融市場(chǎng)的交易效率、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管效率和金融機(jī)構(gòu)的交易效率逐步得以提高，使得金融業(yè)可以更好地為高科技發(fā)展和企業(yè)的自主創(chuàng)新服務(wù)。另一方面，金融業(yè)一直都在持續(xù)推動(dòng)科學(xué)技術(shù)進(jìn)步，世界各國(guó)經(jīng)驗(yàn)表明，企業(yè)自主創(chuàng)新從而科學(xué)技術(shù)的發(fā)展必須依賴(lài)外部資金的支持。外源性資金的渠道主要是：政府（或其他社會(huì)團(tuán)體）資助、股權(quán)融資、債務(wù)融資?，F(xiàn)代金融業(yè)的發(fā)展，最突出的是金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融創(chuàng)新逐步促進(jìn)現(xiàn)代高科技的發(fā)展。
金融的運(yùn)行具有其自身的運(yùn)動(dòng)規(guī)律，它是以還本付息為條件、有償使用的資本。這個(gè)特點(diǎn)決定了借款人，無(wú)論是科研機(jī)構(gòu)，還是科技企業(yè)，必須保證把貸款使用在能夠產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益、能夠產(chǎn)生還貸資金的項(xiàng)目上。自主創(chuàng)新的金融支持體系的建設(shè)，核心是制度建設(shè)和信用體系建設(shè)。具體說(shuō)來(lái)，應(yīng)該從幾個(gè)方面進(jìn)行著手構(gòu)建科技發(fā)展的金融支持體系：
一、鼓勵(lì)探索各種自主創(chuàng)新的金融支持機(jī)制
一個(gè)可行的運(yùn)行模式是，中小企業(yè)創(chuàng)新基金和科技擔(dān)保公司合作，形成風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備基金。由創(chuàng)新基金統(tǒng)一向銀行申請(qǐng)貸款，提供資金給科技型中小企業(yè)、“863”“攻關(guān)”計(jì)劃、重大專(zhuān)項(xiàng)等的承擔(dān)單位，通過(guò)集成科技資源，利用科技和金融結(jié)合的平臺(tái)，支持高新技術(shù)企業(yè)。也可以通過(guò)科技貸款貼息，解決“風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱(chēng)”問(wèn)題，適當(dāng)提高銀行對(duì)科技中小企業(yè)貸款利率上浮的比例，企業(yè)承付基本利息，政府資金負(fù)擔(dān)上浮利息。例如，廈門(mén)市科技局為幫助科技型企業(yè)解決發(fā)展中的資金瓶頸，先后于xx年4月28日、8月8日，與中國(guó)工商銀行廈門(mén)市分行、中國(guó)建設(shè)銀行廈門(mén)市分行簽訂了“共同扶持科技型企業(yè)協(xié)議”，共同推進(jìn)科技型企業(yè)的發(fā)展。xx年底，南京市科技局與交通銀行南京分行共同開(kāi)展“銀政合作”試點(diǎn)，交通銀行在兩年內(nèi)向南京市科技局推薦的科技項(xiàng)目給予8億元的授信額度，南京市科技局負(fù)責(zé)篩選重點(diǎn)項(xiàng)目向銀行推薦，對(duì)部分重點(diǎn)項(xiàng)目采用貼息引導(dǎo)科技貸款。
二、探索建立科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展銀行或中小企業(yè)發(fā)展銀行
為高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)和科技型企業(yè)設(shè)立專(zhuān)業(yè)化的科技發(fā)展銀行是自主創(chuàng)新的金融支持體系建設(shè)的重要步驟?？萍笺y行或中小企業(yè)發(fā)展銀行的有效運(yùn)作關(guān)鍵是要提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，如果銀行具備足夠的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，就能夠有信心、有能力對(duì)科技項(xiàng)目進(jìn)行貸款支持。相反，銀行如果沒(méi)有足夠的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，可能選擇放棄這個(gè)市場(chǎng)。這就要求銀行要大力發(fā)展和應(yīng)用現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，通過(guò)各種手段有效降低對(duì)企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，積極探索和開(kāi)展多種擔(dān)保形式，發(fā)放多種低風(fēng)險(xiǎn)的.貸款；可以探索開(kāi)展稅款返還擔(dān)保、股票股權(quán)抵押、保單抵押、債券抵押、應(yīng)收貨款抵押、其他權(quán)益抵押等多種貸款形式，解決企業(yè)合理的資金需要。
三、積極推進(jìn)科技金融工具創(chuàng)新
科技部門(mén)可以聯(lián)合金融部門(mén)以創(chuàng)新的金融工具（如對(duì)重大科技專(zhuān)項(xiàng)資產(chǎn)實(shí)行證券化、發(fā)放可轉(zhuǎn)換債券、票據(jù)貼現(xiàn)等低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）進(jìn)行融資，既使銀行降低風(fēng)險(xiǎn)增加收益，又可以有效彌補(bǔ)產(chǎn)業(yè)化的資金缺口，實(shí)現(xiàn)科技和金融、政府和社會(huì)多贏共利的目標(biāo)。例如，“中國(guó)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)債券”，捆綁了12個(gè)開(kāi)發(fā)區(qū)、發(fā)債規(guī)模8億元，已進(jìn)入實(shí)質(zhì)性操作階段。再例如，以股票作擔(dān)保的表外研發(fā)證券（swords）就是一種重要科技金融工具創(chuàng)新形式。swords是在生物科技企業(yè)發(fā)展初期階段常采用的融資方式。典型做法是：發(fā)行swords證券的企業(yè)負(fù)責(zé)管理投資運(yùn)用；并根據(jù)預(yù)定價(jià)格的時(shí)間表有權(quán)收購(gòu)所有公開(kāi)發(fā)行的證券；相應(yīng)地，投資者可得到在預(yù)先約定的時(shí)間段內(nèi)以約定溢價(jià)價(jià)格購(gòu)買(mǎi)該公司普通股的一個(gè)期權(quán)或認(rèn)股證；一段時(shí)間后，該認(rèn)股證可與原先購(gòu)買(mǎi)的swords單位分開(kāi)交易。
四、建立自主創(chuàng)新企業(yè)的貸款擔(dān)保制度
許多高新技術(shù)企業(yè)，規(guī)模普遍比較小，自有資金不足，對(duì)銀行而言風(fēng)險(xiǎn)偏大，因此，往往難以獲得貸款支持。為了促進(jìn)扶持這些企業(yè)，政府可成立專(zhuān)門(mén)的擔(dān)保公司，為企業(yè)提供擔(dān)保。政府出資專(zhuān)門(mén)設(shè)立科技型中小企業(yè)貸款的擔(dān)?；?，為創(chuàng)新型企業(yè)的融資提供擔(dān)保服務(wù)，是我國(guó)自主創(chuàng)新金融支持制度的必然選擇。設(shè)立貸款擔(dān)保制度，可以有效減輕政府出資的壓力，還可以充分有效地利用商業(yè)銀行貸款和民間資金，建立多點(diǎn)投資環(huán)境，有利于提高對(duì)中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新項(xiàng)目的選擇和投資效率，從而形成“企業(yè)有所創(chuàng)新，銀行有所借款，政府有所保證”的有效機(jī)制以及較合理的貸款擔(dān)保和開(kāi)放的資金供應(yīng)系統(tǒng)，從金融支持上促進(jìn)中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。美國(guó)小企業(yè)局向小企業(yè)發(fā)放直接貸款已于19xx年廢止，而采用以貸款擔(dān)保方式對(duì)小企業(yè)進(jìn)行支持。日本的貸款擔(dān)保措施更加完善，除對(duì)商業(yè)銀行貸款給予擔(dān)保外，還有中小企業(yè)信用保險(xiǎn)公庫(kù)對(duì)信用保證協(xié)會(huì)的保證實(shí)行連環(huán)保險(xiǎn)。1974年1月，臺(tái)灣地區(qū)推動(dòng)成立“中小企業(yè)信用保證基金”，信?；鹬饕獊?lái)源于當(dāng)局及有關(guān)金融機(jī)構(gòu)。信用保證的項(xiàng)目包括：一般貸款信用保證、商業(yè)本票保證之信用保證、外銷(xiāo)貸款信用保證、購(gòu)料周轉(zhuǎn)融資信用保證、政策性貸款信用保證、小規(guī)模商業(yè)貸款信用保證、進(jìn)口稅捐記賬保證的信用保證、履約保證的信用保證、自創(chuàng)品牌貸款信用保證、青年創(chuàng)業(yè)貸款信用保證。在信用保證基金之外，1997年臺(tái)灣當(dāng)局又成立了“中小企業(yè)互助保證基金會(huì)”，推進(jìn)各項(xiàng)輔導(dǎo)及互助保證貸款。該基金的主要運(yùn)作為：中小企業(yè)互助保證為協(xié)助擔(dān)保品不足的中小企業(yè)取得銀行貸款。
五、著力培育良好的信用環(huán)境，建立合理的信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和體系
必須加大對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)的投入，打造“信用社會(huì)”，提升企業(yè)自主創(chuàng)新的誠(chéng)信環(huán)境。有關(guān)部門(mén)要搭建完善的共享信息平臺(tái)，積極建立中小企業(yè)的信用記錄體系和中小企業(yè)信用咨詢(xún)機(jī)構(gòu)，為銀行提供中小企業(yè)全方位、多視角信用狀況有償咨詢(xún)，可以使相關(guān)金融機(jī)構(gòu)共享信用信息資源，信用狀況更加透明，降低了信息成本，金融機(jī)構(gòu)支持企業(yè)自主創(chuàng)新發(fā)展的調(diào)研報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)成本也隨之降低。同時(shí)，信用記錄也增加了中小企業(yè)及其股東的違約成本，促使其主動(dòng)增強(qiáng)對(duì)自身的風(fēng)險(xiǎn)約束。當(dāng)前，特別要加大對(duì)惡意逃廢債務(wù)企業(yè)的懲處力度，發(fā)揮法律強(qiáng)制作用，讓失信者付出成倍的代價(jià)，形成不愿失信、不敢失信的機(jī)制和制度。加強(qiáng)法制建設(shè)，不僅有助于保護(hù)中小企業(yè)的財(cái)產(chǎn)權(quán)，強(qiáng)化其供應(yīng)商與顧客的履約義務(wù)，從而降低了中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的不確定性，而且降低金融機(jī)構(gòu)的信息成本和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，強(qiáng)化了債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)約束，因而會(huì)有實(shí)質(zhì)性收效。
六、培育和支持一批中介服務(wù)機(jī)構(gòu)
要改變現(xiàn)有科技中介機(jī)構(gòu)服務(wù)單一、相互脫節(jié)、自我發(fā)展能力差的狀況，促使中介機(jī)構(gòu)如科技擔(dān)保、評(píng)估推介等相互結(jié)合，為科技企業(yè)提供多功能、全方位、綜合服務(wù)。政府可以通過(guò)認(rèn)定資質(zhì)、委托任務(wù)等方式，給予扶持。中介機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期生存和發(fā)展，應(yīng)依靠其服務(wù)質(zhì)量和信譽(yù)，開(kāi)辦初期應(yīng)得到政府部門(mén)經(jīng)費(fèi)支持，但要按照市場(chǎng)規(guī)律，引導(dǎo)其在競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)中依靠自身能力求生存求發(fā)展，不能由部門(mén)長(zhǎng)期供養(yǎng)。
七、要注重發(fā)展資本市場(chǎng)，建立和完善創(chuàng)業(yè)投資機(jī)制，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道
從國(guó)外經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，許多小企業(yè)都是通過(guò)創(chuàng)業(yè)投資市場(chǎng)來(lái)獲得資金，最后發(fā)展成長(zhǎng)為大企業(yè)的。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)投資形式為自主創(chuàng)新提供金融支持關(guān)鍵是要規(guī)避所謂的“上帝變野狗（god to dog）”現(xiàn)象，即風(fēng)險(xiǎn)投資企業(yè)出資時(shí)被視為上帝，一旦投入錢(qián)后被當(dāng)做野狗并逐漸被擯棄所投資企業(yè)之外。這就要求培育有利于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資本市場(chǎng)，確保風(fēng)險(xiǎn)投資基金的適時(shí)退出，加大對(duì)成長(zhǎng)中的高新技術(shù)企業(yè)的直接金融支持。
美國(guó)是創(chuàng)業(yè)投資比較發(fā)達(dá)的國(guó)家，20世紀(jì)90年代以來(lái)，其經(jīng)濟(jì)得以較快發(fā)展，高科技產(chǎn)業(yè)貢獻(xiàn)很大，而高科技企業(yè)主要是通過(guò)創(chuàng)業(yè)投資市場(chǎng)籌資。1993年到1999年，美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)資本急劇增加，1999年達(dá)到250億美元，1999年管理基金達(dá)到800億美元。目前，中國(guó)還沒(méi)有形成靈活有效的創(chuàng)業(yè)投資市場(chǎng)，中小企業(yè)通過(guò)創(chuàng)業(yè)資本方式籌資的比例很小。因此，中國(guó)政府要積極采取政策措施，創(chuàng)造一個(gè)有利于創(chuàng)業(yè)投資生產(chǎn)和發(fā)育的良好環(huán)境，比如：通過(guò)立法，建立知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)制度，完善與創(chuàng)業(yè)投資相適應(yīng)的組織形式、管理模式和運(yùn)行機(jī)制，完善企業(yè)上市、產(chǎn)權(quán)交易、兼并重組等資產(chǎn)流動(dòng)機(jī)制，構(gòu)建有效的創(chuàng)業(yè)投資體系，擴(kuò)大中小企業(yè)直接融資數(shù)額，緩解中小企業(yè)資金不足的問(wèn)題
金融調(diào)研報(bào)告格式(篇5)
近日，為了進(jìn)一步了解金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，切實(shí)增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，推動(dòng)企業(yè)更好發(fā)展，按照市隊(duì)關(guān)于開(kāi)展金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展專(zhuān)題調(diào)研的要求，我隊(duì)立即組成調(diào)研組，深入到民營(yíng)企業(yè)聚集地棋盤(pán)井、蒙西兩個(gè)工業(yè)園區(qū)和鄂托克旗螺旋藻產(chǎn)業(yè)園，選取了3個(gè)融資成功企業(yè)和1個(gè)融資未成功企業(yè)開(kāi)展了實(shí)地調(diào)研和座談。
一、企業(yè)融資現(xiàn)狀
地方商業(yè)銀行貸款占主導(dǎo)地位。通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查可以看出，企業(yè)融資大都以地方商業(yè)銀行貸款為主，輔以非銀行金融機(jī)構(gòu)，比如農(nóng)村信用社、小額貸款公司，與國(guó)有四大銀行貸款幾乎為零，也無(wú)其他渠道融資情況。在與企業(yè)相關(guān)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人座談過(guò)程中了解到，企業(yè)在進(jìn)行融資前，針對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行利率低于地方商業(yè)銀行和其他渠道的實(shí)際，均有考慮與國(guó)有商業(yè)銀行融資，但在申請(qǐng)過(guò)程中，由于國(guó)有銀行門(mén)檻過(guò)高，抵押條件苛刻，辦理過(guò)程手續(xù)繁多，有很多項(xiàng)條款企業(yè)根本無(wú)法達(dá)到要求，而且審核期限長(zhǎng)，對(duì)于企業(yè)難度太大，所以均放棄向國(guó)有商業(yè)銀行借貸的想法，主要考慮信用社、烏海銀行、鄂爾多斯銀行、內(nèi)蒙古銀行等地方銀行貸款為主。華宇機(jī)械鑄造負(fù)責(zé)人說(shuō)：國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告的審核極為嚴(yán)格，而且會(huì)指定評(píng)估公司對(duì)企業(yè)進(jìn)行評(píng)估，這樣會(huì)帶來(lái)極高的成本，讓我們企業(yè)望而卻步。
在與內(nèi)蒙古銀行貸款時(shí)，雖然利率偏高，但門(mén)檻低、辦理手續(xù)不會(huì)如此復(fù)雜，對(duì)于急需資金的企業(yè)來(lái)說(shuō)很容易接受。同時(shí)，國(guó)有商業(yè)銀行極其看重企業(yè)信用資質(zhì)，我們?nèi)ツ晗騼?nèi)蒙古銀行申請(qǐng)過(guò)貸款，今年想與建設(shè)銀行合作時(shí)，對(duì)方看到我們之前有過(guò)與其他銀行的貸款記錄，無(wú)法再滿(mǎn)足建設(shè)銀行的貸款條件，所以就拒絕了我們的貸款申請(qǐng)。
放貸時(shí)限短。企業(yè)負(fù)責(zé)人和財(cái)務(wù)人員普遍反映企業(yè)在融資過(guò)程中，銀行考慮到民營(yíng)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，貸款主要以6－12個(gè)月為主。如華宇機(jī)械鑄造有限公司財(cái)務(wù)人員說(shuō)：借貸時(shí)間短，資金需求一直有，每年都是年末回籠資金，年初申請(qǐng)貸款，一系列手續(xù)都的重新走一遍，無(wú)形中加大了企業(yè)成本和工作效率。
地方商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)利率普遍高于國(guó)家基準(zhǔn)利率。國(guó)有銀行利率約在4.35%-4.75%之間，地方商業(yè)銀行的利率約在6.48%-7.14%之間。企業(yè)均由于國(guó)有銀行門(mén)檻過(guò)高，無(wú)法享受低利率貸款。通過(guò)問(wèn)卷調(diào)查可以看出，與一年前相比，企業(yè)雖感受到金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境有一定的改觀(guān)，但在落實(shí)過(guò)程中，獲得貸款難易情況并沒(méi)有改善。同時(shí)，華宇機(jī)械鑄造負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前銀行系統(tǒng)操作流程趨于規(guī)范化，管理更加嚴(yán)謹(jǐn)，利率較之上一年有一定上調(diào)，無(wú)形中企業(yè)成本進(jìn)一步加大。
二、存在的問(wèn)題
一是企業(yè)普遍反映國(guó)有銀行借貸難，銀行為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)置門(mén)檻過(guò)高，手續(xù)繁瑣，條件苛刻，只有國(guó)有企業(yè)才能滿(mǎn)
足其各種條件，其主要服務(wù)對(duì)象也是大型國(guó)有企業(yè)，如：中鐵公司、神華集團(tuán)等，民營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高根本不可能貸出款來(lái)。二是企業(yè)融資方式主要依賴(lài)銀行貸款，其他融資渠道較少。各類(lèi)銀行貸款時(shí)限太短，這就無(wú)形中給企業(yè)帶來(lái)審批手續(xù)復(fù)雜、成本增加的問(wèn)題。三是貸款利息或其他隱含成本過(guò)高，有效抵押資產(chǎn)不足。
三、意見(jiàn)及建議
一是國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)充分利用現(xiàn)有金融工具和先進(jìn)的信息技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，通過(guò)權(quán)威數(shù)據(jù)平臺(tái)充分挖掘企業(yè)的信用信息、財(cái)務(wù)信息、交易信息等，由此全面衡量企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況，主動(dòng)向具有資質(zhì)的企業(yè)提供資金。同時(shí)應(yīng)加大創(chuàng)新力度，根據(jù)企業(yè)特點(diǎn)，提供相適應(yīng)的金融服務(wù)，滿(mǎn)足其多元化需求。二是國(guó)有商業(yè)銀行門(mén)檻適當(dāng)降低，放寬條件，服務(wù)更傾向于民營(yíng)企業(yè)、中小型企業(yè)。同時(shí)適當(dāng)放寬借貸周期和下調(diào)銀行利率，減輕企業(yè)資金壓力。三是加大宣傳力度，制定更多優(yōu)惠政策。政府和相關(guān)部門(mén)應(yīng)充分了解本地區(qū)企業(yè)實(shí)際融資需求和困難，從行業(yè)特性和企業(yè)特性出發(fā)，制定多元化、多梯度、有針對(duì)性、有效率的融資扶持政策。
金融調(diào)研報(bào)告格式(篇6)
一、導(dǎo)語(yǔ)
調(diào)查目的：互聯(lián)網(wǎng)金融概念自2003年以來(lái)一直被熱炒，它以其一貫生猛的營(yíng)銷(xiāo)方式強(qiáng)勢(shì)介入人們的日常金融活動(dòng)之中，讓人耳目一新，它不僅是改革開(kāi)放后的一大創(chuàng)新，而且它在一定程度上沖擊了中國(guó)的傳統(tǒng)金融，迫使傳統(tǒng)模式的創(chuàng)新，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)向前發(fā)展。為深入了解互聯(lián)網(wǎng)金融，明確互聯(lián)網(wǎng)金融的地位，了解和分析廣大人民群眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的看法和態(tài)度，掌握互聯(lián)網(wǎng)金融未來(lái)的發(fā)展空間以及面臨的障礙，我們特在紀(jì)念逝世100周年之際開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融的調(diào)查。 調(diào)查時(shí)間：3月24日-4月20日
調(diào)查地點(diǎn)：黑龍江科技大學(xué)主校區(qū)內(nèi)
調(diào)查對(duì)象：校區(qū)內(nèi)所有學(xué)生
調(diào)查方式：?jiǎn)柧碚{(diào)查
二、主體
互聯(lián)網(wǎng)金融，仿佛在一夜春風(fēng)之后，成為大家討論的焦點(diǎn)，但到底什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融為何會(huì)產(chǎn)生，它的本質(zhì)究竟是什么....帶著一系列的問(wèn)題，我們開(kāi)展了調(diào)查，有了一些收獲。
(一)背景
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與現(xiàn)代信息科技相結(jié)合的,以互聯(lián)網(wǎng)“開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享”為代表精神的,以傳統(tǒng)金融業(yè)的在線(xiàn)化、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的滲透化和金融生態(tài)圈新型化為主要業(yè)態(tài)表現(xiàn)的,以支付方式、信息處理和資源配置為核心模式的新興領(lǐng)域。就其內(nèi)涵而言,涉及貨幣信用化與虛擬性流通,就其外延而言,拓展到互聯(lián)網(wǎng)的各種運(yùn)用?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn),在本質(zhì)上并未改變金融的屬性,只是對(duì)金融的構(gòu)成要素進(jìn)行了重構(gòu),是對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)的一次革新。
互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的產(chǎn)物,這種嶄新的金融模式有著深刻的產(chǎn)生背景?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)既出于金融個(gè)體(主要是指金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象)對(duì)于降低成本的強(qiáng)烈渴求,也離不開(kāi)現(xiàn)代信息技術(shù)的迅猛發(fā)展提供的有力支撐。
中國(guó)金融業(yè)的改革是全球矚目的大事，尤其是利率市場(chǎng)化、匯率市場(chǎng)化和金融管制的放松。而全球主要經(jīng)濟(jì)體每一次重要的體制 變革，往往伴隨著重大的金融創(chuàng)新。中國(guó)的金融改革，正值互聯(lián)網(wǎng)金融潮流興起，在傳統(tǒng)金融部門(mén)和互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng)下，中國(guó)的金融效率、交易結(jié)構(gòu)，甚至整體金融架構(gòu)都將發(fā)生深刻變革。
(二)產(chǎn)生的原因
一是互聯(lián)網(wǎng)化。隨著WIFI， 3G等技術(shù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)的融合趨勢(shì)非常明顯，有線(xiàn)電話(huà)網(wǎng)絡(luò)和廣播電視網(wǎng)絡(luò)也融合進(jìn)來(lái)。移動(dòng)支付將與銀行卡、網(wǎng)上銀行等電子支付方式進(jìn)一步整合，真正做到隨時(shí)、隨地和以任何方式進(jìn)行支付。二是行業(yè)融和。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動(dòng)下，近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、金融業(yè)和電子商務(wù)業(yè)之間的界線(xiàn)日漸模糊，行業(yè)融合日漸深入，已經(jīng)形成新的“互聯(lián)網(wǎng)金融”藍(lán)海，具有巨大的潛在市場(chǎng)。以阿里金融為代表的新興互聯(lián)網(wǎng)，在支付、結(jié)算和融資領(lǐng)域內(nèi)的種.種“舉措”，給銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。 三是技術(shù)為依托。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展成為依托，尤其是數(shù)據(jù)產(chǎn)生、數(shù)據(jù)挖掘、數(shù)據(jù)安全和搜索引擎技術(shù)，是互聯(lián)網(wǎng)金融的有力支撐。社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、第三方支付、搜索引擎等形成了龐大的數(shù)據(jù)量。云計(jì)算和行為分析理論使大數(shù)據(jù)挖掘成為可能。數(shù)據(jù)安全技術(shù)使隱私保護(hù)和交易支付順利進(jìn)行。四是網(wǎng)絡(luò)交易。自從智能手機(jī)、個(gè)人電腦和平板電腦進(jìn)入我們的生活，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)做交易開(kāi)始變得更加普及。 由此可見(jiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生是社會(huì)發(fā)展的產(chǎn)物，下面是我們調(diào)查問(wèn)卷及結(jié)果統(tǒng)計(jì)：
關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融的調(diào)查問(wèn)卷
1、 你的年齡 A、小于20 歲 B、20-30歲 C、30歲以上
2、你是否熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融 A、非常熟悉 B、熟悉 C、不熟悉
3、你是否利用互聯(lián)網(wǎng)參與過(guò)金融活動(dòng) A、總是 B、經(jīng)常
C、從不
4、你是否了解“余額寶”等存款類(lèi)業(yè)務(wù) A、了解，已使用
B、了解，未使用 C、沒(méi)有使用
5、你對(duì)傳統(tǒng)金融模式的滿(mǎn)意程度 A、滿(mǎn)意 B、一般 C、不滿(mǎn)意
6、你對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的滿(mǎn)意程度 A、滿(mǎn)意 B、一般 C、不滿(mǎn)意
7、你認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融安全嗎 A、非常安全
B、一般 C、不安全
8、你是否被互聯(lián)網(wǎng)金融欺詐過(guò)
A、沒(méi)有
B、偶爾
C、經(jīng)常
9、你認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益率高嗎
A、高
B、一般
C、不高
10、你是否看好互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展
A、非?？春?BR> B、比較看好
C、不看好
(三)調(diào)查分析及建議
從調(diào)查結(jié)果可以看出互聯(lián)網(wǎng)金融被大多數(shù)的人所熟知，近一半以上的人都參與到互聯(lián)網(wǎng)金融交易，目前大多數(shù)的人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的一些營(yíng)銷(xiāo)方式還是比較滿(mǎn)意的，互聯(lián)網(wǎng)金融的支付快捷便利，帶來(lái)的收益較儲(chǔ)蓄高，企業(yè)融資成本大大降低，融資速度快，這些讓互聯(lián)網(wǎng)金融的未來(lái)看起來(lái)一片大好，但是由于它目前正處于幼稚期，也暴露了很多缺點(diǎn)，一是消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行數(shù)據(jù)的傳遞、存儲(chǔ)、處理和使用，有可能面臨因設(shè)備問(wèn)題和人為問(wèn)題帶來(lái)的信息泄露、網(wǎng)絡(luò)詐騙等問(wèn)題。近期出現(xiàn)大批互聯(lián)網(wǎng)貸款公司出現(xiàn)擠兌、騙貸、跑路等現(xiàn)象，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者權(quán)益，二是虛擬金融服務(wù)引起的洗錢(qián)、非法集資等業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)主要在電子信息構(gòu)成的虛擬世界中進(jìn)行，由于交易對(duì)手身份確認(rèn)、信息不對(duì)稱(chēng)等，增加了業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)判斷和管理風(fēng)險(xiǎn);互聯(lián)網(wǎng)金融高效便捷的金融產(chǎn)品虛擬交易方式有可能被不法分子濫用，為洗錢(qián)、非法集資等不法活動(dòng)提供便利。三是監(jiān)管法律法規(guī)滯后缺位引起的法律問(wèn)題。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)方面的監(jiān)管和適用的法律存在空白和灰色地帶，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度建設(shè)相對(duì)滯后于市場(chǎng)發(fā)展。一方面互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)多元化，涵蓋全部金融子領(lǐng)域，對(duì)我國(guó)“分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管”是一個(gè)挑戰(zhàn);另一方面互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)時(shí)空限制、客戶(hù)范圍廣泛，一旦發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)則會(huì)造成大面積的負(fù)面影響甚至出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。我們調(diào)查的人群中就有人被欺詐過(guò)，一半的人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性欠缺，所以互聯(lián)網(wǎng)金融存在的問(wèn)題應(yīng)該引起我們的高度重視。
一是要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)法制建設(shè)，制定互聯(lián)網(wǎng)管理的基本法，明確互聯(lián)網(wǎng)管理的基本原則，明確網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商、網(wǎng)絡(luò)用戶(hù)、信息服務(wù)企業(yè)和信息發(fā)布者等主體的權(quán)利、義務(wù)和法律責(zé)任，建議金融機(jī)構(gòu)和從事網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)技術(shù)防范、人才培養(yǎng)、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，建設(shè)數(shù)據(jù)備份中心，建立網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，確保網(wǎng)絡(luò)金融安全。 二是要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管，切實(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。首先是要明確牽頭監(jiān)管的部門(mén)，避免一些不法個(gè)人或機(jī)構(gòu)利用網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的欺詐行為;其次是對(duì)當(dāng)前存在的各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品銷(xiāo)售實(shí)現(xiàn)登記備案制度。三是盡快建立全國(guó)統(tǒng)一的信用平臺(tái)體系。正如馬云所言“金融的本質(zhì)是做信用，互聯(lián)網(wǎng)金融本身是建一個(gè)有信用的體系”。四是積極探討互聯(lián)網(wǎng)金融的對(duì)外開(kāi)放，接納部分有成功的國(guó)外互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)華開(kāi)展業(yè)務(wù)，形成國(guó)有資本、民間資本和外資相互競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展的和諧格局。五是加大互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的研究，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)而言，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，首先需要的是擴(kuò)大金融市場(chǎng)影響力，不斷擴(kuò)大和維護(hù)客戶(hù)群，充分利用互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)放式平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，滿(mǎn)足客戶(hù)一站式和多樣性需求服務(wù);其次加大技術(shù)研發(fā)，改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行環(huán)境，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺(tái)安全暢通和信息安全傳輸。對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言，需要充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的開(kāi)放優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)尤其是第三方支付機(jī)構(gòu)的互聯(lián)互通，開(kāi)發(fā)更多適合網(wǎng)上營(yíng)銷(xiāo)滿(mǎn)足客戶(hù)需求的金融產(chǎn)品，鼓勵(lì)推進(jìn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
以上是網(wǎng)小編精心幫大家整理的互聯(lián)網(wǎng)金融調(diào)研報(bào)告精選3篇，供您參考閱讀，希望可以幫助到有需要的朋友。