2022年的初級銀行從業(yè)資格考試原定考試時間為9月，經(jīng)過調整之后考試將在11月26日開考，目前距離考試還剩下半個月不到的時間。下面小編為大家?guī)淼膬热菔浅跫夈y行從業(yè)資格考試《公司信貸》2022知識點內容，歡迎大家前來閱讀！
客戶信用評級
一、客戶信用評級概念：
客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償付意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小。客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險，評價結果是信用等級。
信用評級必須具有兩大功能：一是能夠有效區(qū)分違約客戶，即不同信用等級的客戶違約風險隨著信用等級的下降而呈加速上升的趨勢；二是能夠準確量化客戶違約風險，即能夠估計各信用等級的違約概率，并將違約概率與實際違約頻率的誤差控制在一定范圍內。
二、評級因素及方法
1、評級因素
財務報表分析結果
借款人的行業(yè)特征
借款人財務信息的質量：相對來說，經(jīng)過會計公司審計的借款人的財務報表比較可信。
借款人資產(chǎn)的變現(xiàn)性
借款人的管理水平
借款人所在國家
特殊事件的影響：訴訟、環(huán)保或法律、國家政策的變化
被評級交易的結構
2、客戶信用評級方法：定性分析和定量分析
（1）定性分析方法：
5Cs系統(tǒng)（應用最廣泛）：Character、Capital 、Capacity、Collateral 、Condition
5Ps分析系統(tǒng)：個人因素（Person Factor）、資金用途因素（Purpose Factor）、還款來源因素（Payment Factor）、保障因素（Protection Factor）、企業(yè)前景因素（Perspective Factor）。
駱駝（CAMEL）分析系統(tǒng)：資本充足率（Capital Adequacy）、資產(chǎn)質量（Assets Quality）、管理能力（Management）、盈利性（Earning）和流動性（Liquidity）等因素。
定性分析方法的突出特點是將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性，更適合于對借款人進行是和否的二維決策，難以實現(xiàn)對信用風險的準確計量。
（2）定量分析方法：
較常見的定量分析方法主要包括各種違約概率模型分析法，有代表性的模型有穆迪的RiscCalc和Credit Monitor、KPMG的風險中性定價模型和死亡概率模型。
與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要銀行建立一致的、明確的違約定義，并至少積累五年的數(shù)據(jù)。
銀行專業(yè)資格考試考察內容：
1.必考科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》
考試目的：通過本科目考試，測查應考人員運用銀行業(yè)的基礎知識、銀行業(yè)相關的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準則和職業(yè)操守分析判斷問題、處理基本業(yè)務的能力。
主要考察知識點：經(jīng)濟金融基礎、銀行業(yè)務 、銀行管理、銀行從業(yè)法律基礎 、銀行監(jiān)管與自律
2.選考科目：《銀行專業(yè)實務—銀行管理》
考試目的：通過本專業(yè)類別考試，考核應試人員是否達到銀行業(yè)管理人員任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對有關經(jīng)濟金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機構管理、金融消費者權益保護等內容的掌握程度，突出考察對銀行業(yè)金融機構合規(guī)管理、各類基礎業(yè)務風險控制要點和相應監(jiān)管要求的實際運用和把控能力。
主要考察知識點：經(jīng)濟政策、監(jiān)管體系、銀行基礎業(yè)務、銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新、非銀行金融機構和業(yè)務、內部控制、合規(guī)管理與審計銀行風險管理、銀行業(yè)消費者權益保護和社會責任
3.選考科目：《銀行專業(yè)實務—風險管理》
考試目的：風險管理考試基于國內外監(jiān)管標準的權威框架體系，緊密結合國內銀行業(yè)務和風險管理的基本實踐，定位于針對銀行機構全員的基本認知，特別是基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風險管理的基本理念和術語，掌握風險管理基礎知識、風險文化、風險限額、風險偏好、三道防線等基本內容，注重與基層實務工作相關的信用風險及操作風險。
主要考察知識點：風險管理基礎、風險管理體系、資本管理、信用風險管理、市場風險管理、操作風險管理、流動性風險管理、國別風險管理、聲譽風險與戰(zhàn)略風險管理、其他風險管理、壓力測試、風險評估與資本評估、銀行監(jiān)管與市場約束
4.選考科目：《銀行專業(yè)實務—個人理財》
考試目的：通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業(yè)務的相關法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務
主要考察知識點：個人理財、個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)、理財投資市場、理財產(chǎn)品、客戶分類與需求分析、理財規(guī)劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法、理財師金融服務技巧、個人理財業(yè)務相關的其他法律法規(guī)
5.選考科目：《銀行專業(yè)實務—公司信貸》
考試目的：通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務的能力。
主要考察知識點：公司信貸、貸款申請受理和貸前調查、借款需求分析、貸款環(huán)境風險分析、貸款環(huán)境風險分析、客戶分析與信用評級、擔保管理、信貸審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提、不良貸款管理
6.選考科目《銀行專業(yè)實務—個人貸款》
考試目的：通過本科目考試，測查應試人員應用銀行個人貸款業(yè)務相關知識，包括個人貸款基礎知識和業(yè)務管理、各業(yè)務品種操作流程和風險管理、個人貸款相關法律法規(guī)等，處理銀行個人貸款基本業(yè)務的能力。
主要考察知識點：個人貸款業(yè)務基礎、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡業(yè)務、個人征信系統(tǒng)