2022年的銀行從業(yè)資格考試原本在九月應該已經(jīng)結(jié)束，但實際上由于受疫情沖擊，考試被延期到了11月進行，所以目前考生們?nèi)栽谶M行著考前的準備，小編為大家?guī)砹?022年11月銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》考點內(nèi)容解析，快來一起看看吧！
銀行風險的種類
銀行風險主要包括以下9點：
1.信用風險：信用風險又稱為違約風險，是銀行面臨的最主要的風險。
2.市場風險：市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。
3.操作風險：操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。
4.流動性風險：包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險。
5.國家風險：國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險三類。
6.聲譽風險：它能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心
7.法律風險：可能給銀行造成經(jīng)濟損失的風險。
8.合規(guī)風險：合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險
9.戰(zhàn)略風險：戰(zhàn)略風險是指銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風險。
風險管理的發(fā)展歷程
銀行風險管理是指在銀行經(jīng)營的過程中，運用各種風險管理技術(shù)和方法，識別、計量、監(jiān)測和控制風險，以確保銀行經(jīng)營安全，進而實現(xiàn)以最小成本獲取盡可能大收益的行為總和。
銀行風險管理是銀行經(jīng)營管理的核心內(nèi)容。
從總體上來看，銀行風險管理至今經(jīng)歷了資產(chǎn)風險管理階段、負債風險管理階段、資產(chǎn)負債風險管理階段和全面風險管理四個階段。
1.資產(chǎn)風險管理階段
20世紀60年代以前，銀行的風險管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務的風險管理，強調(diào)保持銀行資產(chǎn)的流動性。這主要是與當時銀行業(yè)務以資產(chǎn)業(yè)務如貸款等為主有關，銀行經(jīng)營中最直接、最常見的風險來自資產(chǎn)業(yè)務。
2.負債風險管理階段
20世紀60年代以后，西方銀行變被動負債為積極性的主動負債， 開始大量金融創(chuàng)新并使用金融工具，如大額存單、回購協(xié)議、同業(yè)拆借等，利用發(fā)達的金融市場來擴大銀行的資金來源，進一步增加資產(chǎn)運用，刺激經(jīng)濟的發(fā)展。銀行被動負債方式向主動負債方式的轉(zhuǎn)變，導致了銀行業(yè)的一場革命，但同時負債規(guī)模的擴大，也加大了銀行經(jīng)營的風險，使銀行的經(jīng)營環(huán)境更加惡劣。在這種情況 下，銀行風險管理的重點轉(zhuǎn)向負債風險管理。
3.資產(chǎn)負債風險管理階段
20世紀70年代，隨著布雷頓森林體系的崩潰，固定匯率制度向浮動匯率制度轉(zhuǎn)變，匯率波動不斷加大。 始于l973年的石油危機，導致西方國家通貨膨脹加劇，利率的波動也開始變得更為劇烈。單一的資產(chǎn)風險管理模式穩(wěn)健有余而進取不足，單一的負債風險管理模式進取有余而穩(wěn)健不足，兩者均不能保證銀行安全性、流動性和盈利性的均衡。正是在這種情況下，資產(chǎn)負債風險管理理論應運而生，它突出強調(diào)了對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調(diào)管理，通過對資產(chǎn)與負債的結(jié)構(gòu)和期限的共同調(diào)整、經(jīng)營目標的互相代替以及資產(chǎn)分散實現(xiàn)總量平衡和風險控制。
4.全面風險管理階段
20世紀80年代之后， 隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行開始發(fā)現(xiàn)自己可以從事更多的風險中介工作，而不是傳統(tǒng)意義上的期限轉(zhuǎn)換中介，特別是金融自由化、全球化浪潮和金融刨新的迅猛發(fā)展，使銀行面臨的風險呈現(xiàn)多樣化、復雜化、全球化的趨勢，大大增加了銀行風險管理的復雜性。在這種情況下，銀行風險管理理念和技術(shù)有了新的提升，人們對風險的認識更加深入，金融衍生品、金融工程學等一系列技術(shù)逐漸應用于銀行的風險管理。隨著1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的出臺，國際銀行業(yè)基本形成了相對完整的風險管理原則體系。
2004年6 月，《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行的風險管理出現(xiàn)了一個顯著的變化，就是由以前單純的信貸風險管理模式轉(zhuǎn)向信用風險、市場風險、操作風險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風險管理階段。
銀行專業(yè)資格考試考察內(nèi)容：
1.必考科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》
考試目的：通過本科目考試，測查應考人員運用銀行業(yè)的基礎知識、銀行業(yè)相關的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準則和職業(yè)操守分析判斷問題、處理基本業(yè)務的能力。
主要考察知識點：經(jīng)濟金融基礎、銀行業(yè)務 、銀行管理、銀行從業(yè)法律基礎 、銀行監(jiān)管與自律
2.選考科目：《銀行專業(yè)實務—銀行管理》
考試目的：通過本專業(yè)類別考試，考核應試人員是否達到銀行業(yè)管理人員任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對有關經(jīng)濟金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)管理、金融消費者權(quán)益保護等內(nèi)容的掌握程度，突出考察對銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)管理、各類基礎業(yè)務風險控制要點和相應監(jiān)管要求的實際運用和把控能力。
主要考察知識點：經(jīng)濟政策、監(jiān)管體系、銀行基礎業(yè)務、銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新、非銀行金融機構(gòu)和業(yè)務、內(nèi)部控制、合規(guī)管理與審計銀行風險管理、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護和社會責任
3.選考科目：《銀行專業(yè)實務—風險管理》
考試目的：風險管理考試基于國內(nèi)外監(jiān)管標準的權(quán)威框架體系，緊密結(jié)合國內(nèi)銀行業(yè)務和風險管理的基本實踐，定位于針對銀行機構(gòu)全員的基本認知，特別是基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風險管理的基本理念和術(shù)語，掌握風險管理基礎知識、風險文化、風險限額、風險偏好、三道防線等基本內(nèi)容，注重與基層實務工作相關的信用風險及操作風險。
主要考察知識點：風險管理基礎、風險管理體系、資本管理、信用風險管理、市場風險管理、操作風險管理、流動性風險管理、國別風險管理、聲譽風險與戰(zhàn)略風險管理、其他風險管理、壓力測試、風險評估與資本評估、銀行監(jiān)管與市場約束
4.選考科目：《銀行專業(yè)實務—個人理財》
考試目的：通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業(yè)務的相關法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務
主要考察知識點：個人理財、個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)、理財投資市場、理財產(chǎn)品、客戶分類與需求分析、理財規(guī)劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法、理財師金融服務技巧、個人理財業(yè)務相關的其他法律法規(guī)
5.選考科目：《銀行專業(yè)實務—公司信貸》
考試目的：通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務的能力。
主要考察知識點：公司信貸、貸款申請受理和貸前調(diào)查、借款需求分析、貸款環(huán)境風險分析、貸款環(huán)境風險分析、客戶分析與信用評級、擔保管理、信貸審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提、不良貸款管理
6.選考科目《銀行專業(yè)實務—個人貸款》
考試目的：通過本科目考試，測查應試人員應用銀行個人貸款業(yè)務相關知識，包括個人貸款基礎知識和業(yè)務管理、各業(yè)務品種操作流程和風險管理、個人貸款相關法律法規(guī)等，處理銀行個人貸款基本業(yè)務的能力。
主要考察知識點：個人貸款業(yè)務基礎、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡業(yè)務、個人征信系統(tǒng)