2022年下半年的初級(jí)銀行從業(yè)資格考試將在11月26日開(kāi)始正式考試，大家在經(jīng)歷了兩個(gè)月的延考之后是否已經(jīng)急不可耐的想要開(kāi)始考試了呢？小編為打擊帶來(lái)了2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》歷年真題練習(xí)，一起來(lái)看看吧！
商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶(hù)利益保護(hù)原則的是（）?！締芜x題】
A.損害客戶(hù)利益不會(huì)損害銀行自身的利益
B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過(guò)程中，銀行要識(shí)別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類(lèi)利益沖突，公平地處理銀行與客戶(hù)之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突
C.銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶(hù)資產(chǎn)
D.不得通過(guò)低價(jià)傾銷(xiāo)排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手
正確答案：B
答案解析：銀行開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶(hù)資產(chǎn)；損害客戶(hù)利益不僅是國(guó)家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，也終究會(huì)損害銀行自身的利益。不得通過(guò)低價(jià)傾銷(xiāo)排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手屬于公平競(jìng)爭(zhēng)原則的內(nèi)容。
自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管方式有（）?！径噙x題】
A.對(duì)會(huì)員每半年進(jìn)行一次例行檢查
B.對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查
C.對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管
D.對(duì)會(huì)員的管理層進(jìn)行監(jiān)管
E.對(duì)會(huì)員進(jìn)行內(nèi)部控制
正確答案：B、C
答案解析：自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶(hù)的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶(hù)、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。
風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于（ ），也可以采用（ ）的方法。【單選題】
A.參數(shù)指標(biāo)，統(tǒng)計(jì)模型
B.專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)，統(tǒng)計(jì)模型
C.專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)，均值方差
D.參數(shù)指標(biāo)，均值方差
正確答案：B
答案解析：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既可以基于專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)，也可以采用統(tǒng)計(jì)模型的方法，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度以及數(shù)據(jù)的可得性，對(duì)不同類(lèi)別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法。
非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露包括（ ）?！径噙x題】
A.主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
B.公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
C.股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
D.金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
E.其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露
正確答案：A、B、D
答案解析：主權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、金融機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、公司信用風(fēng)險(xiǎn)暴露統(tǒng)稱(chēng)為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露。
（ ）是指民事主體在法律地位上一律平等。【單選題】
A.平等原則
B.公平原則
C.公正原則
D.自愿原則
正確答案：A
答案解析：平等原則是指民事主體在法律地位上一律平等。
財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)主要包括（）?！径噙x題】
A.財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)
B.財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)
C.財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)
D.收購(gòu)兼并顧問(wèn)
E.投資理財(cái)顧問(wèn)
正確答案：A、B、C、D、E
答案解析：財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)、財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)、財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)、投資理財(cái)顧問(wèn)和收購(gòu)兼并顧問(wèn)。
影響貨幣需求的主要因素（ ）?！径噙x題】
A.收入水平
B.利率水平
C.匯率
D.經(jīng)濟(jì)周期
E.公眾的預(yù)期和偏好
正確答案：A、B、C、E
答案解析：選項(xiàng)ABCE正確。影響貨幣需求的主要因素包括：收入水平；利率水平；社會(huì)商品可供量、物價(jià)水平、貨幣流通速度；信用制度發(fā)達(dá)程度；匯率；公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會(huì)分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會(huì)影響貨幣需求。
下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）?！締芜x題】
A.銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面
B.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)深度不足或市場(chǎng)動(dòng)蕩，商業(yè)銀行無(wú)法以合理的市場(chǎng)價(jià)格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險(xiǎn)
C.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿(mǎn)足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)
D.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)反映了商業(yè)銀行在無(wú)損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力
正確答案：D
答案解析：融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿(mǎn)足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。
根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號(hào)）規(guī)定，不得發(fā)放“首付貸”和首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款，（ ）等不得用于購(gòu)房?！径噙x題】
A.商用房貸款
B.各類(lèi)消費(fèi)貸款
C.住房組合貸款
D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款
E.信用卡透支
正確答案：B、D、E
答案解析：根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號(hào)）規(guī)定，不得發(fā)放“首付貸”和首付不合規(guī)的個(gè)人住房貸款，各類(lèi)消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡透支等不得用于購(gòu)房。
根據(jù)《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)[2016]126號(hào)）及《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號(hào)），下列不屬于不規(guī)范的票據(jù)交易行為的是（ ）?！締芜x題】
A.不背書(shū)的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)“清單交易”業(yè)務(wù)
B.與交易對(duì)手面簽的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
C.逆程序操作
D.以“票據(jù)中介”、“資金掮客”為買(mǎi)方或賣(mài)方的票據(jù)交易
正確答案：B
答案解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)[2016]126號(hào)）及《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號(hào)），不得辦理不與交易對(duì)手面簽、不見(jiàn)票據(jù)、不出資金、不背書(shū)的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)“清單交易”業(yè)務(wù)。不得違規(guī)通過(guò)“即期賣(mài)斷+買(mǎi)入返售+遠(yuǎn)期買(mǎi)斷”、假買(mǎi)、斷或賣(mài)斷、附回購(gòu)承諾、逆程序操作等方式，規(guī)避監(jiān)管要求。嚴(yán)禁商業(yè)銀行與非法“票據(jù)中介”、“資金掮客”開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，不得開(kāi)展以“票據(jù)中介”、“資金掮客”為買(mǎi)方或賣(mài)方的票據(jù)交易。
某銀行一名從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)一個(gè)客戶(hù)有一筆大額交易有可疑，只將此事告訴了他的一個(gè)在另外一家銀行工作的朋友，一起商量想確定此客戶(hù)這筆交易是否是洗錢(qián)行為?！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案：B
答案解析：反洗錢(qián)的相關(guān)內(nèi)容：應(yīng)該及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。
下列屬于政策性銀行的是（）。【單選題】
A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行
D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
正確答案：B
答案解析：選項(xiàng)B正確。我國(guó)有三家政策性銀行：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。
下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）?！径噙x題】
A.又稱(chēng)儲(chǔ)蓄存款
B.計(jì)息方式可以由儲(chǔ)戶(hù)來(lái)選擇
C.定期存款通常1元起存
D.教育儲(chǔ)蓄存款提前支取時(shí)可以部分支取
E.目前，各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息
正確答案：B、C、D
答案解析：
當(dāng)通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡時(shí)一般采取的政策是（）。【單選題】
A.貨幣、財(cái)政雙緊政策
B.緊貨幣松財(cái)政
C.貨幣財(cái)政雙松政策
D.緊財(cái)政松貨幣
正確答案：B
答案解析：當(dāng)通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡時(shí)一般采取的政策是緊貨幣松財(cái)政（選項(xiàng)B正確）。
互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有（ ）負(fù)責(zé)監(jiān)管?！締芜x題】
A.人民銀行
B.銀監(jiān)會(huì)
C.證監(jiān)會(huì)
D.保監(jiān)會(huì)
正確答案：B
答案解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)接待業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。
利息率是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分。【判斷題】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案：B
答案解析：利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分。
當(dāng)外幣匯率上升、本幣匯率下跌時(shí)，意味著以外幣表示的本國(guó)出口商價(jià)格比以前（）了?！締芜x題】
A.上升
B.下降
C.沒(méi)有變化
D.無(wú)法判斷
正確答案：B
答案解析：選項(xiàng)B正確。當(dāng)外幣匯率上升、本幣匯率下跌時(shí)，意味著以外幣表示的本國(guó)出口商價(jià)格比以前下降了。
目前，（）也是商業(yè)銀行之間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)?！締芜x題】
A.存款業(yè)務(wù)
B.貸款業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)
D.代理業(yè)務(wù)
正確答案：A
答案解析：目前，存款業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行之間業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)（選項(xiàng)A正確）。
個(gè)人信用卡透支，是指持卡人進(jìn)行（ ）所產(chǎn)生的累積未還款金?！径噙x題】
A.儲(chǔ)蓄
B.貸款
C.信用消費(fèi)
D.取現(xiàn)
E.其他情況
正確答案：C、D、E
答案解析：個(gè)人信用卡透支，是指持卡人進(jìn)行信用消費(fèi)、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金。
商業(yè)銀行在延續(xù)傳統(tǒng)貸后管理方式的同時(shí)，要監(jiān)督貸款資金按用途使用，但不必對(duì)借款人賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)控?！九袛囝}】
A.正確
B.錯(cuò)誤
正確答案：B
答案解析：商業(yè)銀行在延續(xù)傳統(tǒng)貸后管理方式的同時(shí)，要監(jiān)督貸款資金按用途使用；對(duì)借款人賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)控。
銀行專(zhuān)業(yè)資格考試考察內(nèi)容：
1.必考科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》
考試目的：通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員運(yùn)用銀行業(yè)的基礎(chǔ)知識(shí)、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準(zhǔn)則和職業(yè)操守分析判斷問(wèn)題、處理基本業(yè)務(wù)的能力。
主要考察知識(shí)點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)、銀行業(yè)務(wù) 、銀行管理、銀行從業(yè)法律基礎(chǔ) 、銀行監(jiān)管與自律
2.選考科目：《銀行專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)—銀行管理》
考試目的：通過(guò)本專(zhuān)業(yè)類(lèi)別考試，考核應(yīng)試人員是否達(dá)到銀行業(yè)管理人員任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對(duì)有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容的掌握程度，突出考察對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理、各類(lèi)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)和相應(yīng)監(jiān)管要求的實(shí)際運(yùn)用和把控能力。
主要考察知識(shí)點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)政策、監(jiān)管體系、銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、銀行經(jīng)營(yíng)管理與創(chuàng)新、非銀行金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理與審計(jì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)和社會(huì)責(zé)任
3.選考科目：《銀行專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)—風(fēng)險(xiǎn)管理》
考試目的：風(fēng)險(xiǎn)管理考試基于國(guó)內(nèi)外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威框架體系，緊密結(jié)合國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本實(shí)踐，定位于針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)全員的基本認(rèn)知，特別是基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)管理的基本理念和術(shù)語(yǔ)，掌握風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)文化、風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)偏好、三道防線(xiàn)等基本內(nèi)容，注重與基層實(shí)務(wù)工作相關(guān)的信用風(fēng)險(xiǎn)及操作風(fēng)險(xiǎn)。
主要考察知識(shí)點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)管理體系、資本管理、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理、其他風(fēng)險(xiǎn)管理、壓力測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與資本評(píng)估、銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束
4.選考科目：《銀行專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)—個(gè)人理財(cái)》
考試目的：通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度，包括測(cè)查對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專(zhuān)業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用；測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶(hù)的分類(lèi)與需求分析，理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度。綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能，合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
主要考察知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人理財(cái)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、客戶(hù)分類(lèi)與需求分析、理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法、理財(cái)師的工作流程和方法、理財(cái)師金融服務(wù)技巧、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)
5.選考科目：《銀行專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)—公司信貸》
考試目的：通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識(shí)，包括公司信貸基礎(chǔ)知識(shí)、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。
主要考察知識(shí)點(diǎn)：公司信貸、貸款申請(qǐng)受理和貸前調(diào)查、借款需求分析、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析、貸款環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)分析、客戶(hù)分析與信用評(píng)級(jí)、擔(dān)保管理、信貸審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與貸款損失準(zhǔn)備金的計(jì)提、不良貸款管理
6.選考科目《銀行專(zhuān)業(yè)實(shí)務(wù)—個(gè)人貸款》
考試目的：通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)試人員應(yīng)用銀行個(gè)人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)，包括個(gè)人貸款基礎(chǔ)知識(shí)和業(yè)務(wù)管理、各業(yè)務(wù)品種操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理、個(gè)人貸款相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行個(gè)人貸款基本業(yè)務(wù)的能力。
主要考察知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、個(gè)人貸款管理、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款、信用卡業(yè)務(wù)、個(gè)人征信系統(tǒng)