2022年下半年的初級銀行從業(yè)資格考試將在11月26日開始正式考試，大家在經(jīng)歷了兩個月的延考之后是否已經(jīng)急不可耐的想要開始考試了呢？小編為打擊帶來了2022年初級銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》歷年真題練習(xí)，一起來看看吧！
商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護(hù)原則的是（）?！締芜x題】
A.損害客戶利益不會損害銀行自身的利益
B.在業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中，銀行要識別并妥善處理金融創(chuàng)新引發(fā)的各類利益沖突，公平地處理銀行與客戶之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突
C.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，不必嚴(yán)格區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)
D.不得通過低價傾銷排擠競爭對手
正確答案：B
答案解析：銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)；損害客戶利益不僅是國家法律和職業(yè)道德所不允許的，而且從長遠(yuǎn)來看，也終究會損害銀行自身的利益。不得通過低價傾銷排擠競爭對手屬于公平競爭原則的內(nèi)容。
自律組織對其會員的監(jiān)管方式有（）?！径噙x題】
A.對會員每半年進(jìn)行一次例行檢查
B.對會員每年進(jìn)行一次例行檢查
C.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管
D.對會員的管理層進(jìn)行監(jiān)管
E.對會員進(jìn)行內(nèi)部控制
正確答案：B、C
答案解析：自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。
風(fēng)險計量可以基于（ ），也可以采用（ ）的方法?！締芜x題】
A.參數(shù)指標(biāo)，統(tǒng)計模型
B.專家經(jīng)驗，統(tǒng)計模型
C.專家經(jīng)驗，均值方差
D.參數(shù)指標(biāo)，均值方差
正確答案：B
答案解析：風(fēng)險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度以及數(shù)據(jù)的可得性，對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒ā?BR> 非零售信用風(fēng)險暴露包括（ ）。【多選題】
A.主權(quán)信用風(fēng)險暴露
B.公司信用風(fēng)險暴露
C.股權(quán)信用風(fēng)險暴露
D.金融機構(gòu)信用風(fēng)險暴露
E.其他信用風(fēng)險暴露
正確答案：A、B、D
答案解析：主權(quán)信用風(fēng)險暴露、金融機構(gòu)信用風(fēng)險暴露、公司信用風(fēng)險暴露統(tǒng)稱為非零售信用風(fēng)險暴露。
（ ）是指民事主體在法律地位上一律平等。【單選題】
A.平等原則
B.公平原則
C.公正原則
D.自愿原則
正確答案：A
答案解析：平等原則是指民事主體在法律地位上一律平等。
財務(wù)顧問服務(wù)主要包括（）?！径噙x題】
A.財務(wù)制度顧問
B.財務(wù)融資顧問
C.財務(wù)重組顧問
D.收購兼并顧問
E.投資理財顧問
正確答案：A、B、C、D、E
答案解析：財務(wù)顧問服務(wù)包括財務(wù)融資顧問、財務(wù)制度顧問、財務(wù)重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。
影響貨幣需求的主要因素（ ）?！径噙x題】
A.收入水平
B.利率水平
C.匯率
D.經(jīng)濟周期
E.公眾的預(yù)期和偏好
正確答案：A、B、C、E
答案解析：選項ABCE正確。影響貨幣需求的主要因素包括：收入水平；利率水平；社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；信用制度發(fā)達(dá)程度；匯率；公眾的預(yù)期和偏好。另外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、社會分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。
下列關(guān)于流動性風(fēng)險說法錯誤的是（）?！締芜x題】
A.銀行的流動性集中反映了其資產(chǎn)負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場流動性風(fēng)險和融資流動性風(fēng)險兩個方面
B.市場流動性風(fēng)險是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險
C.融資流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險
D.融資流動性風(fēng)險反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力
正確答案：D
答案解析：融資流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。
根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號）規(guī)定，不得發(fā)放“首付貸”和首付不合規(guī)的個人住房貸款，（ ）等不得用于購房?！径噙x題】
A.商用房貸款
B.各類消費貸款
C.住房組合貸款
D.個人經(jīng)營性貸款
E.信用卡透支
正確答案：B、D、E
答案解析：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號）規(guī)定，不得發(fā)放“首付貸”和首付不合規(guī)的個人住房貸款，各類消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等不得用于購房。
根據(jù)《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進(jìn)票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)[2016]126號）及《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號），下列不屬于不規(guī)范的票據(jù)交易行為的是（ ）?！締芜x題】
A.不背書的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)“清單交易”業(yè)務(wù)
B.與交易對手面簽的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
C.逆程序操作
D.以“票據(jù)中介”、“資金掮客”為買方或賣方的票據(jù)交易
正確答案：B
答案解析：根據(jù)《中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進(jìn)票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)[2016]126號）及《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2018]4號），不得辦理不與交易對手面簽、不見票據(jù)、不出資金、不背書的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)“清單交易”業(yè)務(wù)。不得違規(guī)通過“即期賣斷+買入返售+遠(yuǎn)期買斷”、假買、斷或賣斷、附回購承諾、逆程序操作等方式，規(guī)避監(jiān)管要求。嚴(yán)禁商業(yè)銀行與非法“票據(jù)中介”、“資金掮客”開展業(yè)務(wù)合作，不得開展以“票據(jù)中介”、“資金掮客”為買方或賣方的票據(jù)交易。
某銀行一名從業(yè)人員發(fā)現(xiàn)一個客戶有一筆大額交易有可疑，只將此事告訴了他的一個在另外一家銀行工作的朋友，一起商量想確定此客戶這筆交易是否是洗錢行為?！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案：B
答案解析：反洗錢的相關(guān)內(nèi)容：應(yīng)該及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。
下列屬于政策性銀行的是（）。【單選題】
A.中國農(nóng)業(yè)銀行
B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行
D.中國郵政儲蓄銀行
正確答案：B
答案解析：選項B正確。我國有三家政策性銀行：國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。
下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的說法，錯誤的有（）?！径噙x題】
A.又稱儲蓄存款
B.計息方式可以由儲戶來選擇
C.定期存款通常1元起存
D.教育儲蓄存款提前支取時可以部分支取
E.目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息
正確答案：B、C、D
答案解析：
當(dāng)通貨膨脹與經(jīng)濟停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡時一般采取的政策是（）?！締芜x題】
A.貨幣、財政雙緊政策
B.緊貨幣松財政
C.貨幣財政雙松政策
D.緊財政松貨幣
正確答案：B
答案解析：當(dāng)通貨膨脹與經(jīng)濟停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡時一般采取的政策是緊貨幣松財政（選項B正確）。
互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)有（ ）負(fù)責(zé)監(jiān)管。【單選題】
A.人民銀行
B.銀監(jiān)會
C.證監(jiān)會
D.保監(jiān)會
正確答案：B
答案解析：互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)接待業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。
利息率是剩余產(chǎn)品價值的一部分?！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案：B
答案解析：利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分。
當(dāng)外幣匯率上升、本幣匯率下跌時，意味著以外幣表示的本國出口商價格比以前（）了?！締芜x題】
A.上升
B.下降
C.沒有變化
D.無法判斷
正確答案：B
答案解析：選項B正確。當(dāng)外幣匯率上升、本幣匯率下跌時，意味著以外幣表示的本國出口商價格比以前下降了。
目前，（）也是商業(yè)銀行之間業(yè)務(wù)競爭的重點?！締芜x題】
A.存款業(yè)務(wù)
B.貸款業(yè)務(wù)
C.中間業(yè)務(wù)
D.代理業(yè)務(wù)
正確答案：A
答案解析：目前，存款業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行之間業(yè)務(wù)競爭的重點（選項A正確）。
個人信用卡透支，是指持卡人進(jìn)行（ ）所產(chǎn)生的累積未還款金?！径噙x題】
A.儲蓄
B.貸款
C.信用消費
D.取現(xiàn)
E.其他情況
正確答案：C、D、E
答案解析：個人信用卡透支，是指持卡人進(jìn)行信用消費、取現(xiàn)或其他情況所產(chǎn)生的累積未還款金。
商業(yè)銀行在延續(xù)傳統(tǒng)貸后管理方式的同時，要監(jiān)督貸款資金按用途使用，但不必對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控?！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案：B
答案解析：商業(yè)銀行在延續(xù)傳統(tǒng)貸后管理方式的同時，要監(jiān)督貸款資金按用途使用；對借款人賬戶進(jìn)行監(jiān)控。
銀行專業(yè)資格考試考察內(nèi)容：
1.必考科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》
考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)考人員運用銀行業(yè)的基礎(chǔ)知識、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準(zhǔn)則和職業(yè)操守分析判斷問題、處理基本業(yè)務(wù)的能力。
主要考察知識點：經(jīng)濟金融基礎(chǔ)、銀行業(yè)務(wù) 、銀行管理、銀行從業(yè)法律基礎(chǔ) 、銀行監(jiān)管與自律
2.選考科目：《銀行專業(yè)實務(wù)—銀行管理》
考試目的：通過本專業(yè)類別考試，考核應(yīng)試人員是否達(dá)到銀行業(yè)管理人員任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對有關(guān)經(jīng)濟金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機構(gòu)管理、金融消費者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容的掌握程度，突出考察對銀行業(yè)金融機構(gòu)合規(guī)管理、各類基礎(chǔ)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要點和相應(yīng)監(jiān)管要求的實際運用和把控能力。
主要考察知識點：經(jīng)濟政策、監(jiān)管體系、銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新、非銀行金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理與審計銀行風(fēng)險管理、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)和社會責(zé)任
3.選考科目：《銀行專業(yè)實務(wù)—風(fēng)險管理》
考試目的：風(fēng)險管理考試基于國內(nèi)外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威框架體系，緊密結(jié)合國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理的基本實踐，定位于針對銀行機構(gòu)全員的基本認(rèn)知，特別是基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風(fēng)險管理的基本理念和術(shù)語，掌握風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識、風(fēng)險文化、風(fēng)險限額、風(fēng)險偏好、三道防線等基本內(nèi)容，注重與基層實務(wù)工作相關(guān)的信用風(fēng)險及操作風(fēng)險。
主要考察知識點：風(fēng)險管理基礎(chǔ)、風(fēng)險管理體系、資本管理、信用風(fēng)險管理、市場風(fēng)險管理、操作風(fēng)險管理、流動性風(fēng)險管理、國別風(fēng)險管理、聲譽風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險管理、其他風(fēng)險管理、壓力測試、風(fēng)險評估與資本評估、銀行監(jiān)管與市場約束
4.選考科目：《銀行專業(yè)實務(wù)—個人理財》
考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應(yīng)考人員對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務(wù)
主要考察知識點：個人理財、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、理財投資市場、理財產(chǎn)品、客戶分類與需求分析、理財規(guī)劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法、理財師金融服務(wù)技巧、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)
5.選考科目：《銀行專業(yè)實務(wù)—公司信貸》
考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸基礎(chǔ)知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。
主要考察知識點：公司信貸、貸款申請受理和貸前調(diào)查、借款需求分析、貸款環(huán)境風(fēng)險分析、貸款環(huán)境風(fēng)險分析、客戶分析與信用評級、擔(dān)保管理、信貸審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提、不良貸款管理
6.選考科目《銀行專業(yè)實務(wù)—個人貸款》
考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)試人員應(yīng)用銀行個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識，包括個人貸款基礎(chǔ)知識和業(yè)務(wù)管理、各業(yè)務(wù)品種操作流程和風(fēng)險管理、個人貸款相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行個人貸款基本業(yè)務(wù)的能力。
主要考察知識點：個人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡業(yè)務(wù)、個人征信系統(tǒng)