想要備考好銀行從業(yè)考試，掌握考試知識點很重要，下面由出國留學(xué)網(wǎng)小編為你精心準備了“2020初級銀行從業(yè)個人理財易錯考點匯總【四】”，持續(xù)關(guān)注本站將可以持續(xù)獲取更多的考試資訊!
2020初級銀行從業(yè)個人理財易錯考點匯總【四】
理財師的工作流程和方法
(一)熟悉理財師的工作流程;
(二)熟悉收集客戶信息的必要性和技巧，以及客戶信息的分析方法;
(三)熟悉明確客戶理財目標的相關(guān)內(nèi)容和原則;
(四)掌握理財規(guī)劃方案的內(nèi)容及要點;
(五)熟悉理財規(guī)劃方案執(zhí)行過程中的原則及注意事項;
(六)熟悉后續(xù)跟蹤服務(wù)的相關(guān)要點。
2020初級銀行從業(yè)個人理財易錯考點【二】
理財師金融服務(wù)技巧
(一)了解理財師的商務(wù)禮儀與溝通技巧;
(二)熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性;
(三)了解電話溝通的技巧;
(四)了解金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話術(shù)。
2020初級銀行從業(yè)個人理財易錯考點【三】
相關(guān)法律法規(guī)
(一)相關(guān)法律：中華人民共和國民法總則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信托法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權(quán)法等;
(二)相關(guān)行政法規(guī)：關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見、商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法、商業(yè)銀行理財子公司管理辦法、證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法、證券期貨經(jīng)營機構(gòu)私募資產(chǎn)管理計劃運作管理規(guī)定、商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業(yè)代理管理暫行辦法、關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細則等。
2020初級銀行從業(yè)個人理財易錯考點【四】
72法則和有效利率的計算
1.72法則
金融學(xué)上的72法則是用作估計一定投資額倍增或減半所需要的時間的方法.即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢)翻番或減半所需時間。
這個法則只適用于利率(或通貨膨脹率)在一個合適的區(qū)間內(nèi)的情況下.若利率太高則不適用。
2.有效利率的計算
(1)復(fù)利期間與復(fù)利期間數(shù)量。復(fù)利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計算復(fù)利的次數(shù)。
(2)有效年利率。名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為：EAR=[1+(r/m)]m-1
(3)連續(xù)復(fù)利。當復(fù)利期間變得無限小的時候，相當于連續(xù)計算復(fù)利。
連續(xù)復(fù)利情況下，計算終值的一般公式是：FV=PV×en
提示：72法則屬于新添加內(nèi)容，知識點內(nèi)容不是很難掌握，考生需理解記憶。
2020初級銀行從業(yè)個人理財易錯考點【五】
凈現(xiàn)值和內(nèi)部回報率
1.凈現(xiàn)值(NPV)
凈現(xiàn)值(NPv)：是指所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和。凈現(xiàn)值為正值，說明投資能夠獲利：凈現(xiàn)值為負值.說明投資是虧損的。
對于一個投資項目，如果NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的.且NPV越大，投資收益越高。如果NPV<0，表明該項目在r的回報率要求下是不可行的。
2.內(nèi)部回報率(IRR)
內(nèi)部回報率(IRR)，又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。
對于一個投資項目，如果rIRR，表明該項目無利可圖。