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2020初級(jí)銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)易錯(cuò)考點(diǎn)匯總【三】
國內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與狀況
20世紀(jì)80年代末到90年代是中國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。從21世紀(jì)初到2005年是我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期，理財(cái)產(chǎn)品的銷售規(guī)模以每年10%~20%的速度在增長，2005年時(shí)達(dá)到2000億元。隨著2008年國際金融危機(jī)的爆發(fā)，一些商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)零收益甚至負(fù)收益，引起了社會(huì)廣泛關(guān)注。2011年8月28日，銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》(銀監(jiān)會(huì)令[2011]5號(hào))，首次對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管的規(guī)范。
2020初級(jí)銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)易錯(cuò)考點(diǎn)【二】
投資理論和市場有效性
1、持有期收益和持有期收益率
面值收益HPR=紅利+面值變化
面值收益率HPY=面值收益/初始市值=紅利收益+資本利得收益
2、預(yù)期收益率(期望收益率)：
投資對(duì)象未來可能獲得的各種收益率的平均值。
3、風(fēng)險(xiǎn)的確定
方差：一組數(shù)據(jù)偏離其均值的程度，ΣPi*[Ri-E(Ri)]，
P是概率、R是預(yù)期收益率
標(biāo)準(zhǔn)差：方差的開平方根σ
變異系數(shù)：CV=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率=σi/E(Ri)
4、必要收益率：
投資對(duì)象要求的最低收益率稱為必要收益率。必要收益率包括真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分。
5、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：宏觀風(fēng)險(xiǎn)，如市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)等
非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：微觀風(fēng)險(xiǎn)，與具體產(chǎn)品有關(guān)，如經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)。
市場有效性：
(1)隨機(jī)漫步
(2)市場有效性的三個(gè)層次
?弱姓有效市場(歷史信息)：價(jià)格趨勢分析是徒勞的，歷史信息可以公開得到
?半強(qiáng)型有效市場(公開信息)：基本面分析是徒勞的
?強(qiáng)型有效市場(內(nèi)幕信息)：任何信息都體現(xiàn)在價(jià)格上
(3)有效市場假定的意義
?主動(dòng)投資策略：前提是相信市場無效
?被動(dòng)投資策略：前提是認(rèn)為市場有效
2020初級(jí)銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)易錯(cuò)考點(diǎn)【三】
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
(一)熟悉中國的法律體系;
(二)熟悉《民法總則》、《合同法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;
(三)掌握《物權(quán)法》、《婚姻法》、《繼承法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;
(四)熟悉《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;
(五)掌握各類理財(cái)產(chǎn)品及其銷售相關(guān)的法律法規(guī)。
2020初級(jí)銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)易錯(cuò)考點(diǎn)【四】
理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法
(一)熟悉貨幣時(shí)間價(jià)值及其影響因素;
(二)掌握貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計(jì)算方法及運(yùn)用;
(三)掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算方法及運(yùn)用;
(四)掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計(jì)算方法及運(yùn)用;
(五)了解財(cái)務(wù)計(jì)算器和Excel在理財(cái)規(guī)劃中的使用;
(六)了解不同理財(cái)工具的特點(diǎn)及比較;
(七)掌握貨幣時(shí)間價(jià)值在理財(cái)規(guī)劃中的運(yùn)用。
2020初級(jí)銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)易錯(cuò)考點(diǎn)【五】
理財(cái)師的工作流程和方法
(一)熟悉理財(cái)師的工作流程;
(二)熟悉收集客戶信息的必要性和技巧，以及客戶信息的分析方法;
(三)熟悉明確客戶理財(cái)目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容和原則;
(四)掌握理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容及要點(diǎn);
(五)熟悉理財(cái)規(guī)劃方案執(zhí)行過程中的原則及注意事項(xiàng);
(六)熟悉后續(xù)跟蹤服務(wù)的相關(guān)要點(diǎn)。