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2020初級銀行從業(yè)個人理財易錯考點匯總【二】
理財產(chǎn)品宣傳管理及相關(guān)要求
宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、清晰，不得誤導(dǎo)客戶或夸大宣傳
1.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本不得有下列情形：
(1)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;
(2)違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;
(3)夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述;
(4)登載單位或者個人的推薦性文字;
(5)在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用"業(yè)績優(yōu)良"、"名列前茅"、"位居前列"、"有價值"、"首只"、""、""、"強"、"一"等夸大過往業(yè)績的表述。
2.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設(shè)計的該款理財產(chǎn)品或風(fēng)險等級和結(jié)構(gòu)相同的同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及、差業(yè)績。同時應(yīng)當(dāng)遵守下列規(guī)定：
(1)引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、圖表和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確、全面，并注明來源，不得引用未經(jīng)核實的數(shù)據(jù)：
(2)真實、準(zhǔn)確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平：
(3)在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示.產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn).不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。如理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的.必須注明模擬數(shù)據(jù)。
3.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的.應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。
4.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中出現(xiàn)表達收益率或收益區(qū)間字樣的.應(yīng)當(dāng)在銷售文件中提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式，以醒目文字提醒客戶，"測算收益不等于實際收益.投資須謹(jǐn)慎"。如不能提供科學(xué)、合理的測算依據(jù)和測算方式.則理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中不得出現(xiàn)產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間等類似表述。
5.理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，"理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎"。
6.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進行宣傳;通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時.如客戶明確表示不同意.商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。
2020初級銀行從業(yè)個人理財易錯考點【二】
理財產(chǎn)品風(fēng)險匹配原則及相關(guān)要求
1.理財產(chǎn)品和客戶分類規(guī)定
(1)對擬銷售的理財產(chǎn)品風(fēng)險評級，制定風(fēng)控措施，進行分級審核批準(zhǔn);
(2)風(fēng)險評級結(jié)果以由低到高至少五個風(fēng)險等級等級(可進一步細(xì)分);
(3)對客戶風(fēng)險承受能力評估，確定由低到高至少包括五級(可進一步細(xì)分)
2.理財產(chǎn)品風(fēng)險評級與客戶風(fēng)險承受能力匹配
(1)風(fēng)險評估為一二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬;
(2)風(fēng)險評估為三四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬;
(3)風(fēng)險評估為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬。
3.風(fēng)險評估方式和頻率
(1)超過一年未評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買應(yīng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點或網(wǎng)銀評估，評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)由客戶簽名確認(rèn)，未評估不得再次銷售;
(2)理財產(chǎn)品銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)定期對已完成的客戶風(fēng)險承受能力評估書進行審核。
2020初級銀行從業(yè)個人理財易錯考點【三】
理財產(chǎn)品銷售行為規(guī)范及相關(guān)要求
1.禁止性規(guī)定
(1)不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;
(2)高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)對客戶有附加條件;
(3)附加條件包括對理財產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，對終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利;
(4)承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)當(dāng)由客戶承擔(dān);
(5)商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益;
(6)不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲;
(7)不得采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品;
(8)不得通過理財產(chǎn)品進行利益輸送。
2.網(wǎng)銀等其他渠道銷售監(jiān)管要求
(1)首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進行風(fēng)險承受能力評估;
(2)高齡客戶(≥65歲)風(fēng)評應(yīng)充分考慮客戶年齡、投資經(jīng)驗等因素;
(3)網(wǎng)銀電話銷售風(fēng)險確認(rèn)不得低于網(wǎng)點標(biāo)準(zhǔn)，并保留好相應(yīng)記錄。
2020初級銀行從業(yè)個人理財易錯考點【四】
法律責(zé)任
《辦法》針對以下幾種情形作出了明確的法律責(zé)任規(guī)定：
1.商業(yè)銀行違規(guī)銷售的，中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正。
2.情節(jié)嚴(yán)重或者逾期不改正的，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》采取相應(yīng)監(jiān)管措施。
3.有下列情形之一的，除相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處二十萬以上五十萬元以下罰款;涉嫌犯罪的，依法移送司法機關(guān)：
(1)違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟損失的;
(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的;
(3)挪用客戶資產(chǎn)的;
(4)利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。
(5)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。
2020初級銀行從業(yè)個人理財易錯考點【五】
國外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展
1.20世紀(jì)30年代到60年代通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段。
2.20世紀(jì)60年代到80年代，通常被認(rèn)為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。20世紀(jì)七八十年代是理財服務(wù)的擴張階段。
3.20世紀(jì)90年代中后期，經(jīng)濟回暖，個人理財業(yè)務(wù)日趨成熟。