2022年的初級銀行從業(yè)資格考試延期了兩個月舉行，目前各位多出來了兩個月的復(fù)習(xí)時間，但是在復(fù)習(xí)之前還是很有必要對之前的復(fù)習(xí)成果做一個檢驗的，下面就和小編一起來看看2021初級銀行從業(yè)資格考試《個人理財》科目考試真題及答案吧！
2021年上半年《個人理財》科目考試真題：
按照《證券投資基金銷售管理辦法》，代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動時，正確的做法是（ ）。
A、 采取送實物的方式銷售基金
B、 宣傳材料對不同基金的歷史業(yè)績進(jìn)行比較
C、 采取抽獎的方式銷售基金
D、 擅自變更基金的發(fā)售日期
答案：B
屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是（?。?。
A、資產(chǎn)負(fù)債表
B、損益表
C、現(xiàn)金流量表
D、利潤表
答案：A
下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中的角色的說法中，正確的是（ ）。
A、 商業(yè)銀行提出建議并做出決策，客戶不參與
B、 商業(yè)銀行只提出建議，最終決策權(quán)在客戶
C、 客戶提出建議并做出決策，商業(yè)銀行不參與
D、 客戶只提出建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行
答案：B
下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的基本條件的說法中，錯誤的是（ ）。
A、信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件
B、具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系
C、有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員
D、具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度
答案：A
客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合計應(yīng)為（ ）元。（答案取近似數(shù)值）
A、120000
B、124618
C、128884
D、122500
答案：D
按照《證券投資基金銷售管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中，不可以申請基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（ ）。
A、 證券投資咨詢機(jī)構(gòu)
B、 證券公司
C、 信托公司
D、 商業(yè)銀行
答案：C
下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述中，正確的有（ ）。
A、 同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小
B、 同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大
C、 同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大
D、 同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺
E、 同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小
答案：C，D，E
金融理財?shù)膸追N計算工具各有其特點，下列描述中，正確的有（ ）。
A、復(fù)利與年金表：優(yōu)點是計算精確；缺點是繁冗復(fù)雜，不便使用
B、Excel表格：優(yōu)點是使用成本低，操作簡單；缺點是局限性較大，需要電腦
C、復(fù)利與年金表：優(yōu)點是簡單，效率高；缺點是計算答案不夠精準(zhǔn)
D、專業(yè)理財軟件：優(yōu)點是功能齊全，附加功能多；缺點是局限性較大，內(nèi)容缺乏彈性
E、財務(wù)計算器：優(yōu)點是便于攜帶，精準(zhǔn)；缺點是操作流程復(fù)雜，不易記住
答案：B，C，D，E
下面關(guān)于基金專戶理財?shù)谋硎觯_的有（ ）。
A、一對多專戶每年開放期不得超過5個工作曰
B、單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元
C、基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象（主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個人客戶）提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)
D、單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人
E、 一對多專戶每年最多開放一次
答案：A，B，C，D，E
目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)（AUM）對客戶進(jìn)行分類為（）
A、大眾客戶
B、重點客戶
C、貴賓客戶
D、富?？蛻?BR> E、大眾富?？蛻?BR> 答案：A，C
2021年下半年《個人理財》科目考試真題：
某增長型永續(xù)年金明年將分紅1.30元，并將以5%的速度持續(xù)增長，年貼現(xiàn)率為10%，那么該年金的現(xiàn)值是（）元。（取近似數(shù)值）
A、30
B、20
C、26
D、23
參考答案：C
參考解析：PV=C/（r-g）=1.3/5%=26。
使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率，則對其稱謂正確的是（）。
A.內(nèi)部報酬率
B.內(nèi)部收益率
C.凈現(xiàn)值率
D.內(nèi)部回購率（IRR）
參考答案：D
參考解析：內(nèi)部回報率 （IRR），又稱內(nèi)部報酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于零的貼現(xiàn)率。即當(dāng)某項目的r為IRR時，該項目不虧也不賺，此時的r表示貼現(xiàn)率，也就是項目成本，通常是貸款利率，故本題選D。
根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是（）。
A.風(fēng)險偏好型
B.風(fēng)險厭惡型
C.風(fēng)險中立型
D.風(fēng)險成長型
參考答案：D
參考解析：我們可以按照客戶對風(fēng)險的態(tài)度把客戶劃分為風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏好型及風(fēng)險中立型三類，故本題選D。
個人生命周期（）階段的理財任務(wù)主要是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合，降低投資組合風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，使資產(chǎn)得以保值增值。
A、穩(wěn)定期
B、維持期
C、建立期
D、高峰期
參考答案：D
參考解析：高峰期：在我國，通常男性60歲退休，女性55歲退休。這時，房貸等中長期債務(wù)已還清，子女一般也已經(jīng)步入社會開始獨立，因此，這個時期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)。在此階段，個人的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。
風(fēng)險承受能力較低的特點會出現(xiàn)在家庭生命周期的（）階段，一般建議投資組合中增加（）的比重。
A.家庭成熟期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)
B.家庭衰老期，債券等安全性較高的資產(chǎn)
C.家庭成長期，股票等風(fēng)險資產(chǎn)
D.家庭形成期，債券等安全性較高的資產(chǎn)
參考答案：B
參考解析：養(yǎng)老護(hù)理和資產(chǎn)傳承是衰老期的核心目標(biāo)，家庭收入大幅降低，儲蓄逐步減少。因此，該階段建議進(jìn)一步提升資產(chǎn)安全性，將80%以上資產(chǎn)投資于儲蓄及固定收益類理財產(chǎn)品，同時購買長期護(hù)理類保險，故本題選B。
下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是（）
A、家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段
B、金融理財師在為客戶設(shè)計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素
C、當(dāng)處于不同家庭生命周期時，個人的風(fēng)險承受能力不同
D、個人生命周期與家庭的生命周期聯(lián)系度不大
參考答案：C
參考解析：家庭生命周期分為：形成期、成長期、家庭成熟期、家庭衰退期四個階段?？蛻衾碡斝枨笸彝ド芷谙⑾⑾嚓P(guān)，理財師要根據(jù)客戶家庭生命周期的不同階段，結(jié)合其風(fēng)險承受能力及風(fēng)險主觀承受意愿，將產(chǎn)品或產(chǎn)品組合的流動性、收益性與安全性同客戶需求相匹配，最終形成合理、可行的理財方案，并對方案進(jìn)行定期檢視、適當(dāng)調(diào)整，保證客戶的資產(chǎn)安全和理財目標(biāo)順利實現(xiàn)。
一般而言，風(fēng)險偏好屬于保守型的客戶往往會選擇（）等產(chǎn)品。
A.投資連結(jié)險
B.貨幣型基金
C.股票型基金
D.存款
E.保本型理財產(chǎn)品
參考答案：BDE
參考解析：保守型客戶往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品。
根據(jù)生命周期理論，個人生命周期階段包括（）.
A、萌芽期
B、高峰期
C、退休期
D、探索期
E、成長期
參考答案：BCD
參考解析：比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：探索期、建立期、穩(wěn)定期、維持期、高峰期、退休期。
一般而言，股指基金屬于（）
A、主動型基金
B、成長型基金
C、被動型基金
D、平衡性基金
參考答案：C
參考解析：依據(jù)投資理念不同，基金可以分為主動型基金和被動型基金。主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金；被動型基金一般不主動尋求超越市場的表現(xiàn)，一般選取特定指數(shù)作為跟蹤對象，以復(fù)制跟蹤對象的表現(xiàn)，因此，被動型基金通常被稱為指數(shù)基金。
考察內(nèi)容
1.必考科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》
考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)考人員運用銀行業(yè)的基礎(chǔ)知識、銀行業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準(zhǔn)則和職業(yè)操守分析判斷問題、處理基本業(yè)務(wù)的能力。
主要考察知識點：經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)、銀行業(yè)務(wù) 、銀行管理、銀行從業(yè)法律基礎(chǔ) 、銀行監(jiān)管與自律
2.選考科目：《銀行專業(yè)實務(wù)—銀行管理》
考試目的：通過本專業(yè)類別考試，考核應(yīng)試人員是否達(dá)到銀行業(yè)管理人員任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理、金融消費者權(quán)益保護(hù)等內(nèi)容的掌握程度，突出考察對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理、各類基礎(chǔ)業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要點和相應(yīng)監(jiān)管要求的實際運用和把控能力。
主要考察知識點：經(jīng)濟(jì)政策、監(jiān)管體系、銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)、銀行經(jīng)營管理與創(chuàng)新、非銀行金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理與審計銀行風(fēng)險管理、銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)和社會責(zé)任
3.選考科目：《銀行專業(yè)實務(wù)—風(fēng)險管理》
考試目的：風(fēng)險管理考試基于國內(nèi)外監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威框架體系，緊密結(jié)合國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理的基本實踐，定位于針對銀行機(jī)構(gòu)全員的基本認(rèn)知，特別是基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風(fēng)險管理的基本理念和術(shù)語，掌握風(fēng)險管理基礎(chǔ)知識、風(fēng)險文化、風(fēng)險限額、風(fēng)險偏好、三道防線等基本內(nèi)容，注重與基層實務(wù)工作相關(guān)的信用風(fēng)險及操作風(fēng)險。
主要考察知識點：風(fēng)險管理基礎(chǔ)、風(fēng)險管理體系、資本管理、信用風(fēng)險管理、市場風(fēng)險管理、操作風(fēng)險管理、流動性風(fēng)險管理、國別風(fēng)險管理、聲譽風(fēng)險與戰(zhàn)略風(fēng)險管理、其他風(fēng)險管理、壓力測試、風(fēng)險評估與資本評估、銀行監(jiān)管與市場約束
4.選考科目：《銀行專業(yè)實務(wù)—個人理財》
考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產(chǎn)品、理財業(yè)務(wù)管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應(yīng)考人員對個人理財業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務(wù)
主要考察知識點：個人理財、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)、理財投資市場、理財產(chǎn)品、客戶分類與需求分析、理財規(guī)劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法、理財師金融服務(wù)技巧、個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)
5.選考科目：《銀行專業(yè)實務(wù)—公司信貸》
考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運用銀行公司信貸領(lǐng)域相關(guān)知識，包括公司信貸基礎(chǔ)知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務(wù)的能力。
主要考察知識點：公司信貸、貸款申請受理和貸前調(diào)查、借款需求分析、貸款環(huán)境風(fēng)險分析、貸款環(huán)境風(fēng)險分析、客戶分析與信用評級、擔(dān)保管理、信貸審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提、不良貸款管理
6.選考科目《銀行專業(yè)實務(wù)—個人貸款》
考試目的：通過本科目考試，測查應(yīng)試人員應(yīng)用銀行個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識，包括個人貸款基礎(chǔ)知識和業(yè)務(wù)管理、各業(yè)務(wù)品種操作流程和風(fēng)險管理、個人貸款相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行個人貸款基本業(yè)務(wù)的能力。
主要考察知識點：個人貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡業(yè)務(wù)、個人征信系統(tǒng)