2022年的初級銀行從業(yè)資格考試在進行了時間調整之后，考試時間定在了11月的26日和27日，目前距離正式考試還有兩個月左右的復習時間，大家要把握好時間，積極備考。下面就和小編一起來看看2022年初級銀行從業(yè)資格考試備考知識點內容分析吧！
【考點】利率市場化
（1）概念：利率市場化是指在市場經濟中，利率水平及其結構由經濟主體自主決定的過程。
（2）組成部分
①市場基準利率體系；
②以中央銀行政策利率為核心的利率調控機制；
③金融機構和企業(yè)的市場定價能力和利率風險管理能力。
（3）利率市場化對商業(yè)銀行的影響及對策
影響
?、倮什▌拥牟淮_定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內銀行高度依賴利息收入的傳統經營模式造成沖擊；
②把定價權交給了市場，對銀行金融產品的定價能力和技術水平提出了更高的要求；
③加大商業(yè)銀行面臨的利率風險、信用風險、流動性風險等一系列風險；
④改變商業(yè)銀行外部經營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；
⑤影響商業(yè)銀行的資產負債結構，增加了資本管理難度。
有利影響
?、儆欣跀U大商業(yè)銀行經營自主權，有利于商業(yè)銀行開展金融產品創(chuàng)新；
②利率市場化為商業(yè)銀行創(chuàng)造更加自由的經營環(huán)境，有利于促進資源的優(yōu)化配置；
③利率市場化增加了商業(yè)銀行主動匹配資產與負債的手段。
對策
?、傧蚓C合化經營模式轉變，調整盈利模式及收入結構，積極開展產品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務發(fā)展，擺脫利差利潤的限制；
②建立科學的產品定價體系，提升自身的定價能力；
③調整存貸款的客戶結構、產品結構，優(yōu)化資產負債結構，降低經營成本；
④完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關制度，加強信用風險管理能力，避免信用風險增加帶來的潛在危機；
⑤豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。
【考點】貨幣政策工具
（1）常用的為一般性貨幣政策工具，包括法定存款準備金政策、再貼現政策及公開市場業(yè)務
法定存款準備金
法定存款準備金制度下，商業(yè)銀行必須按照中央銀行規(guī)定的法定存款準備金率，將其存款的一定比例繳存到中央銀行。
超額存款準備金：商業(yè)銀行存放在中央銀行的超出法定存款準備金部分的資金，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金。
再貼現
再貼現是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現商業(yè)匯票再以貼現方式向中央銀行轉讓的行為。
中央銀行提高再貼現率，商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本上升，商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿降低，減少向中央銀行的借款或貼現。
公開市場業(yè)務
中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎貨幣，以改變商業(yè)銀行等金融機構的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施。
優(yōu)點：有主動性、靈活準確性、可逆轉性、可微調、操作過程迅速、可持續(xù)操作等。
（2）其他貨幣政策工具
?、龠x擇性貨幣政策工具：證券市場信用控制、消費者信用控制、不動產信用控制、優(yōu)惠利率、預繳進口保證金等。
②直接性貨幣政策工具：利率限制、信用配額、直接干預、流動性比率等。
③間接性貨幣政策工具：窗口指導、道義勸告、金融檢查、公開宣傳等。
（3）創(chuàng)新型貨幣政策工具
①短期流動性調節(jié)工具（SLO）：公開市場短期流動性調節(jié)工具，7天期以內短期逆回購或正回購為主
②臨時流動性便利（TLF）：操作期限28天
③常備借貸便利（SLF）：最長3個月，以1~3個月期操作期為主
④中期借貸便利（MLF）：3個月或6個月
⑤抵押補充貸款（PSL）：初衷是為開發(fā)性金融機構（國家開發(fā)銀行）支持“棚戶區(qū)改造”重點項目提供長期穩(wěn)定、成本適當的資金來源。在實際操作中，央行還對其他若干家股份制銀行和大型城商行投放抵押補充貸款，主要功能是為支持國民經濟重點領域、薄弱環(huán)節(jié)和社會事業(yè)發(fā)展而對金融機構提供期限較長的大額融資。
⑥定向中期便利（TMLF）：定向中期借貸便利操作期限為1年，到期可根據金融機構需求敘做兩次，這樣定向中期借貸便利資金實際使用期限可達到3年，操作利率比中期借貸便利利率優(yōu)惠。
考察內容
1.必考科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》
考試目的：通過本科目考試，測查應考人員運用銀行業(yè)的基礎知識、銀行業(yè)相關的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準則和職業(yè)操守分析判斷問題、處理基本業(yè)務的能力。
主要考察知識點：經濟金融基礎、銀行業(yè)務 、銀行管理、銀行從業(yè)法律基礎 、銀行監(jiān)管與自律
2.選考科目：《銀行專業(yè)實務—銀行管理》
考試目的：通過本專業(yè)類別考試，考核應試人員是否達到銀行業(yè)管理人員任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對有關經濟金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機構管理、金融消費者權益保護等內容的掌握程度，突出考察對銀行業(yè)金融機構合規(guī)管理、各類基礎業(yè)務風險控制要點和相應監(jiān)管要求的實際運用和把控能力。
主要考察知識點：經濟政策、監(jiān)管體系、銀行基礎業(yè)務、銀行經營管理與創(chuàng)新、非銀行金融機構和業(yè)務、內部控制、合規(guī)管理與審計銀行風險管理、銀行業(yè)消費者權益保護和社會責任
3.選考科目：《銀行專業(yè)實務—風險管理》
考試目的：風險管理考試基于國內外監(jiān)管標準的權威框架體系，緊密結合國內銀行業(yè)務和風險管理的基本實踐，定位于針對銀行機構全員的基本認知，特別是基層從業(yè)人員，統一風險管理的基本理念和術語，掌握風險管理基礎知識、風險文化、風險限額、風險偏好、三道防線等基本內容，注重與基層實務工作相關的信用風險及操作風險。
主要考察知識點：風險管理基礎、風險管理體系、資本管理、信用風險管理、市場風險管理、操作風險管理、流動性風險管理、國別風險管理、聲譽風險與戰(zhàn)略風險管理、其他風險管理、壓力測試、風險評估與資本評估、銀行監(jiān)管與市場約束
4.選考科目：《銀行專業(yè)實務—個人理財》
考試目的：通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業(yè)務管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業(yè)務的相關法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務
主要考察知識點：個人理財、個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)、理財投資市場、理財產品、客戶分類與需求分析、理財規(guī)劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法、理財師金融服務技巧、個人理財業(yè)務相關的其他法律法規(guī)
5.選考科目：《銀行專業(yè)實務—公司信貸》
考試目的：通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務的能力。
主要考察知識點：公司信貸、貸款申請受理和貸前調查、借款需求分析、貸款環(huán)境風險分析、貸款環(huán)境風險分析、客戶分析與信用評級、擔保管理、信貸審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提、不良貸款管理
6.選考科目《銀行專業(yè)實務—個人貸款》
考試目的：通過本科目考試，測查應試人員應用銀行個人貸款業(yè)務相關知識，包括個人貸款基礎知識和業(yè)務管理、各業(yè)務品種操作流程和風險管理、個人貸款相關法律法規(guī)等，處理銀行個人貸款基本業(yè)務的能力。
主要考察知識點：個人貸款業(yè)務基礎、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營性貸款、信用卡業(yè)務、個人征信系統