關(guān)于學(xué)生需要知道的關(guān)于美國(guó)529儲(chǔ)蓄計(jì)劃的一切，其利弊，以及任何可能幫助你渡過(guò)理財(cái)計(jì)劃這片渾水的東西，金融專家進(jìn)行分析。出國(guó)留學(xué)網(wǎng)小編整理了如下內(nèi)容，大家一起來(lái)看看吧。
引言：慢慢長(zhǎng)大，可能慢慢就開(kāi)始擔(dān)心起了經(jīng)濟(jì)上的問(wèn)題。而且這種擔(dān)心的感覺(jué)愈加快速增長(zhǎng)。不管你的經(jīng)濟(jì)狀況如何，一項(xiàng)巨大的開(kāi)銷從你的幼年時(shí)期就開(kāi)始了——怎么能付得起大學(xué)學(xué)費(fèi)呢？
美國(guó)全國(guó)各地的學(xué)費(fèi)都在上漲，據(jù)《美國(guó)新聞與世界報(bào)道》（US News and World Reports）報(bào)道，從2008年到2020年，國(guó)立公立大學(xué)的學(xué)費(fèi)上漲了63%。不過(guò)，不要讓這種情緒壓倒你。值得慶幸的是，在支付大學(xué)學(xué)費(fèi)方面，有一些劃算的省錢(qián)選擇——最受歡迎的是529計(jì)劃。
529到底是什么？
基本上，“529”包括有兩種選擇——大學(xué)儲(chǔ)蓄計(jì)劃和預(yù)付學(xué)費(fèi)計(jì)劃。注冊(cè)會(huì)計(jì)師、個(gè)人理財(cái)專家、個(gè)人理財(cái)博客Money Done Right的所有者洛根·阿萊克（Logan Allec）解釋說(shuō)，“這兩種方法都旨在以稅收優(yōu)惠的方式省錢(qián)，以便將這些錢(qián)用于教育?！?BR> 529計(jì)劃由州政府提供，而不是聯(lián)邦政府。根據(jù)州與州各自的你安排，計(jì)劃可能會(huì)有所不同。同樣重要的是，你不需要根據(jù)你居住的地方來(lái)選擇州計(jì)劃。
◎教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃
教育儲(chǔ)蓄計(jì)劃允許你把稅后的錢(qián)投資到一個(gè)免稅的賬戶上，然后可以用來(lái)支付符合條件的教育費(fèi)用。這包括學(xué)費(fèi)、書(shū)本費(fèi)、食宿費(fèi)等。本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，你把錢(qián)投進(jìn)去是在交稅之后，但是當(dāng)你取錢(qián)的時(shí)候，你就不用交稅了。
通常情況下，你存入的錢(qián)是在一般投資基金中增長(zhǎng)的。
◎?qū)W費(fèi)預(yù)付計(jì)劃
預(yù)付計(jì)劃的運(yùn)作方式不同，允許個(gè)人提前為特定的學(xué)院或大學(xué)購(gòu)買(mǎi)貸款。Allec說(shuō)：“例如，父母可以在他們的孩子還在上中學(xué)的時(shí)候就支付大學(xué)一個(gè)學(xué)期的學(xué)分。然后，一旦孩子上了大學(xué)，一個(gè)學(xué)期的學(xué)費(fèi)就已經(jīng)付完了?！?BR> 誰(shuí)最應(yīng)該運(yùn)行一個(gè)529計(jì)劃， 什么時(shí)候？
和大多數(shù)儲(chǔ)蓄策略一樣，越早開(kāi)始越好。
Allec解釋說(shuō)，529計(jì)劃的主要用戶通常是父母，因?yàn)樗麄優(yōu)楹⒆游磥?lái)的教育開(kāi)支存錢(qián)。他說(shuō)，“無(wú)論是為孩子的全部教育提供資金，還是只是湊錢(qián)，所有愿意幫助孩子上大學(xué)的家長(zhǎng)都應(yīng)該使用529。529可以讓父母以最有效的方式省錢(qián)。不管是多少錢(qián)，以稅收優(yōu)惠的方式儲(chǔ)蓄總是最好的策略。”
理想情況下，如果你計(jì)劃幫助孩子接受教育，Allec建議孩子一出生就開(kāi)一個(gè)賬戶，因?yàn)椤板X(qián)有時(shí)間在賬戶里復(fù)利和增長(zhǎng)，時(shí)間越長(zhǎng)越好?！?BR> 然而，他提供了另一條重要的建議，或許最好與你的私人理財(cái)專家討論一下。Allec警告說(shuō)：“我只會(huì)在有自己的退休儲(chǔ)蓄條件下，才會(huì)推薦529計(jì)劃。”
529計(jì)劃優(yōu)點(diǎn)
當(dāng)然，各種儲(chǔ)蓄和投資計(jì)劃各有利弊，529也不例外。至于優(yōu)點(diǎn)，有很多，但也許最重要的是免稅增長(zhǎng)。阿萊克說(shuō)：“529計(jì)劃的最大好處是可以利用稅收優(yōu)惠的收入來(lái)為教育儲(chǔ)蓄。隨著大學(xué)學(xué)費(fèi)的快速上漲，你不用交稅就能省下的每一塊錢(qián)都可以花很長(zhǎng)一段時(shí)間來(lái)支付大學(xué)學(xué)費(fèi)?！?BR> 其次，根據(jù)你居住的地方，你可以享受州稅收優(yōu)惠。目前，超過(guò)24個(gè)州提供州所得稅減免或基于529計(jì)劃的貢獻(xiàn)金額的抵免。
許多人可能不知道，從技術(shù)上講，529計(jì)劃并不僅限于學(xué)院或大學(xué)。來(lái)自529的資金也可以用于繼續(xù)教育或職業(yè)學(xué)校。他解釋說(shuō)，“減稅和就業(yè)法案使529項(xiàng)基金成為可能，用于支付每個(gè)學(xué)生每年1萬(wàn)美元的私立小學(xué)、初中和高中學(xué)費(fèi)?！?BR> 529計(jì)劃缺點(diǎn)
529計(jì)劃最大的缺點(diǎn)之一是，529的存款經(jīng)常會(huì)被閑置，因?yàn)椴⒉皇敲總€(gè)孩子都需要把這些錢(qián)用于教育。當(dāng)你不使用它們的時(shí)候，你不能簡(jiǎn)單地把錢(qián)取出來(lái)而不受懲罰。阿萊克解釋說(shuō)：“如果提取與教育無(wú)關(guān)的資金，你不僅要為分配所得繳納所得稅，還要繳納10%的罰款?！比绻惆l(fā)現(xiàn)自己在未來(lái)處于這種情況，你確實(shí)有選擇。Allec說(shuō)你可以等待，繼續(xù)任由這些錢(qián)積累，希望你的孩子將來(lái)可能追求一個(gè)教育，將該計(jì)劃轉(zhuǎn)移到另一個(gè)符合資格的家庭成員，或者讓你自己成為受益人，為你自己的教育事業(yè)服務(wù)，比如高等學(xué)位或繼續(xù)教育。另一個(gè)“缺點(diǎn)”是，在529計(jì)劃中，你引導(dǎo)自己投資的能力有限。例如，Allec說(shuō)，“讓我們想象一下你的529計(jì)劃投資每年只獲得5%的回報(bào)。然而，你發(fā)現(xiàn)你的退休賬戶里的ETFs 每年的回報(bào)率是8%。你不能直接將你的529計(jì)劃投資于這些ETFs 而不提取資金，而這些資金將受制于上述費(fèi)用和稅收?！?BR> 最后總結(jié)
529投資計(jì)劃是否適合你和你的家庭是一個(gè)個(gè)人決定，但它是一個(gè)最受歡迎的資金策略，以幫助確保未來(lái)教育費(fèi)用的財(cái)務(wù)穩(wěn)定。據(jù)美國(guó)大學(xué)儲(chǔ)蓄計(jì)劃網(wǎng)（College Savings Plan Network）的數(shù)據(jù)，截至去年夏天，美國(guó)平均有529所大學(xué)的儲(chǔ)蓄計(jì)劃余額創(chuàng)下歷史新高，這意味著越來(lái)越多的人開(kāi)始開(kāi)設(shè)和投資這類賬戶。
在采取任何重大的財(cái)務(wù)行動(dòng)之前，最好先咨詢一下你的個(gè)人理財(cái)專家。