學(xué)會(huì)理財(cái)，是每一個(gè)留學(xué)生，都需要掌握的既能，那么在美國(guó)，留學(xué)生可以通過(guò)哪些方式理財(cái)呢？今天就和出國(guó)留學(xué)網(wǎng)一起看看美國(guó)留學(xué)生理財(cái)方案詳細(xì)介紹。
首先來(lái)看看常見(jiàn)的理財(cái)方式。
1. 找一家與學(xué)校有合作的銀行
留學(xué)為你提供了一個(gè)很好的機(jī)會(huì)，你可以對(duì)可供選擇的各家銀行進(jìn)行評(píng)估，并做出對(duì)你來(lái)說(shuō)最適合的選擇。小僧們應(yīng)該花時(shí)間多做研究，確保找到符合自己新需求，并能夠最終為他們省錢(qián)的銀行產(chǎn)品和服務(wù)。例如，有些銀行賬戶可以免收自動(dòng)取款機(jī)跨行取款的費(fèi)用，并且對(duì)于每天最低賬戶余額的要求也不高。其他一些銀行政策也會(huì)格外有利于學(xué)生，包括手機(jī)查詢存款余額，網(wǎng)上支付賬單，還有個(gè)人對(duì)個(gè)人的支付系統(tǒng)。
——琳賽·薩科夫（Lindsay Sacknoff），加拿大多倫多道明銀行（TD Bank）零售存款產(chǎn)品及定價(jià)高級(jí)副總裁
2. 利用手機(jī)進(jìn)行個(gè)人財(cái)務(wù)管理
善于理財(cái)并了解如何合理地進(jìn)行投資、存款和償還債務(wù)很重要。在我們現(xiàn)在這個(gè)時(shí)代，沒(méi)有理由不設(shè)立自己的儲(chǔ)蓄賬戶。利用手機(jī)就可以令存錢(qián)和控制預(yù)算變得非常簡(jiǎn)單。我個(gè)人推薦以下這些手機(jī)應(yīng)用：
1. Level：利用實(shí)時(shí)圖表讓你清楚了解自己的存款和花銷(xiāo)。
2. Saved Plus：滑動(dòng)屏幕就可以存款，幫你自動(dòng)將錢(qián)轉(zhuǎn)入儲(chǔ)蓄賬戶，讓你的存款一點(diǎn)點(diǎn)多起來(lái).
3. Mint：幫助你對(duì)日常消費(fèi)進(jìn)行分類管理。
——尼爾·格羅斯曼（Neil Grossman），金融理財(cái)公司TKNG Capital財(cái)務(wù)專家兼首席投資官。他也是《WTF世代》（Generation W.T.F.）一書(shū)的作者。
3. 信用很重要，要對(duì)自己的信用負(fù)責(zé)
最好的財(cái)務(wù)建議就是，善用你的第一張信用卡。在入校后的頭幾個(gè)星期里，你很可能就要面對(duì)信用卡辦理點(diǎn)，還有看起來(lái)很友善的銷(xiāo)售人員的密集攻勢(shì)。不要只是因?yàn)槊赓M(fèi)贈(zèng)送的T恤、毛絨玩具或是大披薩，就禁不住誘惑去開(kāi)通一張信用卡。建立信用很重要，開(kāi)通你的第一張信用卡同樣也很重要。讓他們給你講解一下那些復(fù)雜的條款，挑選一張沒(méi)有年費(fèi)、附加值高，當(dāng)然還有利率合理的卡。如果他們告訴你說(shuō)優(yōu)惠只限當(dāng)天的話，那么幫自己個(gè)忙，走開(kāi)就好了。
——格蘭特·韋伯斯特（Grant ter），注冊(cè)理財(cái)師，工商管理碩士，
4. 靈活應(yīng)對(duì)買(mǎi)書(shū)等非經(jīng)常性支出
校園里的書(shū)店是書(shū)賣(mài)得最貴的地方。你可以嘗試免費(fèi)去圖書(shū)館借閱，或者從亞馬遜（）、電子港灣（）或這樣的網(wǎng)站上購(gòu)買(mǎi)，并在學(xué)期結(jié)束后轉(zhuǎn)手賣(mài)掉。這會(huì)在現(xiàn)在和以后都為你省下一大筆錢(qián)。
——沙妮絲·米勒（Shanice Miller），
5. 放棄自己開(kāi)車(chē)，改乘公共交通或搭便車(chē)
相較于買(mǎi)廉價(jià)啤酒或是從學(xué)校圖書(shū)館偷廁紙，新生更應(yīng)該放棄自己開(kāi)車(chē)。這樣做除了可以節(jié)省油錢(qián)和保險(xiǎn)以外，還可以對(duì)作為新生的你在生活上產(chǎn)生實(shí)實(shí)在在的改變。對(duì)于新生來(lái)說(shuō)，認(rèn)識(shí)新朋友、一起分享各種經(jīng)歷非常重要。誰(shuí)知道呢，也許你認(rèn)識(shí)的人會(huì)跟你分享他們的省錢(qián)技巧。
——邁克爾·索拉里（Michael Solari），索拉里財(cái)務(wù)規(guī)劃公司（Solari Financial Planning）注冊(cè)金融理財(cái)師
6. 助學(xué)貸款的金額不要超過(guò)你的需要
留學(xué)生應(yīng)該弄清楚所有自己可能獲得的貸款和獎(jiǎng)學(xué)金，在去學(xué)校報(bào)到之前就積極主動(dòng)地掌控自己的財(cái)務(wù)。相對(duì)來(lái)說(shuō)，聯(lián)邦學(xué)生貸款補(bǔ)貼有著較低的利息，而高利息的個(gè)人貸款就截然不同了。當(dāng)然還會(huì)有一些意外之財(cái)，以補(bǔ)助和獎(jiǎng)學(xué)金的形式出現(xiàn)，你可以想辦法讓它們進(jìn)入你的口袋。準(zhǔn)備入學(xué)的新生應(yīng)多做研究，看自己是否能夠享受其中任何一項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)。你會(huì)十分意外地發(fā)現(xiàn)，每年都有許多錢(qián)沒(méi)有人申領(lǐng)。
——艾麗·卡普蘭（Elle Kaplan）， 美國(guó)LexION資本管理公司（LexION Capital Management）首席執(zhí)行官兼聯(lián)合創(chuàng)始人
7. 學(xué)著開(kāi)始每月存一點(diǎn)錢(qián)
在財(cái)務(wù)方面，商僧最好的建議就是從現(xiàn)在開(kāi)始，從小錢(qián)著手一點(diǎn)一點(diǎn)增加存款。對(duì)于受現(xiàn)金所困的學(xué)生來(lái)說(shuō)，最簡(jiǎn)單的入門(mén)方法，就是把你所有的硬幣都攢起來(lái)，每周存到一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶里，這個(gè)賬戶不能有自動(dòng)提款機(jī)的提款卡，以免你把它們?nèi)〕鰜?lái)花在無(wú)聊的東西上。這些貌似不起眼的小錢(qián)會(huì)隨著時(shí)間一點(diǎn)點(diǎn)積累起來(lái)，并幫你養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。這是一種不用過(guò)腦的存錢(qián)方式，簡(jiǎn)單易行，還能夠幫你養(yǎng)成一個(gè)令你受益終生的好習(xí)慣。
——杰奎琳·肖麗斯（Jacqueline Shaulis），《擁抱你的過(guò)人之處》（Embrace Your Awesome）作者
8. 找一份具有時(shí)間彈性的工作
在學(xué)校里找一份工作很重要，因?yàn)槟憧梢再嵰恍傲慊ㄥX(qián)”，甚至可以存下來(lái)一部分，用于買(mǎi)書(shū)和必需品，還可以用于償還學(xué)生貸款。而且如果你工作的時(shí)候可以做作業(yè)的話，那么這份工作會(huì)給你帶來(lái)更大的好處。類似這樣能夠讓你坐著，不用進(jìn)行很多互動(dòng)，責(zé)任也不大的工作，在校園里有很多。比如在健身房或者食堂檢查學(xué)生卡，在資源中心（例如在圖書(shū)館）做維護(hù)，還有一些可以允許你“待命”的工作，例如寢室助理。
這種類型的工作安排可以讓你在賺錢(qián)的同時(shí)有更多的產(chǎn)出。結(jié)果就是你更加高效地利用了自己的時(shí)間，并且避免了工作成為學(xué)業(yè)的負(fù)擔(dān)，從而最終不得不辭去工作，以至于沒(méi)有足夠的錢(qián)來(lái)開(kāi)銷(xiāo)。要對(duì)自己負(fù)責(zé)，確保你對(duì)自己的收入做好了預(yù)算，并試著盡可能增加收入。我在畢業(yè)前就已經(jīng)能夠償還一小部分學(xué)生貸款了，因?yàn)槲颐恐苡?0小時(shí)用于做一份校園工作。
——托馬斯·布賴特（Thomas Bright），ClearPoint信用咨詢方案公司（ClearPoint Credit Counseling Solutions）
9. 盡可能多修幾門(mén)課來(lái)縮短大學(xué)就讀時(shí)間
我們能夠在財(cái)務(wù)方面給出最好的建議就是盡快認(rèn)真對(duì)待學(xué)業(yè)。這很難做到，但每個(gè)學(xué)期都滿負(fù)荷修課可以幫助你提早畢業(yè)。用越短的時(shí)間完成學(xué)業(yè)，你的大學(xué)教育費(fèi)用就會(huì)越少。這是因?yàn)?，你的學(xué)費(fèi)可能取決于你所修的全部課程，但是例如住宿和膳食等其他必須支付的額外費(fèi)用都是按照學(xué)期來(lái)計(jì)算的。
——卡莉·霍克（Kali Hawlk），財(cái)務(wù)資訊網(wǎng)站Common Sense Millennial撰稿人
10. 牢記你為什么來(lái)讀研究生——為你將來(lái)的事業(yè)建立關(guān)系網(wǎng)
努力獲得1，000個(gè)企業(yè)人脈。沒(méi)有什么支出項(xiàng)能比在領(lǐng)英上有所收獲更加重要了，因?yàn)橐业揭环莨ぷ?，最快的方法是通過(guò)你所認(rèn)識(shí)的人，而非完全取決于你的在校平均成績(jī)（GPA）。這可以幫助你賺取更多的錢(qián)，遠(yuǎn)勝于開(kāi)張信用卡或者開(kāi)一個(gè)銀行賬戶。
接著來(lái)看看理財(cái)須知。
#1.
沒(méi)有美國(guó)的Social Security Number，是不可能申請(qǐng)得到信用卡的。但可以申請(qǐng)到銀行帳號(hào)，這個(gè)帳號(hào)方便收到從國(guó)內(nèi)匯來(lái)的款項(xiàng)，這種匯錢(qián)的方式：匯入銀行帳號(hào)，很省錢(qián)也很安全，匯出的第二天就可以用到錢(qián)了，而且你的這個(gè)銀行帳號(hào)一定會(huì)附加的給你一個(gè)Debit Card，外出就不需要帶很多錢(qián)，會(huì)安全很多，此外大部分美國(guó)的商店都接受Debit Card的付帳方式。因此出門(mén)有一張Debit Card就很好用了。
#2.
根據(jù)留學(xué)生們敘述，CITI Bank（花旗銀行）是為外國(guó)人而言很友善的銀行，只要申請(qǐng)文件足夠，如：I-20文件、個(gè)人護(hù)照、住址證明信等，就可以申請(qǐng)得到帳號(hào)。
?而且如果你是學(xué)生，甚至可以免于最低存款金額的要求。大部分美國(guó)的銀行，都有最低存款金額的要求，只要你的存款金額比這個(gè)數(shù)目低，他們會(huì)收取8-15美金的帳戶管理費(fèi)用，每個(gè)月都收，可是在花旗銀行，外國(guó)學(xué)生不在這個(gè)要求內(nèi)。
#3.
最好去申請(qǐng)一個(gè)稅號(hào)Tax ID。去找居住地附近的CPA（Certificated Public Accountant）合格的會(huì)計(jì)師，申請(qǐng)到稅號(hào)，明年就可以申請(qǐng)學(xué)費(fèi)的退稅，而且有稅號(hào)，在以后的其他申請(qǐng)也可以用得到！ #4.
如果附近沒(méi)有花旗銀行，那么你需要找到一家銀行，有很多的分行，每當(dāng)你急需錢(qián)時(shí)，很容易找到分行，很容易就領(lǐng)到錢(qián)，而且在同一家銀行的ATM領(lǐng)錢(qián)，不會(huì)再被收一筆手續(xù)費(fèi)，可是在其他銀行的分行領(lǐng)錢(qián)就一定會(huì)收1.5-3元美金的跨行領(lǐng)錢(qián)手續(xù)費(fèi)，這只是一次跨行領(lǐng)錢(qián)的收費(fèi)，真是非常非常的貴！
?Tips：申請(qǐng)美國(guó)借記卡（debit card）
所謂借記卡，就是一個(gè)儲(chǔ)蓄帳戶的作用。 在美國(guó)，幾乎每個(gè)銀行都提供借記卡的申請(qǐng)，不需要申請(qǐng)人具備信用記錄和SSN號(hào)，也不需要參照申請(qǐng)人的工作、薪水、是否持有美國(guó)綠卡或者美國(guó)公民等一系列條件，所以開(kāi)卡幾乎是零風(fēng)險(xiǎn)。
其開(kāi)卡的條件就是你提供一定的起始金。而且大銀行如Bank of America，Chase，TCF等的借記卡都是免除年費(fèi)，在指定ATM機(jī)上取錢(qián)也沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，十分方便。而與國(guó)內(nèi)往來(lái)的匯款一般是通過(guò)借記卡進(jìn)行的，因?yàn)樾庞每ㄊ遣痪邆鋬?chǔ)蓄能力的。