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2020證券從業(yè)資格證考試《證券市場基本法律法規(guī)》考點預(yù)習(xí)匯總【五】
考點 確定普通投資者風(fēng)險承受能力的主要因素
1、財務(wù)狀況：收入來源、用于投資資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)比例、債務(wù)狀況以及可用于投資的資產(chǎn)規(guī)模等;
2、投資知識：金融相關(guān)學(xué)歷情況、工作經(jīng)歷以及相關(guān)資格證書;
3、投資經(jīng)驗：投資金融產(chǎn)品情況、交易頻率以及投資時間等;
4、投資目標(biāo)：擬投資期限、投資品種、期望收益等;
5、風(fēng)險偏好：可承受的投資損失以及投資回報的用途等;
6、其他信息：投資者的年齡、撫養(yǎng)、扶養(yǎng)和贍養(yǎng)義務(wù)、學(xué)歷以及本人及配偶的就業(yè)狀況等。
經(jīng)過評估，經(jīng)營機(jī)構(gòu)可將普通投資者按照其風(fēng)險承受能力由低至高至少劃分為五個等級：
C1、C2、C3、C4、C5
2020證券從業(yè)資格證考試《證券市場基本法律法規(guī)》考點預(yù)習(xí)【二】
考點劃分產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險等級時應(yīng)考慮的因素
流動性
到期時限
杠桿情況
結(jié)構(gòu)復(fù)雜性
投資單位產(chǎn)品或相關(guān)服務(wù)的最低金額
投資方向和投資范圍
募集方式
發(fā)行人等相關(guān)主體的信用狀況
同類產(chǎn)品或服務(wù)過往業(yè)績
產(chǎn)品或者服務(wù)存在下列因素的，應(yīng)當(dāng)審慎評估其風(fēng)險等級：
(1)存在本金損失的可能性，因杠桿交易等因素容易導(dǎo)致本金大部分或者全部損失的產(chǎn)品或者服務(wù);
(2)產(chǎn)品或服務(wù)的流動變現(xiàn)能力，因無公開交易市場、參與投資者少等因素導(dǎo)致難以在短期內(nèi)以合理價格順利變現(xiàn)的產(chǎn)品或服務(wù);
(3)產(chǎn)品或者服務(wù)的可理解性，因結(jié)構(gòu)復(fù)雜、不易估值等因素導(dǎo)致普通人難以理解其條款和特征的產(chǎn)品或者服務(wù);
產(chǎn)品或者服務(wù)存在下列因素的，應(yīng)當(dāng)審慎評估其風(fēng)險等級：
(4)產(chǎn)品或服務(wù)的募集方式，涉及面廣、影響力大的公募產(chǎn)品或相關(guān)服務(wù);
(5)產(chǎn)品或者服務(wù)的跨境因素，存在市場差異、適用境外法律等情形的跨境發(fā)行或者交易的產(chǎn)品或服務(wù);
(6)自律組織認(rèn)定的高風(fēng)險產(chǎn)品或者服務(wù);
(7)其他有可能構(gòu)成投資風(fēng)險的因素。
2020證券從業(yè)資格證考試《證券市場基本法律法規(guī)》考點預(yù)習(xí)【三】
考點經(jīng)營機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)的禁止性行為
(1)向不符合準(zhǔn)入要求的投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù);
(2)向投資者就不確定事項提供確定性的判斷，或者告知投資者有可能使其誤認(rèn)為具有確定性的意見;
(3)向普通投資者主動推介風(fēng)險等級高于其風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品或者服務(wù);
(4)向普通投資者主動推介不符合其投資目標(biāo)的產(chǎn)品或者服務(wù);
(5)向風(fēng)險承受能力最低類別的投資者銷售或者提供風(fēng)險等級高于其風(fēng)險承受能力的產(chǎn)品或者服務(wù);
(6)其他違背適當(dāng)性要求，損害投資者合法權(quán)益的行為。
證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)，應(yīng)當(dāng)向投資者充分披露產(chǎn)品或服務(wù)信息以及有助于投資者作出投資分析判斷的其他信息，披露的信息不得含有虛假、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，不得欺詐投資者。
2020證券從業(yè)資格證考試《證券市場基本法律法規(guī)》考點預(yù)習(xí)【四】
考點 經(jīng)營機(jī)構(gòu)需進(jìn)行現(xiàn)場錄音或錄像留痕的要求
在普通投資者申請轉(zhuǎn)為專業(yè)投資者，向普通投資者銷售高風(fēng)險產(chǎn)品或提供相關(guān)服務(wù)，經(jīng)營機(jī)構(gòu)主動調(diào)整投資者分類、產(chǎn)品或者服務(wù)分級、適當(dāng)性匹配意見以及向普通投資者履行信息告知義務(wù)這四種情形下，經(jīng)營機(jī)構(gòu)：
1、通過營業(yè)網(wǎng)點向普通投資者進(jìn)行告知、警示的，應(yīng)當(dāng)全過程錄音或者錄像。
2、通過互聯(lián)網(wǎng)等非現(xiàn)場方式進(jìn)行的，應(yīng)當(dāng)完善配套留痕安排，由普通投 資者通過符合法律、行政法規(guī)要求的電子方式進(jìn)行確認(rèn)。
經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定妥善保存其履行適當(dāng)性義務(wù)的相關(guān)信息資料，防止泄露或者被不當(dāng)利用，接受中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)和自律組織的檢查。
對匹配方案、告知警示資料、錄音錄像資料、自查報告等的保存期限不得少于20年。
2020證券從業(yè)資格證考試《證券市場基本法律法規(guī)》考點預(yù)習(xí)【五】
考點對經(jīng)營機(jī)構(gòu)違反適當(dāng)性管理規(guī)定的監(jiān)管措施
(1)經(jīng)營機(jī)構(gòu)違反《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》規(guī)定的，中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以對經(jīng)營機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，采取責(zé)令改正、監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令參加培訓(xùn)等監(jiān)督管理措施。
(2)證券公司、期貨公司違反《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》規(guī)定，存在較大風(fēng)險或者風(fēng)險隱患的，中國證監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可以按照《證券公司監(jiān)督管理條例》第70條、《期貨交易管理條例》第55條的規(guī)定，采取監(jiān)督管理措施。
(3)違反《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》相關(guān)規(guī)定，存在向投資者銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)時未了解投資者信息，未合理劃分產(chǎn)品或服務(wù)的風(fēng)險等級，在投資者堅持購買風(fēng)險等級高于其承受能力的產(chǎn)品時未盡到相關(guān)職責(zé)及注意義務(wù)，未在情況變化時主動調(diào)整投資者分類、產(chǎn)品或者服務(wù)分級及適當(dāng)性匹配意見，向投資者銷售、提供了禁止銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)，在銷售產(chǎn)品或提供服務(wù)前未 告知相關(guān)信息或提供了虛假信息等情形時，按照《證券投資基金法》第137條、《證券公司監(jiān)督管理條例》第84條、《期貨交易管理條例》第67條予以處理。
(4)違反《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》的規(guī)定，存在向不符合準(zhǔn)入要求的投資者銷售產(chǎn)品或者提供服務(wù)，向投資者就不確定的事項提供確定性的判斷，在委托其他機(jī)構(gòu)銷售時未審慎選擇受托方，在代銷其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品或服務(wù)時未在合同中要求委托方提供相關(guān)信息等情形時，按照《證券投資基金法》第135條、《證券公司監(jiān)督管理條例》第83條、《期貨交易管理條例》第66條予以處理。
(5)經(jīng)營機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，給予警告并處以3萬元以下罰款;對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告并處以3萬元以下罰款：
①未按規(guī)定對普通投資者進(jìn)行細(xì)化分類和管理的;
②未按規(guī)定進(jìn)行投資者類別轉(zhuǎn)化的;
③未建立或者更新投資者評估數(shù)據(jù)庫的;
④未按規(guī)定了解所銷售產(chǎn)品或者所提供服務(wù)信息或履行分級義務(wù)的;
⑤未按規(guī)定劃分產(chǎn)品或服務(wù)風(fēng)險等級的;
⑥未按規(guī)定錄音錄像或采取配套留痕安排的;
⑦未按規(guī)定制定或落實適當(dāng)性內(nèi)部管理制度和相關(guān)制度機(jī)制的;
⑧未按規(guī)定開展適當(dāng)性自查的;
⑨未按規(guī)定妥善保存相關(guān)信息資料的;
⑩情節(jié)嚴(yán)重的，中國證監(jiān)會可以依法采取市場禁入的措施。