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2019年初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)易錯(cuò)考點(diǎn)題：理財(cái)師的工作流程和方法
單選題：
1、財(cái)務(wù)規(guī)劃包括對客戶的( )進(jìn)行合理合規(guī)的稅務(wù)規(guī)劃。
A.資產(chǎn)
B.負(fù)債
C.收入
D.支出
參考答案：C
試題難度：本題共被作答887次 ，正確率46% ，易錯(cuò)項(xiàng)為C,A 。
2、在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是( )。
A.保證收益
B.資產(chǎn)配置
C.投資建議
D.理財(cái)規(guī)劃
參考答案：B
試題難度：本題共被作答926次 ，正確率30% ，易錯(cuò)項(xiàng)為D,B 。
參考解析： 在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置;然后再根據(jù)每一類資產(chǎn)所配置的比例，為客戶提供不同投資方式和產(chǎn)品的建議。
3、資產(chǎn)管理是由專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)集合社會(huì)資金進(jìn)行專業(yè)管理，并形成各種不同的產(chǎn)品，其中( )成為大部分普通投資者非常重要的投資品種。
A.公募證券投資基金
B.私募證券投資基金
C.債券
D.股票
參考答案：A
試題難度：本題共被作答1002次 ，正確率44% ，易錯(cuò)項(xiàng)為C,A 。
4、子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括( )。
A.對教育費(fèi)用需求的定性分析
B.通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金
C.金融產(chǎn)品的選擇
D.資產(chǎn)配置
參考答案：A
試題難度：本題共被作答1142次 ，正確率32% ，易錯(cuò)項(xiàng)為C,D 。
參考解析： 子女教育規(guī)劃的主要內(nèi)容包括對教育費(fèi)用需求的定量分析.通過儲(chǔ)蓄和投資積累教育專項(xiàng)資金，金融產(chǎn)品的選擇和資產(chǎn)配置等內(nèi)容。
5、( )是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。
A.現(xiàn)金管理
B.債務(wù)管理
C.收入規(guī)劃
D.資產(chǎn)負(fù)債表
參考答案：B
試題難度：本題共被作答981次 ，正確率46% ，易錯(cuò)項(xiàng)為D,B 。
參考解析：家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。
6、客戶現(xiàn)在的以及未來的( )是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。
A.理財(cái)規(guī)劃
B.投資收入
C.財(cái)務(wù)資源
D.工資薪金
參考答案：C
試題難度：本題共被作答1026次 ，正確率40% ，易錯(cuò)項(xiàng)為C,A 。
參考解析：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶現(xiàn)在的以及未來的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)。
多選題：
7、下列關(guān)于財(cái)務(wù)自由說法錯(cuò)誤的有( )。
A.個(gè)人和家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資
B.薪金工資類收入的增長最后能達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度
C.養(yǎng)老金和年金屬于個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資所得的一部分
D.投資收入具有主動(dòng)爭取更高收益的性質(zhì)
E.工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下不會(huì)很大
參考答案：B,C
試題難度：本題共被作答2129次 ，正確率22% ，易錯(cuò)項(xiàng)為B,A 。
參考解析： 工資薪金類收入的增長幅度和頻率通常情況下都不會(huì)很大，所以通常僅能達(dá)到或爭取達(dá)到財(cái)務(wù)安全的程度。B項(xiàng)錯(cuò)誤。個(gè)人或家庭的收入來自于以下兩部分：一部分是工資薪金和其他與社會(huì)工作角色相關(guān)的收入如養(yǎng)老金和年金等：一部分是個(gè)人或家庭進(jìn)行金融投資或?qū)崢I(yè)投資所得。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。
8、( )是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。
A.家庭收支儲(chǔ)蓄表
B.資產(chǎn)負(fù)債表
C.現(xiàn)金流量表
D.權(quán)益變動(dòng)表
E.收入支出規(guī)劃表
參考答案：A,B
試題難度：本題共被作答849次 ，正確率24% ，易錯(cuò)項(xiàng)為A,B 。
參考解析：家庭收支儲(chǔ)蓄表和資產(chǎn)負(fù)債表是分析家庭財(cái)務(wù)狀況、進(jìn)行家庭收支規(guī)劃最重要的指標(biāo)和工具。
9、家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括( )等。
A.住房消費(fèi)計(jì)劃
B.汽車消費(fèi)計(jì)劃
C.信用卡消費(fèi)規(guī)劃
D.現(xiàn)金消費(fèi)規(guī)劃
E.個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃
參考答案：A,B,C,E
試題難度：本題共被作答969次 ，正確率22% ，易錯(cuò)項(xiàng)為A,B 。
參考解析： 家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。
判斷題：
10、當(dāng)投資的浮動(dòng)收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí).我們認(rèn)為就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次，個(gè)人或者家庭的生活目標(biāo)比相對財(cái)務(wù)安全層次下有了更強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。( )
A.√
B.×
參考答案：錯(cuò)
試題難度：本題共被作答1189次 ，正確率48% ，易錯(cuò)項(xiàng)為A 。
參考解析：當(dāng)投資的固定收益可以完全覆蓋個(gè)人或者家庭發(fā)生的各項(xiàng)支出時(shí)，我們認(rèn)為就達(dá)到了財(cái)務(wù)自由的層次，個(gè)人或者家庭的生活目標(biāo)比相對財(cái)務(wù)安全層次下有了更強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。