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2019年初級銀行從業(yè)資格證個人理財(cái)練習(xí)題7
單選題：
理財(cái)師工作流程的最后一步是( )。
A.制訂理財(cái)規(guī)劃方案
B.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃
C.后續(xù)跟蹤服務(wù)
D.結(jié)清管理費(fèi)用
『正確答案』C
『答案解析』本題考查理財(cái)師工作流程。理財(cái)師工作流程的最后一步是后續(xù)跟蹤服務(wù)。
判斷題：
理財(cái)師初次接觸客戶收集信息和了解客戶的過程只是初步的，在給客戶做綜合理財(cái)規(guī)劃時(shí)，收集客戶信息和確立其理財(cái)目標(biāo)是更全面、深入、具體和需要更長時(shí)間的工作。( )
『正確答案』對
『答案解析』本題考查理財(cái)師初次接觸客戶的流程。
單選題：
以下哪個是客戶定性信息( )。
A.家庭每月房貸支出
B.家庭儲蓄額度
C.家庭月收入
D.客戶職業(yè)發(fā)展前景
『正確答案』D
『答案解析』本題考查客戶的定性和定量信息分類。
單選題：
以下屬于中年客戶理財(cái)長期目標(biāo)的是( )。
A.添置新家具
B.旅游
C.積累養(yǎng)老金
D.子女教育金
『正確答案』C
『答案解析』本題考查理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容。
判斷題：
管理家庭風(fēng)險(xiǎn)的最好方法是分散投資。( )
『正確答案』錯
『答案解析』管理家庭風(fēng)險(xiǎn)的方法有：購買保險(xiǎn)產(chǎn)品、對資產(chǎn)進(jìn)行分散投資、通過法律手段對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全、通過選擇優(yōu)秀理財(cái)師來控制理財(cái)服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。
多選題：
理財(cái)師以書面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃書時(shí)應(yīng)該注意的問題包括( )。
A.為了節(jié)約客戶時(shí)間，可以將規(guī)劃書快遞給客戶，讓客戶自己翻閱
B.給客戶足夠的時(shí)間消化并理解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議
C.必要時(shí)根據(jù)客戶的反饋對理財(cái)規(guī)劃書進(jìn)行進(jìn)一步修改，然后再與客戶溝通、確認(rèn)
D.建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議
E.應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題
『正確答案』BCDE
『答案解析』理財(cái)師一定要當(dāng)面向客戶遞交規(guī)劃書并加以解釋。
判斷題：
商業(yè)銀行保存?zhèn)€人理財(cái)客戶的記錄和相關(guān)文件，如果以后發(fā)生了法律糾紛，可以作為證據(jù)使用。( )
『正確答案』對
『答案解析』本題考查個人理財(cái)客戶管理的原因。
判斷題：
商業(yè)銀行保存?zhèn)€人理財(cái)客戶的記錄和相關(guān)文件，如果以后發(fā)生了法律糾紛，可以作為證據(jù)使用。( )
『正確答案』對
『答案解析』本題考查個人理財(cái)客戶管理的原因。
單選題：
許先生打算10年后積累15.2萬元用于子女教育，下列哪個組合在投資報(bào)酬率5%下無法實(shí)現(xiàn)這個目標(biāo)?( )
I整筆投資5萬元，再定期定額每年投資6，000元。
II整筆投資4萬元，再定期定額每年投資7，000元。
III整筆投資3萬元，再定期定額每年投資8，000元。
IV整筆投資2萬元，再定期定額每年投資10，000元。
A.I、II、IV
B.II、III
C.III、IV
D.III
『正確答案』D
『答案解析』
5 I/Y，10n，-5 PV，-0.6 PMT，CPT FV=15.69>15.2
5 I/Y，10n，-4 PV，-0.7 PMT，CPT FV=15.32>15.2
5 I/Y，10n，-3 PV，-0.8 PMT，CPT FV=14.95<15.2，無法達(dá)成理財(cái)目標(biāo)
5 I/Y，10n，-2 PV，-1 PMT，CPT FV=15.84>15.2
單選題：
對于貨幣時(shí)間價(jià)值的說法錯誤的是( )。
A.同等數(shù)量的貨幣或現(xiàn)金流在不同時(shí)點(diǎn)的價(jià)值是不同的，貨幣時(shí)間價(jià)值就是兩個時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異
B.時(shí)間越長，貨幣時(shí)間價(jià)值越明顯
C.通脹率越高，貨幣的時(shí)間價(jià)值越低
D.投資中如無特別說明，一般都按復(fù)利來計(jì)算貨幣時(shí)間價(jià)值
『正確答案』C
『答案解析』通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素，通脹率越高就需要越高的時(shí)間價(jià)值來彌補(bǔ)通脹的影響。
單選題：
面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)格是多少?( )
A.59.21元
B.54.69元
C.56.73元
D.55.83元
『正確答案』D
『答案解析』按照復(fù)利進(jìn)行計(jì)算，PV=l00/(l+6%) 10 =55.83(元)。