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2019年初級銀行從業(yè)資格證個人理財練習(xí)題4
單選題：
以下不屬于銀行理財產(chǎn)品的特征信息的是( )。
A.資金門檻
B.風(fēng)險等級
C.資產(chǎn)類型
D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
『正確答案』A
『答案解析』A屬于產(chǎn)品目標客戶信息。
單選題：
風(fēng)險承受能力較低，適合投資低風(fēng)險、中低風(fēng)險理財產(chǎn)品的是( )投資者。
A.保守型
B.謹慎型
C.穩(wěn)健型
D.中立型
『正確答案』B
『答案解析』投資者風(fēng)險承受能力分類
對應(yīng)風(fēng)險承受能力 投資者類型 適合的理財產(chǎn)品
風(fēng)險承受能力極低 保守型 低風(fēng)險
風(fēng)險承受能力較低 謹慎型 低風(fēng)險、中低風(fēng)險
風(fēng)險承受能力一般 穩(wěn)健型 低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中風(fēng)險
風(fēng)險承受能力較高 積極型 低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中風(fēng)險、中高風(fēng)險
風(fēng)險承受能力很高 激進型 低風(fēng)險、中低風(fēng)險、中風(fēng)險、中高風(fēng)險、高風(fēng)險
多選題：
以下適合保守、穩(wěn)健型客戶的銀行理財產(chǎn)品有( ) 。
A.股票類理財產(chǎn)品
B.債券型理財產(chǎn)品
C.貨幣型理財產(chǎn)品
D.組合投資類理財產(chǎn)品
E.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品
『正確答案』BC
『答案解析』BC都是投資于信用風(fēng)險小、高流動性的投資領(lǐng)域。
多選題：
組合投資類理財產(chǎn)品的特點有( )。
A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣，可以全面地滿足不同類型客戶對投資期限的個性化需求
B.產(chǎn)品的表現(xiàn)更加依賴于發(fā)行主體的管理水平
C.適合保守和穩(wěn)健性客戶
D.信息透明度較高
E.其回報率取決于一組或多組外匯的匯率走勢
『正確答案』AB
『答案解析』組合投資類理財產(chǎn)品透明度較差。E是外匯掛鉤類理財產(chǎn)品。
單選題：
ETF本質(zhì)上是( )。
A.合格境內(nèi)投資者
B.合格境外投資者
C.開放式基金
D.封閉式基金
『正確答案』C
『答案解析』ETF本質(zhì)上是開放式基金，但同時可以像封閉式基金一樣在交易所上市交易。
多選題：
在為客戶推薦代理理財產(chǎn)品時，需要考慮的因素有( )。
A.客戶所屬的人生周期
B.客戶的風(fēng)險承受能力
C.客戶的投資目標
D.投資期限長短
E.產(chǎn)品流動性
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查銀行代理理財產(chǎn)品銷售原則。
單選題：
基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是( )。
A.契約型基金
B.公司型基金
C.封閉式基金
D.開放式基金
『正確答案』D
『答案解析』本題考查開放式基金定義。
開放式基金的交易價格主要由( )決定。
A.基金總資產(chǎn)
B.供求關(guān)系
C.基金凈資產(chǎn)
D.基金負債
『正確答案』C
『答案解析』封閉式基金價格由供求關(guān)系決定。
單選題：
某基金在股票、債券市場投資比例都是50%，則該基金屬于( )。
A.股票型基金
B.債券市場基金
C.混合型基金
D.貨幣市場基金
『正確答案』C
『答案解析』股票型基金股票投資比重不得低于60%，債券型基金債券投資比重不得低于80%，混合型基金同時以股票、債券、貨幣市場，比例與股票型基金、債券型基金不同。
單選題：
為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當投資于哪種基金?( )
A.創(chuàng)業(yè)基金
B.對沖基金
C.成長型基金
D.收入型基金
『正確答案』D
『答案解析』收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入。收入型基金一般均按時派息給投資者，使投資者有固定的收入來源。
多選題：
成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在( )。
A.成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益;收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當期收入
B.成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品
C.成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大
D.成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場;收入型基金一般均按時派息給投資者
E.成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場
『正確答案』ABCD
『答案解析』成長型基金投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品;收入型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。但基金都是分散投資的，不能絕對化，所以E不對。
判斷題：
契約型基金憑借基金契約經(jīng)營基金資產(chǎn)，公司型基金則依據(jù)公司章程來經(jīng)營基金資產(chǎn)。( )
『正確答案』對
『答案解析』本題考查契約型基金和公司型基金經(jīng)營的法律依據(jù)。
多選題：
以下哪種基金兼有封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點( )。
A.QDII
B.QFII
C.LOF
D.ETF
E.FOF
『正確答案』CD
『答案解析』本題考查LOF和ETF基金的特點。
判斷題：
基金的基礎(chǔ)市場和基金自身都是影響基金類產(chǎn)品收益的因素。( )
『正確答案』對
『答案解析』本題考查基金收益的影響因素。
各類基金中流動性最好的是( )基金，收益最高的是( )基金。
A.股票型 債券型
B.貨幣型 股票型
C.混合型 債券型
D.股票型 貨幣型
『正確答案』B
『答案解析』一般而言，基金的收益特征由高到低排序：股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高。
單選題：
盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險，能在一定程度上分散( )，基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。
A.系統(tǒng)風(fēng)險
B.流動性風(fēng)險
C.巨虧風(fēng)險
D.非系統(tǒng)風(fēng)險
『正確答案』D
『答案解析』組合投資能夠分散的風(fēng)險是非系統(tǒng)風(fēng)險。
判斷題：
商業(yè)銀行的保險銷售人員應(yīng)至少有1年以上保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。( )
『正確答案』錯
『答案解析』投資連結(jié)保險銷售人員應(yīng)至少有1年以上保險銷售經(jīng)驗，接受過不少于40小時的專項培訓(xùn)，并無不良記錄。
多選題：
下列關(guān)于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法，錯誤的有( )。
A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余
B.萬能險的風(fēng)險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團隊專業(yè)化水平等
C.投資連結(jié)保險是一種新形式的終身財險產(chǎn)品
D.分紅險的收益風(fēng)險來源于股票市場的波動和利率波動
E.投連險產(chǎn)品的一部分保費進入投資賬戶，另一部分用于風(fēng)險保障
『正確答案』CD
『答案解析』投資連結(jié)保險是一種新形式的終身壽險產(chǎn)品，所以C不對。分紅險的收益風(fēng)險來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余，所以D不對。
單選題：
銀行代理新型壽險產(chǎn)品風(fēng)險最大的是( )。
A.分紅壽險
B.投連險
C.萬能壽險
D.終身壽險
『正確答案』B
『答案解析』分紅險分享保險公司經(jīng)營盈余，沒有虧損的可能。萬能壽險有最低保證收益率。而投連險所有的投資風(fēng)險由投保人自己承擔(dān)。
判斷題：
保險產(chǎn)品的最顯著的風(fēng)險是源自保險公司投資部門的投資水平。( )
『正確答案』錯
『答案解析』保險產(chǎn)品的最顯著的風(fēng)險是源自保險的長期性。
單選題：
我國的國債專指( )代表中央政府發(fā)行的國家公債。
A.國務(wù)院
B.財政部
C.中國人民銀行
D.國資委
『正確答案』B
『答案解析』本題考查國債發(fā)行部門。我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債。
判斷題：
記賬式國債不可記名、可以掛失、但由于記賬式國債的發(fā)行和交易均無紙化，所以效率高，成本低，交易安全。( )
『正確答案』錯
『答案解析』記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過銀行間債券市場或證交所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。
單選題：
以下投資產(chǎn)品中流動性最高的是( )。
A.短期國債
B.公司債券
C.股票
D.長期國債
『正確答案』C
『答案解析』國債一般到期才能夠還本，即使如記賬式國債在二級市場出售，債券市場的交易通常也沒有股票市場活躍，因此，債券的流動性一般弱于股票。在債券產(chǎn)品中，國債的流動性高于公司債券，短期國債的流動性好于長期國債。
多選題：
影響債券類產(chǎn)品收益的因素有( )。
A.債券期限
B.市場利率
C.票面利率
D.流動性
E.債券信用等級
『正確答案』ABCDE
『答案解析』影響債券類產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場利率、票面利率、債券的市場價格、流動性、債券信用等級、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟狀況等。
單選題：
關(guān)于國債風(fēng)險下列說法錯誤的是( )。
A.可贖回債券降低了投資者的交易成本
B.提前償付是一種本金償付額超過預(yù)定分期本金償付額的償付方式
C.違約風(fēng)險又稱信用風(fēng)險，是債券發(fā)行者不能按約定期限還本付息的風(fēng)險
D.債券的到期時間越長，利率風(fēng)險越大
『正確答案』A
『答案解析』由于贖回價格的存在，附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限。同時贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。
單選題：
投資者將資產(chǎn)委托給信托投資公司，由信托公司按照( )的意愿，以( )的名義為( )的利益或者特定目的管理、運用、處分資產(chǎn)。
A. 投資者、信托投資公司、受益人
B.信托投資公司、投資者、受益人
C.投資者、受益人、信托投資公司
D.信托投資公司、受益人 、投資者
『正確答案』A
『答案解析』資金信托業(yè)務(wù)是指投資者基于對信托公司的信任，將資產(chǎn)委托給信托投資公司，由信托公司按照投資者的意愿，以自己的名義為受益人的利益或者特定目的管理、運用、處分的業(yè)務(wù)行為。
單選題：
下列關(guān)于信托理財產(chǎn)品的說法，不正確的是( )。
A.投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險
B.信托管理公司通常只對信托產(chǎn)品承擔(dān)有限責(zé)任
C.銀行擔(dān)保的信托產(chǎn)品風(fēng)險較低
D.信托產(chǎn)品的流動性通常較好，有較好的轉(zhuǎn)讓平臺
『正確答案』D
『答案解析』由于信托產(chǎn)品是為滿足客戶的特定需求而設(shè)計的，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，流動性比較差。
多選題：
銀行代理的信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括( )。
A.投資項目風(fēng)險
B.項目主體風(fēng)險
C.信托公司風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
E.項目客體風(fēng)險
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查銀行代理信托產(chǎn)品風(fēng)險。
判斷題：
投資實物黃金條塊安全性差。( )
『正確答案』對
『答案解析』實物黃金條塊有保存不便和移動不易的缺點，放在家中，安全性差。
判斷題：
黃金和股票市場收益正相關(guān)，可以分散部分投資總風(fēng)險。( )
『正確答案』錯
『答案解析』黃金和股票市場收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險。
單選題：
貴金屬投資業(yè)務(wù)通過電子通訊技術(shù)完成，如果通訊出現(xiàn)故障，則可能導(dǎo)致投資者的經(jīng)濟損失，這是貴金屬投資的( )風(fēng)險。
A.交易
B.技術(shù)
C.價格波動
D.信用
『正確答案』B
『答案解析』貴金屬交易的技術(shù)風(fēng)險是指通訊、電子設(shè)備故障導(dǎo)致的損失。
單選題：
限定性券商資產(chǎn)管理計劃可細分為( )和( ) 。
A.債券型、股票型
B.債券型、混合型
C.股票型、QDII型
D.債券型、貨幣市場型
『正確答案』D
『答案解析』限定性券商資產(chǎn)管理計劃可細分為債券型和貨幣市場型，非限定性券商資產(chǎn)管理計劃分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。
【單選題】
下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是( )。
A.公司解散時，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)
B.比普通股優(yōu)先分配股利
C.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)
D.股息與公司盈利狀況正相關(guān)
『正確答案』D
『答案解析』由于D項內(nèi)容不在教材范圍內(nèi)，所以要用排除法。
【判斷題】
非流通股在任何情況下都不能流通。( )
『正確答案』錯
『答案解析』非流通股可以通過拍賣或協(xié)議轉(zhuǎn)讓的方式來進行流通，但一定要獲得證監(jiān)會的批準。
【單選題】
股票與房產(chǎn)、珠寶首飾、古董字畫相比，( )。
A.收益更高
B.流動性更好
C.收益更低
D.流動性更差
『正確答案』B
『答案解析』與房產(chǎn)、珠寶首飾、古董字畫相比，股票流動性好，變現(xiàn)能力強。
【單選題】
以下關(guān)于中小企業(yè)私募債說法錯誤的是( )。
A.發(fā)行人是上市公司
B.每期募集投資者不超過200人
C.發(fā)行利率較高
D.發(fā)行人暫不包括房地產(chǎn)企業(yè)
『正確答案』A
『答案解析』中小企業(yè)私募債發(fā)行人是非上市中小微型企業(yè)。
【多選題】
中小企業(yè)私募債的優(yōu)勢在于( )。
A.發(fā)行門檻低、成本可控
B.可無擔(dān)保、無抵押
C.發(fā)行期限長
D.發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低
E.無產(chǎn)業(yè)政策限定
『正確答案』ABDE
『答案解析』中小企業(yè)私募債發(fā)行期限可長可短。
【多選題】
參與中小企業(yè)私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的合格投資者包括( )。
A.商業(yè)銀行
B.商業(yè)銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品
C.注冊資本不低于人民幣2000萬元的企業(yè)法人
D.合伙人認繳出資總額不低于人民幣5000萬元，實繳出資總額不低于1000萬元的合伙企業(yè)
E.基金產(chǎn)品
『正確答案』ABDE
『答案解析』C應(yīng)為注冊資本不低于人民幣1000萬元的企業(yè)法人。
上交所規(guī)定參與中小企業(yè)私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的個人合格投資者金融資產(chǎn)總額不低于( )萬元。
A.200 B.300
C.400 D.500
『正確答案』D
『答案解析』本題考查上交所對參與中小企業(yè)私募債券認購和轉(zhuǎn)讓的個人合格投資者金融資產(chǎn)總額的要求。
【單選題】
中小企業(yè)私募債在流動性上( )、在債券違約風(fēng)險上( )高評級債券。
A.低于、高于
B.低于、低于
C.高于、高于
D.高于、低于
『正確答案』A
『答案解析』中小企業(yè)私募債在流動性上低于、在債券違約風(fēng)險上高于高評級債券，風(fēng)險較高。
【單選題】
基金子公司的控股方為( )。
A.商業(yè)銀行
B.信托投資公司
C.保險公司
D.基金管理公司
『正確答案』D
『答案解析』基金子公司是指依照《公司法》設(shè)立，由基金管理公司控股，經(jīng)營特定客戶資產(chǎn)管理、基金銷售以及中國證監(jiān)會許可的其他業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司。
【單選題】
基金子公司利用自己的政策優(yōu)勢，出租牌照，將外部資產(chǎn)以產(chǎn)品合同形式在基金子公司履行一個文件性流程，幫助其他金融機構(gòu)完成理財產(chǎn)品的開發(fā)。這是( )業(yè)務(wù)。
A.類信托
B.資產(chǎn)證券化
C.通道
D.表外
『正確答案』C
『答案解析』通道業(yè)務(wù)是基金子公司利用自身的(監(jiān)管)優(yōu)勢與產(chǎn)品開發(fā)需求方(主要是銀行或信托)合作開發(fā)產(chǎn)品。
【單選題】
以下哪個不是基金子公司產(chǎn)品的特征( )。
A.產(chǎn)品收益率較高
B.參與人數(shù)較多
C.產(chǎn)品標準化程度高
D.抗風(fēng)險能力低
『正確答案』C
『答案解析』基金子公司產(chǎn)品的產(chǎn)品往往沒有經(jīng)歷太多的市場檢驗，產(chǎn)品類型靈活多樣，所以標準化程度低。
合伙制私募基金的特點不包括( )。
A.設(shè)立門檻低
B.管理費浪費少
C.不用繳納個人所得稅
D.普通合伙人對債務(wù)承擔(dān)無限責(zé)任
『正確答案』C
『答案解析』合伙制私募基金不用作為經(jīng)濟實體納稅，但是盈余分配后合伙人需要交納個人所得稅。
以下關(guān)于合伙制私募基金的管理費的說法錯誤的是( )。
A.有兩種做法：管理費包括運營成本和管理費單獨撥付
B.管理費包括運營成本的做法是國際通行的
C.管理費單獨撥付的做法是國際通行的
D.管理費包括運營成本的做法可以更好的吸引資金
『正確答案』B
『答案解析』管理費包括運營成本的做法是我國常用的。
( )是指普通合伙人在已收到的管理費，以及所投資的項目退出后分配的利潤中，拿出一定比例的資金存入特定賬戶，在基金或某些投資項目虧損或達不到最低收益時，用于彌補虧損或補足收益的機制。
A.回撥機制
B.優(yōu)先收回投資機制
C.管理費單獨撥付機制
D.信息披露機制
『正確答案』A
『答案解析』本題考查合伙制私募基金回撥機制的概念?；負軝C制是指普通合伙人在已收到的管理費，以及所投資的項目退出后分配的利潤中，拿出一定比例的資金存入特定賬戶，在基金或某些投資項目虧損或達不到最低收益時，用于彌補虧損或補足收益的機制。
以下哪些是合伙制私募基金對普通合伙人的約束( )。
A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易
B.禁止有限合伙人從事關(guān)聯(lián)交易
C.限制普通合伙人再次募集基金的速度
D.鼓勵普通合伙人跟隨基金進行投資
E.要求執(zhí)行合伙事務(wù)的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告
『正確答案』ACE
『答案解析』合伙制私募基金允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進行交易。為了防止普通合伙人基于自身利益，不能客觀地進行項目投資或退出，私募股權(quán)資金均限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出。
國內(nèi)合伙制私募基金的有限合伙人會參與基金的投資事項，主要原因是監(jiān)管部門的要求。( )
『正確答案』錯
『答案解析』主要原因是國內(nèi)缺乏成熟的投資人和高信譽、高號召力的普通合伙人。
合伙制私募基金的普通合伙人的出資比例一般是( )。
A.5%～10%
B.1%～2%
C.2%～5%
D.1%～5%
『正確答案』D
『答案解析』本題考查合伙制私募基金的普通合伙人的出資比例。普通合伙人的出資比例一般是1%～5%。
合伙制私募基金中LP和GP能夠獲得所有項目的聯(lián)合投資機會。( )
『正確答案』錯
『答案解析』并非所有項目都允許聯(lián)合投資。
合伙制私募基金中，LP違背出資責(zé)任的懲罰手段可能有( )。
A.沒收其在基金中的部分權(quán)益
B.沒收其在基金中的全部權(quán)益
C.強制他們將其基金權(quán)益以某個折扣價格轉(zhuǎn)讓給替他履行出資義務(wù)的其他LP
D.沒收部分收益
E.沒收全部收益
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查合伙制私募基金中，LP違約責(zé)任。ABCDE選項均當選。
合伙制私募基金不能承諾固定收益，否則涉嫌非法集資。( )
『正確答案』對
『答案解析』本題考查合伙制私募基金不得承諾保底收益或最低收益的原因。