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2019年初級銀行從業(yè)資格證個人理財練習(xí)題2
單選題：
商業(yè)銀行宣傳理財產(chǎn)品時的做法錯誤的是( )。
A.真實、準(zhǔn)確、合理地表述理財產(chǎn)品業(yè)績和商業(yè)銀行管理水平
B.在宣傳文字中登載該銀行以往發(fā)行的類似產(chǎn)品，并保證本次宣傳的理財產(chǎn)品收益不會低于以往產(chǎn)品
C.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本中使用模擬數(shù)據(jù)的，必須注明模擬數(shù)據(jù)
D.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期
『正確答案』B
『答案解析』在宣傳銷售文本中應(yīng)當(dāng)明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證。
多選題：
商業(yè)銀行推廣宣傳具體理財產(chǎn)品時可以通過( )渠道。
A.電視
B.電話
C.電臺
D.短信
E.傳真
『正確答案』BDE
『答案解析』商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳;通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財產(chǎn)品宣傳時，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財產(chǎn)品宣傳。
單選題：
商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級由低到高至少應(yīng)包括( )個等級。
A.2
B.4
C.5
D.10
『正確答案』C
『答案解析』商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括五個等級，并可根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。
判斷題：
某商業(yè)銀行的客戶曾多次購買理財產(chǎn)品，再次購買時無須進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。( )
『正確答案』錯
『答案解析』商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地釆用當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力持續(xù)評估。超過一年未進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估或發(fā)生可能影響自身風(fēng)險承受能力情況的客戶，再次購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點或其網(wǎng)上銀行完成風(fēng)險承受能力評估。
單選題：
某商業(yè)銀行開發(fā)了一款保證收益理財產(chǎn)品，為了便于客戶理解，宣傳時將其等同于定期存款產(chǎn)品，關(guān)于這種行為的說法錯誤的是( )。
A.這樣宣傳通俗易懂，體現(xiàn)了以客戶為中心的理念
B.屬于違規(guī)行為
C.涉嫌變相高息攬儲
D.銀行理財部門負(fù)責(zé)人要對此負(fù)責(zé)
『正確答案』A
『答案解析』商業(yè)銀行不得將理財產(chǎn)品作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。
多選題：
商業(yè)銀行對個人理財客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，其依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括( )。
A.客戶年齡
B.財務(wù)狀況
C.愛好特長
D.投資經(jīng)驗
E.風(fēng)險偏好
『正確答案』ABDE
『答案解析』商業(yè)銀行對個人理財客戶進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估依據(jù)至少應(yīng)當(dāng)包括客戶年齡、財務(wù)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的、收益預(yù)期、風(fēng)險偏好、流動性要求、風(fēng)險認(rèn)識以及風(fēng)險損失承受程度等。
多選題：
商業(yè)銀行違反銀監(jiān)會規(guī)定開展理財產(chǎn)品銷售的，銀監(jiān)會可能采取的措施包括( )。
A.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)
B.停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)
C.吊銷營業(yè)執(zhí)照
D.限制分配紅利和其他收入
E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓
『正確答案』ABDE
『答案解析』另外還有責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利;責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利;停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。
單選題：
某國有商業(yè)銀行開展基金代理銷售業(yè)務(wù)，根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定，該行基金銷售部門取得基金從業(yè)資格的人員數(shù)量應(yīng)不少于( )人。
A.10
B.20
C.30
D.50
『正確答案』C
『答案解析』本題考查各機構(gòu)具有基金從業(yè)資格的人員人數(shù)要求
單選題：
基金宣傳推介材料可以使用的詞語是( )。
A.安全
B.無風(fēng)險
C.避險
D.方便
『正確答案』D
『答案解析』基金宣傳材料不得有夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述。
單選題：
以下關(guān)于基金宣傳推介材料的說法錯誤的是( )。
A.可以預(yù)測基金的投資業(yè)績
B.定期定額投資的基金可以模擬歷史業(yè)績
C.有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風(fēng)險提示函
D.基金宣傳推介材料附有統(tǒng)計圖表的，應(yīng)當(dāng)清晰、準(zhǔn)確
『正確答案』A
『答案解析』基金宣傳推介材料中不可以預(yù)測基金的投資業(yè)績。對于推介定期定額投資業(yè)務(wù)等需要模擬歷史業(yè)績的，應(yīng)當(dāng)釆用我國證券市場或者境外成熟證券市場具有代表性的指數(shù)。
判斷題：
貨幣市場基金主要投資于短期貨幣工具如國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、銀行承兌匯票等，具有風(fēng)險小，收益穩(wěn)定等特點，所以在宣傳時可以突出其等同于銀行存款的特性。( )
『正確答案』錯
『答案解析』基金宣傳推介材料中推介貨幣市場基金的，應(yīng)當(dāng)提示基金投資人，購買貨幣市場基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構(gòu)，基金管理人不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。
多選題：
以下關(guān)于基金銷售行為的說法正確的有( )。
A.基金銷售機構(gòu)應(yīng)根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人
B.基金銷售機構(gòu)所使用的基金產(chǎn)品風(fēng)險評價方法是其商業(yè)機密，所以不能向基金投資人透露
C.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強投資者教育，引導(dǎo)投資者充分認(rèn)識基金產(chǎn)品的風(fēng)險特征，保障投資者合法權(quán)益
D.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存10年
E.基金銷售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)將銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料自結(jié)束當(dāng)年計起至少保存15年
『正確答案』AC
『答案解析』基金銷售機構(gòu)所使用的基金產(chǎn)品風(fēng)險評價方法及其說明應(yīng)當(dāng)向基金投資人公開。所以B不對?；痄N售機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料。客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計起至少保存15年，與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料自業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)年計起至少保存15年。
判斷題：
投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請的，基金銷售機構(gòu)應(yīng)拒絕投資人的申請。( )
『正確答案』錯
『答案解析』投資人在基金合同約定之外的日期和時間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請的，作為下一個交易日交易處理，其基金份額申購、贖回價格為下次辦理基金份額 申購、贖回時間所在開放日的價格。
單選題：
以下關(guān)于基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動的說法錯誤的是( )。
A.經(jīng)招募說明書載明并公告，可以對不同投資人適用不同費率
B.為了促進(jìn)銷售對老客戶采取買十贈一的方式銷售基金
C.不得以低于成本的銷售費用銷售基金
D.基金銷售宣傳材料中不得出現(xiàn)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏
『正確答案』B
『答案解析』基金銷售機構(gòu)不得采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金。
多選題：
基金銷售機構(gòu)從事基金銷售活動，存在下列( )情形的，將依據(jù)《證券投資基金法》對相關(guān)機構(gòu)和人員進(jìn)行處罰。
A.未經(jīng)中國證監(jiān)會注冊或認(rèn)定，擅自從事基金銷售業(yè)務(wù)的
B.未向投資人充分揭示投資風(fēng)險并誤導(dǎo)其購買與其風(fēng)險承擔(dān)能力不相當(dāng)?shù)幕甬a(chǎn)品
C.兼營銷售基金之外的其他業(yè)務(wù)
D.挪用基金銷售結(jié)算資金或者基金份額
E.未建立應(yīng)急等風(fēng)險管理制度和災(zāi)難備份系統(tǒng)，或者泄露與基金份額持有人、基金投資運作相關(guān)的非公開信息
單選題：
投保人存在( )情況的，則不能向其銷售分紅險、萬能險。
A.年收入低于當(dāng)?shù)厥〖壗y(tǒng)計部門公布的最近一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入
B.躉交保單的投保人年齡達(dá)到60歲
C.保費額度大于或等于投保人保費預(yù)算的150%
D.躉交保費超過投保人家庭年收入的4倍
『正確答案』A
『答案解析』B應(yīng)為投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲;CD情況下投保人可以投保分紅險和萬能險，但條件是取得投保人簽名確認(rèn)的投保聲明后方可承保。
多選題：
代理保險業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整合同材料，包括( )等。
A.投保提示書
B.投保單
C.保險單
D.保險條款
E.產(chǎn)品說明書
『正確答案』ABCDE
『答案解析』還包括現(xiàn)金價值表。
判斷題：
A商業(yè)銀行代理B保險公司的保險產(chǎn)品，A商業(yè)銀行認(rèn)為B保險公司提供的宣傳材料不太符合本銀行客戶的閱讀習(xí)慣，為了對客戶負(fù)責(zé)，A銀行可以根據(jù)現(xiàn)有宣傳材料的內(nèi)容，自行設(shè)計印刷新的宣傳材料。( )
『正確答案』錯
『答案解析』商業(yè)銀行及其銷售人員不得設(shè)計、印刷、編寫相關(guān)保險產(chǎn)品的宣傳冊、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。
單選題：
商業(yè)銀行開展銀信理財合作應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定不包括( )。
A.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，為客戶提供與其風(fēng)險承受力相適應(yīng)的理財服務(wù)
B.銀行理財計劃的產(chǎn)品風(fēng)險和信托投資風(fēng)險相適應(yīng)
C.依據(jù)監(jiān)管規(guī)定編制相關(guān)理財報告并向客戶披露
D.銀行應(yīng)當(dāng)為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品提供擔(dān)保
『正確答案』D
『答案解析』銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運用對象等提供任何形式擔(dān)保。
單選題：
商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于( )人。
A.2
B.3
C.4
D.5
『正確答案』C
『答案解析』商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險管理人員至少2人，以上人員相互不得兼任，且無不良從業(yè)記錄。
判斷題：
從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在辦理相關(guān)手續(xù)后，其貿(mào)易外匯資金的收支可以按照機構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理。( )
『正確答案』對
『答案解析』從事貨物進(jìn)出口的個人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理。
單選題：
境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項目收入( )結(jié)匯。
A.不可以
B.轉(zhuǎn)換成經(jīng)常性收入后可以
C.可以直接
D.經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以
『正確答案』D
『答案解析』境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯。
判斷題：
境外個人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機構(gòu)短期外債余額管理。( )
『正確答案』對
『答案解析』境外個人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機構(gòu)短期外債余額管理。
境外個人可以在我國境內(nèi)購買企業(yè)債券。( )
『正確答案』錯
『答案解析』除國家另有規(guī)定外，境外個人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。
多選題：
個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為( )。
A.境內(nèi)個人外匯賬戶
B.境外個人外匯賬戶
C.外匯結(jié)算賬戶
D.資本項目賬戶
E.外匯儲蓄賬戶
『正確答案』CDE
『答案解析』個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。
判斷題：
境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境外個人外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。( )
『正確答案』錯
『答案解析』境內(nèi)個人和境外個人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個人外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。
單選題：
我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值( )美元。
A.1萬
B.2萬
C.5000
D.5萬
『正確答案』D
『答案解析』我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬美元。國家外匯管理局可根據(jù)國際收支狀況，對年度總額進(jìn)行調(diào)整。
單選題：
境外個人經(jīng)常項目項下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理，結(jié)匯單筆等值( )美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對方的境內(nèi)人民幣賬戶。
A.5千
B.5萬
C.2萬
D.3萬
『正確答案』B
『答案解析』結(jié)匯單筆等值5萬美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對方的境內(nèi)人民幣賬戶。
單選題：
境內(nèi)個人手持外幣現(xiàn)鈔匯出境外用于經(jīng)常性項目當(dāng)日累計等值( )以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。
A.1萬美元
B.1萬人民幣
C.5萬美元
D.5萬人民幣
『正確答案』A
『答案解析』境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，手持外幣現(xiàn)鈔匯出當(dāng)日累計等值1萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)辦理。
單選題：
境內(nèi)個人可以使用外匯或人民幣，( )進(jìn)行境外固定收益類、權(quán)益類等金融投資。
A.通過銀行、基金管理公司等合格境內(nèi)機構(gòu)投資者
B.通過銀行、基金管理公司等合格境外機構(gòu)投資者
C.直接
D.通過境外銀行
『正確答案』A
『答案解析』境內(nèi)個人可以使用外匯或人民幣，并通過銀行、基金管理公司等合格境內(nèi)機構(gòu)投資者進(jìn)行境外固定收益類、權(quán)益類等金融投資。
單選題：
個人與其直系親屬賬戶間的外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，( )辦理。
A.直接到銀行
B.憑雙方有效身份證件
C.憑雙方直系親屬關(guān)系證明
D.憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明
『正確答案』D
『答案解析』個人與其直系親屬賬戶間的外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。