在生活中，有些時(shí)候，比如找一份新工作或者在家待業(yè)等等多種情況，重新考慮自己的學(xué)生貸款償還計(jì)劃可能是明智的。何時(shí)以及多久更改一次自己的學(xué)生貸款還款計(jì)劃呢？請(qǐng)看出國(guó)留學(xué)網(wǎng)本文。
當(dāng)聯(lián)邦學(xué)生貸款進(jìn)行第一次償還時(shí)，你的面前將會(huì)有兩個(gè)選擇，要么自己選擇一個(gè)償還計(jì)劃，要么被分配給你一個(gè)。但是你可以在任何時(shí)候改變你的計(jì)劃，盡管在某些關(guān)鍵時(shí)刻你可能需要重新考慮你的還款策略。
■選擇還款計(jì)劃
聯(lián)邦學(xué)生貸款借款人可以根據(jù)收入水平和家庭規(guī)模等其他情況，從幾種不同的還款計(jì)劃中進(jìn)行選擇。你可以根據(jù)需要隨時(shí)改變還款計(jì)劃，但要記住，任何改變都有可能影響到你需要償還的總金額。
聯(lián)邦學(xué)生貸款的標(biāo)準(zhǔn)還款期為10年。標(biāo)準(zhǔn)還款通常是最快的還款方式，這意味著你所支付的利息也是最少的，隨著時(shí)間的推移，還可以省錢(qián)。
然而，如果你正在為標(biāo)準(zhǔn)還款計(jì)劃下的月供發(fā)愁，你可以考慮分階段還款、延期還款或收入導(dǎo)向型還款。這些計(jì)劃有時(shí)會(huì)延長(zhǎng)你的還款期限，導(dǎo)致你在一段時(shí)間內(nèi)的還款支付更多，但在短期內(nèi)，你可能會(huì)收到更易于管理的月度付款。
當(dāng)你考慮哪種還款計(jì)劃適合自己時(shí)，你可以使用教育部新的貸款模擬器工具來(lái)查看你有資格申請(qǐng)哪種還款計(jì)劃，并估算你每月還款數(shù)和總體還款金額。你也可以和你的學(xué)生貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)——一個(gè)代表聯(lián)邦政府收集每月貸款付款和管理學(xué)生貸款賬戶(hù)的組織——談?wù)勀愕倪€款選擇。
■需要考慮的因素
如果你在符合條件的政府機(jī)構(gòu)或非營(yíng)利組織工作，想申請(qǐng)公共服務(wù)貸款減免，你必須在獲批準(zhǔn)的還款計(jì)劃中完成120筆符合條件的付款。對(duì)于那項(xiàng)獲批準(zhǔn)的還款計(jì)劃，你可以和你的服務(wù)人員談?wù)?，或者去教育部的網(wǎng)站查詢(xún)。
一旦你加入了一個(gè)合格的計(jì)劃，并開(kāi)始向貸款豁免的進(jìn)展，你不想改變你的計(jì)劃，否則你會(huì)有失去相關(guān)資格的風(fēng)險(xiǎn)。如果你不確定你是否在所屬正確的貸款償還計(jì)劃，及時(shí)與你的學(xué)生貸款服務(wù)商聯(lián)系。
另一個(gè)需要知道的細(xì)節(jié)是，當(dāng)你改變還款計(jì)劃時(shí)，任何已積累的未償利息都可能資本化。這意味著利息一直在增加，而沒(méi)有支付會(huì)增加到你的貸款余額，并將增加你的還款數(shù)額。對(duì)于那些放棄收入導(dǎo)向型還款計(jì)劃的借款人來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)特別值得關(guān)注的問(wèn)題，因?yàn)樵谶@些計(jì)劃中，月供可能非常低，以至于你可能已經(jīng)積累了大量未付利息。
最后，為了參加一個(gè)收入驅(qū)動(dòng)的還款計(jì)劃，你需要向你的學(xué)生貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)或直接登陸申請(qǐng)。如果你參加了這種類(lèi)型的計(jì)劃，你必須每年重新申請(qǐng)，并提供最新的收入和家庭規(guī)模信息。如果你錯(cuò)過(guò)了重新認(rèn)證的最后期限，你通常會(huì)被自動(dòng)列入標(biāo)準(zhǔn)還款，你的利息將資本化。有關(guān)于這個(gè)過(guò)程的問(wèn)題，請(qǐng)與的學(xué)生貸款服務(wù)人員聯(lián)系。
■何時(shí)重新考慮還款計(jì)劃
你可以隨時(shí)重新考慮你的學(xué)生貸款償還計(jì)劃，但是在某些關(guān)鍵時(shí)刻考慮一下你是否在正確的計(jì)劃中是有益的。
為還款而掙扎。如果你正在為每月的還款發(fā)愁，你應(yīng)該盡快聯(lián)系你的學(xué)生貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)，討論你能獲得的選擇。你的貸款服務(wù)商可以幫助你找到正確的還款計(jì)劃，以避免你拖欠貸款或進(jìn)入違約狀態(tài)，在未來(lái)進(jìn)行借貸的時(shí)候這可能會(huì)對(duì)你的信用評(píng)分和能力產(chǎn)生影響。
新工作或獲得加薪。如果你參加的不是標(biāo)準(zhǔn)還款計(jì)劃，那么找份新工作或獲得加薪是重新考慮還款策略的好時(shí)機(jī)。你需要考慮你的財(cái)務(wù)狀況是否已經(jīng)改善到可以支付更高的月供，以及是否可以通過(guò)更快地還清貸款來(lái)省錢(qián)。
你要考慮你還剩下多少錢(qián)要償還，目前為止你已經(jīng)積累了多少利息，你的月供會(huì)增加多少。你可以要求查看學(xué)生貸款服務(wù)的分期償還時(shí)間表，以了解自己所選擇還款計(jì)劃的細(xì)節(jié)。
重大生活事件。買(mǎi)房、結(jié)婚、為家庭添置新成員或考慮退休都會(huì)對(duì)你的月預(yù)算產(chǎn)生巨大影響。像這樣的重大生活事件是一個(gè)很好的時(shí)間來(lái)更全面地評(píng)估你的財(cái)務(wù)狀況和考慮你的財(cái)務(wù)健康。
例如，你可以看看你有多少存款，以及你每個(gè)月的花費(fèi)在未來(lái)會(huì)如何變化。當(dāng)你知道一個(gè)大的變化即將到來(lái)的時(shí)候，這是一個(gè)很好的時(shí)間來(lái)問(wèn)問(wèn)你自己，你是否可以通過(guò)每月支付更多的錢(qián)來(lái)省錢(qián)，或者你是否需要降低你的月供來(lái)適應(yīng)新的支出。
返回學(xué)校學(xué)習(xí)。如果你選擇返校然后度過(guò)至少一半時(shí)間了，你的貸款將自動(dòng)進(jìn)入延期。在此期間，你不需要每月還款，但你的一些貸款可能會(huì)繼續(xù)產(chǎn)生利息。
特別是如果你打算承擔(dān)更多的債務(wù)來(lái)支付你的課程費(fèi)用，你可能想要考慮你是否可以繼續(xù)支付一些貸款，當(dāng)你在學(xué)校時(shí)你要考慮這么一個(gè)問(wèn)題，就是當(dāng)你畢業(yè)你會(huì)欠下多少債務(wù)。一個(gè)好的經(jīng)驗(yàn)法則是，每月支付的利息與你每個(gè)月的應(yīng)計(jì)利息相等。
承擔(dān)更多的債務(wù)會(huì)增加你每個(gè)月的還款金額，所以現(xiàn)在是時(shí)候考慮如何用其他每月支出來(lái)管理這筆還款了。
如果你最終選擇不改變你的還款計(jì)劃，你總是可以用你工作中獲得的額外收入或貨幣禮金提前償還你的學(xué)生貸款，例如，在任何時(shí)候都不用支付違期罰金，這樣可以更快地償還你的貸款。
一般來(lái)說(shuō)，每年至少盤(pán)點(diǎn)一次你的財(cái)務(wù)狀況是有意義的。至少每隔幾年，你應(yīng)該考慮你是否仍然在正確的學(xué)生貸款償還計(jì)劃。現(xiàn)在正是這樣做的好時(shí)機(jī)。