銀行從業(yè)中的法律法規(guī)基礎(chǔ)好嗎?來(lái)試試小編為你精心準(zhǔn)備的2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)基礎(chǔ)練習(xí)題十，一起來(lái)看看吧，希望能夠幫助到你，想知道更多相關(guān)內(nèi)容，請(qǐng)關(guān)注網(wǎng)站更新。
2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)基礎(chǔ)練習(xí)題十
關(guān)于銀行管理的安全性指標(biāo)，下列表述錯(cuò)誤的是( )。
A.不良貸款率是評(píng)價(jià)銀行信貸資產(chǎn)安全狀況重要指標(biāo)
B.關(guān)注、次級(jí)、可疑屬于不良貸款
C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值
D.資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值
『正確答案』B
『答案解析』本題考查安全性指標(biāo)。不良貸款是指在評(píng)估銀行貸款質(zhì)量時(shí)，把貸款按風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類(lèi)，其中后三類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。
關(guān)于銀行管理的客戶(hù)集中度指標(biāo)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.單一最大客戶(hù)貸款比率是衡量銀行經(jīng)營(yíng)安全性的重要指標(biāo)之一
B.最大十家客戶(hù)貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)之一
C.單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度為最大一家集團(tuán)客戶(hù)授信總額與資本凈額之比
D.單一客戶(hù)授信集中度不應(yīng)高于25%
『正確答案』D
『答案解析』本題考查客戶(hù)集中度指標(biāo)。單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度又稱(chēng)單一客戶(hù)授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶(hù)授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。
多選題
銀行生息資產(chǎn)包括( )。
A.貸款
B.定期存款
C.投資資本
D.單位存款
E.存放央行款項(xiàng)
『正確答案』ACE
『答案解析』生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱(chēng)。BD兩項(xiàng)屬于銀行的負(fù)債。
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)一般包括( )。
A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu) B.地區(qū)結(jié)構(gòu)
C.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu) D.所有制結(jié)構(gòu)
E.技術(shù)結(jié)構(gòu)
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的種類(lèi)。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。
判斷題
物價(jià)穩(wěn)定是要保證物價(jià)的絕對(duì)不能波動(dòng)。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查物價(jià)穩(wěn)定的概念。物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。
多選題
核心一級(jí)資本主要包括( )。
A.實(shí)收資本
B.盈余公積
C.資本公積
D.未分配利潤(rùn)
E.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查核心一級(jí)資本。核心一級(jí)資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。
單選題
我國(guó)銀行業(yè)資本監(jiān)管中，優(yōu)先股和永續(xù)債屬于資本中的( )。
A.二級(jí)資本
B.資本扣除項(xiàng)
C.其他一級(jí)資本
D.核心一級(jí)資本
『正確答案』C
『答案解析』本題考查其他一級(jí)資本。核心一級(jí)資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。其他一級(jí)資本主要包括：其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，其他一級(jí)資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。二級(jí)資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，主要包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)，超額貸款損失準(zhǔn)備，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中，二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。
判斷題
資本扣除項(xiàng)主要包括商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)(包括土地使用權(quán))，由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』本題考查資本扣除項(xiàng)。計(jì)算資本充足率時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級(jí)資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項(xiàng)目，主要包括商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)，由經(jīng)營(yíng)虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。
判斷題
我國(guó)要求核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為4.5%、6%和8%。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』本題考查資本充足率監(jiān)管要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;需要說(shuō)明的是，我國(guó)對(duì)核心一級(jí)資本充足率的要求高于第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定(為4.5%)。
銀行管理的結(jié)構(gòu)指標(biāo)有( )。
A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
B.收入結(jié)構(gòu)
C.客戶(hù)結(jié)構(gòu)
D.負(fù)債結(jié)構(gòu)
E.貸款結(jié)構(gòu)
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查結(jié)構(gòu)指標(biāo)。結(jié)構(gòu)指標(biāo)包括：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和客戶(hù)結(jié)構(gòu)。
單選題
某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公同股票價(jià)格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來(lái)年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元，則該行的靜態(tài)市盈率為( )。
A.20 B.15
C.14 D.12
『正確答案』A
『答案解析』靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。
單選題
關(guān)于市盈率，下列表述錯(cuò)誤的是( )。
A.在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤(pán)價(jià)
B.市盈率反映了股票的風(fēng)險(xiǎn)高低程度，在股價(jià)一定時(shí)，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越小
C.市盈率反映了股票的風(fēng)險(xiǎn)高低程度，在每股收益水平一定時(shí)，股價(jià)越高，市盈率水平越高，則股票風(fēng)險(xiǎn)就越大
D.市盈率水平體現(xiàn)了市場(chǎng)對(duì)該公司的重視程度，市盈率水平越低，說(shuō)明市場(chǎng)越看好該公司前景
『正確答案』D
『答案解析』本題考查市場(chǎng)指標(biāo)。市盈率為股票市場(chǎng)價(jià)格與其每股收益的比值，它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。市盈率水平體現(xiàn)了市場(chǎng)對(duì)該公司的重視程度，市盈率水平越高，說(shuō)明市場(chǎng)越看好該公司前景，其股票受到市場(chǎng)的追捧。
單選題
假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為( )。
A.13.3%
B.10.0%
C.7.8%
D.8.7%
『正確答案』A
『答案解析』資本充足率(CAR)，是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計(jì)算公式為：資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。所以該銀行資本充足率為：200/150×100%=13.3%
單選題
截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為276億元，儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是( )。
A.67.5% B.68.51%
C.72.12% D.74.26%
『正確答案』D
『答案解析』存貸比=總貸款÷總存款×100%=375÷(276+229)×100%=74.26%。
單選題
已知某銀行本期稅后凈利潤(rùn)為2000萬(wàn)元，計(jì)劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬(wàn)元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬(wàn)股，優(yōu)先股為50萬(wàn)股，則其每股收益為( )元/股。
A.6.8 B.8
C.8.5 D.10
『正確答案』C
『答案解析』該銀行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。
( )是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。
A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)
B.完全壟斷的行業(yè)
C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)
D.寡頭壟斷的行業(yè)
『正確答案』C
『答案解析』本題考查壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的概念。壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)產(chǎn)品都是同質(zhì)的、無(wú)差別的。寡頭壟斷的行業(yè)只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高。完全壟斷的行業(yè)，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品。
一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期是( )。
A.初創(chuàng)期
B.萌芽期
C.成長(zhǎng)期
D.成熟期
『正確答案』C
『相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)』行業(yè)生命周期分析
《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中授權(quán)銀監(jiān)會(huì)對(duì)公民、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他組織實(shí)施的行政處罰，可按種類(lèi)區(qū)分為一般行政處罰和特殊行政處罰。一般行政處罰有( )。
A.警告
B.罰款
C.沒(méi)收違法所得
D.責(zé)令停業(yè)整頓
E.行政拘留
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查行政處罰。《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中授權(quán)銀監(jiān)會(huì)對(duì)公民、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他組織實(shí)施的行政處罰，可按種類(lèi)區(qū)分為一般行政處罰和特殊行政處罰。一般行政處罰有警告、罰款、沒(méi)收違法所得、責(zé)令停業(yè)整頓、責(zé)令改正、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證等。
單選題
行政處罰的適用應(yīng)遵循的基本原則不包括( )。
A.行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi)
B.行政處罰應(yīng)平等
C.行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng)
D.堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合
『正確答案』B
『答案解析』本題考查行政處罰。行政處罰的適用應(yīng)遵循三項(xiàng)基本原則：一是行政處罰的設(shè)定和實(shí)施公正、公開(kāi);二是行政處罰以事實(shí)為依據(jù)，與違法行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度相當(dāng);三是堅(jiān)持處罰與教育相結(jié)合等原則。
單選題
違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以( )罰款或者警告的行政處罰可使用簡(jiǎn)易程序。
A.10元以上
B.50元以下
C.100元以上
D.500元以下
『正確答案』B
『答案解析』本題考查行政處罰。簡(jiǎn)易程序?yàn)榭梢援?dāng)面處罰的程序，主要適用于違法事實(shí)確鑿并有法定依據(jù)，對(duì)公民處以50元以下、對(duì)法人或者其他組織處以1000元以下罰款或者警告的行政處罰。
知識(shí)點(diǎn)4 商業(yè)銀行的資本管理
單選題
( )是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)期及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。
A.發(fā)展規(guī)劃 B.戰(zhàn)略規(guī)劃
C.資產(chǎn)規(guī)劃 D.資本規(guī)劃
『正確答案』D
『答案解析』本題考查資本規(guī)劃的概念。資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)期及未來(lái)資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。
多選題
下列關(guān)于資本規(guī)劃的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有( )。
A.資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行的短期和長(zhǎng)期資本要求
B.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況
C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率五年目標(biāo)
D.在資本需求方面，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤(rùn)增長(zhǎng)及資本市場(chǎng)的波動(dòng)性
E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來(lái)源的長(zhǎng)期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補(bǔ)充二級(jí)資本
『正確答案』CE
『答案解析』本題考查資本規(guī)劃的相關(guān)內(nèi)容。選項(xiàng)C錯(cuò)誤，《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率三年目標(biāo)。選項(xiàng)E錯(cuò)誤，在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來(lái)源的長(zhǎng)期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。
在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是( )。
A.增大產(chǎn)出
B.擴(kuò)大資金來(lái)源
C.降低資金成本
D.規(guī)模產(chǎn)出
『正確答案』C
『答案解析』在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點(diǎn)是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。
單選題
人均凈利潤(rùn)是反映( )的重要指標(biāo)之一。
A.銀行效率
B.銀行規(guī)模
C.銀行結(jié)構(gòu)
D.客戶(hù)集中度
『正確答案』A
『答案解析』本題考查效率指標(biāo)。人均凈利潤(rùn)是反映銀行效率的重要指標(biāo)之一。
單選題
已知某銀行2015年總收入為8000萬(wàn)元，總借款項(xiàng)的借款利息匯總為450萬(wàn)元，其他成本為4500萬(wàn)元，另外，該銀行經(jīng)濟(jì)資本為5000萬(wàn)元。那么其風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率為( )。
A.9% B.61%
C.70% D.160%
『正確答案』B
『答案解析』風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=(總收入-資金成本-經(jīng)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-稅項(xiàng))/經(jīng)濟(jì)資本×100%，所以該銀行的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本回報(bào)率=(8000-450-4500)/5000×100%=61%。
單選題
根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于( )。
A.70%
B.25%
C.50%
D.75%
『正確答案』B
『答案解析』商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。