正在準備考試的你，小編為你提供了2019年中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)基礎(chǔ)練習題八，快來試試吧，希望能夠幫助到你，想知道更多相關(guān)資訊，請關(guān)注網(wǎng)站更新。
2019年中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)基礎(chǔ)練習題九
以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的優(yōu)點是事業(yè)部的運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，這對整個銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤來源非常有利。它的缺點為( )。
A.對事業(yè)部領(lǐng)導人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求
B.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難
C.各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面
D.若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響
E.對事業(yè)部領(lǐng)導人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很低的要求
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的優(yōu)點是事業(yè)部的運作始終以實現(xiàn)利潤目標為核心，這對整個銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤來源非常有利。它的缺點為：一是對事業(yè)部領(lǐng)導人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求;二是各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面;三是若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴重影響;四是各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難。
單選題
關(guān)于賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之間的關(guān)系，說法錯誤的是( )。
A.在資本功能方面，賬面資本與監(jiān)管資本具有交叉，可以用于吸收損失
B.就銀行管理角度來看，相對于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本更好地反映了銀行的風險狀況和資本需求，對銀行風險變動具有更高的敏感性
C.經(jīng)濟資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、賬面資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念
D.從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應大于最低監(jiān)管資本要求
『正確答案』C
『答案解析』本題考查三種資本之間的關(guān)系。賬面資本反映的是所有者權(quán)益，而監(jiān)管資本、經(jīng)濟資本則是從覆蓋風險與吸收損失的角度提出的資本概念。
多選題
銀行常用的資本概念主要包括( )。
A.實際資本
B.賬面資本
C.監(jiān)管資本
D.經(jīng)濟資本
E.核心資本
『正確答案』BCD
『答案解析』本題考查資本的分類。從財務(wù)會計、銀行監(jiān)管和內(nèi)部管理等角度來看，資本的含義是不同的，銀行常用的資本概念主要包括賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本。
多選題
銀行資本的作用主要體現(xiàn)在( )。
A.維持市場信心
B.為銀行提供融資
C.限制業(yè)務(wù)過度擴張
D.吸收和消化損失
E.為銀行管理提供最根本的驅(qū)動力
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查資本的作用。銀行資本的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，為銀行提供融資。第二，吸收和消化損失。第三，限制業(yè)務(wù)過度擴張。第四，維持市場信心。
單選題
與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是( )。
A.低負債經(jīng)營
B.全負債經(jīng)營
C.中負債經(jīng)營
D.高負債經(jīng)營
『正確答案』D
『答案解析』與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風險較大，因此資本所肩負的責任和發(fā)揮的作用更為重要。
行政許可的設(shè)定和實施，應當遵循( )的原則。
A.公開
B.公平
C.公正
D.利益最大化
E.誠實信用
『正確答案』ABC
『答案解析』本題考查行政許可。行政許可的設(shè)定和實施，應當遵循公開、公平、公正的原則;實施行政許可，應當遵循便民的原則。
單選題
下列判斷中，正確的是( )。
A.任何行政許可只要依法取得就永遠具有法律效力
B.行政許可是行政機關(guān)對國家經(jīng)濟和其他事務(wù)進行管理和控制的一種方式
C.行政許可證件就是營業(yè)執(zhí)照
D.申請人取得行政許可后，行政機關(guān)就喪失對被許可人及許可事項的行政監(jiān)督檢查權(quán)
『正確答案』B
『答案解析』A選項，行政許可具有有效期，行政許可的被許可人若要繼續(xù)從事特定活動，須向決定行政許可的行政機關(guān)提出延續(xù)行政許可的申清。C選項，營業(yè)執(zhí)照是企業(yè)或組織合法經(jīng)營權(quán)的憑證，由工商行政管理部門頒發(fā);行政許可證件由行政機關(guān)向申請人頒發(fā)，用于證明行政機關(guān)已經(jīng)許可申請人從事特定活動。D選項，行政機關(guān)對公民、法人或其他組織從事特定活動的管理不僅體現(xiàn)在決定準予其從亊特定活動、頒發(fā)行政許可證件的環(huán)節(jié)，還表現(xiàn)為對被許可人從事行政許可事項活動的監(jiān)督檢查中。
私人購買住房的支出屬于GDP構(gòu)成中的( )。
A.投資
B.消費
C.出口
D.進口
『正確答案』A
『答案解析』本題考查消費投資結(jié)構(gòu)。從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。
多選題
宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標包括( )。
A.經(jīng)濟增長 B.充分就業(yè)
C.物價穩(wěn)定 D.國際收支平衡
E.收入提高
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查宏觀經(jīng)濟發(fā)展的目標。宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括：經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡。
資本項目具體包括( )。
A.企業(yè)信貸 B.直接投資
C.政府和銀行的借款 D.勞務(wù)收支
E.單方面轉(zhuǎn)移
『正確答案』ABC
『答案解析』本題考查資本項目。資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執(zhí)行情況。如：直接投資、政府和銀行的借款、企業(yè)信貸等。
長期、巨額的國際收支順差會導致( )。
A.大量的外匯儲備閑置
B.資源浪費
C.因購買大量的外匯而增加本幣的投放
D.國內(nèi)通貨膨脹壓力增加
E.外匯儲備急劇下降
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查國際收支順差的影響。長期、巨額的國際收支順差，既會使大量的外匯儲備閑置，造成資源浪費，又常常因購買大量的外匯而增加本幣的投放，導致國內(nèi)通貨膨脹壓力增加。巨額的國際收支逆差可能導致外匯市場對本幣信心的喪失、資本的大量外流、外匯儲備的急劇下降、本幣的大幅貶值，甚至導致嚴重的貨幣和金融危機。
摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”，“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)( )。
A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊
B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊
C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式
D.綜合性服務(wù)架構(gòu)模式
『正確答案』C
『答案解析』摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。
在頂層的業(yè)務(wù)板塊管理上，五大業(yè)務(wù)線通常會有不同的組合方式，( )是“根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊模式”的典型代表。
A.法國巴黎銀行 B.渣打銀行
C.德意志銀行 D.花旗銀行
『正確答案』A
『答案解析』本題考查采取不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計。根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊。這種模式根據(jù)客戶的基礎(chǔ)金融需求和高端金融需求來劃分業(yè)務(wù)板塊。法國巴黎銀行是這種模式的典型代表。
多選題
發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念，關(guān)于其業(yè)務(wù)線，下列表述正確的是( )。
A.個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負責
B.公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負責
C.公司客戶的高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負責
D.個人客戶的高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負責
E.金融市場業(yè)務(wù)還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)。發(fā)達國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負責，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負責，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負責，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負責，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。
在頂層的業(yè)務(wù)板塊管理上，五大業(yè)務(wù)線通常會有不同的組合方式，形成了不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計，渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采用了“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊模式，其中“大個金”板塊包括( )。
A.零售業(yè)務(wù)
B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
C.金融市場業(yè)務(wù)
D.投行業(yè)務(wù)
E.財富管理業(yè)務(wù)
『正確答案』AE
『答案解析』本題考查西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)?！按髠€金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊模式將主要為個人客戶提供服務(wù)的零售業(yè)務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)放在一個板塊來管理，將主要為企業(yè)和機構(gòu)客戶提供服務(wù)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)放在一個板塊。
根據(jù)《行政許可法》，下列各項中是被許可人的違法活動的有( )。
A.出借行政許可證件
B.超越行政許可范圍進行活動
C.在無法律、法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓
D.依法可轉(zhuǎn)讓但不按照法定條件和程序轉(zhuǎn)讓
E.涂改、倒賣、出租行政許可證件
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查行政許可。被許可人的違法活動包括：(1)超越行政許可范圍進行活動的;(2)在無法律、法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓，或是雖依法可轉(zhuǎn)讓但不按照法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的;(3)涂改、倒賣、出租、出借行政許可證件的。
單選題
中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機構(gòu)的，對籌建一級分行的許可，由( )受理、審查并決定。
A.中國人民銀行
B.銀監(jiān)會
C.國家發(fā)改委
D.國務(wù)院
『正確答案』B
『答案解析』本題考查行政許可。中資商業(yè)銀行中的全國性商業(yè)銀行籌建分支機構(gòu)的，對籌建一級分行的許可，由銀監(jiān)會受理、審查并決定。
單選題
下列各項中，不屬于公開儲備的是( )。
A.資本公積
B.盈余公積
C.重估儲備
D.留存利潤
『正確答案』C
『答案解析』本題考查公開儲備。公開儲備主要包括：資本公積、盈余公積、留存利潤、股票發(fā)行溢價。
單選題
下列選項中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風險是( )。
A.操作風險
B.聲譽風險
C.信用風險
D.市場風險
『正確答案』B
『答案解析』第二版巴塞爾資本協(xié)議的第一支柱是最低資本要求，明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。
單選題
根據(jù)第三版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，銀行的核心一級資本充足率不得低于( )。
A.6%
B.4.5%
C.8%
D.5%
『正確答案』B
『答案解析』核心一級資本充足率為4.5%，一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。