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2019年中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)基礎(chǔ)練習(xí)題八
單選題
要充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財務(wù)狀況，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評估，描述的是( )。
A.審慎盡責(zé)
B.充分信息披露
C.引導(dǎo)理性消費(fèi)
D.客戶資產(chǎn)隔離
『正確答案』C
『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)。向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，要建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，要充分了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財務(wù)狀況，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
多選題
銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”，即( )。
A.高端層面
B.中觀層面
C.宏觀層面
D.微觀層面
E.低端層面
『正確答案』BCD
『答案解析』本題考查銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。
單選題
教育儲蓄起存金額為( )元，本金合計最高限額為( )萬元。
A.20，2
B.30，1
C.40，1
D.50，2
『正確答案』D
『答案解析』本題考查其他種類的儲蓄存款。教育儲蓄起存金額為50元，本金合計最高限額為2萬元。
多選題
銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的四個“認(rèn)識”是指( )。
A.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)
B.認(rèn)識你的客戶
C.認(rèn)識你的成本
D.認(rèn)識你的風(fēng)險
E.認(rèn)識你的交易對手
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。四個“認(rèn)識”包括“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識你的風(fēng)險”、“認(rèn)識你的客戶”、“認(rèn)識你的交易對手”。
多選題
在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意客戶教育等方面來保護(hù)客戶的利益。以下關(guān)于客戶教育說法正確的是( )。
A.銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶的金融素質(zhì)
B.金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊(yùn)含的風(fēng)險，但是對于相對專業(yè)的銀行理財產(chǎn)品，還是需要金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，這就是“賣者有責(zé)”原則
C.了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則
D.“買者自負(fù)”也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查客戶教育的內(nèi)容。B選項銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識;另一方面，在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則。因此，在購買理財產(chǎn)品上，客戶需要遵循“買者自負(fù)”這一市場原則。
判斷題
中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)80年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。
單選題
我國目前的基準(zhǔn)利率是( )。
A.法定存款準(zhǔn)備金率
B.超額存款準(zhǔn)備金率
C.再貼現(xiàn)利率
D.再貸款利率
『正確答案』D
『答案解析』本題考查我國的基準(zhǔn)利率。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率?；鶞?zhǔn)利率通常是由一個國家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場經(jīng)濟(jì)國家主要指再貼現(xiàn)利率。
多選題
利率市場化形成機(jī)制應(yīng)該包括( )。
A.市場基準(zhǔn)利率體系
B.風(fēng)險內(nèi)部控制體系
C.人事績效考核機(jī)制
D.以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制
E.金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風(fēng)險管理能力
『正確答案』ADE
『答案解析』 本題考查利率市場化形成機(jī)制。利率市場化形成機(jī)制至少應(yīng)包括以下相互聯(lián)系的組成部分：一是市場基準(zhǔn)利率體系，二是以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制，三是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場定價能力和利率風(fēng)險管理能力。
判斷題
利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報酬，也就是資金的價格。( )
『正確答案』√
『答案解析』本題考查利息的概念。本題說法正確。
多選題
互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在( )。
A.提升客戶體驗
B.改變獲客路徑
C.降低運(yùn)營成本
D.創(chuàng)造市場機(jī)會
E.提高運(yùn)營成本
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融。互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在以下方面：提升客戶體驗、改變獲客路徑、降低運(yùn)營成本、創(chuàng)造市場機(jī)會。
多選題
下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，說法正確的有( )。
A.是以點(diǎn)對面交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置
B.使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變
C.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用
D.為銀行創(chuàng)造了市場機(jī)會
E.為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展服務(wù)革命提供了契機(jī)
『正確答案』BCDE
『答案解析』互聯(lián)網(wǎng)金融是以點(diǎn)對點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置
多選題
下列關(guān)于證券資產(chǎn)化的說法中，正確的有( )。
A.證券資產(chǎn)化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型的融資方式
B.證券資產(chǎn)化是一種低成本的融資方式
C.證券資產(chǎn)化是一種結(jié)構(gòu)型的融資方式
D.證券資產(chǎn)化是表內(nèi)融資方式
E.證券資產(chǎn)化是一種流動性風(fēng)險管理工具
『正確答案』ABCE
『答案解析』證券資產(chǎn)化是表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式。
判斷題
銀行的信貸資產(chǎn)是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查證券化。信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者。
單選題
小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%，2015年4月3日，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是( )。
A.3.10
B.5.30
C.16.5
D.12.4
『正確答案』A
『答案解析』提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0.36%計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(31/360)=3.10(元)。
單選題
錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算。假設(shè)年利率為0.72%，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是( )元。
A.1000.53
B.1000.6
C.1000.56
D.1000.48
『正確答案』C
『答案解析』若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計息天數(shù)為28天，因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28/360×0.72%=1000.56(元)。
單選題
個人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是( )。
A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C.現(xiàn)匯買入價與現(xiàn)鈔買入價總是相同的
D.現(xiàn)匯賣出價與現(xiàn)鈔賣出價總是不同的
『正確答案』B
『答案解析』本題考查外幣存款業(yè)務(wù)?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯;一般情況下，鈔買價比匯買價要低;有些銀行賣出價只有一個，不分鈔賣價、匯賣價。
多選題
我國商業(yè)銀行的人民幣存款業(yè)務(wù)分為( )。
A.個人存款
B.單位存款
C.外幣存款
D.同業(yè)存款
E.定期存款
『正確答案』ABD
『答案解析』本題考查存款業(yè)務(wù)。我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，其中人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。人民幣存款和外幣存款兩大類下都包含定期存款小類，選項E不正確。
判斷題
整存整取定期存款提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，利息都不會受到損失。( )
『正確答案』×
『答案解析』提前支取利息會受到損失，但是逾期支取不會。
多選題
作為自由外匯必須同時具備以下特征( )。
A.以人民幣表示的外國金融資產(chǎn)
B.可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)
C.以外幣表示的外國金融資產(chǎn)
D.在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán)
E.僅限于貨幣，不包括有價證券
『正確答案』BCD
『答案解析』本題考查自由外匯必須具備的特征。外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時具備以下特征：以外幣表示的外國金融資產(chǎn);在國外能夠得到償付的貨幣債權(quán);可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。
單選題
由官方公布的或在市場上通行、沒有剔除通貨膨脹因素的匯率是( )。
A.官方匯率
B.市場匯率
C.名義匯率
D.實際匯率
『正確答案』C
『答案解析』本題考查名義匯率的概念。名義匯率是由官方公布的或在市場上通行、沒有剔除通貨膨脹因素的匯率。
單選題
在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，兩國匯率決定的基礎(chǔ)是( )。
A.黃金輸送點(diǎn)
B.鑄幣平價
C.貨幣購買力平價
D.金幣平價
『正確答案』C
『答案解析』本題考查貨幣購買力平價。在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購買力平價。