銀行從業(yè)資格的考試中法律法規(guī)知識(shí)學(xué)習(xí)的怎么樣啦，小編為你提供了2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)基礎(chǔ)練習(xí)題八，希望能夠幫助到你，想知道更多相關(guān)資訊，請(qǐng)關(guān)注網(wǎng)站更新。
2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)基礎(chǔ)練習(xí)題八
單選題
要充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財(cái)務(wù)狀況，做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，描述的是( )。
A.審慎盡責(zé)
B.充分信息披露
C.引導(dǎo)理性消費(fèi)
D.客戶資產(chǎn)隔離
『正確答案』C
『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)。向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，要建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，要充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財(cái)務(wù)狀況，做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
多選題
銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”，即( )。
A.高端層面
B.中觀層面
C.宏觀層面
D.微觀層面
E.低端層面
『正確答案』BCD
『答案解析』本題考查銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。
單選題
教育儲(chǔ)蓄起存金額為( )元，本金合計(jì)最高限額為( )萬(wàn)元。
A.20，2
B.30，1
C.40，1
D.50，2
『正確答案』D
『答案解析』本題考查其他種類的儲(chǔ)蓄存款。教育儲(chǔ)蓄起存金額為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬(wàn)元。
多選題
銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”是指( )。
A.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)
B.認(rèn)識(shí)你的客戶
C.認(rèn)識(shí)你的成本
D.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)
E.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識(shí)你的客戶”、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。
多選題
在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意客戶教育等方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。以下關(guān)于客戶教育說(shuō)法正確的是( )。
A.銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶的金融素質(zhì)
B.金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，但是對(duì)于相對(duì)專業(yè)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，還是需要金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，這就是“賣者有責(zé)”原則
C.了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則
D.“買者自負(fù)”也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐叮M可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查客戶教育的內(nèi)容。B選項(xiàng)銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說(shuō)是社會(huì)公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí);另一方面，在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。因此，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品上，客戶需要遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)原則。
判斷題
中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)80年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。
單選題
我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率是( )。
A.法定存款準(zhǔn)備金率
B.超額存款準(zhǔn)備金率
C.再貼現(xiàn)利率
D.再貸款利率
『正確答案』D
『答案解析』本題考查我國(guó)的基準(zhǔn)利率。中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率?；鶞?zhǔn)利率通常是由一個(gè)國(guó)家中央銀行直接制定和調(diào)整、在整個(gè)利率體系中發(fā)揮基礎(chǔ)性作用的利率，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家主要指再貼現(xiàn)利率。
多選題
利率市場(chǎng)化形成機(jī)制應(yīng)該包括( )。
A.市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系
B.風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制體系
C.人事績(jī)效考核機(jī)制
D.以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制
E.金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場(chǎng)定價(jià)能力和利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力
『正確答案』ADE
『答案解析』 本題考查利率市場(chǎng)化形成機(jī)制。利率市場(chǎng)化形成機(jī)制至少應(yīng)包括以下相互聯(lián)系的組成部分：一是市場(chǎng)基準(zhǔn)利率體系，二是以中央銀行政策利率為核心的利率調(diào)控機(jī)制，三是金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的市場(chǎng)定價(jià)能力和利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
判斷題
利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價(jià)格。( )
『正確答案』√
『答案解析』本題考查利息的概念。本題說(shuō)法正確。
多選題
互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在( )。
A.提升客戶體驗(yàn)
B.改變獲客路徑
C.降低運(yùn)營(yíng)成本
D.創(chuàng)造市場(chǎng)機(jī)會(huì)
E.提高運(yùn)營(yíng)成本
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在以下方面：提升客戶體驗(yàn)、改變獲客路徑、降低運(yùn)營(yíng)成本、創(chuàng)造市場(chǎng)機(jī)會(huì)。
多選題
下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，說(shuō)法正確的有( )。
A.是以點(diǎn)對(duì)面交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置
B.使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變
C.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用
D.為銀行創(chuàng)造了市場(chǎng)機(jī)會(huì)
E.為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開(kāi)展服務(wù)革命提供了契機(jī)
『正確答案』BCDE
『答案解析』互聯(lián)網(wǎng)金融是以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置
多選題
下列關(guān)于證券資產(chǎn)化的說(shuō)法中，正確的有( )。
A.證券資產(chǎn)化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型的融資方式
B.證券資產(chǎn)化是一種低成本的融資方式
C.證券資產(chǎn)化是一種結(jié)構(gòu)型的融資方式
D.證券資產(chǎn)化是表內(nèi)融資方式
E.證券資產(chǎn)化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工具
『正確答案』ABCE
『答案解析』證券資產(chǎn)化是表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式。
判斷題
銀行的信貸資產(chǎn)是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查證券化。信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者。
單選題
小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99%,活期存款利率為0.36%，2015年4月3日，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是( )。
A.3.10
B.5.30
C.16.5
D.12.4
『正確答案』A
『答案解析』提前支取的定期存款計(jì)息方式如下：支取部分按活期存款利率計(jì)付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應(yīng)按活期存款利率0.36%計(jì)息。積數(shù)計(jì)息法是按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，其計(jì)息公式為：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，3月份共有31天，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是10000×0.36%×(31/360)=3.10(元)。
單選題
錢先生在2016年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算。假設(shè)年利率為0.72%，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是( )元。
A.1000.53
B.1000.6
C.1000.56
D.1000.48
『正確答案』C
『答案解析』若使用積數(shù)計(jì)息法，則按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息。計(jì)息公式：利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)×日利率，其中，累計(jì)計(jì)息積數(shù)=每日余額合計(jì)數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。計(jì)算過(guò)程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。本題中，計(jì)息天數(shù)為28天，因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28/360×0.72%=1000.56(元)。
單選題
個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說(shuō)法正確的是( )。
A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯
B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)
C.現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買入價(jià)總是相同的
D.現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的
『正確答案』B
『答案解析』本題考查外幣存款業(yè)務(wù)?，F(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯;一般情況下，鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低;有些銀行賣出價(jià)只有一個(gè)，不分鈔賣價(jià)、匯賣價(jià)。
多選題
我國(guó)商業(yè)銀行的人民幣存款業(yè)務(wù)分為( )。
A.個(gè)人存款
B.單位存款
C.外幣存款
D.同業(yè)存款
E.定期存款
『正確答案』ABD
『答案解析』本題考查存款業(yè)務(wù)。我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類，其中人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。人民幣存款和外幣存款兩大類下都包含定期存款小類，選項(xiàng)E不正確。
判斷題
整存整取定期存款提前支取部分或超過(guò)原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息，利息都不會(huì)受到損失。( )
『正確答案』×
『答案解析』提前支取利息會(huì)受到損失，但是逾期支取不會(huì)。
多選題
作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特征( )。
A.以人民幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)
B.可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)
C.以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)
D.在國(guó)外能夠得到償付的貨幣債權(quán)
E.僅限于貨幣，不包括有價(jià)證券
『正確答案』BCD
『答案解析』本題考查自由外匯必須具備的特征。外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特征：以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn);在國(guó)外能夠得到償付的貨幣債權(quán);可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。
單選題
由官方公布的或在市場(chǎng)上通行、沒(méi)有剔除通貨膨脹因素的匯率是( )。
A.官方匯率
B.市場(chǎng)匯率
C.名義匯率
D.實(shí)際匯率
『正確答案』C
『答案解析』本題考查名義匯率的概念。名義匯率是由官方公布的或在市場(chǎng)上通行、沒(méi)有剔除通貨膨脹因素的匯率。
單選題
在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，兩國(guó)匯率決定的基礎(chǔ)是( )。
A.黃金輸送點(diǎn)
B.鑄幣平價(jià)
C.貨幣購(gòu)買力平價(jià)
D.金幣平價(jià)
『正確答案』C
『答案解析』本題考查貨幣購(gòu)買力平價(jià)。在當(dāng)今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購(gòu)買力的對(duì)比是兩國(guó)匯率決定的基礎(chǔ)，即貨幣購(gòu)買力平價(jià)。