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2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試銀行管理練習(xí)題七
一、單項(xiàng)選擇題
1、因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)是指( )。
A、市場風(fēng)險(xiǎn)
B、操作風(fēng)險(xiǎn)
C、信用風(fēng)險(xiǎn)
D、國家風(fēng)險(xiǎn)
2、商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于( )。
A、20%
B、30%
C、50%
D、100%
3、2009年11月迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī)屬于( )。
A、政治風(fēng)險(xiǎn)
B、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
C、市場風(fēng)險(xiǎn)
D、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
4、通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇是( )。
A、風(fēng)險(xiǎn)分散
B、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
C、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
D、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖
5、( )是指商業(yè)銀行對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)。
A、自我對(duì)沖
B、市場對(duì)沖
C、風(fēng)險(xiǎn)分散
D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
6、商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是( )。
A、風(fēng)險(xiǎn)分散
B、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避
D、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
7、從理論上講，( )是通過商業(yè)銀行分配至各個(gè)業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。
A、最高債務(wù)承受額
B、客戶損失限額
C、杠桿系數(shù)
D、信用等級(jí)
8、( )是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。
A、關(guān)注類貸款
B、次級(jí)類貸款
C、可疑類貸款
D、損失類貸款
9、中國銀監(jiān)會(huì)在2005年底印發(fā)、自2006年起施行的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》中，首次將( )納入監(jiān)管核心指標(biāo)。
A、信用風(fēng)險(xiǎn)
B、市場風(fēng)險(xiǎn)
C、操作風(fēng)險(xiǎn)
D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
二、多項(xiàng)選擇題
1、下列屬于全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素的有( )。
A、內(nèi)部環(huán)境
B、外部環(huán)境
C、目標(biāo)設(shè)定
D、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)
E、信息與溝通
2、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的選項(xiàng)中，正確的是( )。
A、市場風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶
B、信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶
C、操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域
D、對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入
E、操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利
3、政治風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A、政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
B、政局風(fēng)險(xiǎn)
C、政策風(fēng)險(xiǎn)
D、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
E、對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)
4、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于( )等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。
A、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信
B、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶過度授信
C、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶不適當(dāng)分配授信額度
D、集團(tuán)客戶經(jīng)營不善
E、集團(tuán)客戶在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤
5、內(nèi)部評(píng)級(jí)法下的合格保證應(yīng)滿足如下的最低要求( )。
A、保證人資格應(yīng)符合《擔(dān)保法》規(guī)定，具備代為清償貸款本息能力
B、保證應(yīng)為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效
C、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的資信狀況和代償能力等進(jìn)行審批評(píng)估，確保保證的可靠性
D、采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的商業(yè)銀行，保證必須為無條件不可撤銷的
E、采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法高級(jí)法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應(yīng)充分考慮潛在信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋減少的影響
6、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)的主要內(nèi)容有( )。
A、損失事件類型
B、損失金額
C、緩釋金額
D、業(yè)務(wù)條線名稱
E、損失事件發(fā)生的時(shí)間
7、按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可分為( )等環(huán)節(jié)。
A、評(píng)級(jí)授信
B、貸前調(diào)查
C、信貸審查
D、信貸審批
E、貸款發(fā)放
三、判斷題
1、風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是一種損失，而不是不確定性。( )
2、信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶、市場風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶。( )
3、聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件。( )
4、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一借款人。( )
5、“三個(gè)辦法一個(gè)指引”規(guī)定，對(duì)于固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)將貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。( )
6、客戶評(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率，是商業(yè)銀行的外部評(píng)級(jí)。( )
7、中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問題，有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正;逾期未改正的，或在重大聲譽(yù)事件處置中存在嚴(yán)重過失的，中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。( )
答案部分
一、單項(xiàng)選擇題
1、
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查市場風(fēng)險(xiǎn)的定義。市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P231。
【該題針對(duì)“信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
2、
【正確答案】 D
【答案解析】 本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%。除特殊情形外，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。參見教材P234。
【該題針對(duì)“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
3、
【正確答案】 B
【答案解析】 本題考查經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響(例如2009年11月迪拜主權(quán)債務(wù)危機(jī))，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。參見教材P235。
【該題針對(duì)“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
4、
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)分散。風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。參見教材P238。
【該題針對(duì)“商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
5、
【正確答案】 B
【答案解析】 本題考查市場對(duì)沖。市場對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場進(jìn)行對(duì)沖。參見教材P238。
【該題針對(duì)“商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
6、
【正確答案】 D
【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。商業(yè)銀行在貸款定價(jià)中，對(duì)于那些信用等級(jí)較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠利率;對(duì)于信用等級(jí)較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。參見教材P240。
【該題針對(duì)“商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略和方法”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
7、
【正確答案】 B
【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)控制。從理論上講，客戶損失限額是通過商業(yè)銀行分配至各個(gè)業(yè)務(wù)部門或分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)資本在客戶層面上繼續(xù)分配的結(jié)果。參見教材P243。
【該題針對(duì)“信用風(fēng)險(xiǎn)控制”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
8、
【正確答案】 C
【答案解析】 本題考查貸款風(fēng)險(xiǎn)分類?？梢桑航杩钊藷o法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。參見教材P259。
【該題針對(duì)“貸款風(fēng)險(xiǎn)分類與不良貸款管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
9、
【正確答案】 C
【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)定義。中國銀監(jiān)會(huì)在2005年底印發(fā)、自2006年起施行的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)(試行)》中，首次將操作風(fēng)險(xiǎn)納入監(jiān)管核心指標(biāo)。參見教材P265—266。
【該題針對(duì)“操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
二、多項(xiàng)選擇題
1、
【正確答案】 ACDE
【答案解析】 本題考查全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述。全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含八個(gè)相互關(guān)聯(lián)的要素，這些要素包括：內(nèi)部環(huán)境，目標(biāo)設(shè)定，事項(xiàng)識(shí)別，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，控制活動(dòng)，信息與溝通，監(jiān)控。參見教材P228。
【該題針對(duì)“全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
2、
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)。與市場風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶、信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來利益。商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是不可避免的，對(duì)其進(jìn)行有效管理通常需要較大規(guī)模的投入，應(yīng)當(dāng)控制好合理的成本收益率。ABCDE的說法都正確。參見教材P230—233。
【該題針對(duì)“信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
3、
【正確答案】 ABCE
【答案解析】 本題考查國家風(fēng)險(xiǎn)。政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、政局風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等。參見教材P235。
【該題針對(duì)“流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
4、
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查集團(tuán)客戶授信限額管理。《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》明確，集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信、過度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營不善以及集團(tuán)客戶通過關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來其他損失的可能性。參見教材P243。
【該題針對(duì)“信用風(fēng)險(xiǎn)控制”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
5、
【正確答案】 ABCE
【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)控制。D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤，采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法的商業(yè)銀行，保證必須為無條件不可撤銷的。參見教材P248。
【該題針對(duì)“信用風(fēng)險(xiǎn)控制”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
6、
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)的主要內(nèi)容。銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件統(tǒng)計(jì)內(nèi)容應(yīng)至少包括：損失事件發(fā)生的時(shí)間、發(fā)現(xiàn)的時(shí)間及損失確認(rèn)的時(shí)間、業(yè)務(wù)條線名稱、損失事件類型、涉及金額、損失金額、緩釋金額、非財(cái)務(wù)影響、與信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的交叉關(guān)系等。參見教材P272。
【該題針對(duì)“操作風(fēng)險(xiǎn)管理概述”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
7、
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查法人信貸業(yè)務(wù)。按照法人信貸業(yè)務(wù)的流程，可大致分為評(píng)級(jí)授信、貸前調(diào)查、信貸審查、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理留個(gè)環(huán)節(jié)。參見教材P278。
【該題針對(duì)“主要的操作風(fēng)險(xiǎn)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
三、判斷題
1、
【正確答案】 錯(cuò)
【答案解析】 本題考查全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述。風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)是一種不確定性，而不是損失。參見教材P227。
【該題針對(duì)“全面風(fēng)險(xiǎn)管理概述”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
2、
【正確答案】 錯(cuò)
【答案解析】 本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。與市場風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶、信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來利益。參見教材P233。
【該題針對(duì)“信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
3、
【正確答案】 對(duì)
【答案解析】 本題考查聲譽(yù)事件。聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件。參見教材P236。
【該題針對(duì)“聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
4、
【正確答案】 錯(cuò)
【答案解析】 本題考查風(fēng)險(xiǎn)分散。根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，而不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一借款人。參見教材P238。
【該題針對(duì)“聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
5、
【正確答案】 對(duì)
【答案解析】 本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)控制?！叭齻€(gè)辦法一個(gè)指引”規(guī)定，對(duì)于固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款，商業(yè)銀行應(yīng)將貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立貸款的風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度。參見教材P245。
【該題針對(duì)“信用風(fēng)險(xiǎn)控制”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
6、
【正確答案】 錯(cuò)
【答案解析】 本題考查信用評(píng)級(jí)?？蛻粼u(píng)級(jí)的評(píng)價(jià)主體是商業(yè)銀行，評(píng)價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)價(jià)結(jié)果是信用等級(jí)和違約概率，是商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)。參見教材P258。
【該題針對(duì)“信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】
7、
【正確答案】 對(duì)
【答案解析】 本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問題，有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正;逾期未改正的，或在重大聲譽(yù)事件處置中存在嚴(yán)重過失的，中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施。參見教材P287。
【該題針對(duì)“聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理”知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行考核】