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2020初級銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》高頻考點(diǎn)匯總【二】
考點(diǎn)：理財(cái)規(guī)劃中的法律法規(guī)
一、物權(quán)法
個(gè)人財(cái)產(chǎn)大量體現(xiàn)為個(gè)人的不動產(chǎn)和動產(chǎn)
不動產(chǎn)是指不可移動的有形財(cái)產(chǎn)，如土地及房屋、林木等地上附著物。
動產(chǎn)是指可以移動的有形財(cái)產(chǎn)，如飛機(jī)、船舶、汽車、電視機(jī)等。
1.擔(dān)保物權(quán)
第一百七十一條債權(quán)人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，需要擔(dān)保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設(shè)立擔(dān)保物權(quán)。
第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。反擔(dān)保適用本法和其他法律的規(guī)定。
2.抵押
第一百七十九條 為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。
前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。
2020初級銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》高頻考點(diǎn)【二】
考點(diǎn)：理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)
一、商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)
2018 年4 月27 日
《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》簡稱《指導(dǎo)意見》
2018 年9 月26 日
《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》簡稱《管理辦法》
2016 年5 月13 日
《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售行為的通知》簡稱《代銷通知》
2017 年8 月23 日
《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》簡稱《雙錄規(guī)定》
《指導(dǎo)意見》明確資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。
《管理辦法》明確理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。
(一)理財(cái)產(chǎn)品分類
第八條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)募集方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為公募理財(cái)產(chǎn)品和私募理財(cái)產(chǎn)品。
公募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向不特定社會公眾公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：
(1)具有2 年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300 萬元人民幣，或者家庭金融資產(chǎn)不低于500 萬元人民幣，或者近3 年本人年均收入不低于40 萬元人民幣;
(2)最近1 年末凈資產(chǎn)不低于1000 萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織;
(3)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。
私募理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍由合同約定，可以投資于債權(quán)類資產(chǎn)和權(quán)益類資產(chǎn)等。
權(quán)益類資產(chǎn)是指上市交易的股票、未上市企業(yè)股權(quán)及其受(收)益權(quán)。
第九條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品和混合類理財(cái)產(chǎn)品。
固定收益類理財(cái)產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80% ;
權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80% ;
商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品投資于商品及金融衍生品的比例不低于80%;
混合類理財(cái)產(chǎn)品投資于債權(quán)類資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、商品及金融衍生品類資產(chǎn)且任一資產(chǎn)的投資比例未達(dá)到前三類理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)。
非因商業(yè)銀行主觀因素導(dǎo)致突破前述比例限制的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在流動性受限資產(chǎn)可出售、可轉(zhuǎn)讓或者恢復(fù)交易的15 個(gè)交易日內(nèi)將理財(cái)產(chǎn)品投資比例調(diào)整至符合要求，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的特殊情形除外。
第十條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)運(yùn)作方式的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為封閉式理財(cái)產(chǎn)品和開放式理財(cái)產(chǎn)品。
封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，技資者不得進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。
開放式理財(cái)產(chǎn)品是指自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額不固定，投資者可以按照協(xié)議約定，在開放日和相應(yīng)場所進(jìn)行認(rèn)購或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。
2020初級銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》高頻考點(diǎn)【三】
考點(diǎn)：個(gè)人外匯管理涉及的法律法規(guī)
(一)《個(gè)人外匯管理辦法》介紹
1.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)的分類和管理
第二條 個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易主體區(qū)分境內(nèi)與境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)，按照交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)。按上述分類對個(gè)人外匯業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。(2017考點(diǎn))
第三條 經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換原則管理，資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照可兌換進(jìn)程管理。
第六條 銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查(2017考點(diǎn))。
2.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯管理
第十條 從事貨物進(jìn)出口的個(gè)人對外貿(mào)易經(jīng)營者，在商務(wù)部門辦理對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)登記備案后，其貿(mào)易外匯資金的收支按照機(jī)構(gòu)的外匯收支進(jìn)行管理。
第十一條 個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)的企業(yè)代理進(jìn)出口項(xiàng)下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。
第十二條 境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，
單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;
單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理。
第十三條 境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下合法人民幣收入，可以憑本人有效身份證件及相關(guān)證明材料在銀行辦理購匯及匯出。
第十四條 境外個(gè)人未使用的境外匯入外匯，可以憑本人有效身份證件在銀行辦理原路匯回。(2017考點(diǎn))
第十五條 境外個(gè)人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現(xiàn)鈔時(shí)，小額兌換憑本人有效身份證件在銀行或外幣兌換機(jī)構(gòu)辦理;超過規(guī)定金額的，可以憑原兌換水單在銀行辦理。 (2017考點(diǎn))
3.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯管理
第十六條 境內(nèi)個(gè)人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出，并應(yīng)當(dāng)辦理境外投資外匯登記。
第十七條 境內(nèi)個(gè)人購買B股，進(jìn)行境外權(quán)益類、固定收益類以及國家批準(zhǔn)的其他金融投資，應(yīng)當(dāng)按相關(guān)規(guī)定通過具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理。
第十八條 境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)保險(xiǎn)經(jīng)營機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險(xiǎn)項(xiàng)下保險(xiǎn)費(fèi)，可以購匯或以自有外匯支付。
第十九條 境內(nèi)個(gè)人在境外獲得的合法資本項(xiàng)目收入經(jīng)外匯局核準(zhǔn)后可以結(jié)匯。
第二十條 境內(nèi)個(gè)人對外捐贈和財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。
第二十一條 境內(nèi)個(gè)人向境外提供貸款、借用外債、提供對外擔(dān)保和直接參與境外商品期貨和金融衍生產(chǎn)品交易，應(yīng)當(dāng)符合有關(guān)規(guī)定并到外匯局辦理相應(yīng)登記手續(xù)。
第二十二條 境外個(gè)人購買境內(nèi)商品房，應(yīng)當(dāng)符合自用原則，其外匯資金的收支和匯兌應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)外匯管理規(guī)定。境外個(gè)人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以購匯匯出。
第二十三條 除國家另有規(guī)定外，境外個(gè)人不得購買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。境外個(gè)人購買B股，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定辦理。
第二十四條 境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯存款應(yīng)納入存款金融機(jī)構(gòu)短期外債余額管理。
第二十五條 境外個(gè)人對境內(nèi)機(jī)構(gòu)提供貸款或擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)符合外債管理的有關(guān)規(guī)定。
第二十六條 境外個(gè)人在境內(nèi)的合法財(cái)產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移，應(yīng)當(dāng)按照個(gè)人財(cái)產(chǎn)對外轉(zhuǎn)移的有關(guān)外匯管理規(guī)定辦理。
4.個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理
第二十七條 個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。
第二十八條 銀行按照個(gè)人開戶時(shí)提供的身份證件等證明材料確定賬戶主體類別，所開立的外匯賬戶應(yīng)使用與本人有效身份證件記載一致的姓名。
境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。
第二十九條 個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后可以開立外匯結(jié)算賬戶。
第三十條 境內(nèi)個(gè)人從事外匯買賣等交易，應(yīng)當(dāng)通過依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)辦理。
第三十一條 境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開立外國投資者專用外匯賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。
直接投資項(xiàng)目獲得國家主管部門批準(zhǔn)后，境外個(gè)人可以將外國投資者專用外匯賬戶內(nèi)的外匯資金劃入外商投資企業(yè)資本金賬戶。
第三十二條 個(gè)人可以憑本人有效身份證件在銀行開立外匯儲蓄賬戶。
外匯儲蓄賬戶的收支范圍為非經(jīng)營性外匯收付、本人或與其直系親屬之間同一主體類別的外匯儲蓄賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)。
境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人開立的外匯儲蓄聯(lián)名賬戶按境內(nèi)個(gè)人外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。
第三十三條 個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔出入境，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)管理規(guī)定。
第三十四條 個(gè)人購匯提鈔或從外匯儲蓄賬戶中提鈔，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔出境金額之下的，可以在銀行直接辦理;單筆或當(dāng)日累計(jì)提鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局事前報(bào)備。
第三十五條 個(gè)人外幣現(xiàn)鈔存入外匯儲蓄賬戶，單筆或當(dāng)日累計(jì)在有關(guān)規(guī)定允許攜帶外幣現(xiàn)鈔入境免申報(bào)金額之下的，可以在銀行直接辦理;單筆或當(dāng)日累計(jì)存鈔超過上述金額的，憑本人有效身份證件、攜帶外幣現(xiàn)鈔入境申報(bào)單或本人原存款金融機(jī)構(gòu)外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。
2020初級銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》高頻考點(diǎn)【四】
考點(diǎn)：共同申報(bào)準(zhǔn)則( CRS )涉及的法律法規(guī)
增加金融機(jī)構(gòu)審查獲取報(bào)送非居民金融賬戶信息的責(zé)任和程序。
第九條 本辦法所稱金融賬戶包括：
( 1)存款賬戶，是指開展具有存款性質(zhì)業(yè)務(wù)而形成的賬戶，包括活期存款、定期存款、旅行支票、帶有預(yù)存功能的信用卡等。
(2)托管賬戶，是指開展為他人持有金融資產(chǎn)業(yè)務(wù)而形成的賬戶，包括代理客戶買賣金融資產(chǎn)的業(yè)務(wù)以及接受客戶委托、為客戶管理受托資產(chǎn)的業(yè)務(wù)：
①代理客戶買賣金融資產(chǎn)的業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、代理客戶開展貴金屬、國債業(yè)務(wù)或者其他類似業(yè)務(wù);
②接受客戶委托、為客戶管理受托資產(chǎn)的業(yè)務(wù)包括金融機(jī)構(gòu)發(fā)起、設(shè)立或者管理不具有獨(dú)立法人資格的理財(cái)產(chǎn)品、基金、信托計(jì)劃、專戶/集合類資產(chǎn)管理計(jì)劃或者其他金融投資產(chǎn)品。
(3)其他賬戶，是指符合以下條件之一的賬戶：
①投資機(jī)構(gòu)的股權(quán)或者債權(quán)權(quán)益，包括私募投資基金的合伙權(quán)益和信托的受益權(quán);
②具有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)合同或者年金合同。
第十條 本辦法所稱非居民是指中國稅收居民以外的個(gè)人和企業(yè)(包括其他組織)，但不包括政府機(jī)構(gòu)、國際組織、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)或者在證券市場上市交易的公司及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)。前述證券市場是指被所在地政府認(rèn)可和監(jiān)管的證券市場。中國稅收居民是指中國稅法規(guī)定的居民企業(yè)或者居民個(gè)人。
本辦法所稱非居民金融賬戶是指在我國境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)開立或者保有的、由非居民或者有非居民控制人的消極非金融機(jī)構(gòu)持有的金融賬戶。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在識別出非居民金融賬戶之日起將其歸入非居民金融賬戶進(jìn)行管理。
賬戶持有人同時(shí)構(gòu)成中國稅收居民和其他國家(地區(qū))稅收居民的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法規(guī)定收集并報(bào)送其賬戶信息。
第十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照以下規(guī)定，對新開個(gè)人賬戶開展盡職調(diào)查：
( 1)個(gè)人開立賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取由賬戶持有人簽署的稅收居民身份聲明文件(以下簡稱聲明文件)，識別賬戶持有人是否為非居民個(gè)人。金融機(jī)構(gòu)通過本機(jī)構(gòu)電子渠道接收個(gè)人賬戶開戶申請時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求賬戶持有人提供電子聲明文件。聲明文件應(yīng)當(dāng)作為開戶資料的一部分，聲明文件相關(guān)信息可并入開戶申請書中。個(gè)人代理他人開立金融賬戶以及單位代理個(gè)人開立金融賬戶時(shí)，經(jīng)賬戶持有人書面授權(quán)后可由代理人簽署聲明文件。
(2)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)開戶資料(包括通過反洗錢客戶身份識別程序收集的資料)，對聲明文件的合理性進(jìn)行審核，主要確認(rèn)填寫信息是否與其他信息存在明顯矛盾。金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為聲明文件存在不合理信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求賬戶持有人提供有效聲明文件或者進(jìn)行解釋。不提供有效聲明文件或者合理解釋的，不得開立賬戶。
(3)識別為非居民個(gè)人的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)收集并記錄報(bào)送所需信息。
(4)金融機(jī)構(gòu)知道或者應(yīng)當(dāng)知道新開個(gè)人賬戶情況發(fā)生變化導(dǎo)致原有聲明文件信息不準(zhǔn)確或者不可靠的，應(yīng)當(dāng)要求賬戶持有人提供有效聲明文件。賬戶持有人自被要求提供之日起九十日內(nèi)未能提供聲明文件的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其賬戶視為非居民賬戶管理。
第二十五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照以下規(guī)定，對新開機(jī)構(gòu)賬戶開展盡職調(diào)查：
(1)機(jī)構(gòu)開立賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)獲取由該機(jī)構(gòu)授權(quán)人簽署的聲明文件，識別賬戶持有人是否為非居民企業(yè)和消極非金融機(jī)構(gòu)。聲明文件應(yīng)當(dāng)作為開戶資料的一部分，聲明文件相關(guān)信息可并人開戶申請書中。
(2)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)開戶資料(包括通過反洗錢客戶身份識別程序收集的資料)或者公開信息對聲明文件的合理性進(jìn)行審核，主要確認(rèn)填寫信息是否與其他信息存在明顯矛盾。金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為聲明文件存在不合理信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求賬戶持有人提供有效聲明文件或者進(jìn)行解釋。不提供有效聲明文件或者合理解釋的，不得開立賬戶。
(3)識別為非居民企業(yè)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)收集并記錄報(bào)送所需信息。合伙企業(yè)等機(jī)構(gòu)聲明不具有稅收居民身份的，金融機(jī)構(gòu)可按照其實(shí)際管理機(jī)構(gòu)所在地確定其稅收居民國(地區(qū))。
(4)識別為消極非金融機(jī)構(gòu)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)反洗錢客戶身份識別程序收集的資料識別其控制人，并且獲取機(jī)構(gòu)授權(quán)人或者控制人簽署的聲明文件，識別控制人是否為非居民個(gè)人。識別為有非居民控制人的消極非金融機(jī)構(gòu)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)收集并記錄消極非金融機(jī)構(gòu)及其控制人相關(guān)信息。
賬戶持有人為非居民企業(yè)的，也應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步識別其是否同時(shí)為有非居民控制人的消極非金融機(jī)構(gòu)。
(5)金融機(jī)構(gòu)知道或者應(yīng)當(dāng)知道新開機(jī)構(gòu)賬戶情況發(fā)生變化導(dǎo)致原有聲明文件信息不準(zhǔn)確或者不可靠的，應(yīng)當(dāng)要求機(jī)構(gòu)授權(quán)人提供有效聲明文件。機(jī)構(gòu)授權(quán)人自被要求提供之日起九十日內(nèi)未能提供聲明文件的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將其賬戶視為非居民賬戶管理。
2017 年11 月22 日《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》
一是明確銀信類業(yè)務(wù)及銀信通道業(yè)務(wù)的定義;
二是規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行的行為;
三是規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)中信托公司的行為;
四是加強(qiáng)銀信類業(yè)務(wù)的監(jiān)管。
通知的實(shí)施有利于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)，引導(dǎo)商業(yè)銀行主動減少銀信通道業(yè)務(wù)、信托公司回歸信托本源。
2020初級銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》高頻考點(diǎn)【五】
考點(diǎn)：金融市場概述
一、金融市場的概念
金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。
1.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”;
2.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系;
3.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格(包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格)機(jī)制，以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。
二、金融市場特點(diǎn)
(1)市場商品的特殊性。
(2)市場交易價(jià)格的一致性。
(3)市場交易活動的集中性。
(4)交易主體角色的可變性。
三、金融市場構(gòu)成要素----主體、客體、中介和監(jiān)管機(jī)構(gòu)
1.金融市場的主體。包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、居民個(gè)人。
①企業(yè)。資金需求者，通過商業(yè)票據(jù)，企業(yè)債券，資產(chǎn)證券化，融資。資金供給者，存款，回購，基金將資金注入。
②政府及政府機(jī)構(gòu)。發(fā)行各種債券籌集資金。
③中央銀行。不為盈利，主要為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。手段，公開市場操作和調(diào)節(jié)利率。
④金融機(jī)構(gòu)。紐帶。
⑤居民個(gè)人。最大的資金供給者，直接方式有基金、資產(chǎn)管理計(jì)劃、養(yǎng)老金形式注入市場;間接方式，存款方式將資金注入市場。
居民有時(shí)也是資金需求者。
2.金融市場的客體。包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。(2017年考點(diǎn))
3.金融市場的中介
① 交易中介。銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司
② 服務(wù)中介。會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)
4.監(jiān)管機(jī)構(gòu)。
我國金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括：
中國人民銀行、
中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、
中國證券監(jiān)督管理委員會。
注意區(qū)分3家職責(zé)，尤其是人民銀行與銀保監(jiān)會的區(qū)別