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2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理考點(diǎn)試題三
【例題】基于損失事件類型的分類，操作風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A.內(nèi)部欺詐事件
B.外部欺詐事件
C.監(jiān)管罰沒
D.實(shí)物資產(chǎn)的損壞
E.對(duì)外賠償
『正確答案』ABD
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)分類。CE為基于損失形態(tài)的分類。按照操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型，操作風(fēng)險(xiǎn)可分為七大類，包括(1)內(nèi)部欺詐事件;(2)外部欺詐事件;(3)就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件;(4)客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件;(5)實(shí)物資產(chǎn)的損壞;(6)信息科技系統(tǒng)事件;(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。
【例題】( )指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件、此類事件至少涉及內(nèi)部一方。
A.內(nèi)部欺詐事件
B.外部欺詐事件
C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件
D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件
『正確答案』A
『答案解析』本題考查內(nèi)部欺詐事件的定義。內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件、此類事件至少涉及內(nèi)部一方。
【例題】( )指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。
A.內(nèi)部欺詐事件
B.外部欺詐事件
C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件
D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件
『正確答案』B
『答案解析』本題考查外部欺詐事件的定義。外部欺詐事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。
【例題】下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”，說(shuō)法正確的有( )。
A.第一道防線——業(yè)務(wù)條線部門
B.第二道防線——風(fēng)險(xiǎn)管理部門和合規(guī)部門
C.第三道防線——內(nèi)部審計(jì)
D.三道防線體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的全員性、全面性、獨(dú)立性、專業(yè)性和垂直性
E.三道防線是我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門首先提出的
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查對(duì)三道防線的理解。巴塞爾委員會(huì)2015年發(fā)布的《銀行公司治理原則》強(qiáng)調(diào)了“三道防線”在風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的作用，指出風(fēng)險(xiǎn)治理框架中應(yīng)包括建立“三道防線”及清晰地職責(zé)描述。
【例題】( )是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意且能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)總量。
A.風(fēng)險(xiǎn)政策
B.風(fēng)險(xiǎn)偏好
C.限額管理
D.風(fēng)險(xiǎn)偏好維度
『正確答案』B
『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)偏好的含義。風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意且能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)總量。
【例題】( )是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類型的書面說(shuō)明。
A.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略
B.風(fēng)險(xiǎn)偏好
C.風(fēng)險(xiǎn)偏好表
D.風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明
『正確答案』D
『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明的概念。風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明是金融機(jī)構(gòu)愿意接受或避免的風(fēng)險(xiǎn)總體水平和風(fēng)險(xiǎn)類型的書面說(shuō)明。
【例題】國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行一般通過(guò)( )來(lái)闡明能夠接受的定量風(fēng)險(xiǎn)水平和定性的描述。
A.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告
B.風(fēng)險(xiǎn)偏好
C.風(fēng)險(xiǎn)偏好表
D.風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明
『正確答案』C
『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行一般通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)偏好表來(lái)闡明能夠接受的定量風(fēng)險(xiǎn)水平和定性的描述。
【例題】關(guān)于薪酬機(jī)制，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相適應(yīng)的原則”
B.薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持“短期激勵(lì)和長(zhǎng)期激勵(lì)相協(xié)調(diào)”的原則
C.薪酬支付期限應(yīng)與相應(yīng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)時(shí)期保持一致
D.商業(yè)銀行制定績(jī)效薪酬提前預(yù)扣、扣回規(guī)定
『正確答案』D
『答案解析』本題考查對(duì)薪酬機(jī)制的理解。銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行制定績(jī)效薪酬延期追索、扣回規(guī)定。
【判斷】限額管理是最常用的風(fēng)險(xiǎn)事后控制的手段。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)限額管理。限額管理是最常用的風(fēng)險(xiǎn)事前控制的手段。
【例題】下列不是風(fēng)險(xiǎn)限額管理環(huán)節(jié)的是( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)限額反饋
B.風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定
C.風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)
D.風(fēng)險(xiǎn)限額控制
『正確答案』A
『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)限額管理。風(fēng)險(xiǎn)限額管理包括風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、風(fēng)險(xiǎn)限額監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)限額控制三個(gè)環(huán)節(jié)。
【例題】從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息是指( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)
B.內(nèi)部數(shù)據(jù)
C.外部數(shù)據(jù)
D.數(shù)據(jù)加總
『正確答案』B
『答案解析』本題考查的是風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的類型。內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息。
【例題】按照銀行的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要求，定義、收集和處理風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，使銀行能夠衡量其風(fēng)險(xiǎn)容忍度/偏好下的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，我們稱之為( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)
B.內(nèi)部數(shù)據(jù)
C.外部數(shù)據(jù)
D.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總
『正確答案』D
『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總的概念。風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總是指按照銀行的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要求，定義、收集和處理風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，使銀行能夠衡量其風(fēng)險(xiǎn)容忍度/偏好下的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。
【例題】風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用( )，相關(guān)人員通過(guò)瀏覽器實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程登錄，便能夠在最短的時(shí)間內(nèi)獲得所有相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息。
A.瀏覽器結(jié)構(gòu)
B.服務(wù)器結(jié)構(gòu)
C.瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)
D.瀏覽器或服務(wù)器結(jié)構(gòu)
『正確答案』C
『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)，相關(guān)人員通過(guò)瀏覽器實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程登錄，便能夠在最短的時(shí)間內(nèi)獲得所有相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息。
【例題】根據(jù)數(shù)據(jù)的來(lái)源不同，風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)可以分為( )。
A.內(nèi)部數(shù)據(jù)
B.外部數(shù)據(jù)
C.中間計(jì)量數(shù)據(jù)
D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)
E.歷史數(shù)據(jù)
『正確答案』AB
『答案解析』本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)。風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)需要從很多來(lái)源收集海量的數(shù)據(jù)和信息，通常分為內(nèi)部數(shù)據(jù)與外部數(shù)據(jù)。故AB選項(xiàng)正確。
【例題】?jī)?nèi)部控制框架的核心要素包括( )。
A.確定崗位職責(zé)、明確授權(quán)、決策制度和程序
B.具備適當(dāng)?shù)闹坪鈾C(jī)制，確保關(guān)鍵職能分離、交叉核對(duì)、雙人控制資產(chǎn)、雙人簽字
C.銀行的后臺(tái)、控制部門、運(yùn)營(yíng)管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)起部門間，在專業(yè)能力和資源方面保持適當(dāng)平衡
D.銀行的后臺(tái)、控制部門、運(yùn)營(yíng)管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)起部門間，有充分專業(yè)能力和內(nèi)部授權(quán)，從而對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)起部門形成有效制衡
E.增加價(jià)值并改善組織的運(yùn)營(yíng)
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查內(nèi)部控制框架的核心要素的構(gòu)成。核心要素包括ABCD的所有內(nèi)容，增加價(jià)值并改善組織的運(yùn)營(yíng)是內(nèi)部審計(jì)的內(nèi)容。
【例題】( )是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)。
A.內(nèi)部審計(jì)
B.內(nèi)部控制
C.風(fēng)險(xiǎn)政策
D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋
『正確答案』A
『答案解析』本題考查內(nèi)部審計(jì)的定義。內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營(yíng)。
【例題】?jī)?nèi)部審計(jì)通過(guò)提供多種方式的服務(wù)為組織增加價(jià)值，集中于( )方面。
A.災(zāi)難恢復(fù)
B.確認(rèn)服務(wù)
C.咨詢服務(wù)
D.內(nèi)部控制
E.風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總
『正確答案』BC
『答案解析』本題考查內(nèi)部審計(jì)的主要內(nèi)容。內(nèi)部審計(jì)通過(guò)提供多種方式的服務(wù)為組織增加價(jià)值，IIA最新的內(nèi)部審計(jì)定義將內(nèi)部審計(jì)工作集中于確認(rèn)和咨詢服務(wù)兩方面。
【例題】( )是指對(duì)組織的風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過(guò)程提供獨(dú)立的評(píng)估和客觀檢查證據(jù)的活動(dòng)。
A.內(nèi)部審計(jì)
B.確認(rèn)服務(wù)
C.咨詢服務(wù)
D.內(nèi)部控制
『正確答案』B
『答案解析』本題考查的是確認(rèn)服務(wù)的定義。確認(rèn)服務(wù)是指對(duì)組織的風(fēng)險(xiǎn)管理、控制和治理過(guò)程提供獨(dú)立的評(píng)估和客觀檢查證據(jù)的活動(dòng)。
【例題】?jī)?nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)的傳統(tǒng)類型包括( )。
A.財(cái)務(wù)審計(jì)
B.遵循性審計(jì)
C.經(jīng)營(yíng)審計(jì)
D.第三方審計(jì)
E.績(jī)效審計(jì)
『正確答案』ABC
『答案解析』本題考查確認(rèn)服務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)。內(nèi)部審計(jì)確認(rèn)服務(wù)類型已經(jīng)從傳統(tǒng)的三個(gè)類別——財(cái)務(wù)審計(jì)、遵循性審計(jì)以及經(jīng)營(yíng)審計(jì)發(fā)展到現(xiàn)代的多元化，如第三方審計(jì)、合同審計(jì)、績(jī)效審計(jì)、舞弊檢查、風(fēng)險(xiǎn)和控制自我評(píng)估、盡職調(diào)查、質(zhì)量審計(jì)、安全審計(jì)、信息技術(shù)審計(jì)、隱私審計(jì)等。
【例題】商業(yè)銀行除了要對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析外，還應(yīng)當(dāng)分析( )等非財(cái)務(wù)因素。
A.管理者的品德與誠(chéng)信度
B.行業(yè)的周期性
C.企業(yè)現(xiàn)金流量
D.原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)
E.技術(shù)進(jìn)步
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查單一法人客戶的非財(cái)務(wù)因素分析。非財(cái)務(wù)因素分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過(guò)程中的重要組成部分，與財(cái)務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要包括：(1)管理層風(fēng)險(xiǎn)分析，重點(diǎn)考核企業(yè)管理者的人品、誠(chéng)信度、授信動(dòng)機(jī)、經(jīng)營(yíng)能力及道德水準(zhǔn)。(2)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析：①行業(yè)特征及定位;②行業(yè)成熟期分析;③行業(yè)周期性分析;④行業(yè)的成本及盈利性分析;⑤行業(yè)依賴性分析;⑥行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力及替代性分析;⑦行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析;⑧行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。(3)生產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析只能夠幫助商業(yè)銀行對(duì)行業(yè)整體的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)有所認(rèn)識(shí)，但行業(yè)中的每個(gè)企業(yè)又都有其各自的特點(diǎn)。就國(guó)內(nèi)企業(yè)而言，存在的最突出問(wèn)題是經(jīng)營(yíng)管理不善，主要表現(xiàn)為總體經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、原料供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及銷售風(fēng)險(xiǎn)。(4)宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析。經(jīng)濟(jì)/法律環(huán)境、技術(shù)進(jìn)步、環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)、人口老齡化、自然災(zāi)害等外部因素的發(fā)展變化，均可能對(duì)借款人的還款能力產(chǎn)生不同程度的影響。
【例題】在對(duì)貸款保證人進(jìn)行分析中，下面不屬于考察范圍的是( )。
A.保證人的資格
B.保證人的貸款規(guī)模
C.保證的法律責(zé)任
D.保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力
『正確答案』B
『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔(dān)保分析。商業(yè)銀行對(duì)保證擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)：保證人的資格;保證人的財(cái)務(wù)實(shí)力;保證人的保證意愿;保證人履約的經(jīng)濟(jì)動(dòng)機(jī)及其與借款人之間的關(guān)系;保證的法律責(zé)任。
【例題】根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，下列機(jī)構(gòu)中一般不得作為貸款保證人的( )。
A.企業(yè)集團(tuán)下屬地方分公司
B.公立醫(yī)院
C.國(guó)家機(jī)關(guān)
D.社會(huì)團(tuán)體
E.私立貴族學(xué)校
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔(dān)保分析。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國(guó)家機(jī)關(guān)(除經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn))，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)和職能部門，均不得作為保證人。選項(xiàng)E“私立貴族學(xué)?！币杂麨槟康模梢宰鳛楸ＷC人。
【例題】抵押合同應(yīng)包含的基本內(nèi)容有( )。
A.債務(wù)的期限
B.抵押擔(dān)保范圍
C.抵押品的名稱、數(shù)量
D.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額
E.抵押品的質(zhì)量、狀況
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔(dān)保分析。抵押合同應(yīng)包含的基本內(nèi)容有：①被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;②債務(wù)的期限;③抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬;④抵押擔(dān)保范圍;⑤當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。
【例題】下列不屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是( )。
A.抵押 B.信用證
C.質(zhì)押 D.保證
『正確答案』B
『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔(dān)保分析。擔(dān)保方式主要有：保證、抵押、質(zhì)押、留置與定金。
【例題】( )指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。
A.內(nèi)部欺詐事件
B.實(shí)物資產(chǎn)的損壞
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.執(zhí)行、交割和流程管理事件
『正確答案』D
『答案解析』本題考查執(zhí)行、交割和流程管理事件的定義。執(zhí)行、交割和流程管理事件，指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。
【例題】基于損失形態(tài)的分類，操作風(fēng)險(xiǎn)包括( )。
A.法律成本
B.外部欺詐事件
C.資產(chǎn)損失
D.實(shí)物資產(chǎn)的損壞
E.追索失敗
『正確答案』ACE
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的分類。BD屬于基于損失事件類型的分類?；趽p失形態(tài)的操作風(fēng)險(xiǎn)損失一般包括直接損失和間接損失，并可進(jìn)一步劃分為七類：(1)法律成本;(2)監(jiān)管罰沒;(3)資產(chǎn)損失;(4)對(duì)外賠償;(5)追索失敗;(6)賬面減值;(7)其他損失。
【例題】( )指因發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過(guò)程中依法支出的訴訟費(fèi)用、仲裁費(fèi)用及其他法律成本。
A.法律成本
B.監(jiān)管罰沒
C.資產(chǎn)損失
D.對(duì)外賠償
『正確答案』A
『答案解析』本題考查法律成本的定義。法律成本指因發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過(guò)程中依法支出的訴訟費(fèi)用、仲裁費(fèi)用及其他法律成本。
【例題】( )指因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。
A.法律成本
B.監(jiān)管罰沒
C.資產(chǎn)損失
D.對(duì)外賠償
『正確答案』B
『答案解析』本題考查監(jiān)管罰沒的定義。監(jiān)管罰沒指因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。