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2019年初級銀行從業(yè)資格考試風險管理考點試題三
【例題】基于損失事件類型的分類，操作風險包括( )。
A.內部欺詐事件
B.外部欺詐事件
C.監(jiān)管罰沒
D.實物資產的損壞
E.對外賠償
『正確答案』ABD
『答案解析』本題考查操作風險分類。CE為基于損失形態(tài)的分類。按照操作風險損失事件類型，操作風險可分為七大類，包括(1)內部欺詐事件;(2)外部欺詐事件;(3)就業(yè)制度和工作場所安全事件;(4)客戶、產品和業(yè)務活動事件;(5)實物資產的損壞;(6)信息科技系統(tǒng)事件;(7)執(zhí)行、交割和流程管理事件。
【例題】( )指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件、此類事件至少涉及內部一方。
A.內部欺詐事件
B.外部欺詐事件
C.就業(yè)制度和工作場所安全事件
D.客戶、產品和業(yè)務活動事件
『正確答案』A
『答案解析』本題考查內部欺詐事件的定義。內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件、此類事件至少涉及內部一方。
【例題】( )指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。
A.內部欺詐事件
B.外部欺詐事件
C.就業(yè)制度和工作場所安全事件
D.客戶、產品和業(yè)務活動事件
『正確答案』B
『答案解析』本題考查外部欺詐事件的定義。外部欺詐事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。
【例題】下列關于風險管理的“三道防線”，說法正確的有( )。
A.第一道防線——業(yè)務條線部門
B.第二道防線——風險管理部門和合規(guī)部門
C.第三道防線——內部審計
D.三道防線體現了風險管理的全員性、全面性、獨立性、專業(yè)性和垂直性
E.三道防線是我國商業(yè)銀行風險管理部門首先提出的
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查對三道防線的理解。巴塞爾委員會2015年發(fā)布的《銀行公司治理原則》強調了“三道防線”在風險管理流程中的作用，指出風險治理框架中應包括建立“三道防線”及清晰地職責描述。
【例題】( )是商業(yè)銀行在追求實現戰(zhàn)略目標的過程中，愿意且能夠承擔的風險類型和風險總量。
A.風險政策
B.風險偏好
C.限額管理
D.風險偏好維度
『正確答案』B
『答案解析』本題考查風險偏好的含義。風險偏好是商業(yè)銀行在追求實現戰(zhàn)略目標的過程中，愿意且能夠承擔的風險類型和風險總量。
【例題】( )是金融機構愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明。
A.風險戰(zhàn)略
B.風險偏好
C.風險偏好表
D.風險偏好聲明
『正確答案』D
『答案解析』本題考查風險偏好聲明的概念。風險偏好聲明是金融機構愿意接受或避免的風險總體水平和風險類型的書面說明。
【例題】國內商業(yè)銀行一般通過( )來闡明能夠接受的定量風險水平和定性的描述。
A.風險報告
B.風險偏好
C.風險偏好表
D.風險偏好聲明
『正確答案』C
『答案解析』本題考查風險偏好聲明。國內商業(yè)銀行一般通過風險偏好表來闡明能夠接受的定量風險水平和定性的描述。
【例題】關于薪酬機制，說法錯誤的是( )。
A.薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應的原則”
B.薪酬機制應堅持“短期激勵和長期激勵相協(xié)調”的原則
C.薪酬支付期限應與相應業(yè)務的風險持續(xù)時期保持一致
D.商業(yè)銀行制定績效薪酬提前預扣、扣回規(guī)定
『正確答案』D
『答案解析』本題考查對薪酬機制的理解。銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行制定績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定。
【判斷】限額管理是最常用的風險事后控制的手段。( )
『正確答案』錯
『答案解析』本題考查風險限額管理。限額管理是最常用的風險事前控制的手段。
【例題】下列不是風險限額管理環(huán)節(jié)的是( )。
A.風險限額反饋
B.風險限額設定
C.風險限額監(jiān)測
D.風險限額控制
『正確答案』A
『答案解析』本題考查風險限額管理。風險限額管理包括風險限額設定、風險限額監(jiān)測和風險限額控制三個環(huán)節(jié)。
【例題】從各個業(yè)務系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關的數據信息是指( )。
A.風險數據
B.內部數據
C.外部數據
D.數據加總
『正確答案』B
『答案解析』本題考查的是風險數據的類型。內部數據是從各個業(yè)務系統(tǒng)中抽取的、與風險管理相關的數據信息。
【例題】按照銀行的風險報告要求，定義、收集和處理風險數據，使銀行能夠衡量其風險容忍度/偏好下的業(yè)績表現，我們稱之為( )。
A.風險數據
B.內部數據
C.外部數據
D.風險數據加總
『正確答案』D
『答案解析』本題考查風險數據加總的概念。風險數據加總是指按照銀行的風險報告要求，定義、收集和處理風險數據，使銀行能夠衡量其風險容忍度/偏好下的業(yè)績表現。
【例題】風險管理信息系統(tǒng)一般采用( )，相關人員通過瀏覽器實現遠程登錄，便能夠在最短的時間內獲得所有相關的風險信息。
A.瀏覽器結構
B.服務器結構
C.瀏覽器和服務器結構
D.瀏覽器或服務器結構
『正確答案』C
『答案解析』本題考查風險管理信息系統(tǒng)。風險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務器結構，相關人員通過瀏覽器實現遠程登錄，便能夠在最短的時間內獲得所有相關的風險信息。
【例題】根據數據的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數據可以分為( )。
A.內部數據
B.外部數據
C.中間計量數據
D.組合結果數據
E.歷史數據
『正確答案』AB
『答案解析』本題考查風險管理信息系統(tǒng)。風險管理信息系統(tǒng)需要從很多來源收集海量的數據和信息，通常分為內部數據與外部數據。故AB選項正確。
【例題】內部控制框架的核心要素包括( )。
A.確定崗位職責、明確授權、決策制度和程序
B.具備適當的制衡機制，確保關鍵職能分離、交叉核對、雙人控制資產、雙人簽字
C.銀行的后臺、控制部門、運營管理部門和業(yè)務發(fā)起部門間，在專業(yè)能力和資源方面保持適當平衡
D.銀行的后臺、控制部門、運營管理部門和業(yè)務發(fā)起部門間，有充分專業(yè)能力和內部授權，從而對業(yè)務發(fā)起部門形成有效制衡
E.增加價值并改善組織的運營
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查內部控制框架的核心要素的構成。核心要素包括ABCD的所有內容，增加價值并改善組織的運營是內部審計的內容。
【例題】( )是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。
A.內部審計
B.內部控制
C.風險政策
D.風險緩釋
『正確答案』A
『答案解析』本題考查內部審計的定義。內部審計是一種獨立、客觀的確認和咨詢活動，旨在增加價值和改善組織的運營。
【例題】內部審計通過提供多種方式的服務為組織增加價值，集中于( )方面。
A.災難恢復
B.確認服務
C.咨詢服務
D.內部控制
E.風險數據加總
『正確答案』BC
『答案解析』本題考查內部審計的主要內容。內部審計通過提供多種方式的服務為組織增加價值，IIA最新的內部審計定義將內部審計工作集中于確認和咨詢服務兩方面。
【例題】( )是指對組織的風險管理、控制和治理過程提供獨立的評估和客觀檢查證據的活動。
A.內部審計
B.確認服務
C.咨詢服務
D.內部控制
『正確答案』B
『答案解析』本題考查的是確認服務的定義。確認服務是指對組織的風險管理、控制和治理過程提供獨立的評估和客觀檢查證據的活動。
【例題】內部審計確認服務的傳統(tǒng)類型包括( )。
A.財務審計
B.遵循性審計
C.經營審計
D.第三方審計
E.績效審計
『正確答案』ABC
『答案解析』本題考查確認服務的發(fā)展趨勢。內部審計確認服務類型已經從傳統(tǒng)的三個類別——財務審計、遵循性審計以及經營審計發(fā)展到現代的多元化，如第三方審計、合同審計、績效審計、舞弊檢查、風險和控制自我評估、盡職調查、質量審計、安全審計、信息技術審計、隱私審計等。
【例題】商業(yè)銀行除了要對客戶的財務狀況進行風險識別和分析外，還應當分析( )等非財務因素。
A.管理者的品德與誠信度
B.行業(yè)的周期性
C.企業(yè)現金流量
D.原料供應風險
E.技術進步
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查單一法人客戶的非財務因素分析。非財務因素分析是信用風險分析過程中的重要組成部分，與財務分析相互印證、互為補充。考察和分析企業(yè)的非財務因素，主要包括：(1)管理層風險分析，重點考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動機、經營能力及道德水準。(2)行業(yè)風險分析：①行業(yè)特征及定位;②行業(yè)成熟期分析;③行業(yè)周期性分析;④行業(yè)的成本及盈利性分析;⑤行業(yè)依賴性分析;⑥行業(yè)競爭力及替代性分析;⑦行業(yè)成功的關鍵因素分析;⑧行業(yè)監(jiān)管政策和有關環(huán)境分析。(3)生產與經營風險分析，行業(yè)風險分析只能夠幫助商業(yè)銀行對行業(yè)整體的系統(tǒng)性風險有所認識，但行業(yè)中的每個企業(yè)又都有其各自的特點。就國內企業(yè)而言，存在的最突出問題是經營管理不善，主要表現為總體經營風險、產品風險、原料供應風險、生產風險以及銷售風險。(4)宏觀經濟、社會及自然環(huán)境分析。經濟/法律環(huán)境、技術進步、環(huán)保意識增強、人口老齡化、自然災害等外部因素的發(fā)展變化，均可能對借款人的還款能力產生不同程度的影響。
【例題】在對貸款保證人進行分析中，下面不屬于考察范圍的是( )。
A.保證人的資格
B.保證人的貸款規(guī)模
C.保證的法律責任
D.保證人的財務實力
『正確答案』B
『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔保分析。商業(yè)銀行對保證擔保應重點關注的事項：保證人的資格;保證人的財務實力;保證人的保證意愿;保證人履約的經濟動機及其與借款人之間的關系;保證的法律責任。
【例題】根據有關法律規(guī)定，下列機構中一般不得作為貸款保證人的( )。
A.企業(yè)集團下屬地方分公司
B.公立醫(yī)院
C.國家機關
D.社會團體
E.私立貴族學校
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔保分析。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關(除經國務院批準)，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人。選項E“私立貴族學校”以盈利為目的，可以作為保證人。
【例題】抵押合同應包含的基本內容有( )。
A.債務的期限
B.抵押擔保范圍
C.抵押品的名稱、數量
D.被擔保的主債權種類、數額
E.抵押品的質量、狀況
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔保分析。抵押合同應包含的基本內容有：①被擔保的主債權種類、數額;②債務的期限;③抵押品的名稱、數量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬;④抵押擔保范圍;⑤當事人認為需要約定的其他事項等。
【例題】下列不屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是( )。
A.抵押 B.信用證
C.質押 D.保證
『正確答案』B
『答案解析』本題考查單一法人客戶的擔保分析。擔保方式主要有：保證、抵押、質押、留置與定金。
【例題】( )指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件。
A.內部欺詐事件
B.實物資產的損壞
C.信息科技系統(tǒng)事件
D.執(zhí)行、交割和流程管理事件
『正確答案』D
『答案解析』本題考查執(zhí)行、交割和流程管理事件的定義。執(zhí)行、交割和流程管理事件，指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對手方、外部供應商及銷售商發(fā)生糾紛導致的損失事件。
【例題】基于損失形態(tài)的分類，操作風險包括( )。
A.法律成本
B.外部欺詐事件
C.資產損失
D.實物資產的損壞
E.追索失敗
『正確答案』ACE
『答案解析』本題考查操作風險的分類。BD屬于基于損失事件類型的分類。基于損失形態(tài)的操作風險損失一般包括直接損失和間接損失，并可進一步劃分為七類：(1)法律成本;(2)監(jiān)管罰沒;(3)資產損失;(4)對外賠償;(5)追索失敗;(6)賬面減值;(7)其他損失。
【例題】( )指因發(fā)生操作風險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其他法律成本。
A.法律成本
B.監(jiān)管罰沒
C.資產損失
D.對外賠償
『正確答案』A
『答案解析』本題考查法律成本的定義。法律成本指因發(fā)生操作風險事件引發(fā)法律訴訟或仲裁，在訴訟或仲裁過程中依法支出的訴訟費用、仲裁費用及其他法律成本。
【例題】( )指因操作風險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權機關罰款及其他處罰。
A.法律成本
B.監(jiān)管罰沒
C.資產損失
D.對外賠償
『正確答案』B
『答案解析』本題考查監(jiān)管罰沒的定義。監(jiān)管罰沒指因操作風險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權機關罰款及其他處罰。