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2019年初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理考點(diǎn)試題五
一、單項(xiàng)選擇題
1、以下關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司成立背景的表述錯(cuò)誤的是( )。
A、1999年，我國成立四家資產(chǎn)公司
B、各家資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣100萬元
C、初始任務(wù)是專門管理和處置國有獨(dú)資商業(yè)銀行剝離的不良資產(chǎn)
D、四大資產(chǎn)管理公司逐步確立不良資產(chǎn)管理的專業(yè)地位
【正確答案】 B
【答案解析】 本題考查金融資產(chǎn)管理公司。各家資產(chǎn)管理公司最初注冊資本均為人民幣100億元。參見教材P162。
2、在發(fā)展戰(zhàn)略上，( )打造“保險(xiǎn)+資產(chǎn)管理”雙輪驅(qū)動的全價(jià)值鏈金融服務(wù)模式。
A、華融公司
B、長城公司
C、信達(dá)公司
D、東方公司
【正確答案】 D
【答案解析】 本題考查金融資產(chǎn)管理公司。在發(fā)展戰(zhàn)略上，東方公司打造“保險(xiǎn)+資產(chǎn)管理”雙輪驅(qū)動的全價(jià)值鏈金融服務(wù)模式。參見教材P163。
3、信托當(dāng)事人不包括( )。
A、保證人
B、委托人
C、受托人
D、受益人
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查信托公司。信托當(dāng)事人，至少包括委托人、受托人和受益人三方，從而區(qū)別于只有兩方當(dāng)事人的合同關(guān)系。參見教材P168。
4、根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托分為( )。
A、民事信托和營業(yè)信托
B、意定信托和非意定信托
C、私益信托和公益信托
D、表示信托和非表示信托
【正確答案】 B
【答案解析】 本題考查信托公司。根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托分為意定信托和非意定信托。參見教材P169。
5、根據(jù)( )的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。
A、受托人責(zé)任
B、信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)
C、信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式
D、信托目的
【正確答案】 B
【答案解析】 本題考查信托公司。根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。參見教材P171。
6、關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)管理運(yùn)用的方式，表述錯(cuò)誤的是( )。
A、信托公司不得以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)
B、信托公司管理運(yùn)用或者處分信托財(cái)產(chǎn)，必須恪盡職守，履行誠實(shí)、信用、謹(jǐn)慎、有效管理的義務(wù)，維護(hù)受益人的最大利益
C、信托公司應(yīng)當(dāng)親自處理信托事務(wù)。信托文件另有約定或有不得以事由時(shí)，可委托他人代為處理，但信托公司應(yīng)盡足夠的監(jiān)督義務(wù)，并對他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任
D、信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)合并管理、合并記賬，信托公司應(yīng)當(dāng)依法建賬，對信托業(yè)務(wù)與非信托業(yè)務(wù)分別核算，并對每項(xiàng)信托業(yè)務(wù)單獨(dú)核算
【正確答案】 D
【答案解析】 本題考查信托公司。信托公司應(yīng)當(dāng)將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬。信托公司應(yīng)當(dāng)依法建賬，對信托業(yè)務(wù)與非信托業(yè)務(wù)分別核算，并對每項(xiàng)信托業(yè)務(wù)單獨(dú)核算。參見教材P172。
7、關(guān)于信托公司管理信托計(jì)劃的規(guī)定，表述錯(cuò)誤的是( )。
A、不得向他人提供擔(dān)保
B、向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的50%
C、不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易
D、不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目
【正確答案】 B
【答案解析】 本題考查信托公司。信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：(1)不得向他人提供擔(dān)保;(2)向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%，但中國銀監(jiān)會另有規(guī)定的除外;(3)不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外;(4)不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易;(5)不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易;(6)不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目。參見教材P173。
8、1987年5月7日，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立( )，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。
A、解放汽車財(cái)務(wù)公司
B、匯金金融財(cái)務(wù)公司
C、東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司
D、中國一汽財(cái)務(wù)公司
【正確答案】 C
【答案解析】 本題考查財(cái)務(wù)公司。1987年5月7日，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司(后更名為東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)有限公司)，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。參見教材P174。
9、財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長期限為( )，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的100%。
A、7天
B、10天
C、15天
D、30天
【正確答案】 A
【答案解析】 本題考查財(cái)務(wù)公司。財(cái)務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天，拆入資金余額不得超過實(shí)收資本的100%。參見教材P177。
10、金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)不包括( )。
A、接受承租人租賃保證金
B、吸收股東3個(gè)月以上定期存款
C、向金融機(jī)構(gòu)借款
D、固定收益類證券投資
【正確答案】 D
【答案解析】 本題考查金融租賃公司。金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)主要有：(1)接受承租人租賃保證金。(2)吸收股東3個(gè)月以上定期存款(3)同業(yè)拆入。(4)向金融機(jī)構(gòu)借款。(5)境外借款。(6)發(fā)行金融債券。參見教材P181。
11、消費(fèi)金融公司基本功能定位錯(cuò)誤的是( )。
A、面向中低收入群體
B、提供住房和汽車貸款
C、提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)
D、以“無抵押、無擔(dān)?！?、“小、快、靈”為特色的經(jīng)營模式
【正確答案】 B
【答案解析】 本題考查消費(fèi)金融公司。消費(fèi)金融公司基本功能定位是：面向中低收入群體，提供除住房和汽車之外的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以“無抵押、無擔(dān)保”、“小、快、靈”為特色的經(jīng)營模式，提供便捷的小額消費(fèi)信貸服務(wù)。參見教材P186。
12、中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司是( )。
A、中誠寶捷思貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司
B、上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司
C、平安利順國際貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司
D、天津信唐貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司
【正確答案】 B
【答案解析】 本題考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司。2005年12月，中國首家貨幣經(jīng)紀(jì)公司——上海國利貨幣經(jīng)紀(jì)有限公司正式獲準(zhǔn)開業(yè)經(jīng)營。參見教材P188。
二、多項(xiàng)選擇題
1、在我國金融資產(chǎn)管理公司是指1999年我國先后成立的( )。
A、中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司
B、中國東方資產(chǎn)管理公司
C、中國長城資產(chǎn)管理公司
D、中國匯金資產(chǎn)管理公司
E、中國華融資產(chǎn)管理公司
【正確答案】 ABCE
【答案解析】 本題考查金融資產(chǎn)管理公司。金融資產(chǎn)管理公司是指1999年我國先后成立的中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司和中國華融資產(chǎn)管理公司。參見教材P162。
2、隨著資產(chǎn)公司商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的逐步推進(jìn)，功能定位也在不斷擴(kuò)展，主要包括( )。
A、處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者
B、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的開拓者
C、各類存量資產(chǎn)的盤活者
D、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者
E、多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者
【正確答案】 ACDE
【答案解析】 本題考查金融資產(chǎn)管理公司。隨著資產(chǎn)公司商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的逐步推進(jìn)，功能定位也在不斷擴(kuò)展，主要包括：(1)處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者。(2)各類存量資產(chǎn)的盤活者。(3)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的探索者。(4)多元化金融服務(wù)的實(shí)踐者。參見教材P164。
3、資產(chǎn)公司根據(jù)資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營模式主要包括( )。
A、傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式
B、創(chuàng)新類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式
C、組合類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式
D、附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式
E、附收益條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式
【正確答案】 AD
【答案解析】 本題考查金融資產(chǎn)管理公司。資產(chǎn)公司根據(jù)資產(chǎn)的特點(diǎn)采用不同的經(jīng)營模式主要包括兩類：傳統(tǒng)類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式和附重組條件類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式。參見教材P165。
4、信托的設(shè)立包括的構(gòu)成要素有( )。
A、信托當(dāng)事人
B、信托目的
C、信托財(cái)產(chǎn)
D、信托行為
E、信托法律
【正確答案】 ABCD
【答案解析】 本題考查信托公司。信托的設(shè)立至少包括以下四個(gè)構(gòu)成要素：信托當(dāng)事人、信托目的、信托財(cái)產(chǎn)、信托行為。參見教材P168。
5、根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為( )。
A、融資類信托
B、投資類信托
C、事務(wù)管理類信托
D、股票信托
E、債券信托
【正確答案】 ABC
【答案解析】 本題考查信托公司。根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用方式的不同，可以分為融資類信托、投資類信托和事務(wù)管理類信托。參見教材P171。
6、信托計(jì)劃的合格投資者是指符合下列( )條件之一，能夠識別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人。
A、投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于200萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織
B、個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過200萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人
C、個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人
D、個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人
E、個(gè)人收入在最近5年內(nèi)每年收入超過50萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近5年內(nèi)每年收入超過50萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人
【正確答案】 CD
【答案解析】 本題考查信托公司。信托計(jì)劃的合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：(1)投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;(2)個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人;(3)個(gè)人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。參見教材P173。
7、財(cái)務(wù)公司經(jīng)過28年的發(fā)展，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在( )。
A、催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識
B、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本
C、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn)
D、促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售
E、豐富了金融機(jī)構(gòu)體系
【正確答案】 ABCDE
【答案解析】 本題考查財(cái)務(wù)公司。財(cái)務(wù)公司經(jīng)過28年的發(fā)展，為我國公司金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，突出體現(xiàn)在五個(gè)方面：一是催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識;二是節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本;三是防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險(xiǎn);四是促進(jìn)企業(yè)集團(tuán)的產(chǎn)品銷售;五是豐富了金融機(jī)構(gòu)體系。參見教材P174。
8、金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有( )。
A、向金融機(jī)構(gòu)借款
B、融資租賃業(yè)務(wù)
C、固定收益類證券投資
D、發(fā)行金融債券
E、同業(yè)拆入
【正確答案】 BC
【答案解析】 本題考查金融租賃公司。金融租賃公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有：(1)融資租賃業(yè)務(wù)。(2)固定收益類證券投資。參見教材P180。
9、汽車金融公司發(fā)放貸款的表述正確的有( )。
A、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%
B、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%
C、貸款人應(yīng)建立借款人資信評級系統(tǒng)，審慎確定借款人的資信級別
D、汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的60%
E、發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%
【正確答案】 ABC
【答案解析】 本題考查汽車金融公司。汽車金融公司發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%;發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%;發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%，貸款期限一般為1～3年，最長不超過5年。參見教材P183。
10、消費(fèi)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有( )。
A、同業(yè)拆借
B、向金融機(jī)構(gòu)借款
C、發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款
D、固定收益類證券投資
E、發(fā)行金融債券
【正確答案】 CD
【答案解析】 本題考查消費(fèi)金融公司。消費(fèi)金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要有：(1)發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款。(2)固定收益類證券投資。參見教材P186。
三、判斷題
1、資產(chǎn)公司既充當(dāng)一級市場的買方又充當(dāng)二級市場的賣方，成為不良資產(chǎn)市場最重要的中間商。( )
【正確答案】 對
【答案解析】 本題考查金融資產(chǎn)管理公司。資產(chǎn)公司既充當(dāng)一級市場的買方又充當(dāng)二級市場的賣方，成為不良資產(chǎn)市場最重要的中間商。參見教材P164。
2、私益信托是指沒有特定受益人，為了公共利益而設(shè)立的信托。( )
【正確答案】 錯(cuò)
【答案解析】 本題考查信托公司。私益信托是指為了受益人的私人利益而設(shè)立的信托，公益信托是指沒有特定受益人，為了公共利益而設(shè)立的信托。參見教材P169。
3、信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的30%。( )
【正確答案】 錯(cuò)
【答案解析】 本題考查信托公司。信托公司可以開展對外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%。參見教材P173。
4、財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和買入返售。( )
【正確答案】 對
【答案解析】 本題考查財(cái)務(wù)公司。財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和買入返售。參見教材P176。
5、財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財(cái)務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。( )。
【正確答案】 對
【答案解析】 本題考查財(cái)務(wù)公司。財(cái)務(wù)公司投資業(yè)務(wù)是財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財(cái)務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。參見教材P176。
6、2014年3月中國銀監(jiān)會修訂頒布《國務(wù)院辦公廳關(guān)于促進(jìn)金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，積極引導(dǎo)各種所有制資本進(jìn)入金融租賃行業(yè)，中國金融租賃行業(yè)進(jìn)入了又一個(gè)快速發(fā)展時(shí)期。( )。
【正確答案】 錯(cuò)
【答案解析】 本題考查金融租賃公司。2014年3月中國銀監(jiān)會修訂頒布《金融租賃公司管理辦法》，積極引導(dǎo)各種所有制資本進(jìn)入金融租賃行業(yè)，中國金融租賃行業(yè)進(jìn)入了又一個(gè)快速發(fā)展時(shí)期。參見教材P179。
7、汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。( )。
【正確答案】 對
【答案解析】 本題考查汽車金融公司。汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。參見教材P182。
8、消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，吸收公眾存款，以大額、集中為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。( )
【正確答案】 錯(cuò)
【答案解析】 本題考查消費(fèi)金融公司。消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。參見教材P185。
9、貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中分享利潤分成的非銀行金融機(jī)構(gòu)。( )
【正確答案】 錯(cuò)
【答案解析】 本題考查貨幣經(jīng)紀(jì)公司。貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。參見教材P187。