個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，一起來試試小編為你提供的2019年中級銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)備考習(xí)題一，想知道更多相關(guān)資訊，請關(guān)注網(wǎng)站更新。
2019年中級銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)備考習(xí)題一
一、單項(xiàng)選擇題
1. 對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括()。
A.金融市場的競爭程度B.金融市場的技術(shù)環(huán)境C.金融市場的價(jià)格機(jī)制D.金融市場的開放程度
2. 若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為()。
A.增加固定收益證券B.增持外匯C.減持房產(chǎn)D.出售手中股票
3. 對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的社會環(huán)境因素不包括()。
A.社會文化環(huán)境B.人口環(huán)境C.通貨膨脹D.失業(yè)保險(xiǎn)制度
4. 若預(yù)計(jì)我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是()。
A.增加外匯配置B.減少國外股票配置C.增加國內(nèi)基金配置D.減少外匯配置
5. 如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的()。A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款
6. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是( )。
A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展
C.國家減少財(cái)政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈
7. 當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避()，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。
A.股票B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯
8.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于(。A.房地產(chǎn)B.股票C.外匯產(chǎn)品D.儲蓄產(chǎn)品
9. 下列不屬于財(cái)政政策工具的是()。A.稅收B.預(yù)算C.再貼現(xiàn)率D.轉(zhuǎn)移支付
10. 與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出()。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.收益性C.建議性D.個(gè)性化服務(wù)
11. 理財(cái)計(jì)劃按照客戶獲取收益的方式不同，可以分為()。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃
12.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，則() 。
A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益
C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全
13. 下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()。
A.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與
C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶
14. 某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于()。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.固定收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
15. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
二、多項(xiàng)選擇題
1. 影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有()。
A.通貨膨脹率B.失業(yè)率C.國際收支與匯率D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段E.消費(fèi)者的收入水平
2. 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。
A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)
B.不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目標(biāo)
D.核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小
3.下列措施中，會對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有()。
A.加大國債發(fā)行量B.降低印花稅C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D.提高法定存款準(zhǔn)備金率E.推行貨幣化分房
4. 對于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會影響()。
A.對存款收益的預(yù)期B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本
D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E.購買股票還是購買債券的決定
5. 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法正確的有()。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
6.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事()。
A.資金業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)D.信托投資業(yè)務(wù)E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)
7. 預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有(w)。
A.增長銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C.增加在股票市場上的投資
D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資E.適當(dāng)增加基金的購買
8. 2006年前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場上流通的()為收益保證，向個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
A.國債B.個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款C.貨幣市場基金D.政策性金融債E.央行票據(jù)
9. 理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)
。A.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.理財(cái)計(jì)劃
三、判斷題
1. 如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。()
2. 如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。()
3. 目前，外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。()
4.綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問和理財(cái)計(jì)劃兩類。 ()
5. 在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益。 ()
6. 20世紀(jì)80年代末到90年代是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成階段。( )
答案部分
一、單項(xiàng)選擇題
1[答案]：B
[解析]：對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭程度、金融市場的價(jià)格機(jī)制、金融市場的開放程度。
2[答案]：B
[解析]：若預(yù)期市場利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。
3[答案]：C [解析]：通貨膨脹屬于經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。
4[答案]：A [解析]：國際收支逆差，本幣貶值，外匯升值，投資者會增加外匯配置。
5[答案]：C
[解析]：如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
6[答案]：A
[解析]：法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資;選項(xiàng)A正確。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展;選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降;選項(xiàng)C錯(cuò)誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
7[答案]：C[解析]：當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。
8[答案]：D[解析]：經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。
9[答案]：C[解析]：再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。
10[答案]：D[解析]：與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)。
11 [答案]：A
[解析]：按照客戶獲取收益的方式不同，理財(cái)計(jì)劃可分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。非保證收益理財(cái)計(jì)劃又進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。
12[答案]：A
[解析]：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。
13[答案]：D
[解析]：在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。
14[答案]：C
[解析]：保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶收益的理財(cái)計(jì)劃。
15[答案]：B
[解析]：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
二、多項(xiàng)選擇題
1[答案]：ABCDE
[解析]：影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、消費(fèi)者的收入水平和宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)。
2[答案]：ACDE
[解析]：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?，同時(shí)也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。
3[答案]：ABD
[解析]選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣h(huán)境因素，所以不選。
4[答案]：ABCDE
[解析]：本題綜合考查利率對于個(gè)人投資、消費(fèi)、儲蓄等方方面面的影響。
5[答案]：ABCD
[解析]：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。
6[答案]：CD
[解析]我國相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。
7[答案]：BCE
[解析]：預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。
8[答案]：ACDE
[解析]：個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品，不是人民幣理財(cái)產(chǎn)品。2006年前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金、和企業(yè)短期債為收益保證，向個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。
9[答案]：ACD
[解析]：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
三、判斷題
1[答案]：錯(cuò)
[解析]：如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。
2[答案]：錯(cuò)
[解析]：如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率就不能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實(shí)際利率，從而反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。
3[答案]：對 [解析]：
4[答案]：錯(cuò)[解析]：綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類。
5[答案]：錯(cuò)
[解析]：在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的損失。
6[答案]：錯(cuò) [解析]：20世紀(jì)80年代末到90年代是中國個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段。