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2019年中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)基礎練習題六
根據(jù)《票據(jù)法》，下列關于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是( )。
A.出票是指出票人做成票據(jù)并將其交付給受款人的票據(jù)行為
B.背書是指持票人轉讓票據(jù)權利予他人的票據(jù)行為
C.承兌是指匯票持票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為
D.保證是指除票據(jù)債務人以外的人為擔保票據(jù)債務的履行、以承擔同一內(nèi)容的票據(jù)債務為目的的一種附屬票據(jù)行為
『正確答案』C
『答案解析』承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。
例題：多選
以下對金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的說法中，正確的是( )。
A.本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度
B.本罪主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人
C.本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購買，或者明知是假幣而將其調(diào)換為真幣
D.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員
E.本罪客觀方面表現(xiàn)為變造
『正確答案』ACD
『答案解析』本題考查危害貨幣管理罪。
例題：單選
某銀行會計先后多次從無錫等地購回假人民幣25萬余元，并將其換取真幣牟利，他的行為( )。
A.以金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪一罪處罰
B.以金融機構工作人員購買假幣罪和金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪兩罪并罰
C.以金融機構工作人員購買假幣罪從重處罰
D.以金融機構工作人員以假幣換取貨幣罪從重處罰
『正確答案』A
『答案解析』本題考查危害貨幣管理罪。
例題：多選
下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為( )。
A.個人私設銀行
B.企事業(yè)單位私設儲蓄所
C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款
D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息
E.擅自提高利率吸收存款
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。
例題：多選：
關于吸收客戶資金不入賬罪說法正確的有( )。
A.本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度
B.吸收客戶的資金既包括個人儲蓄也包括單位存款
C.本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要
D.“吸收客戶資金不入賬”，是指不記入金融機構的法定存款賬簿
E.本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構工作人員
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。
例題：單選
張某按某銀行支行的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張2O萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，關于張某的行為，說法正確的是( )。
A.這是偽造金融票證的行為
B.這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押
C.這是不合法的，但不構成犯罪
D.若能償還貸款就不違法，否則違法
『正確答案』A
『答案解析』本題考查偽造、變造金融票證罪。
張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為( )。
A.是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡
D.是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡
『正確答案』C
『答案解析』張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但其并沒有冒用他人的信用卡。
貪污罪是指國家機關工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有( )的行為。
A.他人財物
B.本單位財物
C.公共財物
D.其他公司財物
『正確答案』C
『答案解析』貪污罪，是指國家工作人員和受國家機關、國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位、人民團體委托管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員，利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者以其他手段非法占有公共財物的行為。
已婚的張某被錄取到一家商業(yè)銀行工作，在填報新員工履歷表時有意將“婚姻”一欄填寫“未婚”，張某的做法違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的( )。
A.守法合規(guī) B.勤勉盡職
C.專業(yè)勝任 D.公平競爭
『正確答案』B
妥善處理利益沖突對于銀行業(yè)從業(yè)人員來說應當( )。
A.主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目
B.主動避免任職于可能存在利益沖突的崗位
C.在利益發(fā)生沖突時應申請回避
D.發(fā)生利益沖突時根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關人充分披露信息
E.利用在其他機構兼職便利為本職機構謀利
『正確答案』ABCD
銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有( )。
A.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責
B.熟知銀行的反洗錢義務
C.保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私
D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易
E.協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機構的依法調(diào)查行為
『正確答案』BDE
在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，不屬于銀行從業(yè)人員應提示的風險是( )。
A.系統(tǒng)風險
B.法律風險
C.政策風險
D.市場風險
『正確答案』A
以下行為有可能會對從業(yè)人員及其所在機構產(chǎn)生不利影響的是( )。
A.某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請資料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務人員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以規(guī)避法律約束
B.某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告
C.某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便
D.某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請資料，以順利提交審核
E.所辦業(yè)務有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒有調(diào)查直接辦理。
『正確答案』ACE