人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。你知道了嗎?考試欄目組小編為你提供了2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題：銀行基本法律法規(guī)，想知道更多相關(guān)資訊，請(qǐng)關(guān)注網(wǎng)站更新。
2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題：銀行基本法律法規(guī)
單選題
中國人民銀行( )的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
C.維護(hù)金融穩(wěn)定
D.發(fā)放貸款扶持國有企業(yè)發(fā)展
『正確答案』A
『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)。制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。
多選題
根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，( )。
A.制定和執(zhí)行貨幣政策
B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)
C.維護(hù)金融穩(wěn)定
D.發(fā)放貸款扶持國有企業(yè)發(fā)展
E.管理中央公共財(cái)政支出
『正確答案』BC
『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)。根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。
多選題
中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用的貨幣政策工具有( )。
A.確定中央銀行基準(zhǔn)利率
B.向商業(yè)銀行提供貸款
C.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存款準(zhǔn)備金
D.為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)
E.在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)。中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以依照《中國人民銀行法》第四章的有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。其中，中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用下列貨幣政策工具：(1)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金;(2)確定中央銀行基準(zhǔn)利率;(3)為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn);(4)向商業(yè)銀行提供貸款;(5)在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;(6)國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。
單選題
人民幣的法定管理部門是( )，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。
A.國務(wù)院
B.財(cái)政部
C.中國人民銀行
D.全國人大
『正確答案』C
『答案解析』本題考查人民幣。人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。
多選題
下列屬于中國人民銀行行使直接檢查監(jiān)督權(quán)的有( )。
A.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為
B.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
E.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查中國人民銀行的監(jiān)督管理。中國人民銀行行使直接檢查監(jiān)督權(quán)：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為;(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，其中中國人民銀行特種貸款是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款;(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為;(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為;(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為;(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為;(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為;(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為;(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。
【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】中國人民銀行直接檢查監(jiān)督權(quán)
分類 具體內(nèi)容
錢 存款準(zhǔn)備金管理
人民幣管理
外匯管理
經(jīng)理國庫
債 銀行間同業(yè)拆借市場
銀行間債券市場
人民銀行特種貸款
貴金屬 黃金
清算 執(zhí)行清算管理規(guī)定的行為
違法 執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為
判斷題
中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，全部資本為自有資本。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，全部資本由國家出資，屬于國家所有。
中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，并受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』本題考查中國人民銀行的法定職責(zé)與業(yè)務(wù)。中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。
中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』本題考查中國人民銀行的監(jiān)督管理。中國人民銀行和銀監(jiān)會(huì)同時(shí)擁有對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，并不會(huì)導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。
知識(shí)點(diǎn)2 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》
單選題
對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起( )個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起( )個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
A.6;3
B.1;3
C.3;6
D.2;5
『正確答案』A
『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定;對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。
【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】銀監(jiān)會(huì)準(zhǔn)入職責(zé)
職責(zé) 具體內(nèi)容
機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入 設(shè)立申請(qǐng) 6個(gè)月內(nèi)決定是否批準(zhǔn)
變更申請(qǐng) 3個(gè)月內(nèi)決定是否批準(zhǔn)
業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入 增項(xiàng)業(yè)務(wù)批準(zhǔn)：3個(gè)月內(nèi)決定是否批準(zhǔn)
人員準(zhǔn)入 任職資格 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員
申請(qǐng) 30日內(nèi)決定是否批準(zhǔn)
股東變更 任何單位與個(gè)人“購買”商業(yè)銀行股份超過5%，需經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額達(dá)( )以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
A.5%
B.8%
C.10%
D.15%
『正確答案』A
『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。《商業(yè)銀行法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人購買商業(yè)銀行股份總額達(dá)5%以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。
監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程是( )。
A.非現(xiàn)場監(jiān)管
B.現(xiàn)場檢查
C.促成重組
D.延伸調(diào)查
『正確答案』A
『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管人員全面、持續(xù)地收集、監(jiān)測和分析被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信息，針對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)隱患制訂監(jiān)管計(jì)劃，并結(jié)合被監(jiān)管機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平的高低和對(duì)金融體系穩(wěn)定的影響程度，合理配置監(jiān)管資源，實(shí)施一系列分類監(jiān)管措施的周而復(fù)始的過程。
多選題
下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查措施的有( )。
A.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)
B.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查
C.詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明
D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料
E.對(duì)有可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者損毀文件、資料予以封存
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進(jìn)行現(xiàn)場檢查：(1)進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查;(2)詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說明;(3)查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;(4)檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
單選題
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行( )。
A.接管
B.吊銷營業(yè)執(zhí)照
C.撤銷
D.收購
『正確答案』A
『答案解析』本題考查《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，銀監(jiān)會(huì)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管，接管依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行。
【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】對(duì)問題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的措施
項(xiàng)目 具體內(nèi)容
接管 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的
促成重組
撤銷 違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善、不予以撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益
知識(shí)點(diǎn)3 《商業(yè)銀行法》
多選題
不同于普通企業(yè)法人經(jīng)營范圍由章程規(guī)定即可，商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效，經(jīng)營( )業(yè)務(wù)，還須中國人民銀行批準(zhǔn)。
A.結(jié)匯
B.吸收公眾存款
C.從事同業(yè)拆借
D.售匯
E.提供保管箱服務(wù)
『正確答案』AD
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。不同于普通企業(yè)法人經(jīng)營范圍由章程規(guī)定即可，商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效，經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，還須中國人民銀行批準(zhǔn)。
單選題
《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則不包括( )。
A.經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制
B.禁止發(fā)放無息貸款
C.以合法正當(dāng)方式吸收存款
D.依法保護(hù)存款人合法權(quán)益
『正確答案』B
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。《商業(yè)銀行法》規(guī)定的存款業(yè)務(wù)基本法律規(guī)則：經(jīng)營存款業(yè)務(wù)特許制、以合法正當(dāng)方式吸收存款、依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。
下列不屬于區(qū)域性商業(yè)銀行的是( )。
A.農(nóng)村商業(yè)銀行
B.郵政儲(chǔ)蓄銀行
C.村鎮(zhèn)銀行
D.農(nóng)村信用社
『正確答案』B
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。全國性商業(yè)銀行，包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行(以下分別簡稱國有商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行)、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。
【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】全國性和區(qū)域性商業(yè)銀行
類別 內(nèi)容 注冊(cè)資本要求
全國 國有控股大型商業(yè)銀行 10億元人民幣
中國郵政儲(chǔ)蓄銀行
股份制商業(yè)銀行
區(qū)域 城市商業(yè)銀行 1億元人民幣
農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社 5000萬元人民幣
國有獨(dú)資商業(yè)銀行中，( )負(fù)責(zé)對(duì)高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。
A.監(jiān)事會(huì)
B.合規(guī)部門
C.內(nèi)審部門
D.董事
『正確答案』A
『答案解析』監(jiān)事會(huì)對(duì)國有獨(dú)資商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)負(fù)債比例、國有資產(chǎn)保值增值等情況以及高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。
下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述中，正確的是( )。
A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)
B.可以自行設(shè)立
C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)
D.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)
『正確答案』D
(1)設(shè)立
分支機(jī)構(gòu)設(shè)立由銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。
(2)分支機(jī)構(gòu)性質(zhì)
不具備法人資格，其民事責(zé)任總行承擔(dān)。
(3)資金撥付限制
總分行實(shí)行統(tǒng)一核算、統(tǒng)一資金調(diào)度，撥付各分行運(yùn)營資金額總和不超過總行的60%。
『答案解析』商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審査批準(zhǔn)。在中華人民共和國境內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)，不按行政區(qū)劃設(shè)立。
經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由( )頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
A.工商行政管理部門
B.證監(jiān)會(huì)
C.財(cái)政部
D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
『正確答案』D
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。
多選題
商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定有( )。
A.資本充足率不得低于百分之八
B.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五
C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五
D.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十
E.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之五
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于百分之八;(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五;(3)流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五;(4)對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十;(5)銀監(jiān)會(huì)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。
【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】貸款業(yè)務(wù)規(guī)則
指標(biāo) 比例
資本充足率 8%
存貸比 75%(新法已刪)
流動(dòng)比例 25%
同一借款人貸款余額與資本余額比例 10%
單選題
下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親
B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親
D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款
『正確答案』D
『答案解析』根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任髙級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控規(guī)則
2.貸款業(yè)務(wù)風(fēng)控規(guī)則
風(fēng)控規(guī)則 具體要求
借款人審查 商業(yè)銀行貸款對(duì)借款人用途、償還能力、還款方式進(jìn)行嚴(yán)格審查
借款擔(dān)保 ①原則：貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保
②特殊：經(jīng)審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保
借款合同 應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同
關(guān)系人貸款 ①原則：商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
②特殊：向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款條件
同業(yè)拆借 應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定
辦理結(jié)算業(yè)務(wù) 辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、押票或者違反規(guī)定退票
投資限制 ①不得在境內(nèi)從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
②不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或非銀機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資
單選題
商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了( )個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告。
A.1
B.2
C.3
D.6
『正確答案』C
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)年度自公歷1月1日起至12月31日止。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了三個(gè)月內(nèi)，按照銀監(jiān)會(huì)的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告。
多選題
借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法有權(quán)( )。
A.要求保證人歸還貸款本金
B.要求保證人歸還貸款利息
C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償
D.扣押保證人財(cái)產(chǎn)
E.直接享有抵押物的所有權(quán)
『正確答案』ABC
『答案解析』《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。保證人與作為債權(quán)人的銀行是平等的民事主體，擔(dān)保屬于二者之間的經(jīng)濟(jì)行為，若發(fā)生爭議，如協(xié)商不成，必須通過訴訟途徑解決，即經(jīng)過法院審理后才可以執(zhí)行保證人的財(cái)產(chǎn)，不得在合同中約定擔(dān)保物所有權(quán)直接歸擔(dān)保權(quán)人所有,D選項(xiàng)，銀行無權(quán)扣押保證人財(cái)產(chǎn)。
下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是( )。
A.接管的目的是對(duì)被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力
B.接管由銀監(jiān)會(huì)決定，并組織實(shí)施
C.接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告
D.接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年
E.自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化
『正確答案』AB
『答案解析』C選項(xiàng)，接管決定由銀監(jiān)會(huì)予以公告;D選項(xiàng)，接管自接管決定實(shí)施之日起開始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會(huì)可以決定延期，擔(dān)接管期限最長不得超過兩年;E選項(xiàng)，自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。
【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】商業(yè)銀行的接管
項(xiàng)目 具體規(guī)定
接管前提 商業(yè)銀行“已經(jīng)或可能” 發(fā)生信用危機(jī) ，嚴(yán)重影響存款人利益
期限 接管期限最長不得超過2年
決定 銀監(jiān)會(huì)決定并組織實(shí)施
法律效力 不變：被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化
變化：自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力
終止 ①接管決定規(guī)定的期限屆滿
②接管期限屆滿前，該銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力
③接管期限屆滿前，該銀行被合并或被依法宣告破產(chǎn)
判斷題
某銀行為達(dá)到一個(gè)月吸收存款過億元的指標(biāo)，可以采取“一萬送床單”的吸收存款方式。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』《商業(yè)銀行法》第四十七條規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款。此外，我國銀監(jiān)局規(guī)定，商業(yè)銀行不得采用存款送禮品的方式吸收存款。
商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，也必須提供擔(dān)保。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』本題考查《商業(yè)銀行法》。商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。
知識(shí)點(diǎn)4 《反洗錢法》
單選題
洗錢者將現(xiàn)金通過種種方式偷運(yùn)到其他國家，由其他洗錢者對(duì)偷運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行處理。這種洗錢方式是( )。
A.借用金融機(jī)構(gòu)
B.藏身于保密天堂
C.使用空殼公司
D.走私
『正確答案』D
『答案解析』本題考查《反洗錢法》。走私：洗錢者將現(xiàn)金通過種種方式偷運(yùn)到其他國家，由其他洗錢者對(duì)偷運(yùn)的現(xiàn)金進(jìn)行處理。除了現(xiàn)金走私外，洗錢者還通過貴金屬或藝術(shù)品的走私來清洗犯罪收益。
多選題
下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行反洗錢義務(wù)的有( )。
A.健全反洗錢內(nèi)控制度
B.建立客戶身份識(shí)別制度
C.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度
D.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度
E.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作
『正確答案』ABCDE
判斷題
通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份，這是洗錢的融合階段。( )
『正確答案』錯(cuò)
『答案解析』本題考查《反洗錢法》。培植階段，即通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與其來源分開，并進(jìn)行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。