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2019年中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題十
單選題
全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)，這種組織架構(gòu)屬于( )。
A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)
B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)
C.矩陣型組織架構(gòu)
D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)
『正確答案』D
『答案解析』本題考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)其主要特點是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán);每個事業(yè)部都是一個利潤中心，對本業(yè)務(wù)線各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)的實現(xiàn)負(fù)全責(zé)。
以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核，這種組織架構(gòu)屬于( )。
A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)
B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)
C.矩陣型組織架構(gòu)
D.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)
『正確答案』A
『答案解析』本題考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)其主要特點是：總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門，行使相應(yīng)的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán);以分行為利潤中心，總行向分行下達(dá)各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo)，分行再分解到各轄屬支行，并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。
多選題
以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的優(yōu)點是事業(yè)部的運作始終以實現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，這對整個銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤來源非常有利。它的缺點為( )。
A.對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求
B.各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難
C.各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面
D.若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響
E.對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很低的要求
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的優(yōu)點是事業(yè)部的運作始終以實現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，這對整個銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤來源非常有利。它的缺點為：一是對事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的綜合素質(zhì)、專業(yè)知識、經(jīng)營能力和管理能力都有很高的要求;二是各事業(yè)部所管轄的機構(gòu)眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面;三是若最高管理層對事業(yè)部授權(quán)不當(dāng)或事業(yè)部的運作失效，則會對全行經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)產(chǎn)生嚴(yán)重影響;四是各事業(yè)部之間競爭激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難。
單選題
摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”，“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)( )。
A.采用“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊
B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊
C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式
D.綜合性服務(wù)架構(gòu)模式
『正確答案』C
『答案解析』摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。
在頂層的業(yè)務(wù)板塊管理上，五大業(yè)務(wù)線通常會有不同的組合方式，( )是“根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊模式”的典型代表。
A.法國巴黎銀行 B.渣打銀行
C.德意志銀行 D.花旗銀行
『正確答案』A
『答案解析』本題考查采取不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計。根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊。這種模式根據(jù)客戶的基礎(chǔ)金融需求和高端金融需求來劃分業(yè)務(wù)板塊。法國巴黎銀行是這種模式的典型代表。
多選題
發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念，關(guān)于其業(yè)務(wù)線，下列表述正確的是( )。
A.個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)
B.公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)
C.公司客戶的高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)
D.個人客戶的高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)
E.金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)。發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。
在頂層的業(yè)務(wù)板塊管理上，五大業(yè)務(wù)線通常會有不同的組合方式，形成了不同的頂層組織架構(gòu)設(shè)計，渣打、德意志和花旗在內(nèi)的銀行都采用了“大個金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊模式，其中“大個金”板塊包括( )。
A.零售業(yè)務(wù)
B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
C.金融市場業(yè)務(wù)
D.投行業(yè)務(wù)
E.財富管理業(yè)務(wù)
『正確答案』AE
『答案解析』本題考查西方商業(yè)銀行的組織架構(gòu)?！按髠€金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊模式將主要為個人客戶提供服務(wù)的零售業(yè)務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)放在一個板塊來管理，將主要為企業(yè)和機構(gòu)客戶提供服務(wù)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)放在一個板塊。
判斷題
以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的優(yōu)點是事業(yè)部的運作始終以實現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，這對整個銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤來源非常有利。( )
『正確答案』√
『答案解析』本題考查商業(yè)銀行組織架構(gòu)的形式。以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的優(yōu)點是事業(yè)部的運作始終以實現(xiàn)利潤目標(biāo)為核心，這對整個銀行獲得穩(wěn)定、持續(xù)的利潤來源非常有利。
單選題
關(guān)于銀行管理的安全性指標(biāo)，下列表述錯誤的是( )。
A.不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況重要指標(biāo)
B.關(guān)注、次級、可疑屬于不良貸款
C.撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備與貸款余額的比值
D.資本充足率是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值
『正確答案』B
『答案解析』本題考查安全性指標(biāo)。不良貸款是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。
關(guān)于銀行管理的客戶集中度指標(biāo)，下列說法錯誤的是( )。
A.單一最大客戶貸款比率是衡量銀行經(jīng)營安全性的重要指標(biāo)之一
B.最大十家客戶貸款比率是衡量銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的指標(biāo)之一
C.單一集團客戶授信集中度為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比
D.單一客戶授信集中度不應(yīng)高于25%
『正確答案』D
『答案解析』本題考查客戶集中度指標(biāo)。單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15%。
多選題
銀行生息資產(chǎn)包括( )。
A.貸款
B.定期存款
C.投資資本
D.單位存款
E.存放央行款項
『正確答案』ACE
『答案解析』生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱。BD兩項屬于銀行的負(fù)債。
多選題
銀行管理的結(jié)構(gòu)指標(biāo)有( )。
A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
B.收入結(jié)構(gòu)
C.客戶結(jié)構(gòu)
D.負(fù)債結(jié)構(gòu)
E.貸款結(jié)構(gòu)
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查結(jié)構(gòu)指標(biāo)。結(jié)構(gòu)指標(biāo)包括：資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)和客戶結(jié)構(gòu)。
單選題
某公司2015年度中旬公布了其財務(wù)數(shù)據(jù)，已知公同股票價格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預(yù)計為1.6元，則該行的靜態(tài)市盈率為( )。
A.20 B.15
C.14 D.12
『正確答案』A
『答案解析』靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。
單選題
關(guān)于市盈率，下列表述錯誤的是( )。
A.在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價
B.市盈率反映了股票的風(fēng)險高低程度，在股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越小
C.市盈率反映了股票的風(fēng)險高低程度，在每股收益水平一定時，股價越高，市盈率水平越高，則股票風(fēng)險就越大
D.市盈率水平體現(xiàn)了市場對該公司的重視程度，市盈率水平越低，說明市場越看好該公司前景
『正確答案』D
『答案解析』本題考查市場指標(biāo)。市盈率為股票市場價格與其每股收益的比值，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標(biāo)。市盈率水平體現(xiàn)了市場對該公司的重視程度，市盈率水平越高，說明市場越看好該公司前景，其股票受到市場的追捧。
單選題
假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為( )。
A.13.3%
B.10.0%
C.7.8%
D.8.7%
『正確答案』A
『答案解析』資本充足率(CAR)，是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率=資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%。所以該銀行資本充足率為：200/150×100%=13.3%
單選題
截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是( )。
A.67.5% B.68.51%
C.72.12% D.74.26%
『正確答案』D
『答案解析』存貸比=總貸款÷總存款×100%=375÷(276+229)×100%=74.26%。
單選題
已知某銀行本期稅后凈利潤為2000萬元，計劃分配給優(yōu)先股股東的股息約為300萬元，該銀行發(fā)行的普通股有200萬股，優(yōu)先股為50萬股，則其每股收益為( )元/股。
A.6.8 B.8
C.8.5 D.10
『正確答案』C
『答案解析』該銀行每股收益=(2000-300)/200=8.5(元/股)。
單選題
在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是( )。
A.增大產(chǎn)出
B.擴大資金來源
C.降低資金成本
D.規(guī)模產(chǎn)出
『正確答案』C
『答案解析』在資金投入環(huán)節(jié)，提高效率的重點是降低資金成本，即在負(fù)債結(jié)構(gòu)中加大零售存款和活期存款的比重，將存貸比提高到合理水平。
單選題
人均凈利潤是反映( )的重要指標(biāo)之一。
A.銀行效率
B.銀行規(guī)模
C.銀行結(jié)構(gòu)
D.客戶集中度
『正確答案』A
『答案解析』本題考查效率指標(biāo)。人均凈利潤是反映銀行效率的重要指標(biāo)之一。
單選題
已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行經(jīng)濟資本為5000萬元。那么其風(fēng)險調(diào)整后資本回報率為( )。
A.9% B.61%
C.70% D.160%
『正確答案』B
『答案解析』風(fēng)險調(diào)整后資本回報率=(總收入-資金成本-經(jīng)營成本-風(fēng)險成本-稅項)/經(jīng)濟資本×100%，所以該銀行的風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率=(8000-450-4500)/5000×100%=61%。
單選題
根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于( )。
A.70%
B.25%
C.50%
D.75%
『正確答案』B
『答案解析』商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。
多選題
下列關(guān)于市盈率與市凈率的說法中，正確的有( )。
A.市盈率水平越低，則股票的風(fēng)險越大
B.市盈率水平越高，則股票越受到市場的追捧
C.上市銀行的經(jīng)營業(yè)績越好，股票凈值就越高
D.一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較低
E.市凈率=每股市價/每股凈資產(chǎn)
『正確答案』BCE
『答案解析』市盈率反映了股票的風(fēng)險高低程度，在股價一定時，每股收益水平越低，市盈率水平越低，則股票風(fēng)險就越小，反之則風(fēng)險越高，因此選項A的說法錯誤;銀行凈資產(chǎn)的多少是上市公司經(jīng)營狀況決定的，上市公司經(jīng)營業(yè)績越好，其資產(chǎn)增值越快，股票凈值就越高，因此股東所擁有的權(quán)益也越多，一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低，因此選項D的說法錯誤。
多選題
關(guān)于銀行管理的盈利性指標(biāo)，下列表述正確的是( )。
A.每股收益用于測定銀行股票投資價值，是綜合反映銀行獲利能力的重要指標(biāo)
B.凈息差等于生息資產(chǎn)平均收益率減去付息負(fù)債平均付息率
C.凈利息收益率反映了銀行生息資產(chǎn)創(chuàng)造凈利息收入的能力
D.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)
E.平均總資產(chǎn)回報率能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查盈利性指標(biāo)。盈利性指標(biāo)包括：撥備前利潤、平均總資產(chǎn)回報率、平均凈資產(chǎn)回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風(fēng)險調(diào)整后的資產(chǎn)回報率。平均總資產(chǎn)回報率不能夠完全反映出銀行自有資金獲取收益的能力，由此產(chǎn)生了平均凈資產(chǎn)回報率指標(biāo)。
多選題
根據(jù)下列數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性的有( )。
A.甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35%
B.甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130%
C.甲商業(yè)銀行流動性比例為35%
D.甲銀行非利息收入占總營業(yè)收人的50%
E.甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達(dá)國家平均水平
『正確答案』BC
『答案解析』商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%，因此選項A的說法錯誤;商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例應(yīng)當(dāng)不低于100%;商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%;非利息收入是結(jié)構(gòu)指標(biāo)，因此選項D的說法錯誤;人均凈利潤是效率指標(biāo)，因此選項E的說法錯誤。