銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。一起來看看考試欄目組小編為你提供的2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題：業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展，想知道更多相關(guān)資訊，請(qǐng)關(guān)注網(wǎng)站更新。
2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題：業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展
知識(shí)點(diǎn)1 業(yè)務(wù)創(chuàng)新概述
單選題
為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的( )原則。
A.成本可算
B.風(fēng)險(xiǎn)可控
C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)
D.信息充分披露
『正確答案』D
『答案解析』銀行業(yè)楚一個(gè)信息不對(duì)稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信總不對(duì)稱程度史高，為了確保銀行客戶和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，信息充分披露原則要求，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。
單選題
不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)了( )原則。
A.合法合規(guī)
B.公平競(jìng)爭(zhēng)
C.成本可算
D.風(fēng)險(xiǎn)可控
『正確答案』B
『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。
單選題
“買者自負(fù)”原則的含義是( )
A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育
B.金融產(chǎn)品提供沒有信息披露義務(wù)
C.金融產(chǎn)品購(gòu)買者需有嫻熟的投資技巧才可以進(jìn)行投資
D.金融產(chǎn)品購(gòu)買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』D
『答案解析』“買者自負(fù)”的含義是，產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償?shù)脑?。?qiáng)調(diào)“買者自負(fù)”原則包含兩層含義：第一，金融投資者要加強(qiáng)自我教育。充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé);第二，要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)披露，盡可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解。
單選題
要充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財(cái)務(wù)狀況，做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，描述的是( )。
A.審慎盡責(zé)
B.充分信息披露
C.引導(dǎo)理性消費(fèi)
D.客戶資產(chǎn)隔離
『正確答案』C
『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)。向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，要建立適合創(chuàng)新服務(wù)需要的客戶資料檔案，要充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，以及客戶的財(cái)務(wù)狀況，做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估，引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
多選題
銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”，即( )。
A.高端層面
B.中觀層面
C.宏觀層面
D.微觀層面
E.低端層面
『正確答案』BCD
『答案解析』本題考查銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個(gè)層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。
多選題
銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”是指( )。
A.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)
B.認(rèn)識(shí)你的客戶
C.認(rèn)識(shí)你的成本
D.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)
E.認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識(shí)你的客戶”、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。
多選題
在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意客戶教育等方面來保護(hù)客戶的利益。以下關(guān)于客戶教育說法正確的是( )。
A.銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶的金融素質(zhì)
B.金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，但是對(duì)于相對(duì)專業(yè)的銀行理財(cái)產(chǎn)品，還是需要金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，這就是“賣者有責(zé)”原則
C.了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則
D.“買者自負(fù)”也要求產(chǎn)品提供方對(duì)產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)呐叮M可能避免客戶對(duì)所購(gòu)買的產(chǎn)品存在很大的誤解
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查客戶教育的內(nèi)容。B選項(xiàng)銀行進(jìn)行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會(huì)公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關(guān)信息和培訓(xùn)，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務(wù)的知識(shí);另一方面，在了解“賣者有責(zé)”的基礎(chǔ)上，也要使客戶接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則。因此，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品上，客戶需要遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)原則。
判斷題
中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)80年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀(jì)50年代末以后，金融機(jī)構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。
知識(shí)點(diǎn)2 創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)
多選題
互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在( )。
A.提升客戶體驗(yàn)
B.改變獲客路徑
C.降低運(yùn)營(yíng)成本
D.創(chuàng)造市場(chǎng)機(jī)會(huì)
E.提高運(yùn)營(yíng)成本
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在以下方面：提升客戶體驗(yàn)、改變獲客路徑、降低運(yùn)營(yíng)成本、創(chuàng)造市場(chǎng)機(jī)會(huì)。
多選題
下列關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融，說法正確的有( )。
A.是以點(diǎn)對(duì)面交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置
B.使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變
C.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎(chǔ)性作用
D.為銀行創(chuàng)造了市場(chǎng)機(jī)會(huì)
E.為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展服務(wù)革命提供了契機(jī)
『正確答案』BCDE
『答案解析』互聯(lián)網(wǎng)金融是以點(diǎn)對(duì)點(diǎn)直接交易為基礎(chǔ)進(jìn)行金融資源配置
多選題
下列關(guān)于證券資產(chǎn)化的說法中，正確的有( )。
A.證券資產(chǎn)化是一種資產(chǎn)收入導(dǎo)向型的融資方式
B.證券資產(chǎn)化是一種低成本的融資方式
C.證券資產(chǎn)化是一種結(jié)構(gòu)型的融資方式
D.證券資產(chǎn)化是表內(nèi)融資方式
E.證券資產(chǎn)化是一種流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工具
『正確答案』ABCE
『答案解析』證券資產(chǎn)化是表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式。
判斷題
銀行的信貸資產(chǎn)是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查證券化。信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者。