銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。一起來看看考試欄目組小編為你提供的2019年中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習題：業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展，想知道更多相關資訊，請關注網(wǎng)站更新。
2019年中級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習題：業(yè)務創(chuàng)新與發(fā)展
知識點1 業(yè)務創(chuàng)新概述
單選題
為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的( )原則。
A.成本可算
B.風險可控
C.知識產(chǎn)權(quán)保護
D.信息充分披露
『正確答案』D
『答案解析』銀行業(yè)楚一個信息不對稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信總不對稱程度史高，為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風險，信息充分披露原則要求，銀行必須對創(chuàng)新過程中涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。
單選題
不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了( )原則。
A.合法合規(guī)
B.公平競爭
C.成本可算
D.風險可控
『正確答案』B
『答案解析』本題考查業(yè)務創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。
單選題
“買者自負”原則的含義是( )
A.金融產(chǎn)品提供者需要自我教育
B.金融產(chǎn)品提供沒有信息披露義務
C.金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可以進行投資
D.金融產(chǎn)品購買者要自己承擔決策風險
『正確答案』D
『答案解析』“買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這也是世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償?shù)脑?。強調(diào)“買者自負”原則包含兩層含義：第一，金融投資者要加強自我教育。充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責;第二，要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當披露，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。
單選題
要充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，描述的是( )。
A.審慎盡責
B.充分信息披露
C.引導理性消費
D.客戶資產(chǎn)隔離
『正確答案』C
『答案解析』本題考查業(yè)務創(chuàng)新與客戶利益保護。向客戶銷售有關產(chǎn)品時，要建立適合創(chuàng)新服務需要的客戶資料檔案，要充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，做好客戶對于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
多選題
銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”，即( )。
A.高端層面
B.中觀層面
C.宏觀層面
D.微觀層面
E.低端層面
『正確答案』BCD
『答案解析』本題考查銀行業(yè)務創(chuàng)新。銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。
多選題
銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的四個“認識”是指( )。
A.認識你的業(yè)務
B.認識你的客戶
C.認識你的成本
D.認識你的風險
E.認識你的交易對手
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查業(yè)務創(chuàng)新的基本原則。四個“認識”包括“認識你的業(yè)務”、“認識你的風險”、“認識你的客戶”、“認識你的交易對手”。
多選題
在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意客戶教育等方面來保護客戶的利益。以下關于客戶教育說法正確的是( )。
A.銀行進行客戶教育，就是要提高客戶的金融素質(zhì)
B.金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，但是對于相對專業(yè)的銀行理財產(chǎn)品，還是需要金融機構(gòu)負責，這就是“賣者有責”原則
C.了解“賣者有責”的基礎上，也要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則
D.“買者自負”也要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當?shù)呐?，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查客戶教育的內(nèi)容。B選項銀行進行客戶教育，就是要提高客戶(更廣泛地說是社會公眾)的金融素質(zhì)，一方面，要為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務的知識;另一方面，在了解“賣者有責”的基礎上，也要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則。因此，在購買理財產(chǎn)品上，客戶需要遵循“買者自負”這一市場原則。
判斷題
中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀80年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查銀行業(yè)務創(chuàng)新。中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。
知識點2 創(chuàng)新發(fā)展趨勢
多選題
互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在( )。
A.提升客戶體驗
B.改變獲客路徑
C.降低運營成本
D.創(chuàng)造市場機會
E.提高運營成本
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查互聯(lián)網(wǎng)金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的改變主要體現(xiàn)在以下方面：提升客戶體驗、改變獲客路徑、降低運營成本、創(chuàng)造市場機會。
多選題
下列關于互聯(lián)網(wǎng)金融，說法正確的有( )。
A.是以點對面交易為基礎進行金融資源配置
B.使商業(yè)銀行真正向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變
C.第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在資金劃轉(zhuǎn)上起基礎性作用
D.為銀行創(chuàng)造了市場機會
E.為商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)開展服務革命提供了契機
『正確答案』BCDE
『答案解析』互聯(lián)網(wǎng)金融是以點對點直接交易為基礎進行金融資源配置
多選題
下列關于證券資產(chǎn)化的說法中，正確的有( )。
A.證券資產(chǎn)化是一種資產(chǎn)收入導向型的融資方式
B.證券資產(chǎn)化是一種低成本的融資方式
C.證券資產(chǎn)化是一種結(jié)構(gòu)型的融資方式
D.證券資產(chǎn)化是表內(nèi)融資方式
E.證券資產(chǎn)化是一種流動性風險管理工具
『正確答案』ABCE
『答案解析』證券資產(chǎn)化是表外融資方式和增加企業(yè)價值的融資方式。
判斷題
銀行的信貸資產(chǎn)是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查證券化。信貸資產(chǎn)證券化是銀行向借款人發(fā)放貸款，再將這部分貸款轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)支持證券出售給投資者。