新增流動資金貸款額度=營運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金，小編為你提供了2019年初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理練習(xí)題七，更多相關(guān)資訊，請關(guān)注網(wǎng)站更新。
2019年初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理練習(xí)題七
【例1·判斷題】風(fēng)險的本質(zhì)是一種損失，而不是不確定性。( )
A.正確
B.錯誤
『正確答案』B
『答案解析』本題考查風(fēng)險定義。風(fēng)險本質(zhì)是一種不確定性而不是損失。
【例2·多選題】全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法( )。
A.全球的風(fēng)險管理體系
B.全面的風(fēng)險管理范圍
C.全程的風(fēng)險管理過程
D.全新的風(fēng)險管理辦法
E.全員的風(fēng)險管理文化
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查全面風(fēng)險管理模式。全面風(fēng)險管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險管理理念和方法：(1)全球的風(fēng)險管理體系;(2)全面的風(fēng)險管理范圍;(3)全程的風(fēng)險管理過程;(4)全新的風(fēng)險管理辦法;(5)全員的風(fēng)險管理文化。
【例1·單選題】按照中國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列風(fēng)險中屬于操作風(fēng)險的是( )。
A.聲譽(yù)風(fēng)險
B.法律風(fēng)險
C.戰(zhàn)略風(fēng)險
D.國家風(fēng)險
『正確答案』B
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險范圍。中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。
【例2·單選題】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于( )。
A.10%
B.15%
C.20%
D.25%
『正確答案』D
『答案解析』本題考查流動性比例。我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%。
【例3·多選題】利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為( )。
A.重新定價風(fēng)險
B.收益率曲線風(fēng)險
C.基準(zhǔn)風(fēng)險
D.股票價格風(fēng)險
E.期權(quán)性風(fēng)險
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查利率風(fēng)險分類。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為：重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險、期權(quán)性風(fēng)險。
【例1·單選題】( )是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。
A.自我對沖
B.市場對沖
C.風(fēng)險分散
D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
『正確答案』A
『答案解析』本題考查風(fēng)險對沖的分類。自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。
【例2·單選題】商業(yè)銀行在貸款定價中，對于信用等級較低的客戶，可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率，這種風(fēng)險管理策略是( )。
A.風(fēng)險分散
B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移
C.風(fēng)險規(guī)避
D.風(fēng)險補(bǔ)償
『正確答案』D
『答案解析』本題考查風(fēng)險補(bǔ)償。風(fēng)險補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行價格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。對信用等級較低的客戶，商業(yè)銀行可以在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上調(diào)高利率。
【例3·判斷題】風(fēng)險規(guī)避策略應(yīng)當(dāng)成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。( )
A.正確
B.錯誤
『正確答案』B
『答案解析』本題考查風(fēng)險規(guī)避策略。風(fēng)險規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險管理政策，不應(yīng)當(dāng)成為商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主導(dǎo)策略。
【經(jīng)典例題】
借款人的新增流動資金貸款額度取決于借款人的( )。
A.營運(yùn)資金量
B.自有資金
C.應(yīng)收賬款
D.現(xiàn)有流動資金貸款
E.其他渠道提供的營運(yùn)資金
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查貸款測算。新增流動資金貸款額度=營運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運(yùn)資金。
信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循以下原則( )。
A.合法性原則
B.有效性原則
C.審慎性原則
D.一致性原則
E.獨(dú)立性原則
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查信用風(fēng)險緩釋原則。信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循以下原則：合法性原則、有效性原則、審慎性原則、一致性原則、獨(dú)立性原則。
國外銀行一般不對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額，而只是對較大的跨國區(qū)域設(shè)置信用風(fēng)險暴露的額度框架。( )
A.正確
B.錯誤
『正確答案』A
『答案解析』本題考查區(qū)域風(fēng)險限額。國外銀行一般不對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額，而只是對較大的跨國區(qū)域設(shè)置信用風(fēng)險暴露的額度框架。
【經(jīng)典例題】
需要重組的貸款應(yīng)至少歸為( )。
A.關(guān)注類貸款
B.次級類貸款
C.可疑類貸款
D.損失類貸款
『正確答案』B
『答案解析』本題考查貸款分類的最低標(biāo)準(zhǔn)。 重組的貸款應(yīng)至少歸為次級類：1.重組貸款是指銀行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款;2.重組后的貸款(簡稱重組貸款)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為可疑類;3.重組貸款的分類檔次在至少6個月的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照本指引規(guī)定進(jìn)行分類。
根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，商業(yè)銀行不良貸款包括( )。
A.正常類貸款
B.關(guān)注類貸款
C.次級類貸款
D.可疑類貸款
E.損失類貸款
『正確答案』CDE
『答案解析』本題考查不良貸款含義。根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指引》，商業(yè)銀行不良貸款包括：次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。
不良貸款重組方式包括( )。
A.重新約期
B.調(diào)整利率
C.變更擔(dān)保
D.債務(wù)轉(zhuǎn)移
E.債務(wù)減免
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查不良貸款處置方式。不良貸款重組方式包括：重新約期、調(diào)整利率(下調(diào))、變更擔(dān)保和債務(wù)轉(zhuǎn)移。
【例1·多選題】操作風(fēng)險包括( )等可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型。
A.實(shí)物資產(chǎn)損壞
B.信息科技系統(tǒng)事件
C.外部欺詐
D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件
E.內(nèi)部欺詐
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險分類。操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型。
【例2·單選題】按照中國銀監(jiān)會的規(guī)定，下列風(fēng)險中屬于操作風(fēng)險的是( )。
A.聲譽(yù)風(fēng)險
B.法律風(fēng)險
C.戰(zhàn)略風(fēng)險
D.國家風(fēng)險
『正確答案』B
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險的范圍。中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險。
【例3·判斷題】商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的20%。( )
A.正確
B.錯誤
『正確答案』A
『答案解析』本題考查商業(yè)保險。商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的20%。
【例·單選題】不屬于柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的是( )。
A.柜員為無證件或未獲得相關(guān)批文的客戶開立賬戶
B.設(shè)立勞動組合時，不注意崗位之間的監(jiān)督制約
C.不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對，未及時發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜
D.因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位
『正確答案』D
『答案解析』本題考查柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險。屬于柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的有：賬戶開立、使用變更、變更與撤銷;現(xiàn)金存取款;柜員管理;重要憑證和重要物品管理;現(xiàn)金庫箱管理;平賬和賬務(wù)核對;抹賬、錯賬沖正、掛賬 、掛失業(yè)務(wù)。
【例1·單選題】商業(yè)銀行通常將( )看作是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。
A.信用風(fēng)險
B.聲譽(yù)風(fēng)險
C.市場風(fēng)險
D.國家風(fēng)險
『正確答案』B
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險。商業(yè)銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險看作是對其經(jīng)濟(jì)價值最大的威脅，因?yàn)樯虡I(yè)銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求其能夠維持存款人、貸款人和整個市場的信心。
【例2·多選題】商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽(yù)事件，其中，對重大聲譽(yù)事件的相關(guān)處置措施至少應(yīng)包括( )。
A.在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施
B.指定高級管理人員，建立專門團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé)
C.實(shí)時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案
D.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況
E.及時向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評估報告
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險控制。包括：1.在重大聲譽(yù)事件或可能引發(fā)重大聲譽(yù)事件的行為和事件發(fā)生后，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，擬定應(yīng)對措施;2.指定高級管理人員，建立專門團(tuán)隊(duì)，明確處置權(quán)限和職責(zé);3.實(shí)時關(guān)注分析輿情，動態(tài)調(diào)整應(yīng)對方案;4.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后12小時內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報告有關(guān)情況;5.及時向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評估報告;6.按照適時適度、公開透明、有序開放、有效管理的原則對外發(fā)布相關(guān)信息;7.及時向其他相關(guān)部門報告。