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中級銀行從業(yè)法律法規(guī)章節(jié)考點試題：第二十一章
1.(判斷)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。( )
A.正確
B.錯誤
【答案】A。
2.(多選)具體來講，我國的銀行監(jiān)管目標主要有( )。
A.保護存款人和廣大金融消費者的利益
B.增強市場信心
C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解
D.減少金融犯罪
E.支持實體經(jīng)濟發(fā)展.防范金融風險
【答案】ABCDE。
3.(單選)( )是指通過行政手段，對銀行執(zhí)行有關法規(guī)、制度和規(guī)章等情況進行監(jiān)管，以規(guī)范銀行經(jīng)營行為.維護銀行業(yè)內(nèi)部秩序。
A.風險監(jiān)管
B.行業(yè)自律
C.市場約束
D.合規(guī)監(jiān)管
【答案】D。解析：本題主要考查了合規(guī)監(jiān)管的概念。合規(guī)監(jiān)管以行政管制為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點更多地在于維護國家政策法規(guī)的嚴肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。
4.(判斷)在合規(guī)監(jiān)管方式下，監(jiān)管部門主要做兩項工作：一是制定規(guī)定，二是檢查規(guī)定的執(zhí)行情況。( )
A.正確
B.錯誤
【答案】A。
5.(判斷)風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估.并按照CAMEL評級標準系統(tǒng)全面持續(xù)地評價銀行經(jīng)營狀況的監(jiān)管方式。( )
A.正確
B.錯誤
【答案】A。
6.(單選)( )，實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測、事后發(fā)現(xiàn)向事前預警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變。有更強的風險監(jiān)測、識別和化解能力。在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果.因此是更有效的監(jiān)管。
A.風險監(jiān)管
B.行業(yè)自律
C.市場約束
D.合規(guī)監(jiān)管
【答案】A。
7.(判斷)風險監(jiān)管方式的核心是監(jiān)管當局能夠識別、監(jiān)測、預警和處置風險，識別風險是各個環(huán)節(jié)的基礎。開放條件下銀行風險來源主要有經(jīng)濟周期、期限錯配、對客戶的經(jīng)濟及還款能力評估失誤、市場環(huán)境變化、網(wǎng)絡技術發(fā)展等。( )
A.正確
B.錯誤
【答案】A。
8.(判斷)市場準入是金融機構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。( )
A.正確
B.錯誤
【答案】A。
9.(判斷)市場準入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。( )
A.正確
B.錯誤
【答案】A。
10.(多選)監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管的基本流程有( )。
A.采集數(shù)據(jù)
B.對有關數(shù)據(jù)進行核對、整理
C.生成風險監(jiān)管指標值
D.風險監(jiān)測分析
E.風險初步評價與早期預警
【答案】ABCDE。
11.(多選)非現(xiàn)場風險分析的主要內(nèi)容有( )。
A.資產(chǎn)質(zhì)量分析
B.資本充足性分析
C.流動性分析
D.市場風險的分析
E.盈虧分析
【答案】ABCDE。
12.(判斷)現(xiàn)場檢查是金融監(jiān)管的重要手段和方式。( )
A.正確
B.錯誤
【答案】A。
13.(判斷)對金融機構(gòu)的常規(guī)性全面檢查應至少一年或一年半進行一次。對關注的高風險或有問題的金融機構(gòu)，對其現(xiàn)場檢查的頻率應更高。( )
A.正確
B.錯誤
【答案】A。
14.(判斷)“駱駝”評價體系是美國金融管理當局對商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)的業(yè)務經(jīng)營、信用狀況等進行的一整套規(guī)范化、制度化和指標化的綜合等級評定制度。( )
A.正確
B.錯誤
【答案】A。解析：因其五項考核指標，即資本充足性(CapitalAdequacy)、資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)、管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流動性(liquidity)，其英文第一個字母組合在一起為“CAMEL”，正好與“駱駝”的英文名字相同而得名?！榜橊劇痹u級方法，因其有效性.已被世界上大多數(shù)國家所采用。
15.(多選)下列關于駱駝評級體系的主要指標和考評標準的敘述，正確的有( )。
A.資本充足率(資本/風險資產(chǎn))，要求這一比率達到6.5%～7%
B.有問題放款與基礎資本的比率.一般要求該比率低于10%
C.管理者的領導能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應變能力和董事會決策能力、內(nèi)部技術控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務吸引顧客的能力
D.凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1%以上為第一、二級，若該比率在0.1%之間為第三、四級，若該比率為負數(shù)則評為第五級
E.隨時滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力
【答案】ACDE。解析：有問題放款與基礎資本的比率，一般要求該比率低于15%，故B不選。
16.(判斷)“駱駝”評級體系的特點是單項評分與整體評分相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合，以評價風險管理能力為導向，充分考慮到銀行的規(guī)模、復雜程度和風險層次，是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎分析模型。( )
A.正確
B.錯誤
【答案】A。
17.(多選)下列關于歐洲評級體系一ARROW評級體系的敘述中，正確的有( )。
A.ARROW是簡單就經(jīng)營結(jié)果進行的評級
B.它關注被監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部存在的、對監(jiān)管目標構(gòu)成威脅的風險.其風險的大小由對風險的關注程度來表示.關注程度取決于風險的影響程度和風險發(fā)生的可能性
C.ARROW直譯為風險資源操作框架.實際含義是以風險為基礎的監(jiān)管體系
D.它設置了統(tǒng)一的評價標準和風險評估程序.通過對被監(jiān)管機構(gòu)內(nèi)部存在的風險進行持續(xù)確認和評估.進而科學確定風險的影響程度和風險發(fā)生的可能性
E.根據(jù)關注程度的大小確定具體監(jiān)管措施
【答案】BCDE。解析：ARROW是一種對風險過程進行評估的程序和方法，不是簡單就經(jīng)營結(jié)果進行評級。故A不選。
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