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2018年銀行從業(yè)個(gè)人理財(cái)精選習(xí)題九
多選題
第1題
與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在( )。
A 綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類
B 綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)
C 投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)
D 綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
E 私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 本題考查綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)，題目所給選項(xiàng)說法都是正確的。
第2題
個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮( )。
A 工作時(shí)間
B 未來收入
C 即期收入
D 退休時(shí)間
E 可預(yù)期的開支
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮即期收入、未來收入、可預(yù)期的開支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素。
第3題
應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列( )情形之一的，可以中止履行合同。
A 喪失商業(yè)信譽(yù)
B 經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化
C 轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)
D 抽逃資金以逃避債務(wù)
E 有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 本題考查中止合同履行的情形，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。
第4題
關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測量的VaR指標(biāo)，下列說法正確的是( )。
A VaR的含義指在市場正常波動(dòng)下.某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失
B VaR指標(biāo)包括VaB和VaW
C VaB代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最低期望收益率
D VaW代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最高期望收益率
E 更確切的說，VaR指在一定概率水平(置信度)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合價(jià)值在未來特定時(shí)期內(nèi)的最大可能損失
【正確答案】：A,B,E
[答案解析] VaR指標(biāo)包括VaB和VaW，分別代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最高和最低期望收益率。選項(xiàng)CD說法反了。
第5題
關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所對(duì)應(yīng)的不同的營銷策略，下列描述正確的是( )。
A 對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險(xiǎn)
B 對(duì)于先享受型，應(yīng)建議去購買單一指數(shù)型基金
C 對(duì)于購房型，應(yīng)建議其購買中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金
D 對(duì)于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金
E 對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購買投資型保單
【正確答案】：A,B,C,E
[答案解析] 子女教育花費(fèi)較大部分在后期，應(yīng)建議其購買中長期比較看好的基金。
第6題
遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括( )。
A 遺囑
B 遺產(chǎn)委任書
C 贈(zèng)與
D 遺產(chǎn)信托
E 人壽保險(xiǎn)
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括遺囑、遺產(chǎn)委任書、遺產(chǎn)信托、人壽保險(xiǎn)、贈(zèng)與。
第7題
影響基金類產(chǎn)品收益的因素有兩方面，其中來自基金自身的因素有( )。
A 貨幣市場工具
B 基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況
C 基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)
D 股票和債券
E 基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略
【正確答案】：B,C,E
[答案解析] 選項(xiàng)AD是來自基金基礎(chǔ)市場的因素，所以不選。
第8題
與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)是( )。
A 資金投資市場在境外
B 可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場無限
C 可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限
D 可以直接用人民幣投資
E 不可以直接用人民幣投資
【正確答案】：A,C,D
[答案解析] 代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)：第一，資金投資市場在境外;第二，可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限;第三，可以直接用人民幣投資。
第9題
商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括( )。
A 代理買賣外匯
B 辦理票據(jù)承兌
C 發(fā)放金融債券
D 發(fā)放短期貸款
E 承銷政府債券
【正確答案】：B,D
[答案解析] 選項(xiàng)AE屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，選項(xiàng)C屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。
第10題
銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。其中，信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括( )。
A 投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)
B 項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)
C 項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)
D 信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)
E 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：C,D
[答案解析] 信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)方面，其中信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。