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銀行專業(yè)資格考試初級個人貸款歷年機考真題精選(二)
一、單項選擇題
第1題 利用個人理財業(yè)務從事洗錢等違法犯罪活動，需追究相關責任人的( )。
A.刑事責任
B.民事責任
C.行政責任
D.道德責任
參考答案：A
參考解析：依法追究刑事責任的情形包括：(1)違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的。(2)未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成重大經(jīng)濟損失的。(3)泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的。(4)利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。
第2題( )是指銀行產(chǎn)品投入市場的初期。
A.介紹期
B.成長期
C.成熟期
D.衰退期
參考答案：A
參考解析：介紹期是指銀行產(chǎn)品投入市場的初期，即試銷階段。
第3題 下列關于借款需求和借款目的的說法，不正確的是( )。
A.借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款
B.未分配利潤增加會產(chǎn)生借款需求
C.借款目的主要指借款用途
D.一般來說，長期貸款用于長期融資的目的
參考答案：B
參考解析：借款需求是指公司由于各種原因造成了資金的短缺，即公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款 。借款的目的主要指借款用途，一般來說，長期貸款用于長期融資的目的，短期貸款用于短期融資的目的，未分配利潤增加會增加現(xiàn)金，不會產(chǎn)生借款需求。
第4題 在基礎性金融產(chǎn)品中，風險最高的是( )。
A.股票
B.債券
C.基金
D.期貨
參考答案：A
參考解析：在基礎性金融產(chǎn)品中，股票的風險最高。
第5題 某公司2016年的資本回報率為0.15，紅利支付率為0.35，則該公司的可持續(xù)增長率為( )。
A.0.35
B.0.65
C.0.11
D.0.10
參考答案：C
參考解析：留存比率=1-紅利支付率=1-0.35=0.65，故該公司可持續(xù)增長率=(0.15×0.65)/(1-0.15 ×0.65)=0.11。
第6題 下列信息中屬于客戶的定量信息的是( )。
A.就業(yè)預期
B.風險特征
C.收入與支出
D.投資偏好
參考答案：C
參考解析：定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負債、收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預期、風險特征、投資偏好、理財知識水平、金錢觀、家庭關系等。
二、多項選擇題
第1題 銀行的內(nèi)部資源指銀行自身所擁有且可供利用和支配的資源，銀行內(nèi)部資源分析的主要內(nèi)容包括( )
A.人力資源
B.財務實力
C.物質(zhì)支持
D.技術資源
E.信息資源
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：銀行內(nèi)部資源分析的主要內(nèi)容包括：人力資源、財務實力、物質(zhì)支持、技術資源、資訊資源。
第2題 在貸款分類過程中，銀行首先要了解的貸款基本信息包括( )。
A.貸款人資信
B.貸款目的
C.還款來源
D.貸款在使用過程中的周期性分析
E.還款記錄
參考答案：B,C,D,E
參考解析：在貸款分類過程中，銀行首先要了解的就是貸款基本信息，其內(nèi)容包括四個方面：(1)貸款目的。(2)還款來源。(3)貸款在使用過程中的周期性分析。(4)還款記錄。
第3題 下列關于抵債資產(chǎn)的計價價值與貸款本息和的差額的處理中，正確的有( )。
A.抵債資產(chǎn)的計價價值低于貸款本金時，其差額作為呆賬，經(jīng)總行批準核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準備金
B.抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金時，作為貸款本金收回處理;其表內(nèi)應收利息經(jīng)總行批準核銷后沖減呆賬準備金
C.抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時，其相當于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理
D.超過貸款本金的部分作為應收利息收回處理，不足應收利息的應退回債務人
E.抵債資產(chǎn)的計價價值等于貸款本金與應收利息之和時，作為收回貸款本金與應收利息處理
參考答案：A,B,C,E
參考解析：抵債資產(chǎn)的計價價值高于貸款本金但低于貸款本金與應收利息之和時，其相當于貸款本金的數(shù)額作為貸款本金收回處理;超過貸款本金的部分作為應收利息收回處理，不足應收利息部分經(jīng)總行批準后沖減呆賬準備金。
第4題 抵債資產(chǎn)的管理主要涉及( )等方面的內(nèi)容。
A.抵債資產(chǎn)的管理原則
B.抵債資產(chǎn)的保管
C.抵債資產(chǎn)的處置
D.監(jiān)督檢查
E.考核
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：抵債資產(chǎn)的管理主要涉及抵債資產(chǎn)的管理原則、抵債資產(chǎn)的保管、抵債資產(chǎn)的處置、監(jiān)督檢查及考核等五個方面的內(nèi)容。
第5題 借款合同中的必備條款有( )。
A.貸款種類
B.借款金額
C.借款用途
D.貸款利率
E.還款方式
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：借款合同條款的審查應著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：貸款種類;借款用途;借款金額;貸款利率;還款方式;還款期限;違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。
第6題 下列選項中，屬于依法收貸步驟的有( )。
A.提起訴訟
B.財產(chǎn)清收
C.申請強制執(zhí)行
D.申請破產(chǎn)
E.重組
參考答案：A,C,D
參考解析：根據(jù)有關規(guī)定，債權人采取常規(guī)清收的手段無效后，可采取依法收貸措施，其步驟為：(1)向人民法院起訴(或向仲裁機關申請仲裁)，勝訴后向人民法院申請強制執(zhí)行。勝訴后債務人自動履行的，則無須申請強制執(zhí)行。(2)在起訴前或起訴后，為防止債務人轉(zhuǎn)移、隱匿財產(chǎn)，債權銀行可向人民法院申請財產(chǎn)保全。(3)對于借貸關系清楚的案件，債權銀行可不經(jīng)起訴直接向人民法院申請支付令。(4)對于扭虧無望、無法清償?shù)狡趥鶆盏钠髽I(yè)，可考慮申請其破產(chǎn)。
三、判斷題
第1題 審貸分離的核心是將負責貸款調(diào)查的業(yè)務部門(崗位)與負責貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的。( )
參考答案：對
參考解析：審貸分離的核心是將負責貸款調(diào)查的業(yè)務部門(崗位)與負責貸款審查的管理部門(崗位)相分離，以達到相互制約的目的。
第2題 債務人根據(jù)轉(zhuǎn)換協(xié)議，將應付可轉(zhuǎn)換公司債券轉(zhuǎn)為資本的，則屬于正常情況下的債務轉(zhuǎn)資本，不能作為債務重組處理。( )
參考答案：對
參考解析：債務人根據(jù)轉(zhuǎn)換協(xié)議，將應付可轉(zhuǎn)換公司債券轉(zhuǎn)為資本的，則屬于正常情況下的債務轉(zhuǎn)資本，不能作為債務重組處理。
第3題 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。( )
參考答案：對
參考解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運用金融工程技術，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品二因此，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。
第4題 與固定資產(chǎn)擴張相關的借款需求，其關鍵信息主要來源于公司管理層。( )
參考答案：對
參考解析：與固定資產(chǎn)擴張相關的借款需求，其關鍵信息主要來源于公司管理層。
第5題 貸審會委員不能過多，也不能過少，對單數(shù)或者雙數(shù)沒有限制。( )
參考答案：錯
參考解析：貸審會委員不能過多，也不能過少，且必須為單數(shù)。
第6題 二級檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，在審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續(xù)。( )
參考答案：錯
參考解析：二級檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，除審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，不辦理借閱手續(xù)，如借閱已歸檔的二級檔案時，須經(jīng)有關負責人簽批同意后，填寫借閱申請表，方可辦理借閱手續(xù)。
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