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2018年銀行從業(yè)資格考試初級公司信貸試題及答案四
單選題
1.對借款人進行貸后監(jiān)控的過程中，對“人及其行為”的調查是( )監(jiān)控的特點。
A.經(jīng)營狀況
B.管理狀況
C.財務狀況
D.與銀行往來情況
【答案】B
【解析】管理狀況監(jiān)控是對企業(yè)整體運營的系統(tǒng)情況調查，尤其是對不利變化情況的調查。此部分調查的特點是對“人及其行為”的調查，銀行需要關注借款人的管理水平、管理架構、人員變化、員工士氣變化以及企業(yè)內部人員的道德風險對公司經(jīng)營的影響。
2.下列關于藍色預警法說法，錯誤的是( )。
A.該方法重視定量分析與定性分析相結合
B.這種預警方法側重定量分析
C.根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為兩種模式
D.指數(shù)預警法，即利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警
【答案】A
【解析】藍色預警法側重定量分析，紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合。
3.下列屬于經(jīng)營者的預警信號的是( )。
A.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚
B.關系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常
C.關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度
D.工廠或設備維修不善，推遲更新過時的無效益的設備
【答案】C
【解析】有關經(jīng)營者的信號有：關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度;董事會、所有權或重要的人事變動;財務報表呈報不及時;各部門職責分裂;冒險兼并其他公司;冒險投資于其他新業(yè)務、新產(chǎn)品以及新市場等。ABD三項屬于有關經(jīng)營狀況的信號。
4.預警處置是借助預警操作工具對銀行經(jīng)營全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及( )的過程。
A.風險評價
B.風險警報
C.風險定級
D.風險處置、化解
【答案】D
【解析】預警處置是借助預警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解的過程。客戶風險預警信號出現(xiàn)后，客戶部門負責人應組織力量積極進行控制和化解。要根據(jù)風險的程度和性質，采取相應的風險處置措施。
5.以下關于貸款償還的描述不正確的是( )。
A.貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利
B.對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息
C.因提前還款而產(chǎn)生的費用應由銀行負擔
D.銀行在短期貸款到期1個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單
【答案】D
【解析】C項，因提前還款而產(chǎn)生的費用應由借款人負擔。
6.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，屬于( )。
A.正常類貸款
B.關注類貸款
C.次級類貸款
D.可疑類貸款
【答案】C
【解析】根據(jù)《貸款風險分類指導原則》，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，屬于次級類貸款。
7.在市場約束和法制健全的情況下，( )幾乎是惟一重要的因素。
A.借款人的還款能力
B.貸款的風險程度
C.貸款的擔保程度
D.貸款的盈利程度
【答案】A
【解析】我國貸款風險分類的標準有一條核心的內容，即貸款償還的可能性。在市場約束和法制健全的情況下，借款人的還款能力幾乎是唯一重要的因素。美國的貸款分類標準就反映了這一點。
8.歷史成本法的重要依據(jù)是( )。
A.審慎的會計準則
B.匹配原則
C.及時性原則
D.準確性原則
【答案】B
【解析】歷史成本法的重要依據(jù)是匹配原則，即把成本攤派到與其相關的創(chuàng)造收入的會計期間。
9.擔保的充分性和有效性分別指( )。
A.法律方面和經(jīng)濟方面
B.風險方面和收益方面
C.經(jīng)濟方面和法律方面
D.收益方面和風險方面
【答案】C
【解析】在擔保的問題上，主要有兩個方面的問題要重點考慮，一是法律方面，即擔保的有效性;二是經(jīng)濟方面，即擔保的充分性。
10.下列關于貸款分類中“次級”的說法正確的是( )。
A.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作
B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金
C.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額
D.固定資產(chǎn)貸款項目處于停緩狀態(tài)
【答案】B
【解析】A項屬于關注;C項屬于損失;D項屬于可疑。
11.對于借款人尚存在一定的償還能力，或是銀行掌握部分第二還款來源時，銀行可嘗試通過( )等手段進行處置。
A.重組
B.催收、依法訴訟
C.以資抵債
D.呆賬核銷
【答案】B
【解析】A項對于借款人經(jīng)營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可嘗試使用重組;C項因債務人(包括借款人和保證人)不能以貨幣資產(chǎn)足額償付貸款本息時，可采用以資抵債的形式;D項對于通過各種方式均無法實現(xiàn)回收價值的不良貸款，銀行應該在完善相關手續(xù)的前提下予以核銷。
12.向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為( )，訴訟時效一旦屆滿，人民法院不會強制債務人履行債務。
A.9個月
B.1年
C.2年
D.5年
【答案】C
【解析】向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為2年。訴訟時效一旦屆滿，人民法院不會強制債務人履行債務，但債務人自愿履行債務的，不受訴訟時效的限制。
13.訴前財產(chǎn)保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向( )申請采取財產(chǎn)保全措施。
A.人民法院
B.當?shù)劂y監(jiān)會
C.銀行總行
D.當?shù)厝嗣胥y行
【答案】A
【解析】財產(chǎn)保全分為兩種：訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全。訴前財產(chǎn)保全是指債權銀行因情況緊急，不立即申請財產(chǎn)保全將會使其合法權益受到難以彌補的損失，因而在起訴前向人民法院申請采取財產(chǎn)保全措施。
14.根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定：借款企業(yè)信用評級在( )，銀行可以自主免除表外欠息。
A.BBB級以下(含BBB級)
B.C級以下(含C級)
C.BBB級以下(不含BBB級)
D.C級以下(不含C級)
【答案】A
【解析】根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，銀行可以自主免除符合下列條件的表外欠息：借款企業(yè)信用評級在BBB級以下(含BBB級);貸款本金為次級類、可疑類或損失類。減免表外息要嚴格遵守財政部和銀監(jiān)會的相關要求。
15.和解與整頓融為一體，和解是整頓的( )。
A.前提
B.原因
C.結果
D.從屬
【答案】A
【解析】和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結果，沒有和解協(xié)議生效，就沒有整頓程序。
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