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2018年銀行從業(yè)初級個人理財(cái)精選習(xí)題及答案十
單選題
第1題
具有“準(zhǔn)儲蓄”之稱的基金是( )。
A.股票型基金
B.債券型基金
C.上市開放式基金
D.貨幣市場基金
【正確答案】：D
[答案解析] 貨幣市場基金被稱為“準(zhǔn)儲蓄”。
第2題
下列關(guān)于退休規(guī)劃說法錯誤的是( )。
A.計(jì)劃開始不宜太遲
B.對收入和費(fèi)用的估計(jì)不要太樂觀
C.投資應(yīng)當(dāng)很保守
D.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在10—20年左右
【正確答案】：C
[答案解析] 從業(yè)人員要在理財(cái)工作中使得客戶改變對退休規(guī)劃的認(rèn)識誤區(qū)，包括計(jì)劃開始太遲、對收入和費(fèi)用的估計(jì)太過樂觀以及投資過于保守。
第3題
對開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，下列屬于客戶重要的非財(cái)務(wù)信息的是( )。
A.負(fù)債情況
B.收入與支出
C.風(fēng)險承受能力
D.存款數(shù)額
【正確答案】：C
[答案解析] 客戶信息可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息：前者是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等;后者是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險承受能力等，可以幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對個人財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。
第4題
下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是( )。
A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行
B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動機(jī)
C.合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時間價值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為
D.稅收規(guī)劃時必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低
【正確答案】：C
[答案解析] 合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)，或延緩納稅以獲得資金的時間價值，符合了稅收的公平原則。
第5題
關(guān)于風(fēng)險，下列說法錯誤的是( )。
A.風(fēng)險可以用方差、標(biāo)準(zhǔn)差和變異系數(shù)來衡量
B.資產(chǎn)的風(fēng)險就是資產(chǎn)收益的不確定性
C.非系統(tǒng)風(fēng)險是指由于某種全局性的因素而對所有證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險
D.財(cái)務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、信用風(fēng)險是典型的非系統(tǒng)風(fēng)險
【正確答案】：C
[答案解析] 系統(tǒng)風(fēng)險是指由于某種全局性的因素而對所有證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險，選項(xiàng)C說法錯誤。
第6題
在國際市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是( )。
A.美國聯(lián)邦基金利率
B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C.香港銀行同業(yè)拆借利率
D.上海銀行問同業(yè)拆放利率
【正確答案】：B
[答案解析] 在國際貨幣市場上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。
第7題
投資者買入一份看漲期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價格為X，到期市場價格為P。則當(dāng)P=( )時，該投資者不賠不賺。
A.C
B.C-X
C.X-C
D.X+C
【正確答案】：D
[答案解析] 看漲期權(quán)買方收益的公式：買方的收益=P-X-C，若使投資者不賠不賺，即P-X-C=0，所以P=X+C。
第8題
基金財(cái)產(chǎn)不得用于的投資或活動不包括( )。
A.承銷證券
B.購買上市交易的股票、債券
C.從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資
D.向他人貸款或提供擔(dān)保
【正確答案】：B
[答案解析] 基金財(cái)產(chǎn)可以投資于上市交易的股票、債券。
第9題
金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是( )。
A.規(guī)避了價格風(fēng)險
B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約
C.柜臺交易，方便信息交流和傳遞
D.有履約保證，違約風(fēng)險低
【正確答案】：A
[答案解析] 金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價格風(fēng)險。金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。②柜臺交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價格。③沒有履約保證。當(dāng)價格變動對一方有利時，另一方就有可能不履行或無力履行合約，因此，違約風(fēng)險較高。
第10題
張先生準(zhǔn)備在10年內(nèi)為孩子存入60000元教育資金，假設(shè)利率為8%，則每年需存入( )元。
A.2500
B.4142
C.4800
D.6000
【正確答案】：B
[答案解析] 假設(shè)每年需要存入M元，則M×[(1+8%)10-1]/8%=60000;求得M=4142(元)。
第11題
為了彌補(bǔ)客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立( )。
A.交易賬戶
B.扣款賬戶
C.定期存款賬戶
D.信用卡賬戶
【正確答案】：D
[答案解析] 為了控制費(fèi)用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開立三種類型的賬戶：①定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲蓄的功能;②若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息繳付狀況;③開立信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。
第12題
下列國債中，可記名、可掛失，以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易的是( )。
A.記賬式國債
B.憑證式國債
C.實(shí)物國債
D.記名式國債
【正確答案】：A
[答案解析] 記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。
第13題
復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值( )。
A.不變
B.增大
C.減小
D.呈正向變化
【正確答案】：C
[答案解析] 復(fù)利現(xiàn)值公式：PV=FV/(1+i)n。復(fù)利的計(jì)息次數(shù)越大，即n越大，其現(xiàn)值越小。
第14題
下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是( )。
A.集合理財(cái)，專業(yè)管理
B.獨(dú)立托管，消除風(fēng)險
C.組合投資，分散風(fēng)險
D.利益共享，風(fēng)險共擔(dān)
【正確答案】：B
[答案解析] 證券投資基金只能分散風(fēng)險，不能消除風(fēng)險，選項(xiàng)B說法錯誤。
第15題
下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是( )。
A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
B.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評估的
D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的
【正確答案】：A
[答案解析] 選項(xiàng)BCD都屬于由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)規(guī)定實(shí)施處罰的情形。