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2018銀行從業(yè)資格《初級個人理財》試題及答案(三)
一、單選題
第1題.在理財期間，市場利率上升，但理財產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高，這是理財產(chǎn)品面臨的( )。
A. 市場風(fēng)險
B. 法律風(fēng)險
C. 政策風(fēng)險
D. 流動性風(fēng)險
正確答案：A
解析：市場風(fēng)險表現(xiàn)為如果在理財期內(nèi)市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率上升而提高。
第2題.房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括( )。
A. 具有分散投資的效應(yīng)
B. 可運用財務(wù)杠桿
C. 個性差異小，易操作
D. 能抵御通脹
正確答案：C
解析：房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括具有分散投資效應(yīng)、可運用財務(wù)杠桿和抵御通貨膨脹作用，選項C不是房地產(chǎn)投資的優(yōu)點。
第3題.某銀行員工勤奮好學(xué)，經(jīng)常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，在同事偶爾外出時還主動提出代為履行職責(zé)，這種行為( )。
A. 是不允許的，除非經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)
B. 體現(xiàn)了該員工的勤勉盡職精神，應(yīng)該得到表揚(yáng)
C. 在該員工的技能和知識達(dá)到其同事崗位要求的情況下是可以的
D. 體現(xiàn)了同事之間的團(tuán)結(jié)合作精神，應(yīng)該得到鼓勵
正確答案：A
解析：違反“崗位職責(zé)”要求：不經(jīng)批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?BR> 第4題.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是( )。
A. 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券
B. 按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單
C. 按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品
D. 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存款
正確答案：D
解析：可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險大于儲蓄產(chǎn)品。定期存款的流動性小于大額可轉(zhuǎn)讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。
第5題.下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是( )。
A. 期貨交易是以公開、公平競爭的方式進(jìn)行交易的，私下談判交易被視為違法
B. 期貨交易可以在交易所內(nèi)進(jìn)行，也可以在場外交易
C. 大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)
D. 期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標(biāo)準(zhǔn)化合約
正確答案：B
解析：新公布的《期貨交易管理條例》規(guī)定期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場所進(jìn)行，禁止場外交易和變相期貨交易，8選項說法錯誤。
第6題.下列關(guān)于客戶信息收集的說法，不正確的是( )。
A. 為了得到真實的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫
B. 在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項目加以解析
C. 如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解析該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差
D. 宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得
正確答案：A
解析：數(shù)據(jù)調(diào)查表的內(nèi)容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后從業(yè)人員填寫的方式來進(jìn)行。
第7題.商業(yè)銀行應(yīng)按( )準(zhǔn)備理財計劃中各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
A. 年
B. 半年
C. 季度
D. 月
正確答案：C
解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具的財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
第8題.個人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時個人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)( )。
A. 需求的分散性與低風(fēng)險性
B. 需求的廣泛性與動態(tài)性
C. 需求的交融性和與放開性
D. 需求的差異性與層次性
正確答案：A
解析：題干內(nèi)容體現(xiàn)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)需求的分散性與低風(fēng)險性。
第9題.下列家庭支出中，不屬于義務(wù)性支出的是( )。
A. 旅游支出
B. 保險費支出
C. 子女上學(xué)費用
D. 按揭貸款的還本付息支出
正確答案：A
解析：義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收人中必須優(yōu)先滿足的支出。義務(wù)性支出包括三項：①日常生活基本開銷;②已有負(fù)債的本利償還支出;③已有保險的續(xù)期保費支出。收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出，選擇性支出也稱為任意性支出，不同價值觀的投資者由于對不同理財目標(biāo)實現(xiàn)后帶來的效用有不同的主觀評價，因此，對于任意性支出的順序選擇會有所不同。
第10題.理財活動與( )經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。
A. 市場
B. 微觀
C. 宏觀
D. 計劃
正確答案：C
解析：國家的貨幣政策、財政政策等宏觀經(jīng)濟(jì)政策都直接或者間接影響到我們投資理財活動的各個方面，從投資組合設(shè)計到投資策略，乃至具體的投資買賣操作。故選C。