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銀行業(yè)綜合化經(jīng)營轉(zhuǎn)型必將深入推進(jìn)
當(dāng)前，隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深度和廣度的不斷推進(jìn)，商業(yè)銀行所面臨的經(jīng)營環(huán)境和監(jiān)管政策正在發(fā)生重大變化。由于宏觀經(jīng)濟(jì)形勢的變化、客戶金融需求的變遷以及資本充足率監(jiān)管約束趨嚴(yán)，綜合化經(jīng)營逐漸成為我國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要選擇。
加快綜合化經(jīng)營有其時代必然性。第五次全國金融工作會議強(qiáng)調(diào)，為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防控金融風(fēng)險的根本舉措。當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)正處于速度換擋節(jié)點、結(jié)構(gòu)調(diào)整節(jié)點、動力轉(zhuǎn)換節(jié)點，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革將深刻影響金融業(yè)的發(fā)展。綜合化經(jīng)營成為銀行捕捉市場機(jī)遇、滿足客戶需求、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、助力經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級的重要利器。
正在推進(jìn)的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革也要求商業(yè)銀行提供更高質(zhì)量的綜合性金融服務(wù)。在產(chǎn)業(yè)升級過程中，企業(yè)的金融需求更為復(fù)雜和多元，要求商業(yè)銀行提供包含股權(quán)融資、債券融資、基金融資和票據(jù)融資等在內(nèi)的投貸聯(lián)動的一攬子金融服務(wù)。例如，支持戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、高新科技產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，需要設(shè)計投貸聯(lián)動的融資方案，并統(tǒng)籌較為復(fù)雜的合約體系和風(fēng)控安排;支持小微企業(yè)，需要創(chuàng)新抵押授信方式;隨著加快推進(jìn)“一帶一路”倡議和國際產(chǎn)能合作，國內(nèi)企業(yè)在海外并購、跨境融資、匯率避險以及財務(wù)顧問等方面的綜合金融服務(wù)需求越來越強(qiáng)烈。
同時，銀行業(yè)開展綜合化經(jīng)營的內(nèi)在驅(qū)動力也在增加。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，單純依靠傳統(tǒng)的存貸利差的盈利模式難以為繼，銀行面臨著利差收窄、存款分流、信貸融資吸引力下降、資產(chǎn)配置困難等問題，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)增長困難，而非銀行金融業(yè)務(wù)對利潤的貢獻(xiàn)率正處于快速增長期。
對于商業(yè)銀行來說，綜合化經(jīng)營是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)以外，為更好地滿足客戶需求，適應(yīng)市場形勢，商業(yè)銀行兼營證券、保險、資產(chǎn)管理等非銀行金融業(yè)務(wù)。在我國監(jiān)管環(huán)境下，商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營主要是以子公司形式經(jīng)營證券、保險、基金、租賃和信托等非銀行業(yè)務(wù)。
近年來，我國加速放開利率、匯率、資本管制和行業(yè)限制，利率市場化基本完成，匯率市場化和人民幣國際化也獲得實質(zhì)性進(jìn)展。為抓住社會融資結(jié)構(gòu)和監(jiān)管政策變化的歷史機(jī)遇，商業(yè)銀行正以“大協(xié)同、大資管、大交易”為驅(qū)動，加快搭建綜合金融服務(wù)平臺，穩(wěn)妥推進(jìn)綜合化經(jīng)營，特別是各大型商業(yè)銀行均已初步搭建綜合化經(jīng)營框架，子公司保持良好的發(fā)展勢頭，協(xié)同效應(yīng)逐步顯現(xiàn)。
目前，不少商業(yè)銀行通過事業(yè)部制、全資子公司、參股或控股子公司等形式，涉足投行、信托、證券、保險、基金、租賃等業(yè)務(wù)，直接或間接參與貨幣市場、信貸市場和資本市場的運作，并建立了穩(wěn)定的資金聯(lián)系，為客戶提供“一站式”金融服務(wù)，減少同業(yè)金融創(chuàng)新的通道環(huán)節(jié)，降低企業(yè)和個人的融資成本，有效提高了服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的效率。
綜合服務(wù)能力是新常態(tài)下衡量金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營水平的核心指標(biāo)，各商業(yè)銀行普遍把綜合化經(jīng)營作為轉(zhuǎn)型發(fā)展的重點領(lǐng)域。據(jù)統(tǒng)計，截至2016年末，已有17家銀行擁有基金牌照，22家銀行擁有租賃牌照，7家銀行擁有保險牌照，9家銀行擁有境外投行牌照，4家銀行擁有信托牌照。大型商業(yè)銀行的綜合化經(jīng)營平臺日趨完善，牌照種類和服務(wù)功能基本完善。
綜合化經(jīng)營的協(xié)同效應(yīng)開始顯現(xiàn)。以光大銀行(4.150, 0.02, 0.48%)為例，該行于2015年在全行范圍內(nèi)搭建對公業(yè)務(wù)綜合金融服務(wù)機(jī)制——大資產(chǎn)業(yè)務(wù)平臺，成立總、分行兩個層級的綜合金融服務(wù)暨大資產(chǎn)項目督導(dǎo)協(xié)調(diào)委員會，整合信貸、投行、資管、同業(yè)、租賃等業(yè)務(wù)資源，對全行大資產(chǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行有序組織、協(xié)調(diào)和推進(jìn)。通過運用大資產(chǎn)平臺協(xié)調(diào)機(jī)制和豐富的產(chǎn)品服務(wù)體系，截至今年9月末，光大銀行對公大資產(chǎn)業(yè)務(wù)余額突破3萬億元。
伴隨著供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的深入推進(jìn)，要想著力振興實體經(jīng)濟(jì)，下一步還需商業(yè)銀行繼續(xù)深入推進(jìn)綜合化經(jīng)營，為實體經(jīng)濟(jì)提供更加全面的綜合性金融服務(wù)。在支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和實體經(jīng)濟(jì)振興的過程中，商業(yè)銀行應(yīng)繼續(xù)實現(xiàn)綜合金融服務(wù)能力的提升，包括主動對接“十三五”規(guī)劃、“四大板塊”戰(zhàn)略、“三大支撐帶”建設(shè)，充分發(fā)揮子公司的牌照和功能優(yōu)勢，強(qiáng)化母、子公司綜合營銷和綜合服務(wù)，提供跨市場、跨機(jī)構(gòu)、跨幣種的綜合化金融服務(wù)方案，積極支持國家重大戰(zhàn)略實施和重點工程項目建設(shè)。
加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，是商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的重點。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在自身傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上開展創(chuàng)新，梳理和優(yōu)化現(xiàn)有產(chǎn)品，不斷完善創(chuàng)新體系，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展;加強(qiáng)客戶需求分析，整理和分析公司、零售、金融市場業(yè)務(wù)的客戶信息，提煉綜合金融服務(wù)解決方案;研究支持科技型企業(yè)、“走出去”企業(yè)、非標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域客戶的服務(wù)模式和方案，綜合利用資本市場、互聯(lián)網(wǎng)金融、供應(yīng)鏈金融、PPP模式、投貸聯(lián)動和政府引導(dǎo)基金等手段，實現(xiàn)降低風(fēng)險和擴(kuò)大服務(wù)范圍。
確立綜合化經(jīng)營的核心優(yōu)勢，還需要深化母、子公司聯(lián)動機(jī)制， 充分發(fā)揮戰(zhàn)略協(xié)同效應(yīng)。需要加快集團(tuán)協(xié)同建設(shè)， 構(gòu)建業(yè)務(wù)、財務(wù)、人事、資本、風(fēng)險、IT運營等為支柱的集團(tuán)經(jīng)營管理架構(gòu)。強(qiáng)化集團(tuán)一體化銷售，打通條塊割裂、功能斷層的缺陷，在條線間、境內(nèi)外和母、子公司以及子公司之間，形成網(wǎng)狀協(xié)同聯(lián)動。深化母、子公司協(xié)同聯(lián)動機(jī)制，促進(jìn)集團(tuán)成員之間的功能整合、優(yōu)勢互補(bǔ)、信息互通、資源共享，實現(xiàn)集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)的一體化、企業(yè)文化的一體化和綜合金融服務(wù)的一體化。
可以預(yù)見，隨著金融改革的深入和我國資本市場的不斷開放，銀行的綜合化經(jīng)營能力將面臨更高挑戰(zhàn)，銀行業(yè)綜合化經(jīng)營轉(zhuǎn)型必將深入推進(jìn)。
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