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2018年初級(jí)銀行從業(yè)公司信貸模擬試題及答案三
多項(xiàng)選擇題
1、銀行判斷公司銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)是否會(huì)產(chǎn)生借款需求的方法有( )。
A.判斷其持續(xù)銷(xiāo)售增長(zhǎng)率是否足夠高
B.判斷利潤(rùn)增長(zhǎng)率
C.判斷成本節(jié)約率
D.判斷其資產(chǎn)效率是否相對(duì)穩(wěn)定，銷(xiāo)售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長(zhǎng)，且經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流是否不足以滿(mǎn)足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出增長(zhǎng)
E.比較若干年的“可持續(xù)增長(zhǎng)率”與實(shí)際銷(xiāo)售增長(zhǎng)率
答案： A,D,E
系統(tǒng)解析： 銀行判斷公司長(zhǎng)期銷(xiāo)售收入增長(zhǎng)是否會(huì)產(chǎn)生借款需求的方法主要有3種。(1)快速簡(jiǎn)單的方法是判斷持續(xù)的銷(xiāo)售增長(zhǎng)率是否足夠高。(2)更為準(zhǔn)確的方法是確定是否存在以下3種情況：①銷(xiāo)售收入保持穩(wěn)定、快速增長(zhǎng);②經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流不足以滿(mǎn)足營(yíng)運(yùn)資本投資和資本支出的增長(zhǎng);③資產(chǎn)效率相對(duì)穩(wěn)定。(3)確定若干年的“可持續(xù)增長(zhǎng)率”并將其同實(shí)際銷(xiāo)售增長(zhǎng)率相比較。
2、對(duì)于一家國(guó)內(nèi)股份制企業(yè)，以自有資產(chǎn)作為抵押向銀行申請(qǐng)短期貸款時(shí)，應(yīng)提交的貸款擔(dān)保文件有( )。
A.無(wú)條件按銀行要求格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函或已正式簽訂的抵押合同
B.抵押物權(quán)屬證明文件
C.抵押物清單
D.抵押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告
E.含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議和授權(quán)書(shū)
答案： A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析：對(duì)于抵押擔(dān)保貸款，一般抵押人需提交的貸款擔(dān)保文件有：①抵押人提供無(wú)條件地按照銀行要求的格式與銀行簽訂抵押合同的承諾函;②已正式簽訂的抵押合同;③抵押物權(quán)屬證明文件;④抵押物清單;⑤抵押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告。本題抵押人為一家股份制企業(yè)，除上述資料外，還應(yīng)出具含相關(guān)內(nèi)容的董事會(huì)決議(有法定人數(shù)董事會(huì)成員簽名)和授權(quán)書(shū)。
3、下列關(guān)于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析的說(shuō)法，正確的有( )。
A.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是指各項(xiàng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析可用來(lái)判斷借款人資產(chǎn)分配的合理性
C.通常制造業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重小于零售業(yè)的固定資產(chǎn)和存貨比重
D.服務(wù)業(yè)中，勞動(dòng)密集型行業(yè)的固定資產(chǎn)比重一般高于資本密集型行業(yè)
E.如借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與同行業(yè)的比例存在較大差異，應(yīng)進(jìn)一步分析差異產(chǎn)生的原因
答案： A,B,E
4、貸款發(fā)放時(shí)，需用到的其他類(lèi)先決條件文件有( )。
A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和注冊(cè)資本占用情況證明
B.法律意見(jiàn)書(shū)
C.提款申請(qǐng)書(shū)
D.已繳納印花稅的繳付憑證
E.項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案的批復(fù)文件。
答案： A,B,E
系統(tǒng)解析： 貸款發(fā)放時(shí)，需用到的其他類(lèi)先決條件文件有：①政府主管部門(mén)出具的同意項(xiàng)目開(kāi)工批復(fù);②項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案的批復(fù)文件;③貸款項(xiàng)目(概)預(yù)算資金(包括自籌資金)已全部落實(shí)的證明;④有關(guān)對(duì)建設(shè)項(xiàng)目的投保證明;⑤股東或政府部門(mén)出具的支持函;⑥會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和注冊(cè)資本占用情況證明;⑦法律意見(jiàn)書(shū);⑧財(cái)務(wù)報(bào)表;⑨其他一切必要的批文、許可或授權(quán)、委托、費(fèi)用函件等。
5、下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說(shuō)法，正確的有( )。
A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少
B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而減少
C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會(huì)對(duì)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響
D.行業(yè)性質(zhì)不同會(huì)造成固定資產(chǎn)狀況的不同
E.計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時(shí)，固定資產(chǎn)凈值使用平均值
答案： A,C,D,E
系統(tǒng)解析： 在對(duì)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的實(shí)際分析中，需考慮以下幾個(gè)問(wèn)題，以便真實(shí)反映固定資產(chǎn)的運(yùn)用效率：(1)固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少，隨著固定資產(chǎn)的更新改造而增加;(2)在不同企業(yè)間進(jìn)行比較時(shí)，還要考慮由于采用不同折舊方法對(duì)固定資產(chǎn)凈值的影響;(3)不同行業(yè)間作比較時(shí)，應(yīng)考慮由于行業(yè)性質(zhì)的不同造成的固定資產(chǎn)狀況的不同。故A、C、D 選項(xiàng)說(shuō)法正確，B 選項(xiàng)說(shuō)法不正確。固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率w-銷(xiāo)售收入凈額/固定資產(chǎn)平均凈值×100%，固定資產(chǎn)平均凈值一(年初固定資產(chǎn)凈值+年末固定資產(chǎn)凈值)/2。故E 選項(xiàng)說(shuō)法正確。
6、在面談過(guò)程中了解的關(guān)于抵押品的可接受性的信息包括( )。
A.抵押品種類(lèi)
B.抵押品權(quán)屬
C.抵押品價(jià)值
D.抵押品變現(xiàn)難易程度
E.抵押品存放地點(diǎn)
答案： A,B,C,D
系統(tǒng)解析： 抵押品的可接受性，包括抵押品種類(lèi)、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等。故選ABCD。
7、金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，具有下列哪些功能?( )
A.貨幣資金融通功能
B.優(yōu)化資源配置功能
C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
E.定價(jià)功能
答案： A,B,C,D,E
系統(tǒng)解析： 金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。
8、下列關(guān)于評(píng)價(jià)信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有( )。
A.不良率變幅從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量
B.利息實(shí)收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實(shí)現(xiàn)情況
C.不良率變幅為負(fù)時(shí)，說(shuō)明資產(chǎn)質(zhì)量上升
D.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)
E.信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率大于l時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低于銀行一般水平
答案： B,C,D
系統(tǒng)解析： 選項(xiàng)A應(yīng)該是信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量;選項(xiàng)E應(yīng)該是信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率大于l時(shí)，說(shuō)明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平。
9、訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括( )。
A.最高取款額
B.最高貸款累計(jì)額
C.單筆貸款限額
D.貸款余額
E.法定的數(shù)額
答案： B,D
系統(tǒng)解析： BD訂立保證合同時(shí)，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，保證人與商業(yè)銀行訂立合同時(shí)需明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛。故選BD。
10、設(shè)備選擇評(píng)估的主要內(nèi)容有( )。
A.設(shè)備的可靠性
B.設(shè)備的配套性
C.設(shè)備的經(jīng)濟(jì)性
D.設(shè)備的生產(chǎn)能力和工藝要求
E.設(shè)備的使用壽命和可維護(hù)性
答案： A,B,C,D,E