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2019下半年初級銀行從業(yè)《個人理財(cái)》高頻考點(diǎn)匯總【一】
考點(diǎn)：個人理財(cái)產(chǎn)品定義
個人理財(cái)就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、規(guī)劃目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)其理財(cái)目標(biāo)的過程。
1、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是指銀行、信托、證券、基金、期貨、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)接受投資者委托，對受托的投資者財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。
2、財(cái)富管理業(yè)務(wù)是透過一系列財(cái)務(wù)規(guī)劃的程序，將個人或法人不同形式的財(cái)富，予以科學(xué)化管理的過程。
3、私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營行為。
2019下半年初級銀行從業(yè)《個人理財(cái)》高頻考點(diǎn)【二】
考點(diǎn)：個人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體
1、個人客戶
2、商業(yè)銀行
3、非銀行金融機(jī)構(gòu)
4、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)
5、第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)(獨(dú)立的中介理財(cái)機(jī)構(gòu))
6、律師、會計(jì)師事務(wù)所
7、監(jiān)管機(jī)構(gòu)
注意：
1.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司、租賃公司以及一些資產(chǎn)管理公司等金融機(jī)
構(gòu)也提供理財(cái)服務(wù)。
2.監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管
理委員會、國家外匯管理局。
2019下半年初級銀行從業(yè)《個人理財(cái)》高頻考點(diǎn)【三】
考點(diǎn)：銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)分類
1.理財(cái)顧問服務(wù)
客戶接受商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)顧問服務(wù)后，可自行管理和運(yùn)用資金，并獲取和承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
2.綜合理財(cái)服務(wù)
商業(yè)銀行在客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。
3. 根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)分類，可分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)三個層次。
從客戶等級來看：理財(cái)業(yè)務(wù)<財(cái)富管理業(yè)務(wù)<私人銀行業(yè)務(wù)
從服務(wù)種類來看：理財(cái)業(yè)務(wù)<財(cái)富管理業(yè)務(wù)<私人銀行業(yè)務(wù)
理財(cái)業(yè)務(wù)——所有客戶
財(cái)富管理業(yè)務(wù)——中高端客戶
私人銀行業(yè)務(wù)——高端客戶
2019下半年初級銀行從業(yè)《個人理財(cái)》高頻考點(diǎn)【四】
考點(diǎn)：工作流程與主要內(nèi)容
一、工作流程
1.接觸客戶、建立信任關(guān)系
2.收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況
3.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)
4.制訂理財(cái)規(guī)劃方案
5.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行
6.后續(xù)跟蹤服務(wù)
二、主要內(nèi)容
個人理財(cái)核心內(nèi)容包括家庭收支和債務(wù)管理、財(cái)富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、財(cái)富傳承規(guī)劃及中小企業(yè)主理財(cái)規(guī)劃八部分內(nèi)容。
2019下半年初級銀行從業(yè)《個人理財(cái)》高頻考點(diǎn)【五】
考點(diǎn)：國內(nèi)個人理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的原因
1.經(jīng)濟(jì)發(fā)展、居民財(cái)富的積累
2.理財(cái)需求上升
3.理財(cái)技能欠缺
4.投資理財(cái)工具日趨豐富
5.金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要