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銀行柜員須謹記的17個事項
01
問題描述：現(xiàn)金長短款
風險點：現(xiàn)金錯賬
防范要點：嚴格執(zhí)行現(xiàn)金收付一筆一清的原則，辦理業(yè)務要專心，特別注意業(yè)務不忙時容易疏忽。執(zhí)行“一日三碰庫”。
02
問題描述：現(xiàn)金存取交易記反
風險點：現(xiàn)金錯賬
防范要點：加強規(guī)章制度的學習，強化柜員自我防控的意識，認真執(zhí)行“三核對”，交易提交前對輸入內(nèi)容、憑證內(nèi)容、現(xiàn)金實物進行核對，無誤后提交主機記賬。及時對業(yè)務進行事中監(jiān)督。與客戶交接時必須做到唱收付并與客戶核對。
03
問題描述：換折漏蓋業(yè)務章
風險點：影響客戶使用，無效憑證
防范要點：對每一項具體業(yè)務梳理操作順序，將這些順序養(yǎng)成習慣，避免遺漏環(huán)節(jié)。如受理業(yè)務支行發(fā)現(xiàn)存款憑證漏蓋業(yè)務公章現(xiàn)象，應在核實存款憑證真實性的前提下，受理客戶申請的業(yè)務，并告知客戶回開戶行補蓋業(yè)務公章。
04
問題描述：漏身份核查
風險點：違反實名制
防范要點：強化核查觀念，養(yǎng)成拿到身份證就進核查系統(tǒng)的習慣。應加強事中監(jiān)督的檢查力度。
05
問題描述：戶名開錯
風險點：違反實名制
防范要點：加強業(yè)務審核，交予客戶前必須審核所有內(nèi)容是否一致，無誤后交給客戶。
06
問題描述：記賬串戶
風險點：資金損失、賬實不符
防范要點：記賬后系統(tǒng)返回的賬號、戶名一定要與記賬憑證再次進行核對。強調(diào)審核重于操作(現(xiàn)金清點、合規(guī)審核、系統(tǒng)操作、自我檢查這4個環(huán)節(jié)基本涵蓋了每項業(yè)務的操作，其中自我檢查這一環(huán)節(jié)往往被忽視，特別是在注意力不集中時，其實柜員制最重要的環(huán)節(jié)就應該是自我檢查，主任應刻意培養(yǎng)柜員自我檢查的習慣。
07
問題描述：漏客戶簽字
風險點：存在支付風險
防范要點：對單據(jù)、憑證進行認真核對，不得遺漏，養(yǎng)成正確操作習慣、自查習慣。
08
問題描述：客戶代辦業(yè)務未簽代辦人姓名
風險點：易引起糾紛
防范要點：遇到需要本人及代辦人出示證件的業(yè)務，必須詢問客戶是否本人，同時告知相關規(guī)定，處理業(yè)務時應認真審核簽字后，再請客戶離開。
09
問題描述：未留存客戶身份證復印件、未批注證件號碼
風險點：存在支付風險及被反洗錢監(jiān)管部門查處風險
防范要點：掌握對客戶進行身份識別的相關規(guī)定及留存客戶身份證復印件業(yè)務清單內(nèi)容。
10
問題描述：客戶憑證填寫有誤
風險點：無效票據(jù)
防范要點：認真審核票面要素。強調(diào)審核重于操作，強調(diào)事中監(jiān)督作用。