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中級銀行從業(yè)法律法規(guī)章節(jié)考點(diǎn)試題：第十四章
1.(單選)商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是( )。
A.市場風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.信用風(fēng)險
D.價格風(fēng)險
【答案】C。解析：商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險。
2.(單選)在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動中不存在的風(fēng)險是( )。
A.信用風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.法律風(fēng)險
D.國家風(fēng)險
【答案】D。解析：國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險。
3.(單選)由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件所造成損失的風(fēng)險是指( )。
A.市場風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.合規(guī)風(fēng)險
D.戰(zhàn)略風(fēng)險
【答案】B。解析：操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件所造成損失的風(fēng)險。
4.(單選)下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險的是( )。
A.債務(wù)人未能履行合同所規(guī)定義務(wù)
B.市場價格發(fā)生不利變動
C.銀行無法獲取充足資金
D.系統(tǒng)失靈
【答案】A。解析：信用風(fēng)險是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。
5.(單選)( )具有普遍性和非營利性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。
A.市場風(fēng)險
B.操作風(fēng)險
C.國家風(fēng)險
D.聲譽(yù)風(fēng)險
【答案】B。解析：操作風(fēng)險具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面。操作風(fēng)險還具有非營利性，并不能為商業(yè)銀行帶來利潤。
6.(單選)妥善管理( )對商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心。
A.信用風(fēng)險
B.市場風(fēng)險
C.聲譽(yù)風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險
【答案】C。解析：妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險對商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。
7.(多選)以下關(guān)于風(fēng)險的說法，正確的有( )。
A.按照銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)劃分，風(fēng)險可分為公司風(fēng)險、個人風(fēng)險和國家風(fēng)險等
B.交易對手違約風(fēng)險相比于傳統(tǒng)的信貸風(fēng)險.更難以管理
C.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險.但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險
D.流動性風(fēng)險的形成原因復(fù)雜，涉及范圍廣泛，被視為一種綜合性風(fēng)險
E.國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債務(wù)人的控制范圍
【答案】BCD。解析：按照風(fēng)險主體劃分，風(fēng)險可分為公司風(fēng)險、個人風(fēng)險和國家風(fēng)險等。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。
8.(判斷)風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事后概念，損失是一個事前概念。( )
A.正確
B.錯誤
【答案】B。解析：風(fēng)險不等同于損失本身，風(fēng)險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小.又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。
9.(單選)企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，由一個主體的( )實(shí)施。
A.董事會、監(jiān)事會、管理當(dāng)局
B.管理當(dāng)局、董事會、其他人員
C.管理層、董事會、其他人員
D.監(jiān)事會、管理層、其他人員
【答案】B。解析：企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，它是由一個主體的董事會、管理當(dāng)局和其他人員實(shí)施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項(xiàng)，管理風(fēng)險以使其限制在主體的風(fēng)險容量之內(nèi)。并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證。
10.(單選)( )是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。
A.風(fēng)險偏好
B.風(fēng)險戰(zhàn)略
C.風(fēng)險管理
D.風(fēng)險計(jì)量
【答案】A。
11.(多選)風(fēng)險文化的內(nèi)涵是以企業(yè)文化為背景，貫穿以人為本的經(jīng)營理念，通過由( )所構(gòu)成的整個風(fēng)險管理體系.把風(fēng)險管理責(zé)任擴(kuò)散到每個業(yè)務(wù)部門和每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
A.理念
B.行為
C.知識
D.制度
E.精神層面
【答案】CDE。解析：風(fēng)險文化的內(nèi)涵是以企業(yè)文化為背景，貫穿以人為本的經(jīng)營理念，通過由知識、制度和精神層面所構(gòu)成的整個風(fēng)險管理體系，把風(fēng)險管理責(zé)任擴(kuò)散到每個業(yè)務(wù)部門和每個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。
12.(判斷)風(fēng)險戰(zhàn)略對風(fēng)險偏好的定性描述，是風(fēng)險偏好的具體體現(xiàn)，為整個銀行發(fā)展戰(zhàn)略提供保障。( )
A.正確
B.錯誤
【答案】A。
13.(單選)風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失，( )就最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。
A.出售風(fēng)險頭寸
B.購買保險
C.互換
D.擔(dān)保
【答案】D。解析：風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失.擔(dān)保就最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。
14.(單選)近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展，( )也被用來管理信用風(fēng)險。
A.風(fēng)險分散
B.風(fēng)險對沖
C.風(fēng)險規(guī)避
D.風(fēng)險補(bǔ)償
【答案】B。解析：風(fēng)險對沖是管理市場風(fēng)險非常有效的方法，近年來隨著信用衍生產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新和發(fā)展.風(fēng)險對沖也被用來管理信用風(fēng)險
15.(單選)風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險采取( )等措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。
A.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償
B.降低、化解、對沖
C.分散、消除和補(bǔ)償
D.分散、消除、轉(zhuǎn)移和補(bǔ)償
【答案】A。解析：風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計(jì)量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。
16.(單選)良好的風(fēng)險識別應(yīng)具有( )。
A.全面性和及時性
B.全面性和前瞻性
C.準(zhǔn)確性和
D.及時性和準(zhǔn)確性
【答案】B。解析：良好的風(fēng)險識別應(yīng)具有全面性和前瞻性.既要盡可能識別銀行所面臨的風(fēng)險，確保覆蓋銀行面臨的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險。又能夠前瞻性考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的風(fēng)險種類和性質(zhì)。
17.(單選)商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu)是( )。
A.監(jiān)事會
B.股東會
C.董事會
D.管理層
【答案】C。解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機(jī)構(gòu).承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。
18.(單選)下列不屬于風(fēng)險戰(zhàn)略類型的是( )。
A.積極
B.穩(wěn)健
C.保守
D.消極
【答案】D。解析：風(fēng)險戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型。
19.(單選)( )是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策。
A.董事會
B.監(jiān)事會
C.高級管理層
D.股東大會
【答案】C。解析：高級管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機(jī)構(gòu).主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，并在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就風(fēng)險管理事項(xiàng)進(jìn)行決策.負(fù)責(zé)建立銀行風(fēng)險管理體系，組織管理各項(xiàng)風(fēng)險管理活動，有效地識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各種風(fēng)險。
20.(單選)( )的結(jié)果可以應(yīng)用于客戶準(zhǔn)入、授信審批、限額管理、經(jīng)濟(jì)資本等領(lǐng)域。
A.風(fēng)險識別
B.風(fēng)險計(jì)量
C.風(fēng)險監(jiān)測
D.風(fēng)險控制
【答案】B。