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2017年銀行從業(yè)資格考試《個人貸款》重點：操作風(fēng)險的內(nèi)容
操作風(fēng)險的內(nèi)容
1.貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險
第一，借款申請人的主體資格是否符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定。
第二，借款申請人所提交的材料是否真實、合法。
第三，借款人的欺詐風(fēng)險。
第四，借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。
2.貸款審查和審批中的風(fēng)險
①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配。
②不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放。
③審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款，貸款容易發(fā)生風(fēng)險或出現(xiàn)內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金的情況。
3.貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險
①合同憑證預(yù)簽無效、合同制作不合格、合同填寫不規(guī)范、未對合同簽署人及簽字(簽章)進行核實。
②在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款。
③未按規(guī)定辦妥相關(guān)評估、公證事宜。
④未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算。
4.貸款支付管理中的風(fēng)險
①貸款資金發(fā)放前，未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證。
②直接將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶。
③在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，直接將貸款資金支付給汽車經(jīng)銷商。
④未詳細記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失。
5.貸后管理中的風(fēng)險
①未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失。
②貸后管理與貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況;在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動狀況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測。
③未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀。
④他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失。
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