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中級銀行從業(yè)法律法規(guī)章節(jié)考點試題：第八章
1.(單選)下列不屬于標(biāo)準(zhǔn)理財投資工具的是( )。
A.貨幣市場工具
B.衍生類金融工具
C.信托貸款
D.貴金屬類金融工具
【答案】C。解析：標(biāo)準(zhǔn)理財投資工具包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。
2.(單選)下列不屬于非標(biāo)準(zhǔn)理財投資工具的是( )。
A.信貸資產(chǎn)
B.承兌匯票
C.外匯類及境外投資金融工具
D.帶回購條款的股權(quán)性融資
【答案】C。解析：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。
3.(單選)對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務(wù)處理，( )不是每個理財產(chǎn)品必須包含的財務(wù)報表。
A.資產(chǎn)負(fù)債表
B.利潤表
C.所有者權(quán)益變動表
D.現(xiàn)金流量表
【答案】C。解析：單獨核算是指對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務(wù)處理，確保每個理財產(chǎn)品都有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務(wù)報表。
4.(多選)商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制。同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險。實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的相對應(yīng)，做到每個產(chǎn)品( )。
A.單獨管理
B.單獨交易
C.單獨核算
D.單獨建賬
E.單獨保存
【答案】IACD。解析：商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評估機制.同時要充分評估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動性風(fēng)險，實現(xiàn)每個理財產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)的對應(yīng).做到每個產(chǎn)品單獨管理、建賬和核算。
5.(多選)商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊，研究( )等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告供投資決策參考。
A.宏觀經(jīng)濟社會
B.理財業(yè)務(wù)
C.境內(nèi)外金融市場
D.經(jīng)濟政策
E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域
【答案】ABCE。解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)經(jīng)營部門應(yīng)當(dāng)組建專業(yè)的理財產(chǎn)品投資研究團隊.研究宏觀經(jīng)濟社會、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場、理財業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報告供投資決策參考。
6.(多選)風(fēng)險隔離包括( )。
A.理財業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離
B.自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離
C.銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機構(gòu)理財產(chǎn)品相分離
D.銀行理財產(chǎn)品之間相分離
E.理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離
【答案】ABCDE。解析：以上選項均為需要風(fēng)險隔離的業(yè)務(wù)。
7.(判斷)商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行代銷機構(gòu)審核批準(zhǔn)。( )
A.正確
B.錯誤
【答案】B。解析：商業(yè)銀行代銷代理其他機構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由商業(yè)銀行總行審核批準(zhǔn)。
8.(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付。本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是( )。
A.保證收益理財計劃
B.固定收益理財計劃
C.保本浮動收益理財計劃
D.非保本浮動收益理財計劃
【答案】C。解析：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付.本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān).并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。
9.(單選)最符合理財業(yè)務(wù)特征的理財產(chǎn)品是( )。
A.保本浮動收益理財產(chǎn)品
B.保證收益理財產(chǎn)品
C.個人理財產(chǎn)品
D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品
【答案】D。解析：非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務(wù)本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品。也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。
10.(單選)投資風(fēng)險全部由銀行承擔(dān)的是( )。
A.保本固定收益理財產(chǎn)品
B.保證收益理財產(chǎn)品
C.保本浮動收益理財產(chǎn)品
D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品
【答案】A。解析：保本固定收益理財產(chǎn)品，銀行支付全額本金和固定收益，銀行承擔(dān)全部投資風(fēng)險。
11.(單選)商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益.銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險。其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險，這樣的理財產(chǎn)品是( )。
A.保證收益理財產(chǎn)品
B.非保證收益理財產(chǎn)品
C.保本浮動收益理財產(chǎn)品
D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品
【答案】A。
12.(單選)投資者購買( )承擔(dān)的風(fēng)險最大。
A.保本固定收益理財產(chǎn)品
B.保證收益理財產(chǎn)品
C.保本浮動收益理財產(chǎn)品
D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品
【答案】D。
13.(單選)由銀行向客戶承諾支付最低收益.產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財產(chǎn)品是( )。
A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品
B.保本浮動收益理財產(chǎn)品
C.保證最低收益理財產(chǎn)品
D.固定收益理財產(chǎn)品
【答案】C。
14.(單選)根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高資產(chǎn)凈值客戶的是( )。
A.小李購買理財產(chǎn)品時.出示80萬元個人儲蓄存款證明
B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明.每年不低于20萬元
C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明
D.小王單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品50萬元人民幣
【答案】B。解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：(1)單筆認(rèn)購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;(2)認(rèn)購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;(3)個人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。