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2018年初級銀行從業(yè)資格《法律法規(guī)》基礎(chǔ)練習(xí)題（三）
考點 1 業(yè)務(wù)創(chuàng)新概述及基本原則
1.(單選)銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括( )。
A.合法合規(guī)原則
B.成本可算原則
C.維護客戶利益原則
D.商業(yè)秘密保護原則
【答案】D。
2.(單選)銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括( )。
A.公平競爭原則
B.風(fēng)險可控原則
C.成本可算原則
D.以上均正確
【答案】D。
3.(單選)從微觀層面上看，屬于增強流動性創(chuàng)新的金融工具是( )。
A.長期貸款的證券化
B.附有股權(quán)認(rèn)購書的債券
C.貨市互換
D.貨幣發(fā)行便利
【答案】A。解析：增加流動創(chuàng)新型金融工具，它包括能使原有的金融工具提高變現(xiàn)能力和可轉(zhuǎn)換性的新金融工具，如長期貸款的證券化等。
4.(單選)下列符合金融創(chuàng)新原則的是( )。
A.銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分進行充分披露
B.銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則.不披露任何信息
C.銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭
D.銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心
【答案】A。解析：考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。
5.(多選)關(guān)于銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新說法正確的有( )。
A.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面
B.宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破
C.中觀層面的金融創(chuàng)新是指 20 世紀(jì) 50 年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化.具體包括銀行技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新
D.微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新
E.金融工具的創(chuàng)新大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新、風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新、增強流動性創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新
【答案】ABCDE。
6.(多選)金融創(chuàng)新堅持的四個“認(rèn)識”原則有( )。
A.認(rèn)識你的成本
B.認(rèn)識你的業(yè)務(wù)
C.認(rèn)識你的風(fēng)險
D.認(rèn)識你的客戶
E.認(rèn)識你的交易對手
【答案】BCDE。解析：金融創(chuàng)新的四個“認(rèn)識”原則包括“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”‘認(rèn)識你的風(fēng)險”“認(rèn)識你的客戶”“認(rèn)識你的交易對手”。
7.(多選)微觀層面的金融創(chuàng)新大致可以分為( )。
A.信用創(chuàng)造型創(chuàng)新
B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新
C.增強流動性創(chuàng)新
D.股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新
E.金融市場的創(chuàng)新
【答案】ABCD。解析：微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。大致可分為信用創(chuàng)造型創(chuàng)新(如用短期信用來實現(xiàn)中期信用、分散投資者風(fēng)險的票據(jù)發(fā)行便利等);風(fēng)險轉(zhuǎn)移型創(chuàng)新(如貨幣互換、利率互換等);增強流動性創(chuàng)新(如長期貸款的證券化等);股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新(如附有股權(quán)認(rèn)購書的債券等)。
8.(判斷)微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。( )
A.正確
B.錯誤
【答案】A。
9.(判斷)商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持公平競爭原則。( )
A.正確
B.錯誤
【答案】A。
10.(判斷)銀行業(yè)是一個信息對稱程度很高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息對稱程度更高。( )
A.正確
B.錯誤
【答案】B。解析：銀行業(yè)的信息對稱程度很低，在金融創(chuàng)新方面，信息對稱程度更低。