美國大學(xué)吸引著各國精英，目前約有100萬國際學(xué)生在美國持有F1/M1/J1簽證學(xué)習(xí)著不同的專業(yè)。很多留學(xué)生希望可以順利完成學(xué)業(yè)，并且畢業(yè)以后有機(jī)會(huì)在美國工作發(fā)展一段時(shí)間，卻常常在生活中被個(gè)人信用記錄的問題掣肘。下面跟著出國留學(xué)網(wǎng)小編一起來了解下吧。
例如辦理手機(jī)卡，分期付款購買手機(jī)或租房，如果個(gè)人信用記錄不佳或?yàn)榱悖ǔ?huì)需要提供額外的擔(dān)保資金，甚者會(huì)被直接回絕。如果國際學(xué)生能夠有機(jī)會(huì)在來到美國的第一時(shí)間建立個(gè)人信用記錄，這些情況都會(huì)逐步緩解。
美國經(jīng)濟(jì)是建立在信用記錄之上。在傳統(tǒng)的信用模式下，銀行會(huì)根據(jù)你的個(gè)人信用歷史來判斷你是否愿意并且有能力償還借款，從而決定是否發(fā)給你信用卡或貸款。除此之外，個(gè)人信用記錄還是在美國租房、工作、分期付款買車等事件背景調(diào)查的重要依據(jù)。
有效使用信用卡是最常見也是最有效的建立個(gè)人信用記錄的方式。然而，剛剛來到美國的國際學(xué)生先天缺失在美國的生活歷史，因此信用記錄基本為零。所以這一人群在傳統(tǒng)的信用模式下，很難獲得信用卡。這個(gè)怪圈又從根本上切斷了國際學(xué)生建立美國信用的機(jī)會(huì)，形成惡性循環(huán)，導(dǎo)致長期以來國際學(xué)生在美國缺失了很多公平競爭的機(jī)會(huì)。
但是目前美國的大部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)于這一迅速增長的市場(chǎng)需求并沒有有效的應(yīng)對(duì)措施。這些為美國經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)多達(dá)310億美元的國際學(xué)生只能接觸著過時(shí)的傳統(tǒng)信用模式，在獲得信用卡的道路上阻礙重重。
使用信用卡有什么好處？
1. 建立美國個(gè)人信用記錄
你的信用記錄是通過你規(guī)律地借款并且及時(shí)還款的金融行為而逐步建立起來的。最方便的方式便是有效地使用信用卡。
當(dāng)你的信用記錄積累到一定程度，美國的信用局會(huì)根據(jù)你過去的行為表現(xiàn)進(jìn)行打分，即為你的信用分?jǐn)?shù)。
好的信用分?jǐn)?shù)對(duì)于你之后的個(gè)人財(cái)務(wù)情況非常有利。例如，銀行會(huì)根據(jù)良好的個(gè)人信用分?jǐn)?shù)而降低貸款利率，房東會(huì)更加愿意將房子租給信用分?jǐn)?shù)高的房客，保險(xiǎn)公司也會(huì)依據(jù)你的信用分?jǐn)?shù)計(jì)算月費(fèi)。
信用分?jǐn)?shù)可劃分為以下幾個(gè)等級(jí)：
F = 580或者更低
D = 580-619
C = 620-679
B = 680-719
A = 720或者更高
理想狀況下，680及以上的信用分?jǐn)?shù)是比較好的。影響信用分?jǐn)?shù)的因素很多，其中非常重要的兩項(xiàng)是信用記錄歷史的長短和是否有拖欠還款的行為。
因此，我們建議國際學(xué)生在到達(dá)之后的第一時(shí)間取得的信用卡，來盡量延長信用記錄歷史。并且充分了解信用卡各項(xiàng)特征(申請(qǐng)要求，是否有年費(fèi)，是否上報(bào)信用局，有無獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制等等)，從而有效地使用，最大化彌補(bǔ)由于美國個(gè)人信用記錄缺失產(chǎn)生的弊端。
2. 培養(yǎng)個(gè)人財(cái)務(wù)管理的能力
每個(gè)獨(dú)自在他鄉(xiāng)生活的學(xué)生都是一名全能的戰(zhàn)士。文能寫paper，武能裝家具，生活中大大小小的事件都要親力親為，著實(shí)不易。
財(cái)務(wù)管理可以說是重中之重，牽扯著生活點(diǎn)點(diǎn)滴滴。合理規(guī)劃消費(fèi)，保證生活學(xué)習(xí)娛樂社交各項(xiàng)支出平衡，是一堂人生大課。信用卡是一個(gè)有效鍛煉個(gè)人財(cái)務(wù)管理能力的重要工具。
使用信用卡最重要的幾點(diǎn)，包括避免超額消費(fèi)，按時(shí)還款，和定時(shí)查看賬戶情況來預(yù)防欺詐或盜刷行為。
這一習(xí)慣會(huì)幫助你對(duì)個(gè)人消費(fèi)情況有更好的認(rèn)知，從而及時(shí)調(diào)整下一階段的消費(fèi)和預(yù)算，更好地避免不合理的開銷，有效利用財(cái)務(wù)資源。并且，擁有良好的個(gè)人信用記錄，在美國租房，租車，或者搞些大事情都不會(huì)出現(xiàn)被拒絕的尷尬場(chǎng)面。
3. 儲(chǔ)蓄資金安全
信用卡無論在網(wǎng)上付款還是當(dāng)面付款都比借記卡要安全得多。
當(dāng)你的借記卡被人“借用”了之后，如果被盜刷的金額無法追回，你就需要為詐騙行為買單。并且，在銀行幫助調(diào)查欺詐行為的過程，你的借記卡有可能會(huì)被凍結(jié)，在完成調(diào)查之前你都不能夠動(dòng)用儲(chǔ)蓄金。這種情況對(duì)于國際學(xué)生來講，無疑是切斷了幾個(gè)月甚至是一年的經(jīng)濟(jì)命脈。
信用卡是對(duì)儲(chǔ)蓄賬戶(即借記卡)的一層天然防護(hù)。當(dāng)你發(fā)現(xiàn)可疑的交易行為，可以提供相關(guān)材料，立即通知信用卡公司展開調(diào)查。
如果確認(rèn)是盜刷行為，無論款項(xiàng)能否被信用卡公司追回，用戶不需要盜刷行為買單。并且信用卡片信息的泄露并不會(huì)影響到你的儲(chǔ)蓄賬戶安全。通常在報(bào)告掛失的第一時(shí)間，信用卡公司會(huì)凍結(jié)舊卡，同時(shí)發(fā)給你一張新卡，對(duì)正常使用的影響降到最低。
4. 信用卡福利
根據(jù)發(fā)卡行的不同，信用卡有著五花八門的獨(dú)家福利。例如，開卡獎(jiǎng)勵(lì)，消費(fèi)返現(xiàn)，商家折扣，旅行積分，出行保險(xiǎn)，等等。而借記卡通常是沒有這些福利的。作為繳納著高額學(xué)費(fèi)的國際學(xué)生，可不要輕易放過這個(gè)薅資本主義羊毛的機(jī)會(huì)哦。
需要注意的是，有些信用卡的豐厚福利是建立在高額年費(fèi)的基礎(chǔ)上的，長期以來也是一筆不小的開銷。所以我們?cè)谶x擇信用卡的時(shí)候，除了需要了解它們的各項(xiàng)福利，不要忽視可能存在的年費(fèi)或者其他的隱藏費(fèi)用。
你需要了解什么?
了解信用卡的申請(qǐng)要求(是否要求SSN，或較高的信用分?jǐn)?shù)等)
了解信用卡的福利系統(tǒng)(例如現(xiàn)金返還，商家折扣，旅行積分等)
了解信用卡的相關(guān)條款(利率，年費(fèi)，最低消費(fèi)要求，境外消費(fèi)手續(xù)費(fèi)，滯納金等)
不要超過你能夠使用的信用額度
按時(shí)還款
規(guī)律地查看你的賬戶，及早報(bào)告詐騙消費(fèi)
注意
避免短時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)多張信用卡。每申請(qǐng)一次，遵循傳統(tǒng)信用系統(tǒng)的銀行會(huì)從信用局提取你的信用歷史，這被稱為”HardPull”。
HardPull會(huì)減弱你的信用記錄。如果短時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)多張信用卡并且被拒，這對(duì)國際生本來就薄弱的信用記錄傷害很大。
取消你的舊信用卡會(huì)降低你的總體信用額度。取消舊信用卡也有可能會(huì)縮短你的信用歷史。因?yàn)樾庞脷v史的長度是從你的第一張信用卡開卡時(shí)間算起。如果你取消了第一張信用卡，你的信用記錄會(huì)從第二張信用卡算起，因此會(huì)縮短你的信用歷史。所以，我們建議是盡量選擇無年費(fèi)并且門檻較低的信用卡作為你的第一張卡，這樣做可以降低被拒的風(fēng)險(xiǎn)，并且適合長期持有。
如果長期不使用信用卡(一般是指1年之內(nèi)都沒有任何消費(fèi))，你的卡片會(huì)被銀行自動(dòng)關(guān)停。所以我們建議規(guī)律地使用各張信用卡(小額消費(fèi)也可以保證卡片的活躍狀態(tài))，來保證你的信用額度不被降低。