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2018年銀行從業(yè)《個人理財》知識點：個人理財業(yè)務管理
一、開展個人理財業(yè)務的基本條件
A、商業(yè)銀行申請需批準的個人理財業(yè)務應該向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提交以下材料(一式三份)：
1、 由商業(yè)銀行負責人簽署的申請書
2、 擬申請業(yè)務介紹，包括業(yè)務性質、目標客戶群以及相關分析預測
3、 業(yè)務實施方案，包括擬申請業(yè)務的管理體系、主要風險以及擬采取的管理措施
4、 商業(yè)銀行內部相關部門的審核意見
5、 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料
B、商業(yè)銀行申請不需要審批的個人理財業(yè)務，應將以下資料按照相關規(guī)定及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其他派出機構報告：
1、 理財計劃的可行性評估報告，包括產(chǎn)品屬性、目標群體、等等
2、 內部相關部門審核文件
3、 相關負責人的盡職報告，簽署的法律文件、聯(lián)系方式
二、業(yè)務制度建設要求
1、商業(yè)銀行應建立健全綜合理財服務的內部控制和定期檢查制度
2、 商業(yè)銀行應對理財計劃的研發(fā)、定價、風險管理、銷售、資金管理運用等進行全面規(guī)范
3、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應建立健全的風險管理體系，并將個人理財業(yè)務的風險管理納入商業(yè)銀行風險管理體系中
商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務人員的要求：
1、 資格要求(理財業(yè)務人員要做到)
a、 對相關法律法規(guī)等有充分認識
b、 遵守職業(yè)道德標準和行為守則
c、 掌握所推介產(chǎn)品還有市場的特性
d、 具備相關學歷水平和工作經(jīng)驗
e、 具備監(jiān)管部門所要求的行業(yè)資格
f、 具備銀監(jiān)會所要求的其他資格條件
2、 培訓要求
每個業(yè)務人員每年培訓不少于20小時(還要詳細記錄每個業(yè)務人員的培訓方式、時間、及考核結果
3、 考核要求
商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務政策限制：
A業(yè)務的政策監(jiān)管
B理財產(chǎn)品(計劃)的政策監(jiān)管
C業(yè)務的檢查監(jiān)管
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