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2018銀行從業(yè)資格中級風(fēng)險管理習(xí)題：第十二章
第十二章 銀行監(jiān)管與市場約束大綱內(nèi)容
(一)熟悉銀行監(jiān)管的目標(biāo)、原則和標(biāo)準(zhǔn);
(二)熟悉風(fēng)險監(jiān)管的理念、指標(biāo)體系和主要內(nèi)容;
(三)深入了解現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管的內(nèi)容;
(四)掌握資本監(jiān)管的內(nèi)容;
(五)深入了解銀行監(jiān)管法規(guī)體系;
(六)深入了解市場約束機制;
(七)熟悉市場約束參與方及其作用;
(八)深入了解信息披露的目的、監(jiān)管要求信息披露與會計信息披露的關(guān)系、外部審計與信息披露的關(guān)系、外部審計與監(jiān)督檢查的關(guān)系。
一、單選題(下列選項中只有一項最符合題目的要求)
1.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與( )共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。[2016年11月真題]
A.公司治理
B.資本管理
C.市場約束
D.市場準(zhǔn)入
【解析】監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場約束共同構(gòu)成商業(yè)銀行有效管理和控制風(fēng)險的外部保障。面對當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟、金融形勢，有效銀行監(jiān)管對保持金融穩(wěn)定的重要性不斷提升，全球范圍內(nèi)就加強對銀行機構(gòu)監(jiān)管、完善監(jiān)管政策和會計政策、鼓勵有效公司治理、提高信息披露水平達成共識，銀行監(jiān)管與市場約束在銀行業(yè)風(fēng)險管理體系中的重要性必將進一步提升。
2.銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于( )。[2016年5月真題]
A.銀行機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價
B.財務(wù)報表檢查
C.會計資料規(guī)范性
D.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性
【解析】銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價;外部審計則側(cè)重于財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。
3.中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的理念是( )。[2016年5月真題]
A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度
B.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度
C.管機構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度
D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度
【解析】在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管實踐，是對當(dāng)前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的高度總結(jié)。
4.監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行現(xiàn)場檢查的重點不包括( )。[2012年10月真題]
A.市場競爭狀況
B.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性
C.資本充足性
D.風(fēng)險狀況
【解析】中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性、風(fēng)險狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風(fēng)險敏感度。
5.我國銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)是促進銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行和( )。
A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定
B.維護市場的正常秩序
C.維護公眾對銀行業(yè)的信心
D.保護債權(quán)人利益
【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是：促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。同時，提出銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保證銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭力。
6.銀行監(jiān)管的依法原則是指( )。
A.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可
B.監(jiān)管活動除法律規(guī)定需要保密的，應(yīng)當(dāng)具有透明度
C.平等對待所有參與者
D.努力降低成本，不給納稅人增添負擔(dān)
【解析】銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。從法律性質(zhì)看，監(jiān)管行為是一種行政行為，依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。B項為公開原則;C項為公正原則;D項為效率原則。
7.下列哪項不屬于銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)?( )
A.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源
B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制
C.確保銀行業(yè)金融機構(gòu)不破產(chǎn)
D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制
【解析】除ABD三項外，銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)還包括：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力;③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。
8.風(fēng)險監(jiān)管的核心步驟是( )。
A.了解機構(gòu)
B.規(guī)劃監(jiān)管行動
C.風(fēng)險評估
D.風(fēng)險衡量
【解析】風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向以及風(fēng)險管理能力。風(fēng)險評估環(huán)節(jié)包含四個階段：首先要了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度;其次要界定其主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域;再次要用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一識別和衡量;最后形成風(fēng)險評估報告。
9.銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計的核心是( )。
A.行業(yè)監(jiān)管
B.合規(guī)監(jiān)管
C.法律監(jiān)管
D.風(fēng)險監(jiān)管
【解析】銀行風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計以風(fēng)險監(jiān)管為核心，以法人機構(gòu)為主體，兼顧分支機構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。
10.風(fēng)險水平類指標(biāo)不包括( )。
A.核心負債比率
B.預(yù)期損失率
C.關(guān)注類貸款遷徙率
D.不良貸款撥備覆蓋率
【解析】風(fēng)險水平類指標(biāo)包括信用風(fēng)險指標(biāo)、市場風(fēng)險指標(biāo)、操作風(fēng)險指標(biāo)和流動性風(fēng)險指標(biāo)。A項屬于流動性風(fēng)險指標(biāo);BD兩項屬于信用風(fēng)險指標(biāo);C項屬于風(fēng)險遷徙類指標(biāo)。
11.根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，資產(chǎn)收益率的計算公式為( )。
A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資本金總額
B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤/資本金總額
C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤/平均資本金總額
D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額
【解析】根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，資產(chǎn)收益率(Return onAssets，ROA)是反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量、收入水平、成本管理水平、負債管理水平以及綜合管理水平的綜合指標(biāo)。其計算公式是：資產(chǎn)收益率(ROA)=稅后凈收入/資產(chǎn)總額。
12.下列指標(biāo)的計算公式中，正確的是( )。
A.資本金收益率=稅后凈收人/資產(chǎn)總額
B.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資本金總額
C.凈業(yè)務(wù)收益率=(營業(yè)收入-營業(yè)支出)/資產(chǎn)總額
D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/(營業(yè)收入-營業(yè)支出)
【解析】A項，資本金收益率=稅后凈收人/資本金總額;B項，資產(chǎn)收益率=稅后凈收入/資產(chǎn)總額;D項，非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)/資產(chǎn)總額。
13.下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容的表述，不正確的是( )。
A.銀行機構(gòu)風(fēng)險狀況包括其單一分支機構(gòu)的風(fēng)險水平
B.監(jiān)管部門對商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管包括對技術(shù)管理人員實施任職資格審核和對商業(yè)銀行人事政策和管理程序進行評估
C.監(jiān)管部門高度關(guān)注銀行類金融機構(gòu)所面臨的風(fēng)險狀況，包括行業(yè)整體風(fēng)險狀況、區(qū)域風(fēng)險狀況和銀行機構(gòu)自身的風(fēng)險狀況
D.監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性來衡量
【解析】B項，監(jiān)管部門對商業(yè)銀行人力資源狀況的監(jiān)管分為兩大方面：①對高級管理人員實施任職資格審核;②對商業(yè)銀行人事政策和管理程序的評價。